Аналіз зовнішньоекономічної діяльності АТ «Райффайзен Банк Аваль»

Григорій Шелудько – заступник  голови Правління, безпека

Роберт Коссманн – заступник  голови Правління, роздрібний бізнес

Олександр  Вітте –  заступник голови Правління, управління ризиками

Граніг Корнеліус –  заступник голови Правління, інформаційні технології

Рис.2. Правління  Райффайзен  Банку Аваль 

 

Організаційна структура

Ефективна структура  управління банку  ґрунтується на чіткому  розподілі на бізнес-лінії (корпоративний бізнес, роздрібний бізнес, малий та мікробізнес, казначейство і підрозділ із надання послуг фінансовим інститутам) та на вертикалі підтримки (інформаційні технології, операційна підтримка, контролінг, безпека та інші), які створено на рівні Центрального офісу та обласних дирекцій банку. Райффайзен Банк Аваль має чітке розмежування функцій фронт-офісу та бек- офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків. Організаційна  структура банку постійно вдосконалюється, щоб і надалі забезпечувати швидке прийняття рішень, оптимізувати витрати та підтримувати високий рівень обслуговування клієнтів по всій Україні.

Організаційна структура ЦО АТ «Райффайзен Банк Аваль» станом на 31 грудня 2010 року (рис.3)

Персонал  банку

Кількість працівників Райффайзен Банку Аваль (група) станом на 31 грудня 2010 року становила 15 432 особи.

Політика роботи з персоналом, як частина загальної соціальної відповідальності банку, постійно отримує  суспільне визнання. Так, кілька років  поспіль, за результатами соціологічних досліджень, Райффайзен Банк Аваль утримує лідируючі позиції в рейтингах найкращих  роботодавців серед українських банків, а також серед найбільших компаній, що працюють на території України в різних галузях економіки.

Послідовна та стратегічно  зважена політика підбору, мотивації, навчання та розвитку персоналу є об’єктивною передумовою лояльності працівників та високої оцінки банку як роботодавця на ринку праці.

Принцип кадрової політики банку – «найкращі позиції  мають займати найкращі фахівці» – є основою ефективного підбору та адаптації персоналу, що створює передумови для самовиявлення  та професійного розвитку працівників.

Системний підхід до вибору методів та інструментів розвитку, забезпечення своєчасного та фокусного навчання згідно з потребами бізнесу стали запорукою  високої якості індивідуального зростання кожного працівника, який прагне бути кращим у своїй сфері.

Банк підтримує своїх  працівників, сприяючи їхньому професійному розвиткові та застосовуючи різні методи матеріальної та нематеріальної мотивації, впроваджує довгострокові програми утримання кращих співробітників. Персонал банку і надалі залишається його основним капіталом та рушієм ефективного розвитку.

Навчання  та розвиток

Політика управління персоналом Райффайзен Банку Аваль спрямована на забезпечення необхідних компетенцій та кваліфікації працівників усіх рівнів і функціональних напрямків роботи.

На базі управління навчання та розвитку персоналу діє навчальний центр, де реалізуються програми навчання співробітників банку на постійній основі або у вигляді тих чи інших проектів. Всі підходи та програми з навчання та розвитку персоналу розробляються й впроваджуються у відповідності до стандартів Групи Райффайзен.

Серед нових важливих проектів у 2010 році, значною складовою яких було навчання, можна виділити впровадження програмного  забезпечення «Майдас плюс» та нових депозитних продуктів. Продовжено навчальну підтримку проектів «Піраміда якості» та «Ефективність персоналу, задіяного у продажах» (SFE).

На постійній основі діють  багатомодульні програми  навчання працівників  відділень «Школа  касира» (1021 учасник протягом 2010 року) та «Школа менеджера з продажу базових продуктів» (450 учасників упродовж року).

Окремий  акцент було зроблено  на професійному  розвиткові  начальників відділень мережі Райффайзен Банку Аваль. 537 начальників відділень та 85 їхніх потенційних наступників взяли участь у співбесіді з комплексної оцінки професійних знань та управлінських навичок. Усі вони отримали індивідуальні рекомендації з розвитку та навчання.

З метою реалізації загальних  стратегічних пріоритетів у банку  було започатковано навчання з питань бережливого  управління (Lean management) для менеджерів проектів,фахівців із розробки банківських продуктів та оптимізації бізнес-процесів. За звітний рік фахівці банку розробили 26 нових курсів електронного навчання. Усього в 2010 році працівники банку пройшли понад 78 тис. електронних курсів та склали 54,1 тис. електронних тестувань.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 2. Фінансово-економічні показники діяльності АТ «Райффайзен Банк Аваль»

 

2.1. Основні результати діяльності банку

У 2010 році Райффайзен Банк Аваль  упевнено подолав виклики кризового періоду, які спричинили спад у показниках діяльності в 2009 році, і відновив поступове зростання. Завдяки обраній стратегії стриманого розвитку, банк зберіг провідні позиції серед основних конкурентів і продовжив якісне обслуговування клієнтів як універсальний сучасний банк із міжнародним рівнем надання послуг.

