Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заемщикам и от продавцов к  покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми  обязательсвами: они размещают свои собственные долговые обязательства

(депозиты, сберегательные  сертификаты и пр.), а мобилизованные  таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, которые не выпускают своих собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, которые все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ". В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.

Деятельность коммерческого  банка была рассмотрена на примере  ОАО «Сбербанк», в ходе прохождения 2-х недельной практики в Дальневосточном  банке Сбербанка России.

В процессе прохождения  практики были поставлены следующие  задачи:

1. изучить общие принципы организации и функционирования банка;
2. изучить экономическую и нормативную документацию;
3. оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;
4. ознакомиться с деятельностью структурного подразделения;
5. дать оценку используемым банковским технологиям в изучаемом банке и его подразделениях;
6. овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности Филиала.

Для написания отчета был использован ряд документов Банка, таких, как Годовой отчет  Сбербанка России, Годовой доклад о деятельности Управления корпоративных клиентов, Оборотная ведомость по счетам кредитной организации, Отчет о прибылях и убытках.

При анализе экономической  и финансовой ситуации была использована следующая периодическая литература: журналы «Банковское дело», «Деньги и кредит», «Предпринимательство».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ ДАЛЬНЕВОСТОЧНОГО БАНКА СБЕРБАНКА РОССИИ.

1.1. Особенности деятельности Дальневосточного банка Сбербанка России

Дальневосточный банк Сбербанка  России является филиалом Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) — крупнейшего общенационального банка, лидера банковской системы страны.

Дальневосточный банк Сбербанка  России создан 1 января 2001 года, в его  состав вошли территориальные банки Сбербанка, работающие в пяти субъектах федерации — Приморском и Хабаровском краях, Амурской, Еврейской автономной и Сахалинской областях. Центральный офис банка находится в г. Хабаровске — столице Дальневосточного федерального округа.

Дальневосточный банк Сбербанка  России - один из 17 территориальных  банков Сбербанка России. В настоящее  время Дальневосточный банк является самым крупным банком Дальнего Востока  по размеру собственных средств, кредитного портфеля, сумме активов  и других показателей. Величина активов территориального банка в 5 млрд. долл. позволяет оперировать значительными денежными ресурсами, оказывая существенную финансовую помощь экономическому сектору всего региона.

Банк объединяет 23 отделения, 453 внутренних подразделения, в том числе 314 дополнительных офисов, расположенных от Северо-Курильска до Благовещенска и от Находки до Охотска. Здесь работает более 9 тысяч человек.

Сегодня Дальневосточный  банк Сбербанка России — крупнейший банк Дальнего Востока по объему собственного капитала, величине активов, кредитного портфеля, другим показателям. Объединение активов крупных территориальных банков дает возможность маневра значительными денежными ресурсами, позволяет оказывать существенную финансовую поддержку реальному сектору экономики региона.

Высокая уполномоченность банка, членство в международных  финансовых организациях, собственная  расчетная система, объединяющая более 20 тысяч учреждений Сбербанка по России, позволяют осуществлять широкий  комплекс банковских операций в кратчайшие сроки.

Дальневосточный банк, созданный 1 января 2001 года на базе Приморского, Хабаровского и Амурского территориальных  банков Сбербанка России, стал не просто продолжателем сложившихся добрых традиций банковской работы, но и продемонстрировал высокие темпы развития.

Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в  национальной и иностранной валюте, обслуживание участников внешнеэкономической  деятельности, кредитование, проводит депозитарные операции и брокерское обслуживание на фондовом рынке, операции с международными пластиковыми картами и картами Сберкарт. Комплексное обслуживание, приемлемые тарифы, современные технологии, профессионализм банковского персонала, стабильность и надежность — вот те преимущества, которые получают корпоративные клиенты в Сбербанке.

Дальневосточный банк Сбербанка  России стремится обеспечить потребность  каждого клиента, в том числе  частного, корпоративного и государственного, в банковских услугах высокого качества и надежности, эффективно размещать привлеченные у населения и юридических лиц средства в инвестирование реального сектора, содействуя развитию экономики Дальнего Востока.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

–  привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

–  размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

–  открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

–  инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

–  покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

–  привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

–  выдает банковские гарантии;

–  осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

–  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

–  осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

–  осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

–  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

–  осуществляет лизинговые операции;

–  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации, регистрационный номер 1481 по Книге  государственной регистрации кредитных организаций, включен в реестр банков -участников системы обязательного страхования вкладов 11 января 2005 года под номером 417.

