Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

Объемы конверсионных операций на внешнем рынке с учетом операций СВОП составили за 2007 год эквивалент 9,9 млрд. долларов США против 6,5 млрд. долларов США за 2006 год.

В 2007 году Дальневосточный Банк Сбербанка России продолжил проведение форвардных операций с долларом США и евро против российского рубля, а также начал осуществлять брокерское обслуживание клиентов на фьючерс рубль/доллар США в секции срочного рынка ММВБ.

В 2007 году Сбербанк России значительно  увеличил объемы операций на внутреннем межбанковском рынке драгоценных  металлов. Было заключено сделок купли- продажи драгоценных металлов в 2,3 раза больше, чем за 2006 год. Оборот слитков золота по операциям на внутреннем межбанковском рынке увеличился на 53,4%, оборот слитков серебра увеличился на 51,3%.

Объем вложений Банка в ОФЗ составил на 1 января 2008 года 55,5% портфеля ценных бумаг.

Объем вложений в еврооблигации  РФ сократился с 3 до 1,4 млрд. рублей в основном в результате реализации евро-облигаций РФ с погашением в 2018 году в связи со сложившимися рыночными условиями в целях финансирования текущих кредитных программ Банка. Доля еврооблигаций РФ в портфеле ценных бумаг на 1 января 2008 года составила 4,7%.

Рис 1.8. – Структура портфеля ценных бумаг Банка (%)

В целом с учетом невысокой  доходности еврооблигаций РФ, ОФЗ  и ОБР, Банк рассматривает вложения в данные ценные бумаги как инструмент регулирования текущей ликвидности.

На рынке корпоративных  ценных бумаг Банк проводил торговые операции с наиболее ликвидными акциями и облигациями корпоративных эмитентов. Вложения в корпоративные облигации составили 8,8% всего портфеля, вложения в корпоративные акции 4,6%.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ДАЛЬНЕВОСТОЧНОГО БАНКА СБЕРБАНКА РОССИИ

2.1. Сущность внешнеэкономической деятельности банка

Внешнеэкономическая деятельность - сложная и специфичная сфера. С зарубежными контрагентами  приходится говорить на разных языках не только буквально, но и в смысле законодательства и деловых обычаев. В этой ситуации банк должен брать на себя роль не просто расчетной организации, но и агента валютного контроля, а в определенной степени - консультационного центра и гаранта.

В 2007 году Дальневосточный банк Сбербанка России вышел на качественно новый уровень обслуживания внешней торговли.

В 2007 г. Дальневосточным  банком Сбербанка РФ оформлены 4,2 тыс. паспортов сделок. Объем валютных операций в рамках внешнеторговых контрактов составил 2 операции, а 37% - на импортные  операции.

Сформирована клиентоориентированная система продаж внешнеторговых банковских продуктов, что нашло отражение:

во-первых, в обеспечении  существенного снижения издержек для  экспортеров и импортеров по обслуживанию внешнеторговых сделок,

во-вторых, в создании условий для ускорения денежных и товарных потоков у экспортеров и импортеров-клиентов банка и

в-третьих, в активном продвижении банковских продуктов, адекватных целевым группам клиентов.

Для обеспечения снижения издержек Дальневосточного банка Сбербанка России, организовано постимпортное финансирование российских импортеров с привлечением дешевых краткосрочных и среднесрочных кредитных линий иностранных банков по торговому финансированию без гарантии экспортных кредитных агентств.

При постимпортном финансировании иностранный банк производит платежи в пользу продавца в рамках открытого Сбербанком аккредитива по мере отгрузки товаров или оказания услуг, а соответствующее возмещение с российской стороны взыскивается в течение оговоренного времени. То есть клиент-импортер имеет реальную возможность, не отвлекая собственные оборотные средства, приступить сразу к реализации своего проекта и получать прибыль. При этом для него может быть установлен график погашения основного долга, комфортный с точки зрения окупаемости вложений. Совокупная стоимость ресурсов при такой схеме расчетов зависит от параметров конкретной сделки, но в первую очередь - от валюты финансирования, поскольку учитывается международная рыночная ставка для данной валюты. Высокий рейтинг Сбербанка позволяет обеспечить для его клиентов продолжительные периоды такого финансирования - как правило, до пяти лет, в зависимости от импортируемых товаров и ряда прочих факторов. Поскольку финансирование сделки в этом случае осуществляется иностранным банком, общая стоимость финансирования будет заметно ниже внутрироссийских кредитных ставок, как в иностранной валюте, так и в рублях.

