Шпаргалка по "макроэкономике"

Система экономических отношений, возникающих  в процессе предоставления денежных или материальных средств во временное  пользование на условиях возвратности и, как правило, платности, называется кредитом. Юридическое (физическое) лицо, предоставляющее ссуду, называют кредитором, а берущее ее, – заемщиком.

Банковский  кредит выполняет следующие основные функции: перераспределительную (посредством  кредита денежные, материальные ресурсы  перераспределяются на условиях последующего возврата между предприятиями, отраслями, регионами страны); замещения наличных денег кредитными деньгами и операциями (безналичный расчет). Эти функции  определяют роль кредита в процессе воспроизводства. Он ускоряет развитие производства, повышает его эффективность, обеспечивает непрерывность.

В рыночной экономике кредитные ресурсы  направляются, прежде всего, в наиболее прибыльные, быстрорастущие отрасли  экономики, используются для расширения производства, внедрения новой техники, передовых технологий. Кредит позволяет  ускорить оборот средств предприятий, является важнейшим источником формирования их основных и оборотных средств. Замещение наличных денег кредитными снижает затраты на организацию  денежного обращения в стране, ускоряет оборачиваемость денежных средств, упрощает расчеты между  хозяйствующими субъектами.

Развитие  кредитных отношений привело  к появлению различных форм и  видов кредита. Их можно классифицировать по ряду признаков.

В зависимости от сроков, на которые  предоставляется ссуда, различают  онкольный (выдается на небольшой срок и погашается по первому требованию кредитора); кратко- (до одного года), средне- (от одного года до пяти лет) и долгосрочный (свыше пяти лет) кредиты. По составу  кредиторов и заемщиков выделяют следующие основные формы кредита: банковский, коммерческий, государственный, потребительский, международный, лизинг-кредит.

Банковский  кредит предоставляется в основном коммерческими банками в виде денежных ссуд предпринимателям, населению. В зависимости от обеспечения  различают гарантированные (обеспеченные) и негарантированные (необеспеченные) ссуды. Обеспеченной называется ссуда, выдаваемая под залог. В качестве последнего могут выступать ценные бумаги, недвижимость и другие товарно-материальные ценности. Кредит, выдаваемый под залог  недвижимости, получил название ипотечного. Необеспеченная ссуда – это ссуда, выдаваемая без залога.

По  срокам погашения ссуды бывают срочные, отсроченные и просроченные. Срочные  – это ссуды, срок погашения которых  наступил, отсроченные – ссуды, срок погашения которых отнесен банком на более поздний период (пролонгированные ссуды). Просроченные – это ссуды, не возвращенные в установленный  срок. По характеру погашения различают  ссуды, погашаемые единовременным взносом  и в рассрочку.

Коммерческий  кредит – это кредит, предоставляемый  хозяйствующими субъектами друг другу  в товарной форме путем отсрочки платежа. Необходимость в нем  возникает вследствие несовпадения времени производства и обращения  отдельных товаров.

Государственный кредит имеет место, когда заемщиком  выступает государство, а кредиторами  – банки, население, предприятия. Для  заимствования необходимых денежных средств государство выпускает  и продает ценные бумаги – казначейские векселя, облигации. Покупая их, субъекты хозяйствования, население кредитуют  государство.

Потребительский кредит в основном связан с предоставлением  населению ссуд на приобретение товаров  длительного пользования. Такие  ссуды погашаются в рассрочку, по частям. К потребительскому относят  и кредит ломбардов. Он выдается под  залог недвижимого имущества, включая  драгоценные камни и металлы, сроком до трех месяцев, в размере  от 50 до 80 % стоимости закладываемого имущества. Если ссуда не погашается в срок, вещи, сданные в ломбард, продаются, а вырученные средства идут на покрытие долга.

Лизинг-кредит – это предоставление в долгосрочную аренду машин и оборудования, транспортных средств и т.д. при сохранении права собственности на них за арендодателем. Он делится на финансовый и оперативный. При финансовом кредите  технические средства предоставляются  на весь срок их амортизации, при оперативном  срок соглашения короче срока службы средств производства.

Международный кредит представляет собой кредит, выдаваемый государствами, международными кредитно-финансовыми институтами, частными фирмами в процессе международного экономического сотрудничества. Он имеет  в основном денежную форму, хотя может  предоставляться и в товарной. Кредиты, выдаваемые в денежной форме  и имеющие долгосрочный характер, получили название внешние займы. Международный  коммерческий кредит часто выступает  в виде фирменного кредита, когда  фирма-экспортер одной страны предоставляет  импортеру другой страны отсрочку платежа.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее  форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору). Нарушение  принципа возвратности может нанести  непоправимый ущерб кредитору, поэтому  в современных условиях в кредитных  соглашениях принято оговаривать  способы страхования кредитного риска. Целевая направленность кредитования обеспечивает возвратность и платность  ссуды.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

42. Сущность и инструменты  денежно-кредитной политики в  Республике Беларусь.

 

Денежно-кредитная  политика является одним из основных инструментов регулирования экономики. Под денежно-кредитной политикой  понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых  правительством в денежно-кредитной  сфере с целью регулирования  экономики. Она является частью общей  макроэкономической политики.

Осуществляют  денежно-кредитную политику центральные  банки.

Принципы  денежно-кредитной политики, проводимой Национальным банком Республики Беларусь :

- четкое ее определение, раскрытие  конечной цели или промежуточных  целевых ориентиров;

- обеспечение прозрачности денежно-кредитной  политики, что предполагает ясность  функций и задач Национального  банка, процедуры принятия и  доведения до сведения общественности  решений Национального банка  о денежно-кредитной политике, доступность  для общественности информации  о результатах этой политики;

- самостоятельное определение Национальным  банком механизма применения  инструментов денежно-кредитной  политики, направленных на достижении  ее целей, а также своевременное  разъяснение участникам экономических  отношений, широкой общественности  изменений параметров и структуры  инструментов денежно-кредитной  политики.

