Ст. 9 Закона «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации» предусматривает право выбора страхователем  страховой медицинской организации. Страхователю следует, прежде всего проверить, имеет ли страховая медицинская организация государственную лицензию на право осуществления страховой деятельности по обязательному медицинскому страхованию на данной территории, а также показатели ее финансового состояния и платежеспособность.

     Если  страхователь удовлетворен степенью надежности выбранной им страховой медицинской  организации, то он вправе принимать  самостоятельное решение по заключению договоров обязательного медицинского страхования. Ст. ст. 7 и 8 закона Российской Федерации «О конкуренции и ограничении  монополистической деятельности на товарных рынках» от 23.03.91 запрещает  органам власти и управления принимать  акты, создающие благоприятные условия  для деятельности отдельных хозяйственных  субъектов, или заключать соглашения о разделе рынка по территориальному принципу. Органы власти и управления не имеют права навязывать страхователю условия по заключению договора со страховой медицинской организацией, не устраивающей страхователя.

     Право страхователя на осуществление контроля за выполнением условий договора обязательного медицинского страхования  может быть реализовано им путем  организации и осуществления  собственных проверок исполнения условий  договора. Страхователь может поручить проведение проверки компетентной независимой  экспертной организации (например, проверить  соответствие установленным требованиям  условий оказания медицинской помощи застрахованным и др.).

     Требования  к видам, объему и условиям оказания медицинской помощи устанавливаются  территориальной программой обязательного  медицинского страхования, которая  является приложением к договору ОМС (см. прил. 4 и 5).

     Страхователи  могут влиять на исполнение обязательств по договору ОМС, используя:

• переговоры с руководителями страховой медицинской организации, применение предусмотренных договором штрафных санкций;
• расторжение договора ОМС (это повлечет за собой прекращение финансирования территориальным фондом страховой медицинской организации);
• обращение в суд в случае недостижения согласия в ходе переговоров;
• влияние через своих представителей в управлении фонда обязательного медицинского страхования.

     Страхователь  обязан вносить страховые взносы на ОМС в порядке, установленном  действующим законодательством. В  случае невыполнения данной обязанности  взносы могут быть взысканы в принудительном порядке. Механизм принудительного  взыскания взносов предусмотрен Законом «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации» и установлен «Положением о порядке  уплаты страховых взносов в Федеральный  и территориальные фонды обязательного  медицинского страхования», утвержденным Постановлением Верховного Совета Российской Федерации № 4543-1 от 24.02.93 и «Инструкцией о порядке взимания и учета  страховых взносов (платежей) на обязательное медицинское страхование», утвержденной Постановлением Совета Министров - Правительства  Российской Федерации № 1018 от 11.10.93.

     Глава 2. Договор обязательного медицинского страхования 

        Медицинское страхование осуществляется  в форме договора, заключаемого  между субъектами медицинского  страхования. Субъекты медицинского  страхования выполняют обязательства  по заключенному договору в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

      Договор медицинского страхования  является соглашением между страхователем  и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя  обязуется организовывать и финансировать  предоставление застрахованному  контингенту медицинской помощи  определенного объема и качества  или иных услуг по программам  обязательного медицинского страхования  и добровольного медицинского  страхования.

 Договор  медицинского страхования должен  содержать:

- наименование  сторон;

- сроки  действия договора;

- численность  застрахованных;

- размер, сроки и порядок внесения страховых  взносов;

- перечень  медицинских услуг, соответствующих  программам обязательного медицинского  страхования;

- права,  обязанности, ответственность сторон  и иные не противоречащие законодательству  Российской Федерации условия.

     Договор медицинского страхования  считается заключенным с момента  уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не  установлено иное.

   В случае утраты страхователем  в период действия договора  обязательного медицинского страхования  прав юридического лица вследствие  реорганизации или ликвидации  предприятия, права и обязанности  по указанному договору переходят  к его правопреемнику. 

   Каждый гражданин, в отношении  которого заключен договор медицинского  страхования или который заключил  такой договор самостоятельно, получает  страховой медицинский полис.  Страховой медицинский полис  находится на руках у застрахованного.

    Попытки законодательного регулирования системы здравоохранения предпринимались с давних времен. И сегодня это явление также имеет место, - каждый гражданин обязан заключить договор обязательного медицинского страхования.  

    Если постараться и вникнуть в самую суть вопроса, то становится ясно: забота государства о здоровье населения закреплена Конституцией РФ (Статья 41 декларирует право каждого гражданина на медицинскую помощь и охрану здоровья). Помимо основного закона, базой для заключения договора обязательного медицинского страхования являются и другие законодательные акты, - в частности, Закон «О медицинском страховании граждан в РФ», принятый в 1991 году (с последующими изменениями и дополнениями).

