Роль кредитной системы в РБ

Ядро всей кредитной системы  составляет банковская система. Одноуровневая  банковская система предполагает использование  в основном горизонтальных связей между  банками, универсализацию проводимых ими операций и выполнение аналогичных  функций.

 

Рисунок 2.1. Структура кредитно-банковской системы

 

 

Источник: Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник для высших учебных заведений. – Минск, 2003. - 576 с.

 

Двухуровневая кредитная  система основана на связях между банками в двух плоскостях: по горизонтали и вертикали. По вертикали возникают отношения подчинения центральному банку как руководящему и регулирующему органу низовых звеньев системы.

 

Рисунок 2.2. Схема кредитной  системы государства

 

 

Источник: Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник для высших учебных заведений. – Минск, 2003. - 576 с.

 

Кредитная система государства  складывается из банковской системы  и совокупности, так называемых небанковских банков, т. е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать  их с помощью кредита. В мировой  практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными  кассами, ломбардами и кредитной  кооперацией. Эти учреждения, формально  не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют  с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.

Вся совокупность банков в  национальной экономике образует банковскую систему страны. В настоящее время  практически во всех странах с  развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.

Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например, Федеральная резервная  система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

Второй уровень двухуровневой  банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для  юридических и физических лиц. Эти  банки организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности  делятся на государственные, акционерные и кооперативные.

 

3.  Роль Национального банка в кредитной системе РБ

 

Национальный банк - центральный  банк Республики Беларусь действует  исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с  Конституцией РБ, Кодексом, законами РБ, нормативными правовыми актами Президента РБ и независим в своей деятельности. Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Подотчетность Национального  банка Президенту РБ означает:

- утверждение Президентом  Республики Беларусь Устава Национального  банка, изменений и дополнений, вносимых в него;

- назначение Президентом  Республики Беларусь с согласия  Совета Республики Национального  собрания Республики Беларусь  на должность Председателя и  членов Правления Национального  банка, освобождение их от должности  с уведомлением Совета Республики  Национального собрания Республики  Беларусь;

- определение Президентом  Республики Беларусь аудиторской  организации для проведения аудиторской  проверки Национального банка;

- утверждение Президентом  РБ годового отчета Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли Национального банка.

Национальный банк является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба  Республики Беларусь и надписью «Национальный банк Республики Беларусь». Место нахождения центральных органов Национального банка - город Минск.

Функции и права Национального  банка, а также цели и принципы его организации и деятельности определяются Конституцией РБ, Банковским Кодексом, иными законодательными актами РБ и Уставом Национального банка.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

- защита и обеспечение  устойчивости белорусского рубля,  в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

- развитие и укрепление  банковской системы Республики  Беларусь;

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования  платежной системы[8,с.85].

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.

Национальный банк выполняет  следующие функции:

-  разрабатывает и совместно  с Правительством Республики  Беларусь проводит единую денежно-кредитную  политику Республики Беларусь  в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

-  осуществляет эмиссию  денег;

-  регулирует денежное  обращение;

-  регулирует кредитные  отношения;

-  является для банков  кредитором последней инстанции,  осуществляет их рефинансирование;

-  осуществляет валютное  регулирование;

-  организует и осуществляет  валютный контроль;

-  выполняет функции  центрального депозитария государственных  ценных бумаг и ценных бумаг  Национального банка;

-  осуществляет эмиссию  ценных бумаг Национального банка;

-  консультирует, кредитует  и выполняет функции финансового  агента Правительства Республики  Беларусь и местных исполнительных  и распорядительных органов по  вопросам исполнения республиканского  и местных бюджетов;

-  осуществляет государственную  регистрацию банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций,  производит выдачу им лицензий  на осуществление банковских  операций;

-  устанавливает порядок  осуществления банковских операций;

-  регистрирует ценные  бумаги банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций  в соответствии с законодательством  Республики Беларусь;

-  разрабатывает и утверждает  методику бухгалтерского учета  и отчетности для банков и  небанковских кредитно-финансовых  организаций;

-  определяет порядок  проведения безналичных и наличных  расчетов в Республике Беларусь;

