Центральный Банк и его роль в современной банковской системе РФ

НЧОУ  высшего  профессионального образования

ЮЖНЫЙ ИНСТИТУТ МЕНЕДЖМЕНТА

Кафедра экономики

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

ПО ДИСЦИПЛИНЕ: Экономика

На тему: «Центральный Банк и его роль в  современной банковской системе  РФ»

 

 

 

Выполнил:

Студент 1-го курса ФЗО

Группа 11-з-М2

Уджуху Р.Т.

 

Проверила:

Долгова Т.В.

 

 

 

 

 

 

 

                                                Краснодар 2012 г.

 

 

Оглавление 

Введение                                                                                                            1

1. Проблемы развития банковской системы России                                       3        

2. Место центрального банка России в банковской системе и его

функции                                                                                                             8

3. Роль банка России в урегулировании денежно-кредитной политики      16

4. Удержание стабильности рубля как основная задача банка России        27

Заключение                                                                                                          33

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Ключевым  элементом современной банковской системы любого государства является Центральный Банк, выступающий проводником  его денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная  политика наряду с бюджетной политикой  составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому  без изучения деятельности Центрального Банка, содержания методов и инструментов его денежно-кредитной политики нельзя понять сущность взаимодействия уровней современной банковской системы, оценить масштабы и целесообразность проведения тех или иных банковских операций.

Центробанк  в банковской системе занимает верхний  уровень, поскольку обладает государственно-властными  полномочиями по отношению к другим элементам банковской системы.

Центральный Банк Российской Федерации является центром кредитной системы нашей страны, список его функций и задач очень большой. Однако наиболее важными задачами среди всех прочих являются обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также укрепление позиций на международном рынке.

От  эффективного функционирования Центрального Банка и правильности выбранных  методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит  стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики.

Целью данной курсовой работы является исследование деятельности Центрального Банка Российской Федерации, его роль в банковской системе на современном этапе.

В работе будет рассмотрено состояние  современной банковской системы, проблемы в её развитии, будут рассмотрены  цели и функции Банка России, его  место в современной банковской системе, а также методы регулирования  денежно-кредитной политики Банком России.

Теоретическую основу данной курсовой работы составляют нормативные акты, регулирующие деятельность Банка России, экономическая литература, освещающая вопросы функционирования Центрального Банка.

В первом вопросе курсовой работы рассмотрены  проблемы развития банковской системы России.

Во  втором вопросе освещены задачи и  функции деятельности Банка России и его место в банковской системе.  

Третий  вопрос раскрывает методы Банка России, применяемые при проведении денежно-кредитной  политики и его роль в денежно-кредитной  политике страны.

В четвертом  вопросе подробно освещена основная задача Центрального Банка - поддержание  устойчивости рубля как национальной валюты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

 

Эффективность экономической системы любой  страны зависит от многих составляющих, но важнейшим фактором является состояние  и тенденции развития банковского  сектора. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии экономики Российской Федерации. В условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе происходит перестройка банковского сектора. Без развития национальной банковской системы сложно добиться существенного прогресса в развитии экономики страны, повышения уровня жизни населения страны. Банковская система всегда находится в центре экономических проектов государства, по этому от её состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам. От традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, для новейших форм деятельности кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надёжность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам. С помощью банковской системы осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредствуются товарные потоки. Важнейшая задача банковской системы создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом ее развитие.

В целом  для банковского сектора последнее  десятилетие стало годами бурного роста и расширения предложения банковских услуг населению и предприятиям. На протяжении всего десятилетия она оставалась одним из наиболее динамично развивающихся секторов российской экономики.

В институциональном плане банки  играют главную роль в системе  финансового посредничества в Российской Федерации, значительно превосходя остальных участников финансовых рынков по экономическому потенциалу.

Вместе с тем наряду с существенным ростом показателей развития банковского  сектора сохраняются проблемы ведения  банковского бизнеса, вследствие которых  конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского  сектора в целом остается недостаточной. Это обусловлено различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора.

В Стратегии развития банковского  сектора Российской Федерации на период до 2015 года, опубликованной Министерством финансов, дается достаточно нелицеприятный анализ фактического положения дел в российской банковской системе.

В числе причин низкой конкурентоспособности российских банков на международной арене отмечены:

1) невысокая капитализация.

По данным журнала The Banker в сотню крупнейших банков мира по объему капитала первого уровня из российских входят только Сбербанк и ВТБ. Однако те отечественные банки, которые не попали в рейтинг, выполняют требования Центрального Банка по достаточности капитала, чего для нормального ведения бизнеса в нашей стране вполне хватает. Недостаточная капитализация не даёт большинству российских банков финансировать крупнейшие российские компании

Для дальнейшего роста капитализации банков от регулятора требуется упрощение процедур и ускорение регистрации дополнительных эмиссий акций, смягчение требований по включению субординированных кредитов в капитал банков.

2) ограниченность ресурсной базы  российских кредитных организаций.

