Проблемы, пути решения и перспективы развития потребительского кредитования в России

Требования к заемщикам.

Гражданство	РФ
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 21 года.
Возраст на момент возврата кредита по договору	Не более 75 лет
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки;

-заявление – анкета;

-паспорт заемщика с  отметкой о регистрации;

-документы, подтверждающие  финансовое состояние и трудовую  занятость заемщика;

-документы по предоставляемому  залогу.

Получение и обслуживание кредита.

Кредит может быть предоставлен в отделениях ОАО «Сбербанк России»  гражданам Российской Федерации  по месту их регистрации.

Срок рассмотрения кредитной  заявки.

Не более 10 рабочих дней со дня предоставления заемщиком  полного пакета документов.

Порядок получения кредита.

Получить кредит можно  в течение 45 календарных дней с  даты заключения кредитного договора.

Порядок предоставления кредита.

Выдача кредита осуществляется единовременно на основании кредитного договора в безналичном порядке  путем зачисления на счет по вкладу или счет банковской карты заемщика, открытый в ОАО «Сбербанк России».

Порядок погашения кредита.

Аннуитетными (равными) платежами.

Порядок досрочного погашения  кредита.

Осуществляется в платежные  даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной  части досрочно возвращаемого кредита.

Неустойка за несвоевременное  погашение кредита.

0,5% от суммы просроченного  платежа за каждый день просрочки  с даты, следующей за датой  исполнения обязательств, установленной  кредитным договором, по дату  погашения просроченной задолженности  (включительно).

Кредит владельцам личных подсобных хозяйств.

Специальная кредитная программа  для владельцев личных подсобных  хозяйств, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных  средств:

-процентная ставка по  кредиту 14% годовых;

-отсутствие комиссий  по кредиту;

-сумма кредита:

1) по кредитам на срок  до 2-х лет – от 15 000 руб. до 300 тыс. руб.;

2) по кредитам на срок  до 5-ти лет – от 15 000 руб. до 700 тыс. руб.

 

 

Условия кредитования.

Валюта кредита	Рубли РФ
Срок кредита	От 3-х месяцев до 5-ти лет
Максимальная сумма кредита	По кредитам на срок до 2-х  лет до 300 тыс. руб.  По кредитам на срок до 5-ти лет до 700 тыс. руб.
Максимальная сумма выданных кредитов	1 000 000 руб.
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение по кредиту	Поручительства физических лиц, залог имущества (при необходимости).

Требования к заемщикам.

Гражданство	РФ
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 21 года.
Возраст на момент возврата кредита по договору	Не более 75 лет
Дополнительное требование	Заемщик должен являться владельцем личного подсобного хозяйства

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки.

-заявление – анкета;

-паспорт РФ с отметкой  о регистрации;

-выписка из похозяйственной  книги об учете личного подсобного  хозяйства заемщика;

-документы, подтверждающие  финансовое состояние (предоставляются  при необходимости в случае  расчета суммы кредита исходя  из дохода по месту работы).

Получение и обслуживание кредита.

Кредит предоставляется  в отделениях Сбербанка России гражданам  Российской Федерации по месту ведения личного подсобного хозяйства (месту регистрации).

Срок рассмотрения кредитной  заявки.

В течение 7 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

 

Порядок получения кредита.

Получить кредит (первую его часть) можно в течение 45 календарных  дней с даты заключения кредитного договора.

Порядок предоставления кредита.

Предоставление кредита  осуществляется единовременно или  частями путем перечисления одобренной Банком суммы кредита на вклад, позволяющий  осуществлять приходные и расходные  операции (например, «Универсальный Сбербанка  России») или на счет банковской карты, открытый в Сбербанке России.

Порядок погашения кредита.

Аннуитетными (равными) или  дифференцированными платежами.

Условия досрочного погашения.

При аннуитетных платежах:

-осуществляется в платежные  даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения  минимальной части досрочно возвращаемого  кредита.

При дифференцированных платежах:

- осуществляется без ограничений в любой период пользования кредитом.

Неустойка за несвоевременное  погашение кредита.

0,5% от суммы просроченного  платежа за каждый день просрочки  с даты, следующей за датой  исполнения обязательств, установленной  кредитным договором, по дату  погашения просроченной задолженности  (включительно).

Образовательный кредит.

Предоставляется на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном  отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).

Минимальная сумма кредита  — 15 000 рублей.

Условия кредитования.

