Особенности потребления и сбережений населения Республики Беларусь

Реальная заработная плата (заработная плата, рассчитанная с учетом роста потребительских цен на товары и услуги) в 2012 году по сравнению с 2011 годом увеличилась на 21,9%, в декабре 2012 г. по сравнению с ноябрем 2012 г. – на 10,2% [15].

 

Таблица 3.3 — Структура денежных доходов населения Беларуси в 2012 г.

	2012 г.
		млрд. руб.	в % к итогу
Всего денежных доходов в том числе: оплата труда доходы от предпринимательской и иной деятельности, приносящей доход трансферты населению (пенсии и пособия, стипендии  и другие трансферты населению) доходы от собственности (проценты по депозитам, дивиденды и прочие доходы от собственности) прочие доходы (поступления от продажи  продукции сельского хозяйства и прочие поступления)	320 261,6   204 337,1 33 866,2       67 823,4     9 721,0       4 513,9	100   63,8 10,6       21,2     3,0       1,4

Примечание — Источник: [9, c. 33]

 

В бюджетных организациях номинальная начисленная среднемесячная заработная плата в 2012 году составила 2 976,8 тыс. рублей, в том числе в декабре – 3 586,6 тыс. рублей и по сравнению с ноябрем 2012 г. увеличилась на 12,3%, или на 392,8 тыс. рублей. Реальная заработная плата в 2012 году по сравнению с 2011 годом увеличилась на 17,3%, в декабре по сравнению с ноябрем 2012 г. – на 10,7%.

Средний размер пенсий по возрасту составил 1 962,5 тыс. рублей, по инвалидности – 1 713,4 тыс. рублей, по случаю потери кормильца – 1 224,4 тыс. рублей, социальных пенсий – 816 тыс. рублей (рисунок 2.1).

Рисунок 3.1 — Численность пенсионеров и средний размер назначенных им пенсий

Примечание — Источник: [4]

 

Реальный размер назначенных пенсий (пенсий, рассчитанных с учетом изменения индекса потребительских цен на товары и услуги) в январе 2013 г. по сравнению с январем 2012 г. увеличился на 62,9%, по сравнению с декабрем 2012 г. уменьшился на 2,9%.

В органах по труду, занятости и социальной защите в январе 2013 г. на учете состояло 2 512,2 тыс. пенсионеров, средний размер назначенных им пенсий составил 1 885,5 тыс. рублей, что в 2,6 раза превышает бюджет прожиточного минимума для пенсионеров.

В I полугодии 2013 г. располагаемые ресурсы в расчете на домашнее

хозяйство составили 6 млн. рублей в месяц. В городах и поселках городского типа они превысили средний уровень по республике на 6,3%, в сельской местности были на 16,4% ниже.

В I полугодии 2013 г. уровень малообеспеченности, или удельный вес

населения с уровнем среднедушевых располагаемых доходов ниже бюджета прожиточного минимума (национальной черты малообеспеченности), составил 5,7% против 7,1% в I полугодии 2012 г.

Динамика уровня малообеспеченности населения по кварталам 2012–2013 гг. представлена на рисунке 3.2 (в процентах к общей численности населения).

Рисунок 3.2 — Динамика уровня малообеспеченности населения

Примечание — Источник: [4]

Динамика сбережений населения в 2012 г. (рисунок 3.3) была в значительной степени обусловлена спекулятивными мотивами. Для связывания рублевой денежной массы на фоне высокого восприятия рисков экономическими агентами Национальный банк существенно повысил процентные ставки. Одновременно с этим благоприятная ситуация на внешних рынках наряду с возросшими в конце 2011 г. золотовалютными резервами способствовали стабилизации валютного курса, который в первой половине 2012 г. даже укрепился в номинальном выражении.

В результате крайне высокая доходность рублевых депозитов обусловила быстрый рост депозитов в национальной валюте. Темпы их прироста существенно опережали динамику реальной заработной платы, что говорит о возросшей склонности к сбережению у населения в начале года.

