Управление денежными потоками банка

Полное фирменное наименование Банка на русском языке: Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц».  

Банк является юридическим лицом по российскому законодательству, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, совершать сделки, быть истцом и ответчиком в суде. Банк входит в единую банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России и настоящим Уставом.

Место нахождения Банка: Российская Федерация, 127051, г. Москва, ул. Петровка, д. 24, стр. 1.

Банк имеет следующие филиалы:

Полное наименование: филиал Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» в городе Когалыме Тюменской области;  
Сокращенное наименование: ФКБ «Петрокоммерц» в г. Когалыме;  
Внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и ему присвоен порядковый № 1776/1;  Место нахождения: Российская Федерация, 628486, Тюменская область, г. Когалым, ул. Прибалтийская, д. 11А.

Полное наименование: филиал Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» в городе Ростове-на-Дону;  
Сокращенное наименование: ФКБ «Петрокоммерц» в г. Ростове-на-Дону;  
Внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и ему присвоен порядковый № 1776/5;  Место нахождения: Российская Федерация, 344011, г. Ростов-на-Дону, проспект Буденновский, д. 59/17. 

Полное наименование: филиал Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» в городе Краснодаре;  
Сокращенное наименование: ФКБ «Петрокоммерц» в г. Краснодаре;  
Внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и ему присвоен порядковый № 1776/16.  Место нахождения: Российская Федерация, 350007, г. Краснодар, ул. Захарова, д.11.

Полное наименование: филиал Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» в городе Воронеже;  
Сокращенное наименование: ФКБ «Петрокоммерц» в г. Воронеже;  
Внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и ему присвоен порядковый № 1776/26. Место нахождения: Российская Федерация, 394061, Воронежская область, г. Воронеж, Коминтерновский район, ул. Урицкого, д.10.

Банк в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и лицензией Банка России на осуществление банковских операций может осуществлять следующие банковские операции:

Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Размещать указанные в предыдущем пункте настоящего Устава привлеченные средства от своего имени и за свой счет.

Открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Осуществлять переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

Инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах.

Привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы в установленном порядке.

Выдавать банковские гарантии.

 Осуществлять переводы денежных  средств без открытия банковских  счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Лицензии банка «Петрокоммерц»:

Номер генеральной лицензии: 1776.

Дата выдачи лицензии: «17» мая 2012, наименование органа, выдавшего лицензию: Центральный банк Российской Федерации вид деятельности (операции), на который выдана лицензия:

на осуществление банковских операций срок действия лицензии: без ограничения.

номер Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: 177-05414-100000

дата выдачи лицензии: «19» июля 2001 г. наименование органа, выдавшего лицензию: Федеральная служба по финансовым рынкам 
вид деятельности (операции), на который выдана лицензия: на осуществление брокерской деятельности срок действия лицензии: без ограничения.

номер Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: 
177-05422-010000

дата выдачи лицензии: «19» июля 2001 г. наименование органа, выдавшего лицензию: Федеральная служба по финансовым рынкам 
вид деятельности (операции), на который выдана лицензия: на осуществление дилерской деятельности срок действия лицензии: без ограничения.

номер Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: 
177-05429-001000

дата выдачи лицензии: «19» июля 2001 г. наименование органа, выдавшего лицензию: Федеральная служба по финансовым рынкам 
вид деятельности (операции), на который выдана лицензия: на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами срок действия лицензии: без ограничения.

ОАО «Петрокоммерц» — крупный федеральный банк, который входит в ТОП-30 кредиторов предприятий РФ по объёму займов, выданных отечественным компаниям. Уже 20 лет ОАО Банк Петрокоммерц занимается обслуживанием всех категорий частных и корпоративных клиентов. ОАО Банк «Петрокоммерц» концентрируется на финансировании юридических лиц, в том числе факторинге, но уделяет также внимание и розничному кредитованию. Кроме того, «Петрокоммерц»  активен в привлечении депозитов у населения, интенсивно работает на рынках ценных бумаг и валюты.