Чисті активи банку в 2010 році мали позитивну динаміку зростання, їхній обсяг збільшився на 1,6% у річному вимірі і на кінець року становив 56,8 млрд. грн. Банк упевнено утримує звання найбільшого і найстабільнішого серед банків із

іноземним капіталом(рис.4-5).

Зважаючи на продовження скорочення обсягу кредитного портфеля клієнтів, викликаного ринковими факторами, та враховуючи посткризове відновлення ліквідності, банк протягом минулого року активно долучався до купівлі державних боргових цінних паперів. Загальний портфель цінних паперів банку на кінець року склав понад 9 млрд. грн., зрісши за рік більш ніж уп'ятеро. Банк став другим за обсягом утримувачем державних цінних паперів після Укрек-

сімбанку.

Пасиви Райффайзен Банку  Аваль протягом звітного року не зазнали  значних змін. Банк продовжував нарощувати ресурсну базу, залишаючись одним із лідерів ринку за обсягами приросту коштів резидентів – юридичних осіб. Загальний обсяг коштів клієнтів банку зріс протягом минулого року на 2,6% проти 1,8% приросту в 2009 році. Проте, через консервативну відсоткову політику залучення коштів фізичних осіб на фоні більш агресивної стратегії конкурентів (особливо Приватбанку), їхній обсяг із початку року зменшився, і ринкова частка банку в цьому сегменті скоротилася (рис.6).

 

Рис.4 .Активи банку  у 2008-2010 роках

 

 

 

Рис. 5. Структура  активів банку

Рис.6. структура  пасивів банку

За фактичної відсутності  кредитування та слабкої економічної  активності клієнтів у посткризовий період, банку вдалося поступово  відновити нормальну діяльність і отримати позитивний фінансовий результат – його чистий прибуток за 2010 рік склав 84 млн. грн., на противагу збитку за по-передній рік. Головним фактором прибуткової  діяльності банку стало зменшення на 57% відрахувань до резервів порівняно з аналогічним показником за 2009 рік. Обсяг відрахувань у резерви на можливі втрати банку в 2010 році становив 2,1 млрд. грн.

Послуги  корпоративним клієнтам

2010 рік продемонстрував  правильність обраних  пріоритетів  посткризового  розвитку  корпоративного бізнесу банку. Активна співпраця з боржниками, які мали труднощі з обслуговуванням кредитів,  низка заходів із реструктуризації  кредитного  портфеля, переорієнтація системи продажу на пасиви, послуги з управління грошовими коштами та банківські продукти з порівняно низьким рівнем ризику (акредитиви, лізинг, факторинг) – все це зумовило те, що з середини 2010 року корпоративний бізнес знову став найприбутковішим бізнесом банку. Сегмент послуг для корпоративних клієнтів у звітному році отримав валовий дохід у розмірі 1 653 млн. грн. або 32,4%  усього валового доходу банку. За результатами року, чистий прибуток  після оподаткування склав 283,4 млн. грн.

У 2010 році на 18,5% зросла кількість  активних клієнтів банку – юридичних осіб. Частково це відбулося за рахунок зростання сегменту малого бізнесу – як наслідок активної роботи із залучення нових клієнтів, особливо сегменту mid market на регіональному рівні. Райффайзен Банк Аваль у якості фінансового партнера продовжують обирати і великі транснаціональні корпорації. Так, у 2010 році новими клієнтами банку стало 65 компаній, що належать до великого міжнародного бізнесу.

Рис.7.Структура  кредитного портфелю

Внаслідок активної роботи з реструктуризації проблемної заборгованості та дострокового погашення кредитів кредитний портфель корпоративного бізнесу за рік зменшився на 9%. З огляду на виважену кредитну політику, якої дотримується банк, а також через поки що низькі кредитні рейтинги значної кількості потенційних позичальників, кількість та обсяги нових кредитів не перекрили падіння, викликаного реструктуризацією та форсованим достроковим погашенням кредитного портфеля. Однак  динаміка нових видач наприкінці  року,  а також завершення основного обсягу робіт із планової реструктуризації надають впевненості у тому, що вже з першого кварталу 2011 року розпочнеться зростання кредитного портфеля за рахунок якісних нових кредитів.