Однако во втором полугодии ситуация поменялась: снижение процентных ставок, совпавшее с ухудшением ситуации во внешней торговле, привело к оттоку рублевых депозитов (прирост депозитов, скорректированный на начисленные проценты, стал отрицательным), что вынудило власти прекратить снижение процентных ставок и даже пойти на некоторое их повышение. В результате рост вкладов возобновился, хотя его темпы уже были ниже темпов роста зарплаты.

Рисунок 3.3 — Динамика сбережений населения

Примечание — Источник: [4]

 

Таким образом, рост доходов во втором полугодии в большей степени стимулировал потребление, нежели сбережения. Результатом этого стали очень высокие темпы роста розничного товарооборота в конце года (18.1% г/г в четвертом квартале). В начале года он также рос, но во многом он был обеспечен не потреблением населения, а вывозом (фактически, незарегистрированным экспортом) нефтепродуктов физическими лицами (главным образомв приграничных с Россией территориях), обусловленным разностью в ценах. Действие данного фактора существенно снизилось во второй половине 2012 г., когда внутренние цены на нефтепродукты в Беларуси и России стали примерно одинаковыми.

Сохранился только скрытый вывоз нефтепродуктов в приграничные районы соседних стран ЕС, который существовал и до кризиса.

В структуре расходов домашних хозяйств основные изменения были связаны с увеличением потребления продуктов питания, в особенности мясной продукции (доля в расходах выросла с 9.7 в 2011 г. до 10.4% в 2012 г.), приобретением одежды (с 5.7 до 6%) и расходов на культуру и отдых (с 4.1 до 4.6%).

Увеличение доли данных расходов стало следствием роста благосостояния населения. Частично ему также способствовало высвобождение средств вследствие низких темпов роста тарифов на ЖКХ (удельный вес расходов на аренду жилья и ЖКХ снизился с 6.2 до 5%) и отказа от приобретения автомобилей из-за высоких ввозных пошлин и удовлетворенного спроса в 2011 г.

Дополнительные средства также были направлены на сбережения, их удельный вес в расходах вырос с 7.2 до 9.9%. Высокие процентные ставки, стимулировавшие увеличение депозитов, одновременно и отталкивали население от обращения за кредитами. Расходы на обслуживание кредитов составили в 2012 г. всего 2.8% всех расходов домохозяйств (3.9% в 2011 г.).

С целью стимулирования финансовых сбережений населения Национальный банк и Ассоциация белорусских банков вышли с инициативой празднования в Республике Беларусь Международного дня сбережений, который традиционно ежегодно отмечается во многих странах 31 октября.

Эта дата была выбрана не случайно. 27 октября 1924 г. в итальянском городе Милане состоялся первый международный конгресс сберегательных банков, на котором была озвучена идея: в память о первом собрании сберегательных банковских институтов всех стран каждый год отмечать этот день как Международный день сбережений (World Savings Day).

Международный день сбережений отмечают в таких странах, как Германия, Австрия, Венгрия, Руанда, Корея, Греция, Шри-Ланка, Украина, Молдова, Кения, Танзания и других.

Изначально этот праздник был задуман для того, чтобы привлечь внимание людей по всему миру к важности хранения своих денег в банках. Его идея в том, что 31 октября, вне зависимости от дня недели, все банки должны быть открыты. В этот день, даже если он выходной, население может работать со своими счетами, вкладами и переводами, проводятся различные мероприятия с целью информирования населения о важности и преимуществах сбережения средств в банках.

Под эгидой банков проводятся различные мероприятия: культурно-массовые, образовательные (с детьми о важности сбережения) и т. д. К этому дню банки приурочивают запуск своих новых сберегательных продуктов. О необходимости экономии рассказывается в СМИ, в учреждениях образования, торговых центрах. В рамках празднования Дня сбережений выпускаются тематические плакаты, брошюры, листовки, проводятся дискуссии, обсуждения и круглые столы на тему сбережений.