Физическим лицам ОАО Петрокоммерц предлагает платёжные пластиковые карты, розничные займы, депозитные программы и конверсионные услуги.

Финансовая надежность и стабильность Банка «Петрокоммерц» подтверждается высокими кредитными рейтингами.

ОАО «Петрокоммерц» частным клиентам предоставляет:

1. Займы под поручительство.
2. Автокредитование  – ссуды на новые ТС.
3. Нецелевые ссуды под залог ценного имущества.
4. Ипотека, в том числе жилищные кредиты по программе для военнослужащих и срочные займы.
5. Программа перекредитования розничных ссуд сторонних финучреждений.
6. Нецелевые необеспеченные займы.

 

Таблица 1 – Рейтинг Банка «Петрокоммерц»

	Долгосрочный кредитный рейтинг	Краткосрочный кредитный рейтинг	Прогноз
Международная шкала	В+	В	Негативный
Национальная шкала	Ru A

 

Таблица 2 –Рейтинг банка «Петрокоммерц» в российском рейтинговом агентстве «Эксперт РА»

	Кредитный рейтинг	Прогноз
Национальная шкала	А+	Стабильный

 

 

Таблица 3 – Рэнкинги банка «Петрокоммерц»

ПРОФИЛЬ  — деловой аналитический журнал	по состоянию на 01.06.2014 (№25/30.06.2014)     28 по объему активов    23 по размеру прибыли   30 по объему выданных кредитов частным компаниям    25 по объему привлеченных средств юр.л.
Эксперт РА  — одно из крупнейших национальных рейтинговых агентств на территории стран СНГ и Восточной Европы, один из ведущих аналитико-коммуникационных центров	по состоянию на 01.10.2014   29 по объему активов    26 по капиталу   32 по объему корпоративного кредитного портфеля    42 по объему розничного кредитного портфеля   27 по размеру привлеченных средств клиентов   29 по размеру привлеченных средств физ.л.     по итогам 1 п/г 2014 года   4 по объему уступленных прав требований и факторингового портфеля
ИНТЕРФАКС  — Центр Экономического Анализа	по итогам 3 кв. 2014 года  30 по объему активов   35 по размеру капитала  28 по чистой прибыли
The Banker  — специализированный журнал, посвященный международным финансам, издаваемый The Financial Times	Среди крупнейших 1000 банков мира по итогам 2013 года, МСФО   820 по активам   587 по капиталу первого уровня    427 по уровню достаточности капитала   21 по активам среди российских банковских групп
BANKIR.RU  — одно из ведущих российских Интернет-медиа в области финансов	по состоянию на 01.10.2014  30 по объему активов   35 по размеру капитала   34 по кредитам предприятиям     41 по потребительским кредитам физ.л.  28 по объему вложений в ценные бумаги   23 по объему депозитов и выпущенным ценным бумагам   28 по вкладам физ.л.
Банки.ру  — один из крупнейших банковский информационных порталов Рунета	по состоянию на 01.10.2014   31 по активам   26 по капиталу   34 по объему кредитного портфеля   31 по кредитам предприятиям   42 по кредитам физ.л.  28 по вкладам физ.л.   27 по объему привлеченных средств юр.л.   28 по портфелю ценных бумаг   20 по объему выпущенных облигаций и векселей   29 по размеру чистой прибыли
РИА Рейтинг  — рейтинговое агентство медиа-холдинга «РИА Новости»	по состоянию на 01.10.2014     30 по размеру активов    28 по объему депозитов     35 по объему кредитного портфеля

 

 

2.  Анализ капитала банка

 

Анализ внутреннего развития Банка, структуры клиентов и продуктового ряда показывает, что Банк обладает значительным потенциалом развития в обслуживании корпоративных клиентов, их сотрудников, а также VIP-клиентов - частных лиц. Это связано с тем, что Банк изначально был ориентирован на предоставление широкого спектра услуг группе компаний «ЛУКОЙЛ» и их сотрудникам. Опыт обслуживания этих клиентов постепенно переносился на рыночные сегменты. В рамках построения отношений с клиентами крупные корпоративные клиенты рассматриваются как конгломерат нескольких клиентских групп - корпоративный бизнес (сама корпорация и ее контрагенты - юридические и физические лица), VIP-сегмент (владельцы и TOP-менеджеры), государственный сектор и сотрудники корпорации.

