Залог в гражданском праве

В соответствии с пунктом 1 Декрета N 5 и пунктом 4 статьи 330 ГК требования залогодержателя  о погашении банковского кредита  за счет заложенного имущества (движимого  либо недвижимого) удовлетворяются  на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Исключение составляет заложенное имущество, взыскание на которое может быть обращено только по решению суда (пункт 3 статьи 330 ГК), а также относящееся к основным средствам залогодателя.

Наличие заключенного в установленном порядке соглашения залогодержателя с залогодателем  о погашении банковского кредита  за счет заложенного имущества не лишает залогодателя права обратиться в хозяйственный суд с исковым заявлением об обращении взыскания на данное имущество либо с исковым заявлением, основанным на заключенном соглашении. Если в ходе рассмотрения дела хозяйственный суд придет к выводу об отсутствии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество (например, вследствие передачи права собственности на заложенное имущество залогодержателю или по иным причинам), хозяйственный суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

На заложенное движимое имущество взыскание обращается в порядке, предусмотренном соглашением залогодателя с залогодержателем. Если же договором о залоге такой порядок не установлен, требования залогодержателя удовлетворяются за счет указанного имущества по решению хозяйственного суда.

В отношении имущества, переданного залогодержателю, установленный договором порядок применяется лишь в том случае, если законодательством не установлен иной порядок.

В случаях, указанных  в пункте 3 статьи 330 ГК, взыскание  на предмет залога может быть обращено только по решению хозяйственного суда. При этом под решением хозяйственного суда следует понимать, в том числе и определение о судебном приказе.

При принятии заявления  в порядке приказного производства о взыскании задолженности за счет заложенного имущества хозяйственный суд проверяет достаточность сведений о заложенном имуществе, на которое обращается взыскание (подтверждение его наличия, количество, стоимость), а также признание должником суммы долга, согласие с обращением взыскания на заложенное имущество по заявленной взыскателем стоимости.

В случае непредставления  взыскателем сведений о согласии должника с обращением взыскания  на имущество, а также со стоимостью заложенного имущества хозяйственный  суд отказывает в принятии заявления  со ссылкой на абзац четвертый части первой статьи 222 ХПК ввиду непредставления доказательств (документов), подтверждающих заявленное требование.

Применительно к абзацу второму части первой статьи 220 ХПК непредставление взыскателем  доказательств согласия должника с  требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, основанным на нотариально удостоверенном договоре залога, не является основанием для отказа в принятии заявления о возбуждении приказного производства (статья 222 ХПК).

При обращении  взыскания на предмет залога в судебном порядке в решении хозяйственного суда должна указываться начальная продажная цена заложенного имущества, которая определяется с учетом как оценки, содержащейся в договоре залога, так и имеющихся сведений о рыночной стоимости данного имущества [15, c.66].

При наличии  спора между залогодателем и  залогодержателем начальная продажная  цена заложенного имущества устанавливается  хозяйственным судом, исходя из рыночной цены этого имущества.

В необходимых  случаях в целях подтверждения  стоимости заложенного имущества хозяйственный суд в соответствии со статьей 92 ХПК вправе назначить экспертизу (в частности, при явном несоответствии стоимости заложенного имущества, указанной в договоре, рыночной стоимости имущества, в том числе при изменении цен на рынке на данное имущество и т.д.).

В судебном постановлении  о взыскании задолженности за счет заложенного имущества указываются  наименование и количество имущества, на которое обращается взыскание. В  случае обращения взыскания на заложенный товар в обороте указывается его общая стоимость в соответствии с договором залога.

Необходимые сведения о заложенном имуществе, на которое  обращается взыскание, отражаются в  резолютивной части судебного постановления.

Правило, установленное  пунктом 2 статьи 329 ГК, применяется в том случае, когда предметом залога является неделимое имущество.

Если предметом  залога является делимое имущество, взыскание может быть обращено на ту его часть, стоимости которой  достаточно для удовлетворения требований залогодержателя.

Обращение взыскания на часть заложенного имущества не влечет прекращение залога в отношении остальной его части, если обеспеченное залогом обязательство не прекращено.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного  имущества, превышает размер обеспеченного  залогом требования залогодержателя, разница за вычетом всех издержек возвращается залогодателю (пункт 6 статьи 331 ГК).

Статьями 333, 335, 337, пунктом 4 статьи 331 ГК определены условия, при которых залог прекращается.

В частности, если имущество, являющееся предметом залога, изымается у залогодателя в установленном законодательными актами порядке в виде санкции за совершенное преступление или иное правонарушение, залог в отношении этого имущества прекращается.

Вместе с  тем, наложение ареста на предмет  залога контролирующими, правоохранительными органами либо судом не влечет прекращение залога.

При обращении  взыскания на имущество в порядке  принудительного исполнения судебного  решения по обязательствам, не обеспеченным залогом данного имущества, залог, исходя из норм статей 332, 333, 335 ГК, статьи 28 Закона Республики Беларусь "О залоге", прекращается с момента фактической реализации данного имущества, поскольку происходит принудительное отчуждение имущества и нормы статьи 334 ГК не подлежат применению.

В силу статьи 331 ГК публичные торги по продаже заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 330 ГК обращено взыскание долга, проводятся в соответствии с процессуальным законодательством, если актами законодательства не установлен иной порядок.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов, проводимых в рамках исполнительного производства, заложенное имущество может быть передано залогодержателю в соответствии с частью четвертой статьи 383 ХПК по соответствующему акту, утверждаемому определением хозяйственного суда.

При этом заключение соглашения залогодержателя с залогодателем  о приобретении заложенного имущества не требуется.

