Особенности деятельности международных финансовых институтов

Дальнейшее  развитие банка было прервано валютным кризисом, охватившим многие капиталистические  страны, и второй мировой войной. Но банк не был ликвидирован, а был  сохранен в качестве подсобного фонда  МВФ.

Устав БМР запрещает выпускать  банкноты, представлять ссуды правительствам, открывать на имя правительств текущие  счета, держать в своем распоряжении акции и владеть недвижимым имуществом или устанавливать контроль над  каким-либо предприятием.

Операции с коммерческими  банками он производит только с согласия ЦБ страны, на территории которой эти  банки функционируют.

С 1982 года БМР предоставляет  промежуточный кредит под гарантию ЦБ странам, ожидающим кредит МВФ, чтобы  избежать кризиса их международной  валютной ликвидности. Такие кредиты  получили Венгрия, Мексика, Аргентина, Югославия. Для поддержания политики расширенного доступа стран с  дефицитным платежным балансом к  кредитам фонда БМР совместно  с 17 центральными банками предоставили Фонду кредит в 2,5 млрд. долларов в 1982 году.

Специфика БМР заключается  в строго конфиденциальном характере  его деятельности. Это определяет место БМР как вспомогательного органа МВФ и группы МБРР, с которыми он имеет тесные связи. БМР имеет  административный пост во Временном  комитете МВФ и в “группе десяти”, обеспечивает работу секретариата Комитета управляющих ЕЭС, созданного в 1964 году, Административного совета ЕФВС ( 1979 ), осуществляет клиринговые расчеты в ЭКЮ ( с середины 80-х ).

БМР - ведущий информационно-исследовательский  центр. Годовые отчеты Банка - одно из авторитетных экономических изданий  в мире. На базе своих исследований БМР в 1975 году опубликовал хартию наблюдения за международными операциями банков. Иногда рекомендации, подготовленные БМР на базе консенсуса, имеют большее  значение, чем межгосударственные решения.  

Расчеты ведутся в золотых  швейцарских франках, дивиденды  выплачиваются ежегодно в долларах США по курсу валютного рынка  в г. Цюрихе. Суммарные долги России перед зарубежными банками, согласно данным Банка международных расчетов, превышают сейчас $75 млрд.

БМР превратился в международную  валютно-кредитную организацию по составу участников и характеру  деятельности. Это обусловлено тем, что БМР является международным банком центральных банков, агентом и распорядителем в различных международных валютно-расчетных и финансовых операциях, центром экономических исследований и форумом международного валютно-кредитного сотрудничества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Особенности деятельности международных финансовых институтов в разных странах (на примере России)

 

1. Анализ развития банков

Современное банковское дело является результатом длительной исторической эволюции. Наиболее ранними прообразами  банков считаются храмы, служившие  в качестве наиболее безопасного  хранилища товаров и денег. В  Египте подобные операции осуществлялись еще в XXVIII—XXVII вв. до н.э., а многочисленные документы из Вавилона и Ассирии (например, сборник законов Хаммурапи XVII в. до н.э.) доказывают, что уже тогда форма хранения средств и ссудные операции регулировались законами, причем за хранение средств закон предписывал взимать плату.

Развитие банковского  дела в современном его понимании  начинается с того момента, когда  к функции хранения прибавилось  совершение кредитных операций. Первыми  профессионалами в области банковского  дела можно считать средневековых  менял и ростовщиков. Таким образом, развитие банковского дела теснейшим  образом связано с развитием  кредитных отношений. Банк выступает  в роли посредника в кредитных  отношениях.

Первый банк как специализированный кредитно-расчетный институт возник в Италии в 1407 г. в Генуе («Банка ди Сан Джордже»).

Российская банковская система, начиная с 1988 года, претерпела впечатляющие изменения. Переход от жесткого государственного контроля над денежными потоками к рыночной системе перераспределения  временно свободных денежных ресурсов потребовал слома прежней структуры  финансовых институтов и реорганизации  функций Госбанка. С принятием  в декабре 1990 года таких важных документов, как закон РСФСР "О Центральном  Банке РСФСР", "О банке и  банковской деятельности в РСФСР", была сформирована двухуровневая банковская система.