Проблема формирования ресурсной  базы является одной из ключевых для  развития российской банковской системы. В качестве ресурсных фондов можно рассматривать:

• привлечение ресурсов государственных фондов (золотовалютного, развития и др.) для стимулирования модернизации (в форме гарантий, софинансирования проектов, участия в создании целевых фондов и др.);
• развитие целевого внутреннего заимствования, для чего могут быть использованы механизмы облигационных займов и формирования фондов, причем основной является проблема доверия, меры по формированию которого станут ключевыми (участие или гарантии государства, крупных компаний и др.);
• стимулирование сбережений населения за счет целевого их использования в виде первоначальных накоплений на решение жилищных и бытовых проблем, участия в фондах, стимулирующих процентов при безотзывном размещении средств на депозитах, выборочное повышение уровня страховых гарантий для отдельных видов вкладов, а также стимулирования сбережений организаций, может быть за счет страхования вложений и экономических факторов;
• упорядоченное и регулируемое привлечение иностранного капитала преимущественно на прямое финансирование инвестиционных проектов.

В нынешней экономической ситуации недостаточно возможностей для развития банковского бизнеса. Для расширения ресурсной базы необходимо повышать эффективность взаимодействия с внешними источниками финансирования, повышать уровень вовлеченности населения в потребление финансовых услуг (инициируя государственные программы повышения финансовой грамотности населения).

3) краткосрочный характер ресурсов.

Краткосрочный характер имеющихся  ресурсов сильно затрудняет расширение продуктовой линейки и снижение рисков, а значит, и стоимости  кредитов. Но это проблема опять-таки ресурсной базы, а не банковских технологий.

4) ухудшение качества активов и стагнация на рынке кредитования, вызванная слабым платежеспособным спросом со стороны компаний и населения.

5) высокие издержки банковской деятельности.

Банкам необходимо увеличить инвестирование в передовые банковские технологии и банковские продукты, а также  в современные финансовые инструменты.

В качестве характерной черты российской модели банковского бизнеса следует отметить высокую степень концентрации депозитов населения и средств юридических лиц в нескольких крупных банках с заметным государственным участием в уставном капитале. Высокая концентрация депозитов в крупнейших госбанках связана с тем, что их клиенты — крупнейшие госкомпании и их сотрудники. Таким образом, инициатива по снижению концентрации на рынке вкладов должна исходить со стороны государства, в первую очередь через снижение его присутствия в экономике. Сейчас государство владеет контрольными пакетами акций в крупнейших компаниях нефтегазового, энергетического, транспортного и других секторов, что и предопределяет их выбор банка. Следовательно, выход государства из капитала, то есть приватизация крупнейших компаний, могла бы упростить частным банкам борьбу за розничных и корпоративных вкладчиков.

В числе проблем банковской деятельности следует отметить также:

1) неэффективное управление рисками.

2) недостаточная профессиональная  квалификация персонала.

3) сильная зависимость стратегии  банков от интересов учредителей  и крупных корпоративных клиентов.

4) недостаточный уровень ответственности  руководителей и вовлеченность  банков в противоправную деятельность.

Главная цель развития банковского  сектора — укрепление его устойчивости, исключающей возможность возникновения  системных банковских рисков. К стратегическим целям отнесены также повышение  качества реализации банковским сектором функций по аккумуляции сбережений населения, средств предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции, восстановление и укрепление доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов и вкладчиков, предотвращение использования кредитных организаций для целей недобросовестной коммерческой практики. 
 Для достижения поставленных целей в ближайшие несколько лет необходимо решить ряд важных практических задач. Это прежде всего укрепление финансового состояния банков, развитие кредитных организаций, повышение уровня капитализации кредитных организаций и качество капитала, формирование условий для развития банковской деятельности, банковской системы по привлечению средств населения и предприятий, расширение операций банков с реальной экономикой.

Неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций  остается серьезной проблемой банковского  сектора, несмотря на то, что доля региональных банков в банковской системе России возросла. Такой рост обусловлен рядом причин.

Очевидно, что банковский сектор, как и любой другой сектор экономики, не может гармонично развиваться без субъектов, не относящихся к категории крупных.  Крупные банки и их структурные подразделения сами ориентируются на крупных клиентов. Уделить внимание проблемам более мелких клиентов такие банки просто не имеют возможности. Во-вторых, понимание проблем экономического развития конкретного региона всегда лучше именно у региональных банков. Причина этого – тесное (как правило) сотрудничество с местными органами власти.

Однако, развитие региональной банковской системы сегодня наталкивается на очень серьезные проблемы. Основная из них – неразвитость реального сектора экономики. Банк – лишь обслуживающая структура. Первичен именно реальный сектор, и только если он будет стабильно и динамично развиваться, можно будет рассчитывать на развитие и региональной банковской системы в том числе.

Вторая проблема тесно взаимосвязана  с первой – недостаточный уровень  капитала у региональных банков.

Тормозит развитие региональной банковской системы и отсутствие единой, не меняющей в течение длительного  времени ориентиров, денежно-кредитной, финансово-кредитной политики. Это  говорит о необходимости целенаправленных действий по совершенствованию существующего  правового поля.

Определенные попытки уже сегодня  делаются банковским сообществом. В  частности, действуют такие организации, как российская ассоциация промышленно-строительных банков, ассоциация региональных банков, межрегиональный банковский Совет при председателе Совета Федераций. В случае, если этим организациям законодательными органами будет уделено достаточно внимания, ситуация может действительно начать меняться в нужном направлении. Однако, до настоящего времени на политику в области банковской системы оказывали большое влияние лишь крупнейшие кредитные организации страны.

Сдерживание роста капитализации  ограничивает возможности кредитования. И если не изменить подход к капитализации  банковской системы, то уже скоро  она подойдет к пределам роста.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ И ЕГО ФУНКЦИИ