Дальневосточный банк Сбербанка  России предлагает квалифицированное  обслуживание внешнеторговых контрактов клиентов. Осуществляя функции агента валютного контроля по внешнеторговым операциям, банк в своих отношениях с клиентами руководствуется принципами ответственного партнерства, участия в решении конкретных проблем клиента и учета реальных потребностей его бизнеса.

При обслуживании внешнеторговых операций клиентов банк предлагает:

• Консультирование при заключении (изменении условий) внешнеторговых договоров в целях минимизации рисков внешнеторговой деятельности и нарушения валютного законодательства, в том числе при определении оптимальных условий поставки, выборе формы расчетов и т.д.;
• Оказание помощи в оформлении паспортов сделок по внешнеторговым контрактам и кредитным договорам (договорам займа), а также иных документов валютного контроля;
• Поиск партнеров для участников ВЭД;
• Организацию торгового финансирования с отсрочкой платежа до 7 лет путем привлечения финансовых ресурсов первоклассных зарубежных банков.

Преимущества использования  схемы торгового финансирования:

• снижение затратной части клиента при реализации внешнеторгового контракта по сравнению с коммерческим кредитованием (эффективная ставка составляет до 4% годовых, если валюта контракта в йенах; до 5% годовых, если валюта контракта в евро; и до 6% годовых, если валюта контракта в долларах США);
• минимизация рисков, связанных с внешнеторговой деятельностью;
• возможность финансирования авансовых платежей;
• помощь в разработке индивидуальных схем международных расчетов по внешнеторговым контрактам;
• конкурентоспособные ставки и тарифы (в том числе индивидуальные) за выполнение функций агента валютного контроля, обслуживание документарных операций и осуществление конверсионных операций.

Дальневосточным банком осуществляются прямые внешнеторговые расчеты с Китаем через 14 корреспондентских  счетов (10 – в долларах США, 4 – в национальных валютах), открытых в филиалах четырёх крупнейших китайских банков: Банка Китая, Строительного, Торгово-промышленного и Сельскохозяйственного.

 

1.2. Организационная структура Дальневосточного банка Сбербанка России

Структуру Дальневосточного Банка Сбербанка России составляют следующие подразделения:

1. Собрание акционеров

В соответствии с законодательством  Российской Федерации, Уставом Сбербанка  России Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком. Оно утверждает Устав Банка, избирает Наблюдательный Совет, принимает другие принципиальные решения.

2. Наблюдательный совет банка

В соответствии с Уставом  и Кодексом корпоративного управления Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью  Банка, принимает решения по вопросам развития, осуществляет контроль за деятельностью исполнительных органов Банка и формирует Правление, которому делегированы полномочия по текущему управлению.

В Банке действуют  три комитета Наблюдательного Совета, возглавляемые независимыми или неисполнительными директорами: Комитет по аудиту, Комитет по кадрам и вознаграждениям и Комитет по стратегическому планированию.

Комитет по аудиту:

Основная цель создания комитета − всестороннее изучение рассматриваемых Наблюдательным советом вопросов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка и принятие по ним обоснованных и эффективных решений.

Комитет по кадрам и вознаграждениям:

Основная цель создания комитета − выработка рекомендаций для Наблюдательного совета по вопросам кадровой политики Банка и вознаграждений, способствующих привлечению к управлению Банком квалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы.

Комитет по стратегическому  планированию:

Основная цель создания комитета − всестороннее изучение рассматриваемых Наблюдательным советом вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка и принятие по ним обоснованных и эффективных решений, направленных на повышение эффективности деятельности в долгосрочной перспективе.

3. Правление Банка

В 2007 году руководство  текущей деятельностью Сбербанка  России осуществлялось Правлением Банка.

В 2007 году на заседаниях Правления Банка рассматривались  следующие вопросы:

− о распределении  прибыли и выплате дивидендов за 2006 год, о нормативах использования прибыли за 2007 год;