Банковские Системы и их сущность

К транснациональным  банкам в первую очередь можно  отнести всю ведущую «пятерку» коммерческих банков страны —

547

«Ройал бэнк оф Кэнада», «Кэнэдиен импириал бэнк оф коммерс», «Бэнк оф Монреал», «Бэнк оф Нова-Скошиа», «Торонто-Доминион бэнк».

«Ройал бэнк оф Кэнада» — крупнейший чартерный банк Канады, ведущий в финансировании нефтедобывающей промышленности. Однако в последнее время наблюдается постепенный отход от данной специализации в сторону универсализации банковских функций как внутри страны, так и за границей, что выражается в осуществлении во все большем объеме управленческих и инвестиционных операций для международной клиентуры. Банк образован в 1896 г., имеет 1700 отделений, в том числе в 46 странах мира. Штаб-квартира расположена в Монреале, имеет представительства в Торонто, Виннипеге и Калгари. Управление банковскими операциями осуществляется 11 региональными управлениями, 7 из них расположена в Канаде, 4 — за рубежом. Банк имеет 5 тыс. корреспондентских счетов. «Ройал бэнк» является лидером в применении новой банковской технологии и управленческих методов. Среди банков «большой пятерки» страны «Ройал бэнк» занимает 3-е место по величине зарубежных активов и имеет широкую географию деятельности. Он — участник консорциума «Либра бэнк», деятельность которого направлена на финансовую экспансию в латиноамериканском регионе. Доля банка в капитале консорциума составляет 10,6%. Банк осуществляет консультирование промышленных корпораций по вопросам финансирования инвестиций, кредитует эти операции.

«Бэнк оф Монреал» — старейший банк Канады, занимает 2-е место среди банков страны. Образован в 1817 г. Банк осуществлял эмиссию первой национальной денежной единицы Канады, являясь банком федерального правительства вплоть до 1935 г. т.е. до учреждения государственного «Бэнк оф Кэнада». До сих пор банк является финансовым уполномоченным канадского правительства в Великобритании, где с 1818 г. имеет свое представительство. «Бэнк оф Монреал» имеет 1220 отделений внутри страны, активен в 18 развитых и 17 развивающихся государствах. Штаб-квартира расположена в Монреале. Банк состоит членом системы кредита «Мастер кард».

«Бэнк оф Монреал» активно  содействует финансовому обеспечению многоотраслевой и международной экспансии канадских корпораций. Его деятельность в этом процессе выражается не только в мобилизации займов и кредитов, но и в участии

548

во многих транспортных, промышленных и энергетических проектах, способствующих развитию национального рынка и международной торговли. Он — держатель акций в компаниях «Пауэр корп.» (через финансовые институты «Грейт Вест Лайф» и «Инвестор груп»), а также «Кэнэдиен пэсифик». В 1984 г. банк присоединил американский «Хэррис бэнк корп. оф Чикаго» с активами в 7,8 млрд долл. Данное поглощение открыло перед банком широкие возможности на американском рынке. Теперь он имеет свои представительства в Нью-Йорке, Чикаго, Денвере, Хьюстоне, Лос-Анджелесе, а также в Париже, Бонне, Дюссельдорфе, Милане, Мадриде, Гонконге, Сингапуре, Маниле, Джакарте, Дели, Бомбее, Мехико, Буэнос-Айресе, Сан-Паулу, Сиднее, Бейруте, на Каймановьгх островах.

«Кэнэдиен илшшриол бэнк оф коммерс» (СИБС) по величине активов занимает 3-е место в стране. Образован в 1961 г. в результате слияния «Импириал бэнк оф коммерс» с «Кэнэдиен бэнк оф коммерс», является ведущим в финансирова-нии горнорудной промышленности. Штаб-квартира расположена в Торонто. Имеет свои представительства во многих финансовых центрах: Торонто, Нью-Йорке, Лондоне, Токио и Гонконге, а также 1630 отделений внутри отравы и 110 — в 24 отравах мира. Общее число вкладчиков — 274 тыс. человек. Банк является членом системы кредита «Виза кард». США — основная зона, ще банк расширяет сферу своей финансовой деятельности. СИБС — активный участник международных консорциумов, владеет акциями многих банковских объединений в Лондоне, Далласе, Сиднее, Гонконге.

