Характеристика развития банковской системы Республики Казахстан

В рамках регуляторно - надзорной  деятельности был принят комплекс мер. В частности, оптимизирована оценка достаточности собственного капитала банков, улучшены подходы к оценке кредитного и валютного риска, усилены  надзор и регулирование риска ликвидности банков, проведен очередной этап повышения требований к капитализации по отношению к внешним обязательствам банков.

Президент РК Н. Назарбаев  не остался в стороне от обсуждений проблем финансового кризиса [23]. Сегодня, когда мир поражен беспрецедентным по своим масштабам глобальным экономическим кризисом, нет недостатка различного рода проектов и отдельных рекомендаций относительно путей преодоления кризисных явлений. Однако подавляющее большинство из них носит частичный, бессистемный характер, не учитывающий именно системного характера возникших кризисных потрясений. Опубликованный проект масштабных глобальных реформ, который для краткости можно было бы назвать «Планом Назарбаева», резко отличается своим фундаментальным и радикально инновационным характером, поскольку призывает к созданию радикально новой, по-иному построенной модели мировой экономики, политики и глобальной безопасности. Он предвещает нас в обозримой перспективе «мир глобального (или великого) Транзита».

Нельзя не согласиться  с Н. Назарбаевым в его анализе глубинных причин возникших глобальных кризисных явлений. Он совершено обоснованно видит в основе кризиса не какие-то случайные ошибки в области финансовой политики или в оценках финансовых рисков, не несовершенство отдельных механизмов функционирования финансовых рынков, а «глубинный внутренний дефект» всей глобальной системы («глобальный семикратный генетический дефект»): отсутствие необходимой глобальной легитимности существующей мировой валюты, демократичности и ответственности в ее эмиссии, надлежащего уровня конкурентности и цивилизованности мирового валютного рынка, контроля за ним со стороны мирового сообщества и, как следствие, надлежащей его эффективности.

Н. Назарбаев, понимает, что  подобные трансформации не могут  произойти одномоментно. Это, скорее, идеальный образ более-менее отдаленного будущего, которое вряд ли застигнут живущие ныне на планете Земля. В свое время подобный идеальный образ будущей ноосферной цивилизации выдвигал выдающийся мыслитель, один из основателей и первый президент Академии наук Украины В. И. Вернадский.

Понимая это, Н. Назарбаев  не ограничивается общей идеей, а  выдвигает концепцию практического  перехода к будущему идеальному состоянию, которая основана на определенных переходных (транзитных) формах в рамках предлагаемого Плана радикального обновления. Ее становым хребтом является использование регионализма, т.е. накопление необходимых инновационных элементов сначала на региональном уровне. Действительно, в таком подходе есть своя логика. Ибо именно на региональном уровне, где присутствуют моменты большего культурно-исторического, ментального сходства, объективно могут быть скорее найдены нужные решения.

Назарбаев Н.А. выдвигает вполне приземленную идею о реализации вышеуказанных принципов в рамках Евразийского пространства («Евразийского центра транзита») – на базе уже существующих структур Евразийского экономического сообщества (ЕврАзЭС) и Шанхайской организации сотрудничества (ШОС). Именно здесь, по его мнению, могут быть созданы «региональный эмиссионный Центр валюты нового качества», которая могла бы взять на себя функцию «Евразийской наднациональной расчетной единицы» (ЕНРЕ) – предшественницы формирования в будущем новой межконтинентальной транзитной валюты.

Среди важных аспектов этой проблемы, видимо, следует уделить внимание тем вопросам, которые, к сожалению, не нашли отражения работах Назарбава Н.А. Обратим внимание лишь на три, как представляется, очень существенных момента.

По мнению Н.Назарбаева глобальный капитал оперирует дефектной валютой. Но, как нам представляется, дефектность глобального капитала состоит не только в этом. Она в немалой степени вытекает из порочной модели неконтролируемой эмиссии громадной массы по существу виртуальных квазиденежных инструментов (т.н. финансовых деривативов), которые в конце 2007 г. составляли внебиржевой рынок более чем в 595 триллионов долларов США и биржевой рынок (март 2008 год.) в 81 трлн., в сумме $677 трлн. – и это при мировом ВВП всего в $54,3 триллиона, т.е. в 12,5 раз меньше! Они покоились на нечем не оправданной вере во всемогущество глобального финансового капитала и саморегуляцию глобальных финансовых рынков – и это тогда, когда годовые объемы валютных сделок на мировой рынке (т.е. в своей основной массе, по существу, неконтролируемые потоки фиктивного капитала) стали превышать объемы международной торговли товарами и услугами примерно в 90 раз! Если в процессе реформирования глобальной системы ограничиться только валютный аспектом, оставив за бортом структуры глобального финансового капитала, с которыми органично связана мировая валютная система, мы можем вместо одних противоречий получить другие, не менее, а возможно, и более серьезные. Н. Назарбаев сичтает, что «никогда наш мир не имел таких невероятных возможностей процесса самообновления». Представляется, что императивы и возможности – это не одно и то же. Возможности определяются, среди прочего, и вероятностью нахождения общего видения путей решения существующих проблем если не всеми, но абсолютным большинством стран. Но разве легко достичь такого единства видения среди стран так называемого «золотого миллиарда», с одной стороны, и странами «третьего мира» – с другой? Разве едины будут позиции США и других стран, чьи национальные валюты ныне обладают в той или иной мере функциями мировых денег, и остальными странами мира? Даже в рамках евразийского пространства возникнут неизбежно вопросы относительно того, кто будет играть первую скрипку в новом валютном союзе – Россия, Китай, Казахстан (по праву инициатора) [24].