Валюта кредита	Рубли РФ
Процентная ставка, % годовых	12%
Максимальная сумма кредита	Зависит от платежеспособности Заемщика или Созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения).
Срок кредита	Не более 11 лет, включая  срок обучения, на который по желанию  заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и срок возврата суммы основного  долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует.
Обеспечение по кредиту	Поручительства физических лиц, залог имущества.
Страхование	Обязательное страхование  передаваемого в залог имущества  от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу Банка в течение всего срока действия кредитного договора.
Дополнительное условие	Факт обучения подтверждается предоставлением соответствующей  справки из образовательного учреждения: -при выдаче второй  и последующей частей кредита;  -не реже одного раза  в год — в течение периода,  на который по желанию заемщика  предоставлена отсрочка в погашении  основного долга.

Требования к заемщикам.

Кредит может быть предоставлен гражданам Российской Федерации  в возрасте от 14 лет, планирующим поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющимся учащимися образовательного учреждения. Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего  возраста, но не имеющим постоянного  источника дохода, кредиты предоставляются  при обязательном наличии созаемщиков.
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 14 лет.
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на текущем  месте работы.

Требуемые документы для  рассмотрения кредитной заявки.

-заявление – анкета;

-паспорт Заемщика или Созаемщиков, Поручителей и Залогодателя;

-документы, подтверждающие  финансовое состояние Заемщика или Созаемщиков, Поручителей;

-документы по предоставляемому  залогу (при наличии в составе  обеспечения залога имущества);

-договор о подготовке  специалиста, заключенный с образовательным  учреждением, и копия лицензии  образовательного учреждения на  право ведения образовательной  деятельности в сфере профессионального  образования;

Получение и обслуживание кредита.

Кредит может быть предоставлен:

-по месту регистрации  учащегося или его представителей, выступающих созаемщиками по  кредиту (родители и другие  лица, принимающие участие в оказании  помощи учащемуся в получении  образования);

-по месту нахождения  предприятия — работодателя Заемщика или любого из Созаемщиков, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком или Созаемщиком;

-по месту нахождения  Образовательного учреждения.

Срок рассмотрения кредитной  заявки.

Не более 10 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита.

Предоставление кредита  осуществляется единовременно или  частями в соответствии с договором  о подготовке специалиста, заключенным  между учащимся и образовательным учреждением. Кредиты выдаются в безналичном порядке.

Порядок погашения кредита.

Аннуитетными (равными) или  дифференцированными платежами.

Условия досрочного погашения.

При аннуитетных платежах:

-осуществляется в платежные  даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения  минимальной части досрочно возвращаемого  кредита;

При дифференцированных платежах:

-осуществляется без ограничений  в любой период пользования  кредитом.

Неустойка за несвоевременное  погашение кредита.

Двукратная процентная ставка по кредитному договору с суммы просроченного  платежа за период просрочки, включая  дату погашения просроченной задолженности.

Образовательный кредит с  государственным субсидированием.

Предоставляется на:

-оплату образовательных  услуг по реализации основных  образовательных программ высшего  профессионального образования  студентам, имеющим задолженность  по образовательному кредиту  в АКБ «Союз» при условии  заключения кредитного договора  до 31 августа 2009 г.;

-погашение задолженности  по образовательному кредиту  в АКБ «Союз» по договорам,  заключенным до 31 августа 2009 г.

Условия кредитования.

Валюта кредита	Рубли РФ
Процентная ставка, % годовых	Совокупная процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной  на три пункта. При этом: -¼ ставки рефинансирования  Банка России, увеличенная на  три пункта (5%) — уплачивается  заемщиком;   -¾ ставки рефинансирования Банка России (6%)- субсидируется государством.
Сумма кредита	Соответствует стоимости  обучения или остатку задолженности  в АКБ «Союз».  Платежеспособность заемщика не учитывается.
Срок кредита	Срок обучения, увеличенный  на 10 лет, отведенных для погашения  кредита.
Льготный период по погашению  кредита и части процентов	На период обучения и дополнительно 3 месяца заемщику предоставляется  отсрочка по выплате: -основного долга по  кредиту;  -части платежей по  процентам за 1-ый и 2-ой годы  пользования кредитом (или за  период, оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее 2-х лет), исходя из процентной  ставки Заемщика: 60 % от суммы платежа  в течение первого года пользования  кредитом, 40% от суммы платежа  в течение второго года пользования  кредитом. Начиная с третьего  года пользования кредитом, проценты  уплачиваются Заемщиком в полном  объеме.
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует.
Обеспечение по кредиту	Не требуется.
Страхование	Не требуется.
Дополнительное условие	В течение одного месяца после окончания обучения в вузе заемщик обязан предоставить в Банк диплом, подтверждающий присвоение Заемщику соответствующей квалификации. В целях подтверждения  факта погашения кредита, полученного  в АКБ "Союз" (ОАО), Заемщик обязан предоставить в Банк в течение 10 рабочих дней с даты выдачи кредита справку (выписку по ссудному счету) от АКБ "Союз" об отсутствии задолженности по кредиту, дополнительно содержащую информацию о размере платежа, произведенного с использованием кредитных средств Банка.