Совершенствования деятельности Лефортовского отделения Сбербанка РФ по вкладам физических лиц

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 01 Сентября 2013 в 18:36, курсовая работа

Описание работы

Рынок банковских услуг представляет собой сложную область формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу денежно-кредитных и финансовых отношении, характеризующихся свободным выбором партнеров и наличием конкуренции. Развитие этих отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, стимулирует операции по расширению структурных элементов ассортимента и качества услуг.
Одной из ключевых и нерешенных проблем региональных банков, в настоящее время, является формирование сбалансированной по срокам и стоимости ресурсной базы. Ресурсная база, как микроэкономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Масштабы деятельности коммерческого банка а, следовательно, и размеры доходов, которые он получает, жестко зависят от стоимости и размеров пассивов, которые банк приобретает на рынке различных ресурсов и, в частности, депозитных. Отсюда возникает конкурентная борьба между банками за привлечение основного вида ресурсов – средств населения.

Содержание работы

Введение 3
1.Теоретические и методические основы деятельности банков по вкладам физических лиц 4
1.1.Понятие и сущность деятельности банков по вкладам физических лиц 4
1.2. Принципы депозитной политики банка 25
1.3. Тенденции развития банков по вкладам физических лиц 32
2.Анализ деятельности Лефортовского отделения Сбербанка РФ 34
2.1. Характеристика Лефортовского отделения Сбербанка РФ 34
2.2. Анализ показателей деятельности Лефортовского отделения Сбербанка РФ 37
2.3. Анализ деятельности Лефортовского отделения 64
Сбербанка России по вкладам физических лиц 64
3. Направления совершенствования деятельности Лефортовского отделения Сбербанка РФ по вкладам физических лиц 67
3.1. Мероприятия по оптимизации операций по вкладам физических лиц 67
3.2. Разработка проектных решений по оптимизации депозитной политики 90
3.3. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 93
Заключение 100
Список использованной литературы 103

Скачать архив (222.40 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

1.doc

— 1.20 Мб (Скачать файл)



 

Продолжение таблицы 2.1.

11

Максимальная доля просроченных кредитов в кредитном портфеле по населению

%

0,11%

0,05%

209,47

12

Комиссия, полученная от физических лиц по операциям кредитования

руб.

1179000

1286154

109,09

Вклады и расчетно-кассовое обслуживание

13

Остаток на счетах по вкладам граждан  в рублях

руб.

99106000

110456791

111,45

14

Остаток на счетах по вкладам граждан  в иностранной валюте

руб.США

74000

57010

77,04

15

Численность пенсионеров Пенсионного  фонда РФ, перечисляющих пенсии через филиалы СБ РФ

чел.

2685

3420

127,37

16

Комиссия за обслуживание населения (без учета комиссии по банковским картам)

руб.

804500

982376

122,11

17

Остаток на счетах по вкладам со сроком от 2 лет включит.

руб.

60684000

71777611

118,28

Валютные операции

 

23

Доходы от валютно-обменных операций

руб.

131100

44137

33,67

24

Доходы от операций с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов

руб.

21200

21377

100,84

Кассовые операции




 

25

Комиссионные доходы по кассовой работе при обслуживании физических и юридических лиц от предоставления в аренду индивидуальных сейфовых ячеек

руб.

14000

4729

33,78

Операции с лотерейными  билетами

26

Объем реализации лотерейных билетов

руб.

258500

225043

87,06

Депозитарные операции


 

 

Продолжение таблицы 2.1.

 

27

Комиссионный доход от депозитарного  обслуживания физических и юридических лиц

руб.

2600

1332

51,24

Услуги для корпоративных  клиентов

Кредитование юридических лиц

29

Срочные кредиты юридическим лицам  и предпринимателям в рублях и  иностранной валюте без учета  МБК и кредитов по машиностроению - краткосрочные кредиты до 1,5 лет, в т. ч.:

руб.

