Центральный Банк России, его функции и роль в кредитно-денежном регулировании экономики

С 1995 г. Банк России прекратил использование  прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и  перестал предоставлять целевые  централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью  преодоления последствий финансового  кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Были также созданы Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта  по усовершенствованию банковского  надзора за счет внедрения системы  международных стандартов (МФСО) [13].

В связи  с расширением круга кредитных  организаций, предоставляющих населению  ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был  определен порядок составления  и предоставления сведений о предоставленных  кредитными организациями ипотечных  жилищных кредитах.

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"[5].

В нем  были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования  вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции  по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

В настоящее  время в системе страхования  вкладов участвует подавляющее  большинство банков. В них сосредоточено  почти 100 процентов всех вкладов  физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.

С целью  противодействия использованию  банками разного рода схем для  искусственного завышения или занижения  значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов, в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков".

В 2004 г. на основании Федерального закона "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных  организаций, осуществляющих эмиссию  облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил нормативы кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации  и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия  развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года", согласно которой основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

В 2008 году, в связи с кризисом ипотечного кредитования в США и острым дефицитом  ликвидности на международных финансовых рынках, изменились условия проведения денежно-кредитной политики, основной целью которой стало снижения инфляции.

Банк  России увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Был разработан аукционный механизм размещения свободных  средств федерального бюджета на банковских депозитах.

В сентябре 2008 г. в результате обострения мирового финансового кризиса ситуация в  экономике России кардинально изменилась. Резкое падение мировых цен на экспортируемые Россией товары привело  к ухудшению состояния платежного баланса страны. К концу 2008 г. сформировавшийся осенью 2008 года валютный курс рубля  перестал соответствовать экономическим  реалиям. Поэтому была проведена  постепенная девальвация рубля. 23 января 2009 года верхняя граница  валютного коридора стоимости бивалютной корзины была установлена на уровне 41 рубль.

Начавшийся  осенью 2008 года мощный отток частного капитала, сопровождался резким падением цен на акции на российских фондовых биржах. Российские компании и банки оказались отрезанными от иностранных источников финансирования.

В результате ухудшилась ситуация с ликвидностью кредитных организаций. В октябре 2008 г. отток вкладов населения из банков достиг своего максимума. Начался рост просроченной задолженности по кредитам, резко снизились объемы операций межбанковского кредитования.

В это  время Банк России основные усилия направил на предотвращение массового  банкротства российских банков: неоднократно принималось решение о снижении нормативов обязательных резервов; расширен перечень активов, принимаемых Банком России в залог при рефинансировании банков; в течение 2009 г. 10 раз снижались ставка рефинансирования Банка России и другие ставки по операциям Банка России с кредитными организациями (до конца 2009 г. ставка рефинансирования снизилась с 13% до 8,75%); был создан временный механизм поддержания межбанковского рынка в условиях кризиса, который предусматривал компенсацию Банком России до 90% убытков, понесенных банками-кредиторами при межбанковском кредитовании банков, у которых была отозвана лицензия; был разработан механизм предоставления Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения ("беззалоговых" кредитов); одним из способов увеличения капитала банков стало предоставление им за счет государственных средств субординированных кредитов, а так же разработан механизм приобретения государством привилегированных акций банков, нуждающихся в пополнении капиталов, с оплатой их специальными облигациями федерального займа; совместно с Агентством по страхованию вкладов Банк России провел большую работу по санации проблемных банков; Банк России предоставлял кредиты на льготных условиях крупным финансово устойчивым банкам в случае их готовности приобрести за символическую сумму контрольный пакет акций проблемного банка и за счет полученных средств осуществить его санацию.

В результате принятых мер ситуация относительно стабилизировалась.

В течение 2010 г. по мере улучшения ситуации в  банковском секторе Банк России постепенно сворачивал специальные антикризисные  механизмы.

В первой половине 2010 года в условиях быстро снижающейся инфляции, низкого совокупного  спроса на товары и услуги, вялого роста  банковского кредитования Банк России четыре раза принимал решения о снижении своих процентных ставок. За первые 5 месяцев 2010 г. ставка рефинансирования была снижена с 8,75 до 7,75%.

С середины 2010 г. макроэкономическая ситуация начала изменяться. В конце декабря на фоне растущей инфляции было принято  решение о повышении процентных ставок на 0,25% по привлекаемым Банком России депозитам.

В начале 2011 года Банк России продолжил ужесточение  денежно-кредитной политики. В целях  снижения инфляции в январе-феврале были и повышены нормативы обязательных резервов и большинство процентных ставок Банка России, включая ставку рефинансирования, на 0,25%. В марте 2011 г. вновь было принято решение о повышении нормативов обязательных резервов.

1.2. Статус, основные цели и функции  Центрального банка РФ

В настоящее  время в банковской системе России Банк России (Центральный Банк РФ –  ЦБ РФ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк выступает ключевым агентом государственной кредитно-денежной политики.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка  России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Основным  элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[2].

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным  законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления [29].

Нормативные акты, издаваемые ЦБР, обязательны для  органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и  физических лиц. Проекты федеральных  законов, нормативных актов федеральных  органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.

ЦБР подотчетен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума по представлению Президента назначает  сроком на четыре года Председателя и  членов Совета директоров, рассматривает  годовой отчет ЦБР и аудиторское  заключение, определяет аудиторскую  фирму для аудиторской проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности ЦБР дважды в год: при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики.

В то же время  ЦБ РФ участвует в разработке экономической  политики Правительства РФ. Председатель банка присутствует на заседаниях Правительства РФ. Министр финансов и министр экономического развития принимают участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. ЦБР и Правительство РФ координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В частности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой финансовой, кредитной и денежной политики[1,сто 114, подпункт б].

Контроль  над Банком России осуществляет и  Президент. Он представляет кандидатуру Председателя банка Государственной Думе [1, сто 83, подпункт г].

В соответствии со статьей 2 Закона РФ "О Центральном  банке РФ" Банк России выступает  в статусе юридического лица, то есть организации, которая «имеет в  собственности, хозяйственном ведении  или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим  обязательствам этим имуществом»[2].

Полномочия  по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая  золотовалютные резервы, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных статьей 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных статьей 4 Федерального закона [2].

Банк  России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ.

Банк  России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Банк  России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона [2, ст. 13].

Определим основные цели деятельности Центрального Банка России. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы [2].

Отметим, что, согласно ст.3 данного Закона, получение  прибыли не является целью деятельности Банка России[2].

Реализация  этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной  власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

Согласно  Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля.

Так же к  основным задачам Банка России относят:

• регулирование денежного обращения;
• проведение единой денежно-кредитной политики;
• защита интересов вкладчиков, банков;
• надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными  федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. Перечень функций, которые  выполняет Банк России определен в статье 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). (Приложение 1)

К основным функциям ЦБ РФ относятся:

1)    монопольная эмиссия наличных  денег и организация их обращения

2)    функция финансового агента, банкира  Правительства