Проблемы, пути решения и перспективы развития потребительского кредитования в России

-на любые цели до 1.5 млн. рублей без залога и  поручителей; 

-без комиссий;

-для клиентов, имеющих  зарплатную карту (вклад) или  получающих доходы в виде пенсии  на счет карты или вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России»:

1) быстрое принятие решения  о предоставлении кредита - в  течение 2 часов;

2) для рассмотрения заявки  на кредит потребуется только  паспорт; 

3) действуют сниженные  ставки.

Возможность получения кредитной  карты Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты.

Условия кредитования.

Валюта кредита	Рубли РФ	Доллары США	Евро
Минимальная сумма кредита	15 000	450	300
Максимальная сумма кредита	1 500 000	50 000	38 000
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение по кредиту	Не требуется

Процентные ставки.

Наличие обеспечения или«хорошей» кредитной истории	Срок  кредита, мес.	Физические лица, получающие заработную плату или пенсию на счет карты или вклада, открытый в Банке	Физические лица - работники  предприятий, прошедших аккредитацию	Физические лица, не относящиеся  к указанным категориям
Рубли
без обеспечения	3-24	15,75%	16,65%	от 16,00%  до 20,00%
	25-60	16,65%	17,60%
без обеспечения, при наличии хорошей кредитной истории	3-24	15,30%	16,15%
	25-60	16,20%	17,10%
Доллары США или Евро
без обеспечения	3 - 60	13,50%	14,25%	от 14,5% до 15,4%
без обеспечения, при наличии хорошей кредитной истории	3 - 60	13,05%	13,80%

Требования к заемщикам.

Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 21 года.
Возраст на момент возврата кредита по договору	Не более 65 лет.
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки:

-заявление – анкета;

-паспорт РФ с отметкой  о регистрации;

-документ, подтверждающий  регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

-документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

Получение и обслуживание кредита.

Кредит может быть предоставлен гражданам в отделениях ОАО «Сбербанк России» по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк  России», кредиты предоставляются  в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего(их) предприятие-работодателя.

Срок рассмотрения кредитной  заявки.

-для клиентов, получающих  заработную плату на счет, открытый  в ОАО «Сбербанк России», - в  течение 2 часов с момента предоставления  в Банк полного пакета документов;

-для остальных клиентов  – в течение 2 рабочих дней  со дня предоставления в Банк  полного пакета документов.

Порядок получения кредита.

Получить кредит можно  в течение 30 календарных дней с  даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Порядок предоставления кредита.

Предоставление кредита  осуществляется путем единовременного  перечисления одобренной Банком суммы  кредита в день подписания кредитного договора на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции (например, «Универсальный Сбербанка  России») или на счет банковской карты, открытой в ОАО «Сбербанк России».

Порядок погашения кредита.

Аннуитетными (равными) платежами.

Условия досрочного погашения.

Осуществляется в платежные  даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной  части досрочно возвращаемого кредита.

Неустойка за несвоевременное  погашение кредита.

0,5 процента от суммы  просроченного платежа за каждый  день просрочки с даты, следующей  за датой наступления исполнения  обязательства, установленной кредитным  договором, по дату погашения  просроченной задолженности (включительно).

Потребительский кредит под  поручительство физических лиц.

Оптимален, если требуется  значительная сумма денежных средств:

-на любые цели до 3 млн.  рублей;

-привлекательные процентные  ставки и без комиссий;

-для клиентов, имеющих  зарплатную карту (вклад) или  получающих доходы в виде пенсии  на счет карты или вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России»:

1) для рассмотрения заявки  на кредит потребуется только  паспорт;

2) действуют сниженные  ставки;

-возможность учета дохода  супруги(а) в целях увеличения  размера кредита;

-возможность получения  кредитной карты Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты.

Условия кредитования.

Наличие обеспечения или «хорошей» кредитной истории	Срок  кредита, мес.	Физические лица, получающие заработную плату или пенсию на счет карты или вклада, открытый в Банке	Физические лица - работники  предприятий, прошедших аккредитацию	Физические лица, не относящиеся  к указанным категориям
Рубли
с обеспечением	3-24	14,85%	15,70%	от 15,00% до 19,00%
	25-60	15,75%	16,65%
с обеспечением при наличии «хорошей» кредитной истории	3-24	14,40%	15,20%
	25-60	15,30%	16,15%
Доллары США или Евро
с обеспечением	3-60	12,60%	13,30%	от 13,5% до 14,4%
с обеспечением при наличии «хорошей» кредитной истории		12,15%	12,85%	-

 

 

Требования к заемщикам.

Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 18 лет.
Возраст на момент возврата кредита по договору	Не более 75 лет.
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки;

-заявление – анкета;

-паспорт РФ заемщика или созаемщика(ов) или поручителя(ей) с отметкой о регистрации;

-документ, подтверждающий  регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

-документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика или созаемщика или поручителя(ей);

-для заемщиков в возрасте  от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо  предоставление дополнительных  документов, подтверждающих родство  с поручителем(ями).

Получение и обслуживание кредита.

Кредит может быть предоставлен гражданам в отделениях ОАО «Сбербанк России» по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк  России», кредиты предоставляются  в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего(их) предприятие-работодателя.

Срок рассмотрения кредитной  заявки.

В течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок получения кредита.

Получить кредит можно  в течение 30 календарных дней с  даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Порядок предоставления кредита.

Предоставление кредита  осуществляется путем единовременного  перечисления одобренной Банком суммы  кредита в день подписания кредитного договора на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции (например, «Универсальный Сбербанка  России») или на счет банковской карты, открытой в ОАО «Сбербанк России».

Порядок погашения кредита.

Аннуитетными (равными) платежами.

Условия досрочного погашения.

Осуществляется в платежные  даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной  части досрочно возвращаемого кредита.

Неустойка за несвоевременное  погашение кредита.

0,5 процента от суммы  просроченного платежа за каждый  день просрочки с даты, следующей  за датой наступления исполнения  обязательства, установленной кредитным  договором, по дату погашения  просроченной задолженности (включительно).

Потребительский кредит под  залог объектов недвижимости.

Предоставляется на любые  потребительские цели под залог  объекта недвижимости. Оптимален, если требуется значительная сумма денежных средств на длительный срок:

-значительная сумма кредита  - до 10,0 млн. руб.; 355 000$ США; 250 000 евро;

-длительный срок кредитования - до 7-ми лет;

-привлекательные процентные  ставки - от 12,85% годовых в рублях; от 12,05% $ США и евро;

-отсутствие комиссий  по кредиту.

Условие кредитования.

Валюта кредита	Рубли РФ	Доллары США	Евро
Минимальная сумма кредита	1,0 млн.	35 000	25 000
Максимальная сумма кредита	До 10,0 млн.	До 355 000	До 250 000
Срок кредита	От 3-х месяцев до 7-ми лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует.
Обеспечение по кредиту	Основное: -залог объекта недвижимости (квартиры, (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких  блок-секций – «таун-хаус»), жилого  дома, земельного участка, гаража, находящегося в собственности  заемщика (третьих лиц)), оформляемый  в силу договора; -поручительство супруги или супруга заемщика, если заемщик состоит в браке. Дополнительное:  -поручительства платежеспособных  физических лиц (оформляется по  усмотрению Банка).

Процентные ставки.

Физические лица-работники  предприятий, являющихся участниками  зарплатного проекта		Физические лица, не относящиеся к указанной  категории
Рубли	$ США, евро	Рубли	$ США, евро
12,85%	12,05%	14,25%	13,40%