Шпаргалка по "Финансовому праву"

Управляющая компания банковского  холдинга — хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг.

Управляющая компания банковского  холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Коммерческая организация, которая в соответствии с федеральным законодательством может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

 

30. Банковские операции и другие сделки кредитной организации.

Банковские  операции — это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной.

К банковским операциям  относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

• размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банковские  сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитная организация  помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие  сделки:

• выдачу поручительств  за третьих лиц. предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и  юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация  вправе осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством  Российской Федерации. Их совершение не. образует банковской деятельности и  носит для ее осуществления вспомогательный характер. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например:

• сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде;

• покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых  для осуществления банковской деятельности, и др.

 

31. Органы управления кредитной организации.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990

Органами управления кредитной организации наряду с  общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство  деятельностью кредитной организации  осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидаты на должности  членов совета директоров (наблюдательного  совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным ФЗ и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

 

32. Регистрация и лицензирование кредитной организации.

Порядок регистрации  кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Федеральным  законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

Учредителями кредитной  организации могут быть юридические  и физические лица, участие которых  в кредитной организации не запрещено  действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации.

Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы.

заявление с ходатайством о государственной регистрации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций;

учредительный договор (подлинник  или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

устав (подлинник или  нотариально удостоверенная копия);

бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации; протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной  организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

свидетельство (копия  платежного поручения) об уплате государственной  пошлины за регистрацию кредитной  организации;

копии документов о государственной  регистрации учредителей юридических  лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года;

документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка  России), подтверждающие источники  происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Кредитные организации  приобретают статус юридического лица с момента их государственной  регистрации. Сообщение о государственной  регистрации кредитной организации  публикуется в "Вестнике Банка  России".

Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации и без ограничения сроков действия. Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента получения лицензии: в противном случае, с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Кредитная организация  может осуществлять только те банковские операции, которые указаны в лицензии. В ст. 5 Федерального закона "О  банках и банковской деятельности" дан исчерпывающий перечень банковских операций, к которым относятся:

привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады;

размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий;

осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

 

33. Ликвидация и реорганизация кредитной организации. Принудительная ликвидация кредитной организации.

1. Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в следующих пяти формах:

• слияние;

• присоединение;

• разделение;

• выделение;

• преобразование.

2. При реорганизации  кредитных организаций с созданием  новой кредитной организации  (кредитных организаций):

• ЦБ РФ рассматривает  вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации;

• документы, необходимые  для государственной регистрации  кредитной организации, представляются в территориальное учреждение ЦБ РФ в течение одного месяца со дня  принятия решения о реорганизации кредитной организации, если иное не установлено нормативными актами ЦБ РФ;

• за государственную  регистрацию кредитной организации, созданной в результате реорганизации, взимается государственная пошлина  в размере 2000 рублей. За рассмотрение вопроса о выдаче созданной(ым) в результате реорганизации кредитной(ым) организации(-ям) лицензии(ий) на осуществление банковских операций взимается лицензионный сбор в размере 0,1% от размера уставного капитала кредитной организации (за исключением случаев слияния и преобразования). Сбор вносится по месту предполагаемого нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета.

Если на основе реорганизуемой кредитной организации открывается  филиал, сбор за его открытие взимается в размере 100-кратного минимального размера оплаты труда и зачисляется в доход федерального бюджета.

Переоформление внутренних структурных подразделений во внутренние структурные подразделения реорганизованной кредитной организации (кредитной  организации, возникшей в результате реорганизации) осуществляется по ее заявлению без повторного направления в ЦБ РФ представленных ранее для открытия указанных подразделений документов.

Особенности реорганизации  кредитных организаций в форме  слияния и присоединения устанавливаются иными нормативными актами ЦБ РФ.