«Бэнк оф Нова-Скоиша»  — четвертью коммерческий банк страны. Образован в 1832 г. Имеет отделения в 28 развитых и 47 развивающихся странах мира. В Канаде банк насчитывает 1194 отделения. Штаб-квартира банка зарегистрирована в Галифаксе, хотя все операции осуществляются в Торонто. Банк — участник кредитной системы «Виза кард», к которой примкнул в 1983 г. «Бэнк оф Нова-Скошиа» выделяется размахом зарубежной деятельности. 54% своих прибылей банк получает от международных операций (в то время как у остальных членов «большой пятерки» эта цифра колеблется от 20 до 45%). «Бэнк оф Нова-Скошиа» имеет в Великобритании 5 отделений и 4 дочерние компании. "В условиях острой конкурентной борьбы банку удалось открыть также отделения во Франции, ФРГ, Нидерландах. Он принимает участие в консорциуме «Юнайтед ин-

549

тернэшнл бэнк». «Бэнк оф Нова-Скошиа» является соучредителем консорциального банка «Шродер, Дарлинг энд компани» в Сиднее, специализирующегося на кредитовании торговли, ему принадлежит 25% акционерного капитала.

«Торонто-Доминион бэнк» занимает 5-е место в стране. Образован в 1955 г. в результате слияния «Бэнк оф Торонто» и «Доминион бэнк», имеет 964 отделения, в том числе в 16 развитых и развивающихся странах. Штаб-квартира расположена в Торонто. Банк является универсальным. С конца 70-х гг. пытается усилить свои позиции в США. Первое свое отделение банк открыл в Нью-Йорке в 1979 г. Там же была учреждена дочерняя траст-компания «Ю.Ж. Утилитайз файнэнс груп». Банк продолжает проникновение на рынок Великобритании, где имеет в Лондоне два отделения и одну дочернюю компанию. Здесь им также созданы специализированные внебанковские институты по инвестиционному обслуживанию британских нефтедобывающих и газовых компаний. Банк тесно сотрудничает с английским «Стандарт Чартер бэнк». Перспективной сферой проникновения банка являются страны Западной Европы, Ближнего и Среднего Востока.

6.3. Прочие банковские  институты

Вместе с тем в  середине 80-х гг. наиболее ярким проявлением  подрыва существующей уже многие десятилетия системы разделения функций между «четырьмя столпами» канадских финансов и кредита служит бурная экспансия в стране совершенно нового для Канады типа финансового учреждения — широко диверсифицированной инвестиционно-банковской фирмы, или, по терминологии канадских специалистов, «торгового банка».

Стремительное развитие этого вида финансовых институтов во многом объясняется тем, что «торговый банк» практически не попадает под существующие законы, регулирующие сферу финансов в Канаде, и в первую очередь под законы об ограничении прав вкладчиков скупать крупные (свыше 10%) пакеты голосующих акций финансовых компаний. Таким образом, проникновение на кредитно-финансовые рынки при посредстве учреждений подобного рода в наибольшей степени выгодно крупнейшим группировкам монополистического капитала, имеющим соответствующие средства, чтобы полностью распоряжаться крупными организациями «финансовьи владений» та-

550

ких компаний. Они опираются  на совокупный финансово-экономический  потенциал всех кредитно-финансовых учреждений, подконтрольных им, и используют уже сложившуюся сеть их клиентуры, их знание рынка, управленческий опыт и т.п.

Первой и самой крупной  инвестиционно-банковской фирмой Канады стала корпорация «Хиз интернешнл корп.» — часть гигантских семейных владений Эдварда и Питера Бронфманов. Собственный капитал этого «торгового банка» свыше 1 млрд долл. Это больше, чем совокупный капитал всех канадских инвестиционно-дилерских фирм, до самого последнего времени державших монополию на инвестиционно-банковские операции в стране. Если бы «Хиз интернешнл» был американским инвестиционным банком, он бы смог занять по данному показателю 6-е место на Уоллстрите.

В обширной «империи»  Бронфманов нашлось место и для  еще одного «торгового банка» —  «Грейт лейке груп инк», имеющего свою специализацию. В рамках группы Бронфманов он служит «центральным инвестиционным банком», т.е. занимается размещением ценных бумаг корпораций, контролируемых этим семейством.

Еще одним примером «торгового банка» может служить «Сентрал капитал  менеджмент инк.», отделившийся от холдинга «Сентрал кэпитал корп». Его главным владением является одна из крупнейших канадских траст-компаний «Сентрал траст». Всю группу финансовых учреждений контролируют два крупных канадских бизнесмена Р. Коэн и Д. Эллен. Главными направлениями деятельности «Сентрал кэпитал» стали кредитование бизнеса, консультационные услуги и управление пенсионными фондами. К началу 90-х гг. владельцы «Сентрал кэпитал» планируют превратить его в крупнейшую инвестиционно-банковскую фирму с собственным капиталом в 1 млрд долл.

Собственный «торговый  банк» — «Ланкастер файнэшнл инк.»  организован финансовым конгломератом  «Краунекс инк.» (центральное его звено — крупная страховая компания «Краун лайф иншурэнс»).

Если в 1985 г. в стране было только одно подобное учреждение, то в 1988 г. их насчитывалось уже около полутора десятков, причем это число постоянно увеличивается. «Торговые банки» отпочковались буквально от всех крупнейших диверсифицированных компаний в области финансов. Известны случаи, когда за «основу» бралась промышленная или торговая

551

фирма. («Би-Си пэсифик  кэпитал корп.», например, была организована Э. и П. Бронфманами из известного промышленного конгломерата «Верса-тайл корп.»).