-  организует расчетное  и (или) кассовое обслуживание  отдельных государственных органов,  перечень которых определен в  Уставе Национального банка;

-  принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Республики Беларусь  и организует составление платежного  баланса Республики Беларусь;

-  создает золотовалютные  резервы, в том числе золотой  запас, и управляет ими;

-  устанавливает цены  купли-продажи драгоценных металлов  и драгоценных камней при осуществлении  банковских операций;

-  организует инкассацию  и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

-  осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;

-  заключает соглашения  с центральными (национальными) банками  и кредитными организациями иностранных  государств;

-  дает согласие на  осуществление банками и небанковскими  кредитно-финансовыми организациями  операций с ценными бумагами;

-  выполняет другие  функции в соответствии с настоящим  Кодексом и иными законодательными  актами Республики Беларусь.

Национальному банку принадлежит  исключительное право эмиссии денег.

Эмиссия денег осуществляется в форме выпуска в обращение  безналичных и наличных (банкнот  и монет) денег. Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение государственных золотовалютных резервов. Эмиссия денег для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков запрещена. Национальный банк осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем продажи банкам, покупки Национальным банком иностранной валюты и других валютных ценностей у юридических и физических лиц для обеспечения стабильного налично-денежного обращения, а также в иных случаях, связанных с выполнением основных целей деятельности Национального банка.

Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение  и другие характеристики белорусского рубля и обеспечивает публикацию описания наличных денег в официальных  республиканских средствах массовой информации. Он обеспечивает печатание  банкнот, чеканку монет, хранение неэмитированных банкнот и монет, а также хранение и при необходимости уничтожение печатных форм, штампов и изъятых из обращения банкнот и монет.

Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются единственным законным платежным  средством на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных  законодательством Республики Беларусь.

Национальному банку принадлежит  исключительное право изъятия из обращения выпущенных им наличных денег. Банкноты и монеты, выпущенные в  обращение Национальным банком, не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного платежного средства), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца.

Решение об объявлении недействительными (утратившими силу законного платежного средства) банкнот и монет, выпущенных в обращение Национальным банком, и их обмене на банкноты и монеты нового образца принимается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь.

Национальный банк определяет основные направления развития платежной  системы Республики Беларусь, устанавливает  правила, формы, сроки и стандарты  при проведении безналичных и  наличных расчетов в Республике Беларусь и ответственность за их нарушение, ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам[8,с.88].

В соответствии с законодательством  Республики Беларусь в области денежного  обращения им устанавливается:

-  порядок ведения кассовых  операций, порядок работы банков  с денежной наличностью, формы  отчетности о работе банков  с денежной наличностью и сроки  ее представления, а также меры  ответственности за их нарушение;

-  правила хранения, инкассации  и перевозки денежной наличности  и других ценностей;

-  правила осуществления  эмиссионно-кассовых операций;

-  правила определения  признаков платежности наличных  денег, порядок замены ветхих  банкнот и поврежденных банкнот  и монет, а также порядок  их уничтожения.

В области кредитных отношений  он устанавливает:

-  объем кредитов, предоставляемых  банкам Национальным банком;

-  систему рефинансирования  банков;

-  нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Национальном  банке;

-  процентные ставки  по кредитам Национального банка  (ставку рефинансирования Национального  банка).

Национальный банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с направлениями  денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Национальный банк для  укрепления белорусского рубля, регулирования  и стабилизации денежного рынка  и рынка кредитных ресурсов устанавливает  размеры процентных ставок по различным  видам своих операций и в исключительных случаях предельные (максимальные и (или) минимальные) размеры процентных ставок по операциям банков с денежными  средствами физических и юридических  лиц.

В области валютного регулирования  Национальный банк:

-  устанавливает официальные  курсы белорусского рубля по  отношению к другим валютам;

-  создает золотовалютные  резервы и управляет ими;

-  регулирует обращение  валютных ценностей на территории  Республики Беларусь;

-  устанавливает порядок  открытия, ведения и режим счетов  резидентов и нерезидентов в  банках и небанковских кредитно-финансовых  организациях в иностранной валюте;