Анализ финансового результата ОАО «Белинвестбанк»

- перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Основными видами деятельности банка являются обслуживание расчетных счетов клиентов, выдача кредитов клиентам, операции с иностранной валютой по поручению клиентов и от своего имени, а также операции с ценными бумагами. Лицензия банка позволяет вести текущие счета и привлекать срочные депозиты физических и юридических лиц.

Банк помимо указанных  выше банковских операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе осуществлять:

- поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

- доверительное управление драгоценными металлами и драгоценными камнями;

- операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;

- лизинговую деятельность;

- консультационные и информационные услуги;

- выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;

- иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Банк вправе выступать  перед таможенными органами в  качестве гаранта обеспечения уплаты таможенных платежей.

Виды деятельности, для  осуществления которых требуется  наличие лицензий, Банк осуществляет только после получения таких лицензий.

На основании лицензий, выданных уполномоченными республиканскими органами государственного управления, банк осуществляет:

- охранную деятельность;

- профессиональную и биржевую деятельность по ценным бумагам;

- деятельность, связанную с драгоценными металлами и драгоценными камнями, не относящуюся к банковской деятельности;

- деятельность в области автомобильного транспорта.

Число клиентов постоянно  растет, что говорит о правильности выбранной стратегии и о росте доверия к банку, который избрал тактику стабильности и надежности, профессионализма и индивидуального подхода к каждому и всегда следует этим принципам.

Сегодня ОАО "Белинвестбанк" - один из надежных финансовых институтов Республики Беларусь. Он входит в число шести ведущих банков страны по объему активов и собственному капиталу. Профессионализм сотрудников банка создает для партнеров и акционеров необходимую атмосферу благополучия и стабильности.

Банк является коммерческой организацией, структура которой  включает в себя:

- центральный аппарат;

- филиалы, представительства.

Органы управления банком представлены на рис.2.1.

 Органами банка являются органы управления и контрольный орган.

Органами управления являются:

- общее Собрание акционеров банка;

- наблюдательный совет  банка;

- коллегиальный исполнительный  орган - правление банка, возглавляемое председателем правления.

Контрольным органом  является ревизионная комиссия банка.

 

 

 

Рисунок 2.1 - Органы управления ОАО "Белинвестбанк"

Примечание: Источник: оргструктура организации

 

Наблюдательный совет банка, правление банка и ревизионная комиссия банка подотчетны общему собранию акционеров банка. Правление банка подотчетно также наблюдательному совету банка.

Основной стратегической целью банка в 2012 году является укрепление позиций в банковском секторе республики в качестве крупного универсального банка с сохранением статуса инвестиционного.

Стратегия развития клиентской базы банка предполагает сохранение позиций банка на рынке с увеличением доли розничного сегмента.

 Корпоративная стратегия банка  ориентирована на рациональную составляющую мотивации клиентов – субъектов хозяйствования и базируется на предоставлении широкого спектра услуг клиентам и создании для них максимально комфортных условий обслуживания, укрепляя тем самым как собственную производственную базу, так и экономический потенциал страны.

 Стратегические цели в розничном  бизнесе ориентированы на эмоциональную мотивацию населения и предполагают формирование адресного продуктового предложения, улучшение качественных характеристик банковских продуктов, приближение инфраструктуры банка к пользователям его услуг.

Стратегия развития банка в сочетании  с анализом проводимых финансовых операций даст возможность своевременно реагировать на изменения конъюнктуры рынка и концентрировать ресурсы на наиболее перспективных направлениях.

Кредитные вложения останутся в  качестве доминирующего инструмента  при формировании активов банка. Реализация кредитной политики банка  предполагает сохранение основной доли кредитного портфеля в корпоративной нише. Совершенствование действующей рейтинговой оценки финансового состояния кредитополучателей позволит добиться количественного роста кредитного портфеля при сохранении его качественных параметров.

 Наибольшую активизацию  получит деятельность банка в  области кредитования субъектов малого и среднего бизнеса при реализации ими инвестиционных проектов по приоритетным направлениям.

 Банк продолжит  активное предоставление кредитных  услуг населению, укрепляя свои  позиции в области розничного  кредитования за счет повышения  качества и оперативности предоставления  кредитных продуктов. 

Развитие банком операций на зарубежных рынках обусловлено необходимостью диверсификации источников роста активов, расширением географии интересов корпоративных и частных клиентов банка. Стратегия банка в области международного бизнеса будет направлена на дальнейшее укрепление достигнутых позиций, развитие взвешенного сотрудничества с международными финансовыми институтами для планомерного увеличения объема и значимости международных операций.

Банк сохранит лидирующие позиции на фондовом рынке. Помимо традиционного привлечения средств частных и корпоративных клиентов путем продажи облигаций и выдачи сертификатов банк продолжит развитие рынка коллективного инвестирования и участие в эксперименте по функционированию вновь созданного фонда банковского управления «Капитал».

 Активные операции  банка на фондовом рынке проводятся на принципах разумного сочетания надежности и доходности. Портфель ценных бумаг банка будет формироваться за счет ценных бумаг Министерства финансов Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь и юридических лиц.

В рамках построения клиентоориентированной модели ведения бизнеса банк определяет усиление маркетинговой деятельности и ее тесную интеграцию с бизнес-направлениями в рамках процесса принятия управленческих решений по формированию продуктовой линейки и ее продвижения на банковском рынке.

Продолжится работа по сохранению позиций на рынке банковских пластиковых карточек за счет массовой их эмиссии, расширения спектра коммунальных и иных безналичных платежей, доступных к оплате посредством карточек в филиалах банка и сети самообслуживания, в том числе и за счет функционирования Единого расчетного и информационного пространства.