43422000

9799383

22,57

30

- срочные кредиты субъектам малого предпринимательства в рублях и иностранной валюте

руб.

7382000

4699383

63,66

31

- срочные вексельные кредиты  юридическим лицам и предпринимателям

руб.

500000

0

0

33

Максимальная доля просроченных кредитов в краткосрочном кредитном портфеле по юридическим лицам и предпринимателям до 1,5 лет без учета МБК

%

0,21

0

0

34

Доходы от кредитования юридических  лиц и предпринимателей в рублях и иностранной валюте за исключением доходов по инвестиционным кредитам и кредитам по финансированию строительных проектов и доходов по МБК, в том числе:

руб.

6672000

3772514

56,54

35

- процентные доходы от кредитования  юридических лиц и предпринимателей в рублях и иностранной валюте за исключением процентных доходов по инвестиционным кредитам и кредитам по финансированию строительных проектов и доходов по МБК

руб.

5743000

3291189

57,31


Продолжение таблицы 2.1.

36

- комиссия, полученная от юридических  лиц по операциям кредитования  за исключением комиссии по  инвестиционным кредитам и кредитам по финансированию строительных проектов

руб.

929000

481325

51,81

Инвестиционное кредитование и проектное финансирование

37

Срочные кредиты по инвестиционным программам в рублях и иностранной валюте

руб.

6500000

9280000

142,77

39

Доходы от кредитования по инвестиционным кредитам и кредитам по финансированию строительных проектов в том числе:

руб.

503533

585613

116,30

40

- процентные доходы от кредитования  по инвестиционным кредитам и  кредитам по финансированию строительных  проектов

руб.

495336

449370

90,72

41

- комиссия, полученная от юридических лиц по инвестиционным кредитам и кредитам по финансированию строительных проектов

руб.

8197

136243

1662,14%

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

42

Среднедневной остаток средств  на расчетных, текущих и бюджетных счетах юридических лиц

руб.

21696500

16930811

78,03

43

Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

руб.

2922000

2275767

77,88

Инкассация

44

Доходы от инкассации

руб.

320500

145832

45,50

Валютные операции

46

Комиссия за РКО юридических  лиц и физических лиц по операциям в валюте

руб.

17300

29688

171,61

Управление ресурсами  в ценные бумаги

47

Среднедневной остаток средств юр. и физ. лиц, привл. в цен. бумаги (без учета кр. векселей)

руб.

5000000

2399910

48,00%




Продолжение таблицы 2.1.

48

Среднедневной остаток кредитных векселей

руб.

500000

0

0,00%

49

Комиссия по операциям с ценными  бумагами

руб.

107400

71547

66,62%




 

Для выполнения контрольных  показателей бизнес – плана по кредитованию населения и юридических  лиц необходимо продолжить работу по выдаче кредитов населению на газификацию, по предоставлению кредитов молодым семьям, образовательных кредитов, на приобретение объектов недвижимости, обеспечив тем самым рост кредитного портфеля населения и увеличения остатков по новым продуктам.

 Итоги деятельности отделения банка отражаются в ежеквартальных и годовом отчетах, представляемых в территориальный банк. Операционный год отделения банка начинается с 01 января и заканчивается 31 декабря.

Ревизия деятельности отделения банка осуществляется контрольно-ревизионной службой Сбербанка России. Деятельность отделения банка прекращается решением Совета директоров Сбербанка России по представлению Волго-Вятского банка с последующим утверждением на акционерном собрании.

Для оценки экономического состояния отделения рассмотрим структуру актива, пассива, доходов и расходов баланса. Исследование структуры баланса банка следует начинать с пассива, характеризирующего источники средств, т. к. именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т. е. состав и структуру активов.

При этом следует отметить, что пассивные операции исторически  играли первичную и определяющую роль по отношению к активам, т. к. необходимым условием для осуществления активных операций является достаточность средств банка, указанных в пассиве.