Если в ходе исполнительного производства выяснится, что имущество, на которое обращено взыскание, в натуре отсутствует  либо денежных средств, фактически вырученных от его продажи, недостаточно для погашения задолженности, установленной в решении хозяйственного суда об обращении взыскания на имущество, хозяйственный суд вправе в соответствии со статьей 211 ХПК на основании заявления стороны изменить способ исполнения вынесенного решения и взыскать с должника денежные средств в сумме, равной размеру неисполненного обязательства, подтвержденного в резолютивной части решения хозяйственного суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

В таком случае у залогодержателя отсутствует  преимущественное право на получение  удовлетворения по обязательству обеспеченному  залогом из стоимости другого  имущества должника.

В процессе ликвидации и осуществления процедуры банкротства  должника преимущественное право залогодержателя на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества определяется с учетом положений статьи 60 ГК и статей 138, 144 Закона Республики Беларусь "Об экономической несостоятельности (банкротстве)".

3.2 Реализация заложенного имущества

До принятия Закона Республики Беларусь от 3.07.2011 № 285-З «О внесении изменений и дополнений в Гражданский, Хозяйственный процессуальный, Гражданский процессуальный кодексы  Республики Беларусь» гражданское  процессуальное законодательство не предусматривало никаких особенностей реализации заложенного имущества, кроме обязанности судебного исполнителя известить залогодержателя о времени и месте продажи с торгов заложенного строения.

 В настоящее  время законодатель учел ряд  особенностей реализации заложенного имущества, предусмотренных Гражданским кодексом (далее – ГК) и Законом «Об ипотеке» от 20.06.2008 № 345-З.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса  Республики Беларусь (далее — ГК) требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно части 4 статьи 331 ГК при объявлении торгов несостоявшимися и отказе единственного участника, подавшего заявку (заявление) на участие в торгах, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, если возможность такого приобретения предусмотрена законодательными актами, залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

 При объявлении  повторных торгов несостоявшимися  и отказе единственного участника,  подавшего заявку (заявление) на  участие в повторных торгах, от  приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, если возможность такого приобретения предусмотрена законодательными актами, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его стоимости в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной цены на повторных торгах.

 Особенностью  реализации земельных участков, являющихся предметом ипотеки,  а также имущества, ипотекой  которого был обеспечен кредитный  договор с банком или небанковской  кредитно-финансовой организацией, является то, что такое имущество не может быть приобретено залогодержателем (пункт 4 статьи 41 Закона «Об ипотеке»).

 Указанные  положения нашли отражение в  статье 512 ГПК в редакции Закона  от 3.07.2011 № 285-З.

 В свою  очередь, ряд изменений для унификации процессуальных и материальных норм был внесен в ГК. В частности, в части 1 пункта 3 статьи 331 ГК законодатель уточнил, что начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда именно в соответствии с процессуальным законодательством. Однако пункт 2 статьи 41 Закона Республики Беларусь «Об ипотеке», который содержит аналогичную норму, остался без изменений.

 Следствием  таких изменений законодательства, полагаем, должно явиться то, что  каждый раз при вынесении решения о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество суд должен назначать оценку имущества, которое было передано в залог, руководствуясь частью 2 статьи 506 ГПК. Такая оценка должна производиться независимо от указания в договоре залога стоимости заложенного имущества, согласованной залогодателем и залогодержателем.

 С другой  стороны, нормами какого законодательства (гражданского или гражданского  процессуального) следует руководствоваться,  если с момента вынесения решения суда до даты проведения торгов конъюнктура рынка изменилась таким образом, что цена заложенного имущества, указанная в решении суда, не соответствует его действительной или рыночной стоимости?

 Полагаем, также  неразрешенной осталась коллизия  процессуальных и материальных норм, которая касается собственно порядка реализации заложенного имущества и последствий невозможности его реализации или приобретения взыскателем.

 Согласно  нормам материального права достаточно  двух торгов, каждые из которых  признаны несостоявшимися, и того факта, что в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися залогодержатель не воспользовался своим правом оставить за собой предмет залога с оценкой его стоимости в сумме не более чем на 10 процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах, чтобы договор о залоге прекратился (пункт 4 статьи 331 ГК; статья 15, пункт 4 статьи 41 Закона «Об ипотеке»).

 Существует  также нормативный правовой акт,  который определяет, какие документы  необходимы гражданину, чтобы зарегистрировать в территориальной организации по государственной регистрации прекращение ипотеки капитального строения, незавершенного законсервированного капитального строения либо изолированного помещения в случае, если залогодержатель не воспользовался правом оставить предмет залога за собой. Такими документами согласно пункту 22.3.31 Перечня административных процедур, осуществляемых государственными органами и иными организациями по заявлениям граждан, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 26.04.2010 № 200, являются: заявление, паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий, что повторные торги объявлены несостоявшимися (протокол, иной документ), письменный отказ залогодержателя от реализации права оставить предмет залога за собой, документ, подтверждающий внесение платы.

 Нормами  какого законодательства следует  руководствоваться при реализации  заложенного недвижимого имущества,  по какой стоимости такое имущество  следует реализовывать, сколько  торгов должно быть проведено?

 Представляется, что реализация заложенного имущества  должна осуществляться в соответствии  с нормами гражданского права  на основании нижеследующего.

 Согласно  ст. 10 Закона Республики Беларусь  «О нормативных правовых актах»  от 10.01.2000 № 361-З, ГК имеет большую юридическую силу по отношению к другим кодексам и законам, содержащим нормы гражданского права.