Стратегия управления рисками  будет направлена на адекватную оценку и минимизацию банковских рисков, присущих всему спектру услуг  банка, оказываемых клиентам.

Процентная политика ориентирована на минимизацию процентного  риска, обеспечение устойчивого уровня рентабельности банковских продуктов, эффективное управление привлеченными и собственными ресурсами.

Стратегия развития банка  в области информационных технологий будет направлена на оптимизацию и совершенствование существующих ИТ систем, развитие функциональных комплексов по направлениям банковской деятельности для качественного обслуживания растущих объемов бизнеса.

Приоритетом кадровой политики банка останется укрепление сложившейся команды профессионалов, способной решать задачи любой степени сложности. Банк будет акцентировать внимание на высококвалифицированных кадрах, обладающих навыками продаж и культурой общения с клиентами на рынке банковских услуг.

Состав, структура и  динамика ресурсов ОАО "Белинвестбанк" за 2011 г. представлены в таблице 1.4.

 

Таблица 1.4 – Состав, структура и динамика ресурсов ОАО "Белинвестбанк" за 2011 г.

Показатели	На   01.01.2010 г.		На   01.01.2011 г.		Отклонение (+, –)		Темп   изменения, %
	сумма, млн р.	удельный вес, %	сумма, млн р.	удельный вес, %	сумма, млн р.	удельный вес, %
1. Средства Национального банка Республики Беларусь	270883,9	4,2	950 769,00	8,4	679 885,10	4,2	351,0

 

Окончание таблицы 1.4

Показатели	На   01.01.2010 г.		На   01.01.2011 г.		Отклонение (+, –)		Темп   изменения, %
	сумма, млн р.	удельный вес, %	сумма, млн р.	удельный вес, %	сумма, млн р.	удельный вес, %
2. Кредиты и другие средства банков	552 059,80	8,5	1 455 891,40	12,8	903 831,60	4,3	263,7
3. Средства клиентов	4 147 256,20	63,7	7 102 543,20	62,6	2 955 287,00	-1,2	171,3
4. Ценные бумаги, выпущенные банком	733 274,30	11,3	791 139,30	7,0	57 865,00	-4,3	107,9
5. Прочие пассивы	67 635,30	1,0	78 782,30	0,7	11 147,00	-0,3	116,5
6. Капитал и резервы	735 870,70	11,3	973 824,90	8,6	237 954,20	-2,7	132,3
7. Пассивов всего	6 506 980,20	100,0	11 352 950,10	100,0	4 845 969,90	–	174,5
В том числе:
7.1. Привлеченные ресурсы	5 771 109,50	88,7	10379125,2	91,4	4 608 015,70	2,7	179,8
7.1.1. Из них привлеченные ресурсы на платной основе	5 703 474,20	87,7	10 300 342,90	90,7	4 596 868,70	3,1	180,6

Примечание: Источник: приложение А

 

Согласно данным таблицы 1.4 следует отметить, что в ОАО «Белинвестбанк» за 2011 год увеличение ресурсов составило 4845969,9 млн р. или 74,5%.

Увеличение ресурсов произошло  в результате роста как привлеченных, так и собственных средств.

Капитал и резервы  банка увеличились в 2011 году на 32,3% и составили 973824,9 млн р. Доля капитала и резервов уменьшилась с 11,3% до 8,6%.

Привлеченные ресурсы  в 2011 году увеличились на 79,8% и составили 4608015,70 млн р. Доля привлеченных ресурсов увеличилась на 2,7% и составила 91,4%.

Привлеченные ресурсы  преимущественно представлены ресурсами, привлеченными на платной основе. Их доля в пассиве увеличилась в 2011 году на 80,6% и составила 90,7% или 10300342,9 млн р.

Привлеченные ресурсы  в 2011 году увеличились за счет:

- роста средств Национального  банка Республики Беларусь в  3,5 раза с 270883,9 млн р. (4,2%) до 950769,0 млн р. (8,4%);

- роста кредитов и  других средств банков в 2,6 раза с 552059,8 млн р. до 1455891,4 млн  р. (12,8%);

- роста средств клиентов  в 1,7 раза с 4147256,2 млн р. (63,7%) до 7102543,2 млн р. (62,6%);

- роста ценных бумаг  на 7,9% с 733274,3 млн р. (11,3%) до 791139,3 млн р. (7,0%);

- роста прочих пассивов  на 16,5% с 67635,3 млн р. (1%)) до 78782,3 млн  р. (0,7%).

Основным источников пополнения ресурсной базы банка  являются средства клиента, поэтому необходимо оценить их структуру и динамику по таким признакам классификации, как срок и виды привлечения, вид валюты и т. п. Информацию представим по форме таблицы 1.5.

 

Таблица 1.5 – Состав, структура и динамика привлеченных средств клиентов

ОАО "Белинвестбанк"

Показатели	На   01.01.2012 г.		На   01.04.2012 г.		Отклонение (+, –)		Темп   изменения, %
	сумма, млн р.	удельный вес, %	сумма, млн р.	удельный вес, %	сумма, млн р.	удельный вес, %
Привлеченные средства клиентов, всего	12 158	100	12 990	100	832	–	106,8
В том числе:
1. По видам клиентов:
1.1. Юридические лица (включая индивидуальных предпринимателей)	5 157	42,4	5 867	45,2	710	2,749	113,8
1.2. Физические лица	4 120	33,9	4 936	38,0	816	4,1	119,8
3. По видам валют:	5 708	46,9	6087	46,9	379	-0,1	106,6
3.1. В национальной  валюте	6450	53,1	6 903	53,1	453	0,1	107,0
3.2. В иностранной валюте	12 158	100	12 990	100	832	–	106,8