Как показывает практика, такое финансирование особо привлекает предприятия, нуждающиеся в закупке  импортного оборудования для перевооружения производства либо дальнейшей перепродажи, то есть для инвестиций на средний или длительный срок.

Аналогичный продукт - постэкспортное финансирование в рамках документарного аккредитива. Благодаря этому продукту российский экспортер может предоставить иностранному покупателю отсрочку платежа на срок до 1 года, получая при этом платеж за поставленный товар незамедлительно. Услуга позволяет расширить рынок сбыта за счет контрагентов, не готовых произвести оплату авансом либо сразу после отгрузки. Время отсрочки покупатели могут использовать для реализации товара или до начала окупаемости оборудования. Основными условиями для получения такого кредита являются, во-первых, наличие у Сбербанка лимита риска на банк покупателя (о них говорилось выше), во-вторых, кредитоспособность покупателя в этом банке. Это важно, поскольку клиент-экспортер не заключает со Сбербанком никакого кредитного договора, вся ответственность за возврат средств возлагается на иностранного импортера и его банк. Оплата процентов за пользование ресурсами, как правило, также возлагается на покупателя. Следует отметить, что схема финансирования за счет ресурсов иностранного банка полностью соответствует требованиям валютного законодательства, которое сегодня не позволяет российским банкам напрямую покупать у экспортера право требования платежа за поставленный за границу товар.

В течение года Дальневосточным банком Сбербанка России проводилась целенаправленная работа по дальнейшему снижению стоимости кредитных линий иностранных банков по торговому финансированию, в результате которой в целом она была уменьшена на 30% по сравнению с предыдущим годом, что определило высокий спрос на внешнеторговые продукты банка.

С целью ускорения денежных и  товарных потоков по внешнеторговым контрактам в 2007 году была проведена работа по сокращению сроков организации постимпортного финансирования, в ряде случаев – до 2 часов, и сроков зачисления экспортной выручки путем внесения в контракт условий подтверждения и исполнения аккредитивов Сбербанком России с 6 дней до 1 дня.

Осуществляя функции исполняющего и/или подтверждающего банка по документарным аккредитивам, Дальневосточный банк Сбербанка России оказывал реальную поддержку предприятиям малого бизнеса - экспортерам, не обладающим возможностями для выхода на рынки развитых стран.

Достигнутые Дальневосточным банком Сбербанка России в последние годы конкурентные преимущества создали необходимые условия для дальнейшего развития операций по обслуживанию внешнеэкономической деятельности клиентов банка.

 

 

 

2.2. Основные направления внешнеэкономической деятельности Дальневосточного Банка Сбербанка России

Дальневосточный банк Сбербанка  России предлагает квалифицированное  обслуживание внешнеторговых контрактов клиентов. Осуществляя функции агента валютного контроля по внешнеторговым операциям, банк в своих отношениях с клиентами руководствуется принципами ответственного партнерства, участия в решении конкретных проблем клиента и учета реальных потребностей его бизнеса.

При обслуживании внешнеторговых операций клиентов банк предлагает:

• Консультирование по вопросам валютного законодательства РФ;
• Оказание помощи в оформлении паспортов сделок по внешнеторговым договорам и кредитным договорам (договорам займа), а также иных документов валютного контроля;
• Консультирование при заключении (изменении условий) внешнеторговых договоров в целях минимизации рисков внешнеторговой деятельности и нарушения валютного законодательства, в том числе при определении оптимальных условий поставки, выборе формы расчетов и т.д.;
• Участие в разработке индивидуальных схем проведения валютных операций при сложных внешнеторговых сделках в рамках действующего законодательства Российской Федерации;
• Регулярное и своевременное информирование Клиентов Банка обо всех изменениях действующего валютного законодательства Российской Федерации;
• Конкурентоспособные ставки, в том числе индивидуальные, банковской комиссии за выполнение функций агента валютного контроля.

Осуществление международных  расчетов происходит по системе S.W.I.F.T. c использованием широкой сети корреспондентских отношений с банками стран ближнего и дальнего зарубежья и обеспечивает высокую скорость расчетов.