      Необходимость тотального оформления договоров обязательного медицинского страхования подкреплена со стороны государства и созданием территориально развитой системы фондов обязательного медицинского страхования. Организована и действует на федеральном уровне специальная справочно-информационная служба, отделения которой можно найти в крупных лечебных учреждениях столицы и других городов.

      Интересы лиц, застрахованных на основе договора обязательного медицинского страхования, находятся под защитой государства. Медицинские организации-страховщики проводят активную просветительскую работу среди населения. Нередко граждане обращаются с заявлениями и жалобами на некачественно оказанные медицинские услуги или отказы в их предоставлении. Страховые компании, совместно с территориальными отделениями фондов ОМС, организуют экспертизу и наказывают виновных. В случаях, когда услуга, предусмотренная договором обязательного медицинского страхования, оказывается ненадлежащим образом, - к виновникам применяются штрафные санкции.

     На что имеют право граждане по договору обязательного медицинского страхования 

     Полис ОМС должен быть у всех. Мы к этому привыкли, и воспринимаем сей факт, как должное. А знаем ли мы права, которыми наделяет нас договор обязательного медицинского страхования?

    Увы, практика показывает, что далеко не всегда. Большинство граждан слышали о существовании Закона «О медицинском страховании в Российской Федерации», но не читали его. А между тем, там много важной информации, которой должен владеть каждый житель страны. Например, тот факт, что договор обязательного медицинского страхования позволяет получать бесплатную медицинскую помощь в любой точке Российской Федерации, а не только по месту постоянной регистрации, как думают некоторые. А также то, что объем и стоимость оказываемых медицинских услуг не должны зависеть от размера выплаченного взноса. Каждый гражданин, оформляющий договор обязательного медицинского страхования, волен выбирать себе лечебное учреждение из тех, что предусмотрены условиями контракта.

      В случаях, когда права застрахованного по договору обязательного медицинского страхования оказываются нарушенными, гражданин имеет право жаловаться. Заявление о ненадлежащем качестве оказанных услуг можно адресовать дирекции медицинского учреждения, страховой компании, профсоюзной организации по месту работы, территориальному отделению фонда ОМС и судебной инстанции.

    3.1. Система договоров в сфере обязательного медицинского страхования 

    Право застрахованного лица на бесплатное оказание медицинской помощи по обязательному  медицинскому страхованию реализуется  на основании заключенных в его  пользу между участниками обязательного  медицинского страхования договора о финансовом обеспечении обязательного  медицинского страхования и договора на оказание и оплату медицинской  помощи по обязательному медицинскому страхованию.

    По  договору о финансовом обеспечении  обязательного медицинского страхования  страховая медицинская организация  обязуется оплатить медицинскую  помощь, оказанную застрахованным лицам  в соответствии с условиями, установленными территориальной программой обязательного  медицинского страхования, за счет целевых  средств.

    В договоре о финансовом обеспечении  обязательного медицинского страхования  должны содержаться положения, предусматривающие  следующие обязанности страховой  медицинской организации:

    1) оформление, переоформление, выдача  полиса обязательного медицинского  страхования;

    2) ведение учета застрахованных  лиц, выданных им полисов обязательного  медицинского страхования, а также  обеспечение учета и сохранности  сведений, поступающих от медицинских  организаций в соответствии с  порядком ведения персонифицированного  учета, установленным уполномоченным  федеральным органом исполнительной  власти;

    3) представление в территориальный  фонд заявки на получение целевых средств на авансирование оплаты медицинской помощи и оплату счетов за оказанную медицинскую помощь в порядке, установленном правилами обязательного медицинского страхования;

    4) использование полученных по  договору о финансовом обеспечении  обязательного медицинского страхования  средств по целевому назначению;

    5) возвращение остатка целевых  средств после расчетов за  медицинскую помощь, оказанную застрахованным  лицам в соответствии с территориальной  программой обязательного медицинского  страхования, в территориальный  фонд в соответствии с порядком оплаты медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию, установленным правилами обязательного медицинского страхования;

    6) заключение с медицинскими организациями,  включенными в реестр медицинских  организаций, договоров на оказание  и оплату медицинской помощи  по обязательному медицинскому  страхованию;

    7) сбор, обработка данных персонифицированного  учета сведений о застрахованных  лицах и персонифицированного  учета сведений о медицинской  помощи, оказанной застрахованным  лицам, обеспечение их сохранности  и конфиденциальности, осуществление  обмена указанными сведениями  между субъектами обязательного  медицинского страхования и участниками  обязательного медицинского страхования в соответствии с Федеральным законом;

    8) информирование застрахованных  лиц о видах, качестве и об  условиях предоставления им медицинской  помощи медицинскими организациями,  о выявленных нарушениях при  оказании им медицинской помощи, об их праве на выбор медицинской  организации, о необходимости  обращения за получением полиса  обязательного медицинского страхования,  а также об обязанностях застрахованных лиц в соответствии с Федеральным законом;