Структура  кредитного портфеля банку в 2010 році не зазнала  суттєвих змін. Як  і раніше, портфель кредитів корпоративним клієнтам залишався добре диверсифікованим і за галузями економіки, і за сегментами клієнтів(рис.7).

Внаслідок зміщення акцентів у системі продажу корпоративного бізнесу з кредитів на депозити та на послуги управління грошовими  потоками клієнтів Райффайзен Банк Аваль на 20% збільшив обсяг ресурсної  бази в  сегменті  корпоративних клієнтів. Окремо  слід відзначити, що цього вдалося досягти завдяки виваженій політиці формування процентних ставок, що дозволило залучати на ринку ресурси за порівняно низькою вартістю(рис.8).

Рис.8. Динаміка депозитів корпоративних клієнтів

 

У 2010 році корпоративний бізнес продовжував активно розвивати послуги факторингу та сash management. Райффайзен Банк Аваль залишається одним із банків-лідерів у сфері торгового фінансування та документарного бізнесу. Шість років поспіль Європейський банк реконструкції та розвитку відзначає банк у різних номінаціях. Так, у 2010 році Райффайзен Банк Аваль отримав нагороду від ЄБРР як найбільш активний випускаючий банк в Україні в 2009 р. у рамках International Trade Facilitation Programme. Окрім того, в 2010 році національне видання у сфері банківської справи  – журнал «Банкиръ» – назвало Райффайзен Банк Аваль кращим банком для корпоративного бізнесу в рамках національного конкурсу «Банк року».

Банк і надалі орієнтується на задоволення потреб експортерів та імпортерів в якісних банківських послугах. Окрім послуг торгового фінансування, комплексу сash management та інших пропозицій, такі компанії можуть розраховувати на ефективну підтримку потреб бізнесу і з боку казначейства банку, адже за обсягами операцій купівлі-продажу валюти Райффайзен Банк Аваль є одним із лідерів банківського ринку України.

2010 рік став для корпоративного  бізнесу банку роком інвестицій в інновації та процеси обслуговування клієнтів. Зокрема, повністю оновлено операційну систему, що використовується для обробки операцій корпоративних клієнтів. Окрема увага приділяється питанням початкового та поточного навчання персоналу, адже в корпоративному бізнесі особливого значення набуває розвиток інституту персонального менеджера, який має комплексно супроводжувати обслуговування клієнта в банку.

Одним із головних пріоритетів  корпоративного бізнесу в сфері  продажу у звітному році став перехресний продаж продуктів лізингової компанії, роздрібного бізнесу (картки, платежі) та продуктів казначейства (ПДВ-облігації). Саме наявність інституту персонального менеджера дозволяє активно пропонувати клієнту весь спектр продуктів та послуг банку, незалежно від бізнес-вертикалі, що їх супроводжує.

Отже, 2010 рік ще раз довів, що гнучкість та ефективність побудованої в корпоративному бізнесі моделі продажів дозволяє оперативно реагувати на зміни в мікро- та макроекономічному середовищі, ефективно вирішуючи будь-які завдання бізнесу. Головною стратегічною метою корпоративного бізнесу на 2011 рік є повернення до поступового виваженого зростання кредитного портфеля та продовження комплексного розвитку партнерських відносин зі своїми клієнтами.

Послуги суб’єктам малого бізнесу

Для малого бізнесу банку 2010 рік відзначився змінами пріоритетів  розвитку, що були спрямова- ні на оновлення та вдосконалення існуючого продуктового ряду та на підтримку бізнесу клієнтів.

Кількість активних клієнтів малого бізнесу в 2010 році у Райффайзен Банку Аваль зросла на 12%– із 16 409 до 18 415. Висока якість обслуговування та надійність банку, а також орієнтація на довгострокові відносини забезпечили постійне зростання кількості представників малого бізнесу, які обирають саме Райффайзен Банк Аваль в якості фінансового партнера.

Загальні пасиви малого бізнесу  в банку станом на 31 грудня 2010 року становили близько 1,27 млрд. грн., за рік відбувся їхній приріст на 33%. Кредитний портфель малого бізнесу на кінець року склав майже 5,52 млрд. грн.

Райффайзен Банк Аваль  завжди активно  співпрацював  із представниками агропромислового комплексу; їх обслуговування  залишається одним із пріоритетів  для бізнес-лінії  малого  бізнесу. Спільно з аграріями банк подолав не одну кризу, зміцнюючи партнерські відносини та зростаю- чи разом зі своїми клієнтами. У 2010 році фахівцями банку було розроблено  та впроваджено новий продукт  — невідновлювальну кредитну лінію фінансування будівництва елеваторних комплексів. Даний продукт на вигідних умовах дозволяє сільськогосподарським підприємствам збудувати власні потужності для зберігання та подальшої реалізації зерна.