 

Годы	Активы/ВВП %	Собственные средства/ ВВП, %	Ссудная задолженность/ВВП, %	Банковские депозиты*/ВВП, %	M2/ВВП, %	Спрэд в процентных ставках, % годовых
1998	36.07	4.04	11.41	16.36	17.05	24.74
1999	30.07	3.98	9.40	14.62	14.61	26.03
2000	29.56	4.01	10.59	15.12	15.66	17.93
2001	31.89	4.99	13.26	16.47	17.73	13.06
2002	35.17	5.36	14.87	18.48	19.51	10.75
2003	39.14	5.85	17.06	20.29	23.80	8.63

 

 

Банковский кризис 1998 г. затронул подавляющее большинство российских кредитных организаций и поэтому  носил ярко выраженный системный  характер. Резко снизилась капитализация  банков из-за убытков от курсовых разниц и обесценения ценных бумаг, а главное из-за необходимости увеличения недосозданных резервов на возможные потери по ссудам. Капитальная база банковской системы резко сократилась, а доля активов проблемных банков в совокупных активах банковской системы возросла. Резко ухудшилось качество активов банков, и возрос объем просроченной и безнадежной задолженности.

В сентябре 1998 г. были проведены  мероприятия, связанные с подготовкой, а затем и осуществлением межбанковского многостороннего клиринга. Были приняты  меры по повышению ликвидности банковской системы, в том числе путем  снижения и дифференциации нормативов обязательных резервов. Ряду банков были предоставлены кредиты, что позволило  восстановить нормальное функционирование платежной системы, постепенно повышать ликвидность банковской системы. По мере нормализации положения в банковской системе Банк России прекратил предоставление таких “стабилизационных” кредитов и сейчас осуществляет кредитование банков только на рыночных принципах.

Отличительной особенностью реструктуризации банковской системы  в России является то, что реструктуризация проводилась в условиях очень  жесткого дефицита средств, выделяемых на эти цели. Известно, что в большинстве  стран для преодоления банковского  кризиса были затрачены средства в размере нескольких процентов  валового внутреннего продукта: от 3 до 5% - в США, около 15% - в Испании  и Венгрии, более 30% - в Чили и ряде других стран.

Индикаторы состояния  банковской системы (на конец периода)

Роль банковского сектора  в экономике России остается на весьма невысоком уровне. Устойчивое поступательное развитие экономики (рост ВВП на относительно продолжительном периоде) фиксируется  лишь в странах с объемом банковского  кредитования реального сектора  на уровне 40% ВВП. Российские же предприятия  сейчас в основном используют в качестве инвестиций преимущественно собственные средства и в отдельных случаях — кредиты, привлеченные на внешнем рынке (банковские кредиты лишь превышают 5% от общего объема капитальных инвестиций).

Спрэд в банковских ставках (разница между средними ставками по выдаваемым кредитам и ставками по средствам, привлекаемым от населения) в последние годы имеет тенденцию  к сокращению, и если еще в 1999 г. он оценивался в 26%, то в 2007 г. — в 9%. Такая тенденция свидетельствует об общем снижении процентных ставок в экономике, в том числе и по банковским кредитам для реального сектора экономики России.

По итогам 2007 г. российская банковская система характеризовалась следующими финансовыми показателями:

·         чистые активы (без учета межфилиальных оборотов) российских банков по итогам года выросли с 3821 до 5284 млрд. руб. (38%);

·         собственные средства банков увеличились за тот же период с 582 до 790 млрд. руб. (36%);

·         балансовая прибыль российской банковской системы к 1 января 2008 г. составила 115 млрд. руб.

Увеличение банковских депозитов населения в 2007 г. составило 47%, при этом депозиты в российских рублях увеличились на 66%. Рост этот был вызван не только активизацией политики банков в области привлечения депозитов населения, сколько общим процессом восстановления доверия российского населения к банковской системе одновременно с падением курса доллара США. Соответственно, депозиты населения в иностранной валюте возросли в существенно меньшей степени.