Сбережения всегда играли важную роль в стабильном развитии общества. Сберегать может каждый, независимо от возраста и профессии. В условиях непростой экономической ситуации делать сбережения – оптимальная стратегия, и в выигрыше будет тот, кто имеет определенные накопления.

Кроме того, такая инициатива Национального банка и Ассоциации белорусских банков послужит толчком для повышения финансовой грамотности населения и будет способствовать повышению уровня доверия к банковской системе.

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Совокупное потребление представляет собой индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей. В стоимостной форме — это та сумма денег, которая тратится населением на приобретение материальных благ и услуг.

Теория потребительского поведения, увязывающая величину потребления и сбережений домохозяйств с процессом инвестирования в экономику, была разработала Дж. М. Кейнсом. Данная теория основана на следующих предпосылках:

- Уровень потребления зависит только от абсолютной величины текущего располагаемого дохода и эта зависимость положительная, то есть с ростом располагаемого дохода потребление растет, но не прямо пропорционально доходу.

- В экономике действует психологический закон, согласно которому «люди склонны, как правило, увеличивать свое потребление с ростом дохода, но в меньшей степени, чем растет доход».

- Часть потребления не зависит от величины располагаемого дохода и называется автономным потреблением .

- По мере роста дохода доля потребления в доходе падает, а доля сбережений в доходе растет.

Теория жизненного цикла - теория потребления, центральное место в которой отведено роли сбережений и займов как способам перераспределения средств на протяжении жизни (между периодами получения более высоких и низких доходов).

Ф.-Э.Модильяни связал стандарты потребления с жизненным циклом. По его мнению, потребление в каждый период зависит от дохода, который ожидается на протяжении всей жизни, а не дохода в текущий период. Пока люди молоды, то доходы, как правило, невелики, и они влезают в долги, зная, что в будущем будут зарабатывать больше.

Суть гипотезы постоянного дохода состоит в предположении, что индивиды основывают свои потребительские решения (consumption decisions) на величине ожидаемого среднего дохода, пренебрегая в этих расчетах любыми потенциальными неожиданными прибылями или убытками каждого отдельно взятого года. Гипотеза была предложена Милтоном Фридмэном в качестве альтернативы кейнсианскому подходу, в соответствии с которым временное повышение дохода в результате государственных мероприятий выливается в расширение потребления и производства вследствие действия мультипликатора (multiplier). Как утверждает гипотеза постоянного дохода, потребители пренебрегают любым временным повышением дохода, обусловленным экономическими мероприятиями государства, потребление остается неизменным, поэтому мультипликация в действие не вступает

Сбережения – это та часть дохода, которая в данный момент не потребляется. Это не что иное, как расходы на будущее. За счет сбережений обеспечиваются в будущем производственные и потребительские нужды.

Самые распростаненные виды сбережений:

• вклады и депозиты в банках в рублях и валюте, в том числе на пластиковых картах;

• наличные деньги на руках у населения;

• вложения населения в ценные бумаги;

• запасы средств населения в наличной валюте;

• резерв страховых взносов населения.

В 2012 году общий объем денежных доходов населения Республики Беларусь составил 320,3 трлн. рублей и по сравнению с 2011 годом увеличился в 1,9 раза при росте потребительских цен на товары и услуги за этот период в 1,6 раза.

Номинальная начисленная среднемесячная заработная плата работников организаций республики (без малых и микроорганизаций без ведомственной подчиненности) в 2012 году составила 3 740,1 тыс. рублей, в том числе в декабре – 4 741,3 тыс. рублей и по сравнению с ноябрем 2012 г. увеличилась на 11,7%, или на 497 тыс. рублей.

Реальные располагаемые денежные доходы (денежные доходы за вычетом налогов, сборов и взносов, скорректированные на индекс потребительских цен на товары и услуги) в 2012 году по сравнению с 2011 годом увеличились на 21% при прогнозе роста на 2012 год на 3-3,5%.