Под пассивными понимаются такие операции банка, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.  Анализ состава и структуры пассивов Лефортовского отделения  Сбербанка России представлены в таблице 2.2.

Таблица 2.2.

Анализ состава и  структуры пассивов Лефортовского  отделения 

Сбербанка России за 2011-2012 г.г.

 

Показатели

2011 год

2012 год

Изменения

руб.

%

руб.

%

Тыс. руб.

%

 

Пассивы – нетто

133467566

100

156005990

  

22538424

  

1.

Привлеченные ресурсы

114484124

85,78

133473499

85,56

18989375

-0,22

1.1.

Средства юридических лиц

24651782

18,47

15842850

10,16

-8808932

-8,31

1.1.1.

Расчетные, текущие, бюджетные счета

20967782

15,71

14897850

9,55

-6069932

-6,16

1.1.2.

Депозиты

2000000

1,50

    

-2000000

-1,50

1.1.4.

Векселя

1684000

1,26

945000

0,61

-739000

-0,66

1.2.

Средства физических лиц

83706618

62,72

113257257

72,60

29550639

9,88

1.2.1.

Депозиты

82346118

61,70

112101757

71,86

29755639

10,16

1.2.2.

Сберегательные сертификаты

1360500

1,02

1155500

0,74

-205000

-0,28

1.4.

Внутрисистемное привлечение

3353823

2,51

696450

0,45

-2657373

-2,07

1.4.2.

Прочее внутрисистемное привлечение

3353823

2,51

696450

0,45

-2657373

-2,07

1.5.

Неоплачиваемое привлечение

2771902

2,08

3676942

2,36

905040

0,28

1.5.1.

Расчеты с филиалами

1640977

1,23

976475

0,63

-664502

-0,60

1.5.2.

Прочие привлеченные средства

467073

0,35

1894027

1,21

1426954

0,86

1.5.3.

Обязательства банка

663852

0,50

806440

0,52

142588

0,02

2.

Созданные резервы

1928294

1,44

2301169

1,48

372875

0,03

2.1.

По ссудной и приравненной к ней задолженности

1668021

1,25

2300592

1,47

632571

0,22

2.3.

По прочим операциям

260273

0,20

577

0,00

-259696

-0,19

3.

Собственные средства

17055148

12,78

20231323

12,97

3176175

0,19


 

Анализ пассивов.

По состоянию на 01 января 2013 года доля средств физических лиц в привлеченных ресурсах отделения составила 84,85% (расчитываетя:113257257/133473499*100) или 113257 тыс. руб. За 12 месяцев 2012 года дополнительно привлечено 25550 тыс. руб. (рис. 2.1.)

По состоянию на 01.01.2013 года доля средств юридических лиц в привлеченных средствах отделения составила 11,87% или 15843 тыс. руб. Количество счетов юридических лиц – 392.

Рис. 2.1. Структура пассивов Лефортовского отделения 

Сбербанка России за 2011-2012 г.г., %

 

Средства на текущих, расчетных и бюджетных счетах на 01.01.2013 г. составили 94,04% против 88,05% на начало года от общего остатка привлеченных средств юридических лиц. Задание бизнес – плана по среднедневным остаткам на расчетных, текущих и бюджетных счетах юридических лиц по отделению на 01.01.2013 года выполнено на 78, 03%, при плане 21697 тыс. руб., факт составил 16931 тыс. руб.

Доля векселей и депозитных сертификатов в объеме привлеченных ресурсов по состоянию на 01.01.2013 г. Составила 0,57%. Выполнение плана по среднедневному остатку средств юридических и физических лиц, привлеченных в ценные бумаги (без учета кредитных векселей), составило 48%. При плане 5000 тыс. рублей факт составил 2400 тыс. рублей. Выполнение плана по среднедневным остаткам кредитных векселей составило 0 %.

Анализ состава и  структура активов Лефортовского  отделения  п<span class


Информация о работе Совершенствования деятельности Лефортовского отделения Сбербанка РФ по вкладам физических лиц