Образование финансовых конгломератов из различных по своей  специализации финансовых компаний стало важнейшей особенностью централизации капитала в кредитно-финансовой сфере Канады во второй половине 80-х гг.

Благодаря участию ведущих  кредитно-финансовых институтов в капитале друг друга и тесным деловым контактам между ними, крупнейшие из них, в первую очередь основные канадские коммерческие .банки, получают возможность осуществлять контроль за предоставлением всего комплекса финансовых услуг промышленным корпорациям. В результате образуются мощные монополистические объединения на уровне всей кредитно-финансовой сферы.

Сберегательные банки  в Канаде не получили такого большого распространения, как в США. В основном они развиваются в Квебеке и контролируются «семейными» группами франкоязычных капиталистов. Полученные денежные средства населения вкладываются ими в государственные облигации.

Важнейшую роль в развитии банковского звена канадского финансового  капитала сыграло банковское законодательство. Специальные исследования, проводившиеся  в Канаде, убедительно показали, что банковская система страны всегда надежно защищалась как от конкуренции со стороны других финансовых отраслей, так и кредитно-финансовых учреждений, находящихся под иностранным контролем. В результате такой защиты банки были в состоянии извлекать монопольно высокие прибыли. В 60-х гг., например, среднегодовая норма прибыли для банков (на основе чистой прибыли на собственный капитал) составляла 9,82%, в то время как для ипотечных и траст-компаний она была 7,26%, а в целом в страховом деле, в операциях с недвижимостью и для прочих финансовых компаний только 4,6%. При этом теоретически предсказанная доля, в частности в 1963 — 1967 гг., проникновения новых банков в банковскую систему (исходящая из межотраслевых различий в норме прибыли) по крайней мере в 5 раз превышала реальный показатель.

По данным канадского экономиста Дж. Минца, охраняемая банковским законодательством монополия узкой  группы ведущих банков во всей отрасли принесла им только за 1968— 1973 гг. от 200 — до 500 млн долл. сверхприбыли. Аналогичная

552

г. от 200 — до 500 млн долл. сверхприбыли. Аналогичная ситуация сохранялась и в дальнейшем.

Все эти факты —  яркое свидетельство того, что  заявляемые на словах цели деятельности государственных регулирующих органов  Канады на практике оказываются подчас диаметрально противоположными тому результату, которого удается достичь финансовому капиталу страны. Это обстоятельство, между тем, не является неожиданностью для государственных деятелей Канады. Например, Дж. Тернер, будучи министром по делам корпораций, заявил, что он знал много правительственных регулирующих органов, и чем дольше он их знал, тем больше в нем укреплялось мнение, что все они имеют тенденцию отражать интересы предпринимателей той отрасли, которую должны регулировать.

Широко используется финансовым капиталом Канады в своих интересах и аппарат административного регулирования (регламентирования) различных отраслей и сфер хозяйства страны.

В первую очередь это  относится к регулированию рынка  ценных бумаг (акций и облигаций) корпораций. Так, целый ряд специальных актов, регулирующих рынок ценных бумаг (эта сфера находится под юрисдикцией провинций), дополняет действие упоминавшихся выше налоговых законов в направлении дальнейшей концентрации и централизации капитала в стране. В частности, на корпорации, зарегистрированные в провинции Онтарио, распространяется правило, согласно которому при покупке «внешним акционером» 20% или более голосующих акций той или иной компании по цене, превышающей среднерыночную на 15% (это типично при заключении сделки между крупным покупателем и крупным продавцом в лице ведущих корпораций Канады), он обязан предложить ту же «выгодную» цену всем остальным владельцам мелких пакетов. Таким образом, закон зачастую заставляет корпорацию, планировавшую просто крупное капиталовложение в акции, целиком поглощать ту или иную компанию. Аналогичный закон действует и в провинции Квебек. Очевидно, в этом кроется один из факторов сохранения за особо крупными пакетами акций важнейшей роли в системе монополистического контроля над канадскими корпорациями.

Среди других законов, регламентирующих рынок ценных бумаг, особо следует  выделить мало известное положение  о структуре инвестиций пенсионных фондов в Канаде. На протяжении всего послевоенного периода канадские фонды пенсионных сбережений обязаны были как минимум 90% всех средств вкладывать

553

в акции и облигации  только канадских фирм. Будучи предусмотренной в качестве средства, стимулирующего экономическое развитие Канады», эта мера сыграла, неоценимую роль в процессе концентрации экономической власти в стране. Достаточно отметить, что совокупные активы всех пенсионных фондов Канады достигли к 1986 г. почти 240 млрд долл. и продолжали увеличиваться приблизительно на 20 млрд долл. в год.