Динамика сбережений населения в 2012 г. была в значительной степени обусловлена спекулятивными мотивами. Для связывания рублевой денежной массы на фоне высокого восприятия рисков экономическими агентами Национальный банк существенно повысил процентные ставки. Одновременно с этим благоприятная ситуация на внешних рынках наряду с возросшими в конце 2011 г. золотовалютными резервами способствовали стабилизации валютного курса, который в первой половине 2012 г. даже укрепился в номинальном выражении.

С целью стимулирования финансовых сбережений населения Национальный банк и Ассоциация белорусских банков вышли с инициативой празднования в Республике Беларусь Международного дня сбережений, который традиционно ежегодно отмечается во многих странах 31 октября.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Абакумова О.Г. Макроэкономика. Конспект лекций. Серия: Конспект лекций. В помощь студенту. -М.: Приор-издат. 2010. 160 с.
2. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика Серия: Университетская серия. -М.: Маркет ДС. 2009. 416 с.
3. Анисимов А.А., Артемьев Н.В., Тихонова О.Б. Макроэкономика. -М.: Юнити-Дана. 2010. 600 с.
4. Бедность и социально уязвимые группы в Беларуси – 2013 [Электронный ресурс], режим доступа - http://www.research.by/webroot/delivery/files/poverty2013r.pdf, дата доступа: 24.09.2013
5. Безбородова, А. Анализ и моделирование склонности к финансовым сбережениям / А. Безбородова // Банкаускi веснiк. - 2012. - N 10. - С. 31-38.
6. Бугаян И.Р., Маличенко И.П. Корчагин Ю.А. Современная макроэкономика. Серия: Высшее образование. -Рн/Д.: Феникс. 2009. 512 с.
7. Вечканов Г.С. Экономическая теория: Учебник для вузов. 2-е изд. -СПб.: Питер. 2010. 448 с.
8. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика Серия: Учебник для вузов. -СПб.: Питер. 2009. 560 с.
9. Ермак, Д. Год сбережений в рублях и валюте / Д. Ермак // Финансы, учет, аудит. - 2013. - N 2. - С. 33-35.
10. Капканщиков С.Г. Макроэкономика. -М.: КноРус. 2010. 394 с.
11. Макеева Т.В., Васильева Е.В. Экономическая теория. Конспект лекций.- М.: Юрайт. 2009. 192 с.
12. Макроэкономика /Под ред. Артамонова В.С., Иванова С.А.. Серия: Учебное пособие. -СПб.: Питер. 2009. 368 с.
13. Макроэкономика /Под ред. Новиковой И.В., Ясинского Ю.М. -М.: Терра Системс. 2010. 384 с.
14. Никифоров А.А., Антипина О.Н. Макроэкономика. Серия: Учебники МГУ им. М.В. Ломоносова. -М.: Дело и сервис. 2010. 624 с.
15. Официальный сайт Национального статистического комитета Республики Беларусь [Электронный ресурс], режим доступа - http://belstat.gov.by/homep/ru/indicators/doclad/2012_11/15.pdf, дата доступа: 25.09.2013
16. Пронченко Л.В., Семибратов В.С. Макроэкономика. -М.: Изд. ИСЭПиМ. 2010. 264 с.
17. Рахметова, А. М.  Механизмы привлечения сбережений в целях их трансформации в инвестиции / А. М. Рахметова // Деньги и кредит. - 2012. - № 11. - С. 74-75.
18. Экономическая теория. Микроэкономика: Учебник / Под ред. Г.П. Журавлевой, Н.А. Позднякова, Ю.А. Позднякова. - М.: ИНФРА-М. 2010. 440 с.
19. Экономическая теория. Основы экономической теории, микроэкономика, макроэкономика, история экономических учений./Под ред.   Т.В.Игнатовой. Серия: Зачет и экзамен.- Рн\Д.: Феникс. 2010. 416 с.