Залог в гражданском праве

 

Белорусское законодательство допускает возможность залога права аренды. Однако, на наш взгляд, при том, что подобная сделка соответствует законодательству, ее экономическая эффективность сомнительна. Во-первых, при переводе заложенного права залогодержатель не сможет оперативно получить денежные средства в погашение долга, поскольку они могут поступить либо от использования арендуемого имущества, либо от сдачи его в субаренду (что помимо прочего требует согласия арендодателя). Более того, право аренды (т.е. право временного владения и пользования соответствующим имуществом) ни в коей мере не освобождает арендатора (залогодержателя, к которому перешли соответствующие права) от обязанностей вносить арендную плату, что сводит на нет смысл такого залога. Можно, конечно, предположить, что к залогодержателю перешли только права, а обязанность уплачивать арендную плату сохранилась за залогодателем, однако если он не исполнил обеспеченное залогом обязательство, то вряд ли он исполнит и обязательства по уплате арендных платежей, что может повлечь расторжение договора аренды по инициативе арендодателя.

Возникают также  вопросы о возможности залога прав по договору банковского счета. На наш взгляд, как уступка прав (за исключением права требования с банка средств после расторжения  договора банковского счета), так  и залог прав по договору банковского счета невозможны, что обусловлено особенностями природы этого договора. Подобная позиция нашла закрепление в российской арбитражной практике. В то же время, залог прав по договору банковского вклада, вкладчиком по которому является юридическое лицо, возможен. Если же вкладчиком является физическое лицо, то определенные трудности возникают в связи с тем, что по вкладным счетам физических лиц, в принципе, допускается проведение различных операций, что сближает данный вид счета с текущим счетом. Помимо этого, данный способ обеспечения крайне ненадежен. Согласно ст.187 Банковского кодекса физическое лицо вправе потребовать возврата вклада (депозита) по договору срочного или условного банковского вклада (депозита) до наступления срока возврата вклада (депозита) или указанного в договоре события. При этом вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) в течение пяти дней со дня предъявления требования. Условие договора об отказе физического лица от права на досрочный возврат срочного или условного банковского вклада (депозита) является недействительным. Таким образом, залогодатель-вкладчик в любой момент может отозвать свой вклад, на что банк не вправе будет возразить, сославшись на договор залога прав, и, соответственно предмет залога будет утрачен.

 

Необходимо  отметить, что ст.321 ГК предусматривает  возможность залога прав, которые  залогодатель приобретет в будущем. При этом соответствующее право  должно быть четко определено либо возможно к идентификации уже  на момент заключения договора залога. На наш взгляд, это означает, что если соответствующее право должно возникнуть из какого-то договора, на момент заключения договора залога соответствующий договор также должен быть заключен.

Существуют  некоторые особенности для залога ценных бумаг.

Залог ценной бумаги осуществляется путем ее передачи непосредственно залогодержателю либо в депозит нотариата, если договором не предусмотрено иное [12, c.116].

При денежной оценке предмета залога, которая осуществляется по соглашению сторон по рыночным ценам, иногда предусматривается соответствующая индексация стоимости заложенного имущества или право залогодержателя на его переоценку на момент обращения взыскания. Залогом обеспечиваются все требования кредитора-залогодержателя, возникшие на момент их предъявления, если иное не предусмотрено договором. Среди этих требований выделяются следующие:

— сумма основного  долга и проценты;

— расходы кредитора  в связи с исполнением обязательства, включая издержки, связанные с публичной реализацией имущества, проведением аукционов, конкурсов, выплатой комиссионного вознаграждения и др;

— убытки кредитора, связанные с выплатой процентов, неустоек;

 — расходы  кредитора, связанные с содержанием  имущества.

Все эти суммы  относятся на счет залогодержателя  и подлежат возмещению за счет заложенного имущества.

Действующее законодательство не предусматривает возможности  передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя.

 

2.2 Стороны  договора о залоге

 

Сторонами договора залога являются залогодатель и залогодержатель. Залогодержателем является кредитор по обеспеченному залогом обязательству.

Залогодателем может быть  как сам должник  в обязательстве, так и иное (третье) лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее  на нее право хозяйственного ведения. Лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника только в случаях, предусмотренных п. 3 ст. 276 ГК.

Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Имущество, закрепленное за учреждением на праве оперативного управления, не может быть передано в залог.

Вступление  в залоговые правоотношения порождает  как для залогодателя, так и  для залогодержателя комплекс прав и обязанностей. При этом, законодательством выделен ряд прав и обязанностей, которые могут относиться как к залогодателю, так и к залогодержателю в зависимости от условий договора, а также права и обязанности, которые относятся только к залогодателю или толь-ко к залогодержателю.

Залогодатель  или залогодержатель в зависимости  от того, у кого находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законодательством или договором:

1) страховать  за счет залогодателя заложенное  имущество в полной его стоимости  от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования;

2) принимать  меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

3) немедленно  уведомлять другую сторону о  возникновении угрозы утраты  или повреждения заложенного  имущества.

При грубом нарушении  залогодержателем указанных обязанностей, создающих угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

Поскольку залогодержатель  и залогодатель заинтересованы в  сохранении предмета залога они вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны [12, c.119].

Права залогодателя:

1) передать заложенное  имущество в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств в других правоотношениях (после-дующий залог), если это не запрещено предшествующим договором залога;

2) требовать  от залогодержателя возмещения убытков, причиненных полной или частичной утратой или повреждением пере-данного ему предмета залога за исключением случаев, когда залогодержатель докажет, что утрата или повреждение имущества про-изошли вследствие непреодолимой силы;

3) отказаться  от предмета залога и потребовать  возмещения за его утрату, если  в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению;

4) зачесть требование  к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом, если он (залогодатель) является должником по обеспеченному залогом обязательству;

5) с согласия залогодержателя заменить предмет залога, если законодательством или договором не предусмотрено иное;

6) если договором  не предусмотрено иное, в разумный  срок восстановить предмет залога  или заменить его другим равноценным имуществом, если предмет залога утрачен или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законодательством;

7) если иное  не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы;

8) с согласия  залогодержателя, если иное не предусмотрено законодательством или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться;

9) в любое  время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение по которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Необходимо  отметить, что указанным правам залогодателя корреспондирует соответствующая  обязанность залогодержателя.

Права залогодержателя:

1) в случаях,  предусмотренных договором, пользоваться переданным ему предметом залога, регулярно предоставляя залогодателю отчет о пользовании. При этом по договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета за-лога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя;

2) истребовать  находящееся у себя заложенное  имущество из чужого незаконного  владения, в том числе и от  залогодателя;

3) требовать  от других лиц, в том числе  и от залогодателя, уст-ранения  всех нарушений его прав, хотя бы эти нарушения и не бы-ли связаны с лишением владения, в случаях, когда по условиям договора залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога;

4) потребовать  досрочного исполнения обеспеченного  залогом обязательства в случаях:

а) если предмет  залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в  соответствии с условиями договора о залоге;

б) нарушения  залогодателем правил о замене предмета залога;

в) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом восстановления предмета залога или его замены другим равноценным имуществом, если предмет залога утрачен или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законодательством;

5) потребовать  досрочного исполнения обеспеченного  залогом обязательства, а если  его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

а) нарушения залогодателем правил о последующем залоге;

б) невыполнения залогодателем  обязанностей по содержанию и сохранности  имущества (предмета залога);

в) нарушения залогодателем  правил о распоряжении заложенным имуществом.

По общему правилу взыскание  на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается на основании соглашения залогодержателя с залогодателем. Необходимо отметить что, в зависимости от того является ли предмет залога движимым имуществом или недвижимым указанное соглашение имеет свои особенности оформления. Так, если имущество недвижимое, такое соглашение должно быть: во-первых, нотариально удостоверено, во-вторых - заключено только после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным только по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением. Что же касается движимого имущества, то такое соглашение может быть оформлено в любой момент - в момент заключения договора о залоге, в период его действия и т.д. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законодательством не установлен иной порядок [12, c.121].

Законодатель выделяет три  случая, когда взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда:

1) для заключения договора  о залоге требовалось согласие  или разрешение другого лица или органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

Следует отметить, что в обращении взыскания  на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.