Дальневосточным банком осуществляются прямые внешнеторговые расчеты через 14 корреспондентских  счетов (10 — в долларах США, 4 — в национальных валютах), открытых в филиалах четырёх крупнейших китайских банков: Банка Китая, Строительного, Торгово-промышленного и Сельскохозяйственного.

Любая внешнеторговая сделка сопряжена с многочисленными  рисками: производственный риск, коммерческий риск, политический риск и т.д. В целях минимизации вышеперечисленных рисков участников внешнеэкономической деятельности Дальневосточный банк предлагает современные формы расчетов в области экспортно-импортных операций:

• документарный аккредитив
• документарное инкассо
• операции с гарантиями.

Универсальным и наиболее распространенным механизмом внешнеторговых расчетов является документарный аккредитив.

Преимущества работы по документарным аккредитивам:

• защищенная форма расчетов, которая дает возможность работать с любыми незнакомыми зарубежными партнерами
• прозрачная правовая база т.к. документарные операции подчинены международным унифицированным правилам UCP 600
• возможность использования инструментов торгового финансирования
• снижение рисков неплатежа и сокращение сроков поступления экспортной выручки, минимизация рисков, связанных с внешнеторговой деятельностью

Дальневосточный банк предлагает организацию различных форм внешнеторгового  финансирования с использованием аккредитивной  формы расчета.

Используя многолетний опыт сотрудничества Сбербанка России с крупнейшими финансовыми институтами мира, Дальневосточный банк готов предложить схему финансирования импорта с применением аккредитивной формы расчетов — путем привлечения финансовых ресурсов первоклассных зарубежных банков.

Суть схемы заключается  в том, что иностранный банк оплачивает продавцу за покупателя сумму отгруженного товара в соответствии с условиями  аккредитива, предоставляя при этом отсрочку платежа Сбербанку и, соответственно, российскому покупателю. Погашение задолженности перед иностранным банком осуществляется со счета покрытия, сформированного за счет кредита, выданного покупателю. При этом общая эффективная ставка финансирования составляет 4%-7% годовых (в зависимости от валюты контракта). При необходимости возможна организация отсрочки платежа и на более длительные сроки (до 10 лет), в этом случае банк может использовать схему финансирования под покрытие экспортных агентств.

Использование данной схемы  особенно выгодно при модернизации и расширении производства т.к. позволяет:

• существенно снизить затраты по финансированию импортных контрактов
• получить отсрочку платежа
• структурировать график погашения основного долга и процентов за финансирование
• финансировать авансовый платеж
• гарантировать поставку товара надлежащего качества и комплектности, в предусмотренные в контракте сроки

В рамках кредитных линий, открытых Дальневосточным Банком Сбербанка России на иностранные банки, при расчетах с использованием документарного аккредитива экспортерам дается возможность предоставления отсрочки платежа иностранному покупателю на срок до 1 года, при этом российский экспортер получает платеж за поставленный товар незамедлительно.

Также Дальневосточный Банк Сбербанка России привлекает средства на международном рынке для финансирования экспортера на стадии производства экспортной продукции.

Преимущества данной схемы:

• Возможность получения финансирования на стадии производства экспортируемого товара
• Стоимость привлечения — по ставкам международного рынка
• От экспортера не требуется заключения каких-либо кредитных соглашений с иностранными банками

3. РОЛЬ УПРАВЛЕНИЯ  КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ.

3.1. Деятельность Управления корпоративных клиентов Дальневосточного Банка Сбербанка России

К корпоративным  клиентам относятся: различные государственные и муниципальные  организации,  акционерные  общества,   общества  с ограниченной ответственностью, частные предприятия, товарищества и т. д.

Юридические лица, обслуживаемые в Городском  Отделении Сбербанка разделяются: По величине торгового оборота:

- мелкие  фирмы, предприятия, организации;

- средние  фирмы, предприятия, организации;

- крупные  фирмы, предприятия, организации;

По  отраслям деятельности:

- строительство  (ЖСК, различные строительные  компании);

- сельское  хозяйство, в том числе фермерское;

- промышленность (машиностроение, химическая, лесная, пищевая       промышленность);

- торговля   (различные торговые организации  и посреднические       компании, магазины);

- образование  и здравоохранение (школы, детсады,  интернаты);

- частное предпринимательство;