Стратегия Банка это:

концентрация усилий на развитии наиболее успешных направлений - комплексное индивидуальное обслуживание корпоративных клиентов и обеспеченных частных лиц с развитием долгосрочных отношений;

обслуживание физических лиц - в рамках взаимосвязи клиентских сегментов «Корпорации - руководители (владельцы) как VIP-клиенты - сотрудники корпоративных клиентов»;

 работа с государственными  органами и администрациями - как  в контексте отношений с крупными  корпоративными клиентами, так и  с самостоятельным прибыльным  клиентским сегментом;

работа с группой компаний «ЛУКОЙЛ» - по всему возможному спектру банковских продуктов и услуг;

отказ от затратных розничных проектов, включая развитие сети, ориентированной на массовые продажи;

глубокая внутренняя технологическая сбалансированность, мобильность, целенаправленность.

Из этих ключевых предпосылок вытекает миссия банка - построение долгосрочных и комплексных взаимоотношений с клиентами на основе первоклассного продуктового предложения, гибко учитывающего специфику клиента и обеспечивающего эффективное партнерство клиента и Банка.

 

 

 

 

 

Таблица 2 - Структура активов ОАО «Петрокоммерц», тыс.руб. за 2012-2013гг.[27]

№	Наименование статей	2013	2012		Стр-ра активов в общем объеме
					2012		2013
1	Денежные средства	9195811	7844814		3,4			3,9
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	10180514	10348779		4,5			4,3
2.1	Обязательные резервы	1750707	2514144		1,1			0,7
3	Средства в кредитных организациях	1548257	1138238		0,5		0,6
4	Чистые вложения в торговые ценные бумаги	4856349	8000426		3,50		2,0
5	Чистая ссудная задолженность	170022497	153863731		67,3		71,3
6	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0		0		0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	27672202	28609471		12,5		11,6
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	4859463	5379206		2,4		2,0
10	Прочие активы	8219459	10809845		4,7		3,4
Итого :		238305259 (100%)		228508654 (100%)

 

 

В структуре активов устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, ее доля от общего объема активов составляет 67,3% в 2012 году и 71,3% в 2013 году.  Доля чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи на 1 января 2013 года составила 11,6% от величины активов Банка, средства кредитных организаций в Центральный бану Российской Федерации-4,3%.

 

 

 

Таблица – 3 Структура пассивов (%) ОАО «Банк «Петрокоммерц», тыс.руб. за 2012-2013гг.[27]

№	Наименование статей	2013	2012	Стр-ра пассивов в общем объеме
				2012	2013
1	Кредиты ЦБ РФ	20717838	0	-		7,1
2	Средства кредитных организаций	11786216	13055617	4,5		4,1
3	Средства клиентов	152543536	160255415	58,7		52,7
3.1	Вклады физических лиц	72688021	74992715	27,5		25,1
4	Выпущенные долговые обязательства	27933342	21424672	7,9		9,6
5	Обязательства по уплате процентов	-	-	-		-
6	Прочие обязательства	3392304	2542944	0,9		1,2
7	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера	261618	611862	0,2		0,1
Итого:		289322875 (100%)	272883225 (100%)	100

 

 

В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов не являющихся кредитными организациями – 52,7% (на 1 января 2013 года). Средства кредитных организаций с учетом - 4,1%, вклады физических лиц порядка 25,1%, на долю выпущенных долговых обязательств приходится-9,6%. Уменьшились лишь статья- резервы на возможные потеривклады физических лиц и средства кредитных организаций. При этом рост пассивов был вызван, прежде всего, ростом привлеченных средств. Обязательства Банка по состоянии на 1.01.2013 года составляет 27 933 342тыс,руб, что на 6 508 670 тыс,руб больше чем на тот же период 2012 года.