Центральный Банк и его роль в современной банковской системе РФ

Банк России – верхний уровень  банковской системы в России. Он, по примеру других стран, является эмиссионным  банком. В то же время, Банк России выступает  в качестве органа банковского регулирования  и банковского надзора. Он отвечает за состояние банковской системы  в целом. Это означает, что в  его компетенцию входит установление экономических нормативов для кредитных  организаций. Соблюдение нормативов гарантирует  стабильность и платежеспособность банка, его финансовую устойчивость. Тем самым обеспечивается защита интересов банковских клиентов. Но при этом Банк России не вмешивается  в оперативную деятельность кредитных  организаций, то есть в гражданско-правовые отношения между кредитными организациями и банковскими клиентами.

Значение Центрального банка состоит  в том, что он несет ответственность  за проведение денежно-кредитной политики и стабильность банковской системы  в целом.

В соответствии со статьей 2 Закона № 395-1 банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также  филиалы и представительства  иностранных банков.

Государственный банк — главный  банк в дореволюционной России —  был учрежден в 1860 году. Официальным  днем рождения ЦБ считается 31 мая 1860 года (по старому стилю). Тогда был основан  Государственный банк Российской империи  «для оживления промышленности и  торговли». Работать Госбанк начал  в соответствии с указом Александра Второго. После революции — Великой октябрьской социалистической — в 1917 году Государственный банк стал называться Народным банком Российской Республики, затем — Народным банком РСФСР. Примерно четыре года в России он был единственным банком, ибо все частные и акционерные кредитные учреждения подлежали слиянию с Государственным банком. Далее следовали долгие годы вне времени, когда Центробанк был лишь приложением к общей махине политической системы советского строя.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный  банк РСФСР.

2 декабря  1990 г. Верховным Советом РСФСР  был принят Закон о Центральном  банке РСФСР (Банке России), согласно  которому Банк России являлся  юридическим лицом, главным банком  РСФСР и был подотчетен Верховному  Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

20 декабря  1991 г. Государственный банк СССР  был упразднен и все его  активы и пассивы, а также  имущество на территории РСФСР  были переданы Центральному банку РСФСР.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право  на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового  статуса Банка России является принцип  независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

У Банка России исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим  лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и  Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие  обязательства или если иное не предусмотрено  федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных  организаций, а кредитные организации  не отвечают по обязательствам Банка  России, за исключением случаев, когда  Банк России или кредитные организации  принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие  функции:

— во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

— монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует наличное денежное обращение;

— утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака;

— является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

— устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

— устанавливает правила проведения банковских операций;

— осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов  исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

— осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка  России;

— принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

— осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп;

— регистрирует эмиссию ценных бумаг  кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

— осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

— организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

— определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также  с юридическими и физическими  лицами;

— устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

— устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

— принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление  платежного баланса Российской Федерации;

— устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже  иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже  иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

— проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

— осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих  в системе обязательного страхования  вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях  и порядке, которые предусмотрены  федеральным законом ;

— является депозитарием средств  Международного валютного фонда  в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные  статьями Соглашения Международного валютного  фонда и договорами с Международным  валютным фондом;

— осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными законами.

Эмиссия денег производится в объемах, утверждаемых Правительством РФ, и  распределяется в соответствии с  государственными интересами. Она осуществляется в двух формах: деньги банковского  оборота при кредитовании коммерческих банков и наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного  хозяйства и бюджета. Как орган  государственного контроля над денежным обращением Банк России наделен монопольным  правом эмиссии наличных денег. Основанием для введения монополии на выпуск денег в обращение является принципиальная возможность, управляя денежной массой, контролировать устойчивость национальной валюты и стабилизировать цены. Поэтому  контроль над эмиссией возлагает  на Банк России ответственность за разработку и проведение денежно-кредитной  политики.

Совокупность подразделений ЦБ РФ, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код (БИК), осуществляющих расчетное и  кассовое обслуживание клиентов Банка  России и проводящих расчетные и  кассовые операции в расчетной системе  Банка России от своего имени, составляет платежную систему ЦБ РФ. РКЦ является важнейшей составляющей платежной  системы, так как непосредственно  участвует в практическом осуществлении  движения денежных средств кредитных организаций и других клиентов Банка России.

Межбанковские платежи и расчеты  проводятся по корреспондентским счетам, которые коммерческие банки открывают  в РКЦ Банка России на основе договора. Платежи через собственную расчетную  сеть Банка России составляют значительную часть в платежном обороте - примерно две трети всех безналичных платежей, совершенных самими коммерческими  банками и по поручению их клиентов. Репутация Центрального Банка не вызывает сомнений, и его банкротство практически невозможно. Поэтому при посредничестве Банка России происходит также подкрепление и окончательное взаимное урегулирование остатков по межбанковским корреспондентским счетам.

Ежедневное участие Банка России в национальной системе платежей, проведение расчетно-платежных операций позволяет Банку России надзирать  над многими видами банковской деятельности, контролировать системный риск, реагировать  на проблемы при их появлении и  проводить соответствующие корректировки. В этом качестве Банк России выступает  как гарант стабильности финансовой системы.

Кроме того Банк России кредитует  временно неликвидные коммерческие банки. Банки вынуждены обращаться к центральному банку, когда исчерпаны  возможности получения средств  на денежном рынке, и тогда становится кредитором последней инстанции, предотвращая кризис банковской системы.