Одной из причин проблем  российской банковской системы является высокая степень ее фрагментации. В России слишком много банков, многие из которых имеют незначительный объем активов и обслуживают  ограниченный круг клиентов, нередко  владельцев самого банка. Требование минимального размера собственного капитала составляет лишь 1 млн долл. Принимая во внимание, что такие банки чаще всего несут высокий риск банкротства, власти установили новое требование для банков, согласно которому к 2008 г. минимальный размер уставного капитала должен составлять не менее 5 млн евро. На сегодня всего около 350 кредитно-финансовых организаций отвечают данному критерию.

У российских граждан есть все основания не доверять банкам. В России помнят кризис 1998 г., когда  были уничтожены сбережения зарождающегося среднего класса, да и свеж в памяти последний кризис 2008 г., который имел сходные последствия. В результате любые слухи о проблемах банков ведут к ажиотажному закрытию счетов, и в сложившейся обстановке многие малые банки и банки с недостаточным капиталом, вероятнее всего, обанкротятся.

Банковский сектор России остается относительно небольшим: заимствования  частного сектора составляют 20% ВВП  по сравнению примерно с 50% в более  развитых странах с переходной экономикой.

Банковский кредит - составляет лишь 3-5% от всех привлеченных средств для финансирования капиталовложений в основной капитал. Чтобы повысить этот показатель, очень важно иметь отлаженную и масштабную систему средне- и долгосрочного банковского кредитования. Однако ее, по сути, нет в связи со слабостью самой банковской структуры страны. Об этом свидетельствует прежде всего соотношение ее активов с ВВП, которое составляет около 35%, и совокупного капитала с ВВП - 4% (в странах-лидерах из группы развивающихся рынков эти показатели равны соответственно 50-60% и 5-6%).

Два последних года прирост  частных вкладов стабильно составляет 3,6-3,7% ежемесячно, что базируется на устойчивой тенденции увеличения реальных доходов населения. В создавшейся  ситуации, чтобы нивелировать негативные последствия искусственного кризиса  банки стремятся обеспечить финансирование инвестиций реального сектора. Для  этого им необходимо:

1. уменьшить удельные  издержки на аппарат управления, оптимизировать свои материальные  затраты, что позволит им поддерживать  достаточный уровень прибыльности, несмотря на рост доли дорогих  пассивов;

 

2. добиться защиты от  риска досрочного изъятия вкладов.  Только тогда банковские депозиты  населения можно будет в полной  мере использовать для расширения  кредитования экономики; располагать  эффективной системой гарантирования  вкладов, жестко ограничивающей  рыночную экспансию банков с  неоправданно рисковой кредитной  политикой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Развитие биржевой деятельности  в России и в США, Великобритании, Японии

Современная биржевая торговля является результатом длительной эволюции различных форм оптовой торговли: ярмарки, биржи реального товара, фьючерсной биржи. Имея некоторые общие  организационные черты, они постоянно  изменялись, приспосабливаясь к потребностям развития как производства, так и торговли. В своем развитии товарная биржа прошла этапы от оптового рынка, где заключались сделки с наличным товаром, до современного фьючерсного рынка.

Возникновение биржи в  Европе как своеобразной формы организованного  рынка относят к XVI-XVII вв., хотя еще в Древней Греции и Древнем Риме формализованная торговля началась с фиксирования времени и места торговли, с общих товарообменных операций и денежных систем, а также с заключения контрактов на поставку товаров в договорные сроки.

По поводу возникновения  самого термина «биржа» до настоящего времени не существует единого мнения. Одни связывают его с названием  площади, где еще в Древней  Греции проходили торговые собрания, другие считают, что так в Древнем  Риме называли кожаный мешок, в котором  хранились деньги и драгоценности. По третьей версии, идущей из итальянских  источников, термин «биржа» связывается  с именем знатного менялы и маклера  Ван де Бюра. Возле дома этого господина в бельгийском городе Брюгге проходили собрания купцов, которые заключали между собой сделки. Название «биржа» как место встречи торговцев прижилось и распространилось довольно быстро по всей континентальной Европе.