Основная  задача денежно-кредитной политики Республики Беларусь заключается в  обеспечении стабильности обменного  курса и формировании тем самым  положительных эффектов в виде снижения инфляционных и девальвационных  ожиданий, ограничения издержек, связанных  с рисками изменения обменного  курса.

При осуществлении денежно-кредитной  политики в Республике Беларусь особое внимание уделяется развитию банковской системы. Основные задачи развития банковской системы Республики Беларусь:

-повышение  устойчивости банков, увеличение  их капитала и ресурсной базы;

-оптимизация  структуры активов и пассивов  банков для увеличения объемов  долгосрочного кредитования реального  сектора экономики и населения;

-расширение  состава и улучшения качества  банковских услуг, развитие информационных  и новых банковских технологий.

Различают два основных типа денежно-кредитной  политики, каждый из которых характеризуется  определенными целями и набором  инструментов регулирования.

В условиях инфляции проводится политика «дорогих денег» (политика кредитной  рестрикции). Она направлена на ужесточение  условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков, т.е. на сокращение предложения денег. Центральный банк, проводя рестрикционную политику, предпринимает следующие  действия: продает государственные  ценные бумаги на открытом рынке; увеличивает  норму обязательных резервов; повышает учетную ставку. Если эти меры оказываются  недостаточно эффективными, Центральный  банк использует административные ограничения: понижает потолок предоставляемых  кредитов, лимитирует депозиты, сокращает  объем потребительского кредита  и т.д. Политика «дорогих денег» является основным методом антиинфляционного  регулирования.

В периоды спада производства для  стимулирования деловой активности проводится политика «дешевых денег» (экспансионистская денежно-кредитная  политика). Она заключается в расширении масштабов кредитования, ослаблении контроля над приростом денежной массы, увеличении предложения денег. Для этого Центральный банк покупает государственные ценные бумаги, снижает  резервную норму и учетную  ставку. Создаются более льготные условия для предоставления кредитов экономическим субъектам.

Регулирование количества денег в обороте (объема денежной массы, в узком смысле –  денежная политика) является составной  частью монетарной политики центрального банка. Последняя включает в себя также процентную политику (политику регулирования общего уровня процентных ставок в экономике) и политику валютного  курса (валютная политика в узком  смысле), то есть политику регулирования  уровня и динамики курса национальной валюты к иностранным.

Таким образом, Центральный банк выбирает тот или иной тип денежно-кредитной  политики исходя из состояния экономики  страны. При разработке денежно-кредитной  политики необходимо учитывать, что, во-первых, между проведением того или иного  мероприятия и появлением эффекта  от его реализации проходит определенное время; во-вторых, денежно-кредитное  регулирование способно повлиять только на монетарные факторы нестабильности.

Цели  и инструменты денежной политики можно сгруппировать следующим  образом:

Конечные  цели: экономический рост; полная занятость; стабильность цен; устойчивый платежный  баланс.

Промежуточные целевые ориентиры: денежная масса; ставка процента; обменный курс.

Инструменты:

1. Лимиты кредитования, прямое регулирование  ставки процента – инструмент  прямого регулирования.

2. Изменение нормы обязательных  резервов.

3. Изменение учетной ставки (ставки  рефинансирования).

4. Операции на открытом рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

43. Сущность и типы экономического  роста. Основные факторы экономического  роста.

 

Понятие «экономический рост» с учетом качественных характеристик ближе к понятию  «экономическое развитие», но не тождественно ему. Рост есть составляющая экономического развития, которое понимается как  процесс, включающий периоды роста  и спада, количественных и качественных изменений в экономике. Рост - это  положительная динамика экономики. Спад - отрицательная динамика как  экономики в целом, так и отдельных  ее фаз, сфер, секторов, факторов и элементов.

До  недавнего времени экономический  рост считался бесспорным благом.

Некоторые ученые, проанализировав все опасности, связанные с экономическим ростом, пришли к выводу, что необходим  «нулевой» экономический рост, то есть всякий экономический рост вреден. Но, с одной стороны, отказаться от роста явно не захотят бедные страны, в которых люди живут в десятки  раз хуже, чем в богатых. С другой стороны, если замедлится экономический  рост, у нас будет меньше средств  на восстановление и защиту окружающей среды, на необходимые научные исследования.

Экономический рост включает помимо производства нужных людям товаров и услуг ещё  и «производство» отходов, не только никому не нужных, но и вредных. Экономический  рост приносит как благо, так и  зло, более того, его отрицательные  последствия подчас ставят под вопрос выживание человечества.

Другое  последствие сегодняшнего экономического роста - исчерпание природных ресурсов.

Поскольку между темпом загрязнения окружающей среды и исчерпанием природных  ресурсов, с одной стороны, и темпом экономического роста - с другой, существует прямая зависимость, некоторые экономисты выступили за приостановку экономического роста. Эти идеи, однако, встретили  и серьезные возражения.

Типы  экономического роста характеризуются  следующим.

Экстенсивный  тип экономического роста предполагает увеличение вы пуска продукции при  использовании дополнительных ресурсом: средств производства, рабочей силы, дополнительных финансовых ресурсов.

Интенсивный тип экономического роста связан с ростом эффективности производства. Он предполагает увеличение выпуска  продукции на единицу используемых ресурсов, улучшение качественных характеристик  производства. Подобные процессы проявляются: