Использование информационных технологий при осуществлении банковских операций

счет  средств банка», «покупка/продажа  на бирже»;

автоматическое  формирование пакета бухгалтерских  документов по заявке клиента;

автоматический  расчет комиссий за операции конверсии  и оформление паспорта сделки с учетом тарифов банка для конкретного  клиента;

загрузка  заявок на конверсию по системе «Клиент-Банк».

Модуль  отчетности

Решаемые  задачи:

  формирование обязательной отчетности  в соответствии с требованиями  инструкций Банка России;

  формирование широкого спектра  оперативных отчетов, предоставляющих  всевозможную информацию о процессах  и операциях пользователям системы;

  обеспечение расчета в тысячах единиц и их консолидация на основе данных головной организации и филиалов при получении всех видов отчетности.

Модуль  расчетов в сети S.W.I.F.Т.

Обеспечивает  передачу расчетной информации через S.W.I.F.T.: формирование по данным платежных  документов исходящих сообщений S.W.I.F.T. для последующей их загрузки в  терминал S.W.I.F.T.

Модуль  дистанционного обслуживания клиента

Подсистема  «классический» «Клиент-Банк»

Решаемые  задачи:

v организация защищенного электронного  документооборота, включая различные  типы документов:

§        платежное поручение в рублях;

§        заявление па инкассацию/аккредитив;

§        распоряжение на перевод иностранной  валюты;

§        заявление на продажу/покупку/конвертацию  иностранной валюты;

§        поручение на обязательную продажу  валюты;

§        паспорт импортной/экспортной сделки;

§        документ свободного формата с возможностью вложения файла и др.;

v просмотр выписок, остатков по  счетам;

v предоставление возможности работы  в режиме холдинга;

v интеграция с любыми внешними  бухгалтерскими программами.

Подсистема  интернет-банкинга  Решаемые задачи:

v организация защищенного электронного  документооборота, включая разные  типы документов:

§        платежное поручение в рублях;

§        поручение на перевод иностранной  валюты;

§        поручение на продажу/покупку/конвертацию  иностранной валюты, поручение на обязательную продажу валюты;

§        поручение на сделку с ценными  бумагами;

§        депозитарные поручения;

§        сообщения свободного формата с  возможностью прикрепления файла и  др.;

v просмотр выписок, остатков по  счетам в режиме реального  времени, в том числе каждого  документа, входящего в выписку  по счету;

v интеграция с любыми внешними  бухгалтерскими программами;

v акцептование электронно-цифровой  подписью банка полученных от  клиента платежных документов.

Модуль  учета коммерческих кредитов

Решаемые  задачи:

регистрация кредитных заявок клиентов, анализ кредитоспособности заемщиков, учет заключенных  кредитных договоров различных  видов, в том числе кредитных  линий, овердрафтов, договоров ипотечного и потребительского кредитования;

  учет обеспечения по ссудам, расчет  платежных календарей, начисление  процентов и штрафов, расчет  и урегулирование резервов под  возможные потери по ссудам;

бухгалтерское отражение кредитных операций с  автоматическим формированием платежных, внутренних и внебалансовых документов и ордеров в модуле РКО;

формирование  внутренних документов различного вида и бухгалтерской отчетности в  соответствии с требованиями Банка  России.

Модуль  учета депозитов

Решаемые  задачи:

учет  данных о клиентах и их доверенных лицах, открытие и ведение счетов клиентов;

ведение депозитных договоров клиентов по различным  тарифным планам клиента, включая поддержку  специфики банка по выплатам процентов, погашению, пролонгации вкладов  и пр.;

бухгалтерский учет операций по договорам привлечения  средств (наличных и безналичных), расчета  процентов и налогов, пролонгации, погашения в срок и досрочного расторжения договора и др. с автоматическим формированием необходимых документов в модуле РКО, ведение текущих  состояний договоров;

формирование  отчетности в соответствии с требованиями Банка России.

Модуль  межбанковских кредитов

Решаемые  задачи:

автоматизированный  учет и оформление сделок, соответствующих  обязательств, календарей платежей, выплат процентов, пролонгации и взаимозачетов  по сделкам, заключенным на межбанковском  денежном рынке;

обеспечение возможности совместного расчета  лимитов по сделкам межбанковского кредита (МБК) и FOREX в случае, если в  банке ведутся единые кредитные  лимиты контрагентов;

формирование  обязательной, внутренней и клиентской отчетности.

Модуль  вексельного учета

Решаемые  задачи:

поддержка операций выпуска собственных векселей, торговых операций с чужими векселями, предоставления вексельных кредитов, инкассовых и гарантийных операций;

  ведение реестров собственных  выпущенных в обращение векселей, векселей на ответственном хранении, чужих векселей в собственном  портфеле и др. Учет всех необходимых  реквизитов векселей (включая записи  об индоссаментах, авалях, акцептах), хранение отсканированных изображений  векселей в системе;

автоматизированное  оформление операций с векселями  в бэк-офисе, обеспечивающее ведение бухгалтерского учета, включая автоматическое открытие счетов и формирование проводок на всех этапах жизненного цикла векселя;

  формирование основных видов  отчетности: внутренней аналитической  отчетности и обязательной отчетности  в соответствии с требованиями  Банка России.

Модуль  обслуживания населения

Решаемые  задачи:

  обслуживание населения с проведением  всего спектра необходимых операций  «без открытия счета» и «по  счету»;

обеспечение возможности контроля и бухгалтерского отражения продуктовых операций в бэк-офисе, автоматическое формирование необходимых типов документов и ордеров в модуле РКО.

Услуги  «без открытия счета»:

  прием наличных денежных средств  в пользу организаций (коммунальные  платежи, оплата счетов за наличный  расчет, продажа предоплаченных  продуктов, например телефонных  и интернет-карт);

  переводы средств без открытия  счета;

операции  с ценностями (покупка/продажа драгоценных  металлов, камней, юбилейных монет, лотерейных билетов и др.);

депозитарные  услуги (аренда клиентами депозитных сейфов с регистрацией договоров, расчетом оплаты, отслеживанием посещений  хранилища);

  валютно-обменные операции.

Услуги  «по счету»:

•     оформление депозитных договоров, регистрация  условий вкладов, изменение условий  вклада, расчет процентов и автоматический бухгалтерский учет;

регулярные  платежи в рублях и валюте со счета  с заданием суммы, периодичности  и других условий;

предоставление  кредитов населению;

  безналичная конверсия (валютно-обменные  операции по счетам по групповому, индивидуальному и другим типам  курсов);

работа  с организациями по обслуживанию сотрудников и населения (взаимодействие с муниципальными и государственными организациями, «зарплатные», «социальные» и иные проекты);

home- и интернет-банкинг, информационные киоски, удаленное обслуживание клиентов.

Модуль  работы с пластиковыми картами

Решаемые  задачи:

•     автоматизация бэк-офисных операций банка по работе с дебетовыми и кредитными пластиковыми картами различных платежных систем. Поддержка всех бизнес-процессов банка по работе с пластиковыми картами;

•     настройка технологом банка новых  банковских карточных продуктов, определяющая тарификацию операций, лимиты, набор  и порядок открываемых по договору об обслуживании пластиковой карты  счетов, правила начисления процентов  и др.;

•     автоматизация работы по эквайрингу пластиковых карт;

•     поддержка «зарплатных» проектов;

•     выпуск и обслуживание большинства  разновидностей пластаковыхкарт: VISA, Europay, MasterCard, Cirrus/Maestro, Diners Club, American Express, локальных и др.;

•     формирование обязательной и внутренней отчетности.

