Проблемы, пути решения и перспективы развития потребительского кредитования в России

Основные отличия потребительского кредита от прочих видов кредитов следующие: целью получения кредита  является удовлетворение потребностей в предметах потребления; оценку кредитоспособности заемщика провести сложно (зачастую принятие решения  о выдаче кредита осуществляется на основе интуиции кредитного работника); размер кредита, как правило, небольшой.

Главным принципом взаимодействия банка и клиента на современном  этапе, является индивидуальный подход, все ссуды выдаются на особых, индивидуальных условиях.

В настоящее время потребительский  кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое  распространение в нашей стране. Уже сейчас рынок кредитования в  РФ населения развивается ускоренными  темпами. Постепенно потребительское  кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского  сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в  новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки, в том числе и  со стопроцентным иностранным участием, сейчас намерены освоить этот вид  деятельности. В последнее время  рынок розничных банковских услуг  стал главным увлечением российских банков.

Но наряду с заманчивыми  перспективами существует большое  количество проблем связанных с  потребительским кредитованием.

Эти проблемы связаны с  недостаточностью нормативной базы, отсутствием необходимой правоприменительной  практики, а также невысокой пока культурой потребительского кредитования населения.  
Однако практика российских банков в этой сфере финансовых услуг вселяет определенную надежду на то, что эти проблемы носят временный характер и найдут свое разрешение в недалеком будущем. Как уже было отмечено, ведется законодательная работа по созданию необходимой нормативной базы Усилия по совершенствованию нормативной базы в области потребительского кредита предпринимает также Центральный банк.  
Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о росте доверия населения к кредитным продуктам. Позитивный опыт накапливается и самими банками. Можно надеяться, что указанные факторы в ближайшие годы приведут к созданию в России стабильного рынка потребительского кредита.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы.

1. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. От 26.01.1996 № 14-ФЗ (Правовая система Консультант Плюс) в ред. от 30.11.2011 (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу 01.01.2012 г.)

2."Конституция Российской  Федерации" (принята всенародным  голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках  к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ,  от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)

3. Федеральный Закон «О внесении изменений в статью 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности»» от 08.04.2008 г. №46-ФЗ  (Правовая система Консультант Плюс)

4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (Правовая система Консультант Плюс) в ред. от 03.12.2011 г.

5. Федеральный Закон «О внесении изменений в Закон РФ «О защите прав потребителей»» от 25.10.2007 г. № 234-ФЗ (Правовая система Консультант Плюс)

6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 (Правовая система Консультант Плюс) в ред. от 06.12.2011 г.

7. Письмо Банка России «По вопросу осуществления потребительского кредитования» от 29.12.2007 г. №228-Т (Правовая система Консультант Плюс)

8. Указания Банка России «О  порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» от 13.05.2008 г. №2008-У (Правовая система Консультант Плюс)

9. Белоглазовой Г.Н. (под ред.), Деньги. Кредит. Банки: Учебник; М.:                Юрайт, 2004г.

10. Гарбузов А.К., Финансово-кредитный словарь, том II. Москва, Финансы и    статистика, 1986г.

11.  Гарипова З.Л., Белова А.А., Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. 2007.

12. Грязнова А.Г., Маркина Е.В. (под ред.). Финансы: Учебник; М.: Финансы и статистика, 2005г.

13. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю.. Финансы и кредит // Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщика  – 2010, № 2

14. Ендронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. – 2010, № 4.

15. Жуков Е.Ф., Деньги. Кредит. Банки. Учебник; М.: ЮНИТИ – ДАНА,    2005г.

16. Лаврушин О.И. (ред.).  Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов; 7-е изд., стререотип. М.: КноРус, 2008

17. Лаврушин О.И.,  Банковское дело: Учебник; 6-е изд. – М.: КНОРУС, 2009.

18.  Моисеев С.Р. Модели анализа кредитоспособности заемщика //Финансы и кредит. – 2010, № 6.

19.  Неволина Е.В.. Об оценке кредитоспособности заемщиков // Деньги и кредит. – 2009, №10.

20. Непомнящих А.В., Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ // Банковские услуги. – 2009, № 6.

21.  Романовский М.В., Врублевская О.В. (под ред.). Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник; М.: Юрайт-М, 2001г.

22.  Российская Газета – Банки, выпуск от 31.01.2012 г.

23. Скопино И.В. Развитие региональных потребительских рынков  Финансы и кредит. – 2007, № 22.

24. Тарасов В.И., Деньги. Кредит. Банки. Учеб. пособие.; Мн.: Мисанта, 2003г.

25. Тосунян Г.А.. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. – М.: Дело Лтд, 2010. – 293 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    

 

Приложение 1

Список сокращений, используемых в дипломной работе

РБК – Росбизнесконсалтинг

СБ РФ; Сбербанк – ОАО  «Сбербанк России»

ГК РФ – Гражданский  кодекс Российской Федерации

БКИ – бюро кредитных  историй

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Российская газета – Банки, выпуск от 31.01.2012 г.

² Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. 06.12.2011 г.)

³ Положение ЦБР от 31 августа 1998 года № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (в редакции от 27.27.2001 г.)

⁴ Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях" (в редакции от 03.12.2011 г.)

⁵ Письмо ФАС РФ № ИА/7235, ЦБР № 77-Т "О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов".

⁶ Федеральный закон от 25 октября 2007 года № 234-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" и часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации"

⁷ Письмо ЦБР от 29.12.2007 № 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования"

⁸ Федеральный закон от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ "О внесении изменений в статью 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

⁹ Постановление о регулировании ценовой информации (Preisangabenverordnung (PAngV)). 1985.

¹⁰ Указание ЦБР № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита".

¹¹ Гарипова З.Л., Белова А.А., Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. 2007. № 42 (282). С. 10.

¹² Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / ред. О.И. Лаврушин. – 7-е изд., стререотип. М.: КноРус, 2008. С. 381.

¹³ Информация с официального сайта Ассоциации кредитных брокеров.

¹⁴ Там же.

¹⁵ Информация с официального сайта Ассоциации российских банков (АРБ).