В условиях сохранения высокого уровня рисков в банковской системе был введен режим интенсивного надзора с целью обеспечения достоверной оценки рисков и определения достаточности собственного капитала для их покрытия посредством активизации инспекторских проверок, деятельности представителей регулятора в банках и контактов с руководством банков, усиления надзора за отчетностью банков, ежемесячного мониторинга показателей финансовой устойчивости в рамках системы мер раннего реагирования, а также проведения на регулярной основе стресс-тестирования банковской системы и отдельных банков для оценки степени негативного влияния на финансовое состояние различных сценариев и факторов риска.

Повышенная ликвидность  банков при снижении оборотов денежного  рынка и увеличении стоимости  привлечения средств на нём объясняется изменением в восприятии риска банками, которые не желают инвестировать свои средства на рынке и предпочитают держать их в НБРК. В настоящее время они не стремятся размещать денежные средства на финансовом и кредитном рынках в силу нежелания принимать на себя риск и предпочитают иметь избыточную ликвидность (таблица 7).

Таблица 7. Данные финансового надзора за банками, допустившими дефолт *

*Источник: составлено автором по данным АФН РК

Потеря прежних источников фондирования сказалась на невозможности  реализации своей функции финансового  посредничества со стороны банков, что потребовало вмешательства государства с целью обеспечения стабильного функционирования экономики страны.

В заключении данного  обзора по вопросам деятельности АФН  РК стоит отметит, что направленные в рамках государственных антикризисных  мер средства явились недостаточными для удовлетворения спроса на кредитные ресурсы со стороны экономических агентов, и отрицательные показатели экономического роста являются закономерным последствием данного процесса.

Но, несмотря на негативные тенденции в экономике и банковской системе (дефолт 3 банков) доверие населения к банковскому сектору не было потеряно. При этом Агентство приняло ряд мер в прелее 2010 года, касающихся приостановления лицензии у некоторых банков второго уровня (таблица 8).

Таблица 8. Сведения по примененным НБРК санкциям *

*Источник: составлено автором по данным АФН РК

Наиболее часто в  отчетах Агентства упоминался БТА  банк. Привлеченные вклады клиентов без учета вкладов дочерних организаций специального назначения за 2009 год выросли на 30,8%, составив на 01.01.2010 года в абсолютном выражении 6 003,8 млрд. тенге, что обеспечено во многом размещением в банках АО «ФНБ «Самрук-Казына» обусловленных депозитов в рамках антикризисной программы и ростом вкладов физических лиц на 29,1%.

В целом, по данным АФН РК итоги развития банковской системы за 2009 год свидетельствуют об эффективности и своевременности мер, принятых в рамках стабилизации и нивелирования рисков казахстанских банков. В частности, благодаря совместной Программе Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства по стабилизации экономике и финансового сектора путем предоставления банкам дополнительной ликвидности и формирования адекватного уровня капитала обеспечена стабильность банковского сектора.

3.2 Пути совершенствование преодоления кризисных процессов в банковской системе Республики Казахстан

Мировой экономический  кризис заставил правительства разных стран разрабатывать антикризисные  программы. И хотя каждая страна идет своим путем и решения разные правительства принимают независимо друг от друга, как ни странно, основные «антикризисные» меры можно отнести к одному из трех типов экономического стимулирования.

1.Государственные инвестиции в создание и обновление инфраструктуры. Сюда входит ремонт и строительство дорог и жилья, обустройство школ и тому подобное.

Предполагается, что госзаказ обеспечит производителям спрос  на их продукцию, а населению –  рабочие места, что и подтолкнет экономику к выходу из кризиса.

2. Стимулирование потребительского спроса за счет субсидий, налоговых льгот, снижения базовой процентной ставки, что влечет снижение процентных ставок по кредитам (что должно подтолкнуть людей делать больше покупок) и по банковским депозитам (что делает менее привлекательным хранение денег, и, соответственно, более привлекательной их трату). Идея состоит в том, что чем больше люди будут тратить денег на потребление, и чем меньше сберегать, тем больше денег будет возвращаться в экономику в виде прибыли, зарплат и пр. Предполагается, что это подтолкнет экономику к росту.

3. «Неотложная помощь»  финансовым институтам и некоторым  другим «избранным» корпорациям,  отличающимся большими размерами  и управленческой запущенностью  (последнее и сделало их первыми  жертвами кризиса, дошедшими фактически до банкротства).