Модуль  депозитарного учета

Решаемые  задачи:

•      автоматизация депозитарной деятельности в соответствии с требованиями ФКЦБ России, требованиями бухгалтерского учета депозитарных операций и правилами  Банка России;

•      учет данных о депонентах и уполномоченных лицах (попечителях, распорядителях и  операторах счетов ДЕПО), организация  плана счетов ДЕПО;

•      ведение справочника финансовых инструментов (эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг документарных и бездокументарных форм выпуска);

•      организация открытого, закрытого, маркированного храпения ценных бумаг;

•      автоматизация учета и обработки  депозитарных операций, обеспечивающая как ручной ввод, так и импорт депозитарных поручений клиентов;

•      ведение журналов бухгалтерских (инвентарных), административных, информационных операций, ведение картотеки первичных  документов;

•      поддержка корпоративных действий эмитента - глобальных операций над  выпусками ценных бумаг (дроблений, консолидации, конвертации, бонусов), начислений и выплат дивидендов, собраний акционеров. Оповещения клиентов о предстоящих  корпоративных действиях эмитента и о результатах их проведения могут формироваться в виде сообщений S.W.I.F.T.;

•      начисление комиссии с клиентов за депозитарное обслуживание;

•      формирование основных видов отчетности.

Модуль  доверительного управления

Решаемые  задачи:

•      автоматизированный учет и оформление операций по передаче/возврату активов (денежные средства и ценные бумаги) в доверительное управление;

•      автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенных  на организованном и неорганизованном рынках ценных бумаг в интересах  учредителей доверительного управления;

•     импорт из торговой системы информации о заключенных сделках и рыночных котировках ценных бумаг. В частности, обеспечивается электронное взаимодействие с наиболее значимыми российскими  торговыми площадками: ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа), МФБ (Московская фондовая биржа), РТС (Российские телесистемы);

•     автоматическое открытие всех необходимых  лицевых счетов для учредителей  управления;

•     ведение портфелей учредителей  управления;

•     ведение позиции по денежным средствам  и ценным бумагам;

•     автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций - формирование бухгалтерских проводок по операциям (в соответствии с Положением Банка  России № 205-П);

•     автоматический расчет и удержание  комиссионного вознаграждения за управление активами и за успех управления с  учредителей управления;

•     переоценка портфелей учредителей  управления по рыночной стоимости ценных бумаг, формирование бухгалтерских  проводок по результатам переоценки;

•     определение финансового результата по операциям учредителей управления методом LIFO или FIFO;

•     формирование внутренних отчетов, отражающих общую позицию по денежным средствам  и ценным бумагам в разбивке по портфелям учредителей управления.

Модуль  валютного дилинга

Решаемые  задачи:

•     автоматизированный учет и оформление сделок FOREX, SWAP и Forward, заключенных, как на межбанковском, так и на биржевом рынке;

•     импорт заключенных сделок из различных  фронт-офисных систем, в частности Reuters Dealing 2000 и DealSputnik, валютной секции ММВБ или других внешних систем;

•     автоматический расчет и удержание  комиссионного вознаграждения с  клиентов;

•     формирование обязательной, внутренней и клиентской отчетности.

Модуль  учета сделок на биржевом рынке ценных бумаг

Решаемые  задачи:

•      автоматизированный учет и оформление сделок с ценными бумагами, заключенными на организованном рынке ценных бумаг;

•      учет и передача в торговые системы  заявок клиентов на проведение операций с ценными бумагами;

•      импорт из торговой системы информации о заключенных сделках и рыночных котировках ценных бумаг. В частности, обеспечивается электронное взаимодействие с наиболее значимыми

российскими торговыми площадками - ММВБ, МФБ, РТС;

•      ведение собственных (торгового  и инвестиционного) и клиентских портфелей;

•      ведение собственной и клиентской позиции по денежным средствам и  ценным бумагам;

•      автоматическое бухгалтерское оформление результатов операций;

•      автоматический расчет и удержание  комиссионного вознаграждения с  клиентов;

•      переоценка торгового портфеля банка  по рыночной стоимости ценных бумаг, формирование бухгалтерских проводок по результатам переоценки;

•      расчет финансового результата по собственным  и клиентским операциям;

•      формирование основных видов отчетности.

Модуль  учета сделок на внебиржевом рынке  ценных бумаг

Решаемые  задачи:

•      автоматизированный учет и оформление сделок с цепнымибумагами, заключенных на неорганизованном секторе рынка ценных бумаг;

•      учет заявок клиентов на проведение операций с ценными бумагами;

•      ведение собственных (торгового  и инвестиционного) и клиентских портфелей;

•      ведение собственной и клиентской позиции по ценным бумагам;

•      автоматизированное оформление сделок в бэк-офисе;