– эквайрер – кредитная организация,
которая должна произвести расчеты с предприятиями
торговли по операциям, совершаемым с
использованием банковских карт, или осуществить
выдачу наличных денежных средств держателям
банковских карт, не являющимся клиентами
этой кредитной организации;
– предприятие торговли, в котором
возможны расчеты с применением банковских
карт;
– процессинговый центр, обеспечивающий
технологическое и информационное взаимодействие
участников расчетных правоотношений.
Различают следующие виды банковских
карт.
Расчетная (дебетовая)
карта предназначена для совершения
операций ее держателем в пределах установленной
кредитной организацией – эмитентом суммы
денежных средств (расходного лимита),
расчеты по которым осуществляются за
счет денежных средств клиента, находящихся
на его банковском счете, или кредита,
предоставляемого кредитной организацией
– эмитентом клиенту в соответствии с
договором банковского счета при недостаточности
или отсутствии на банковском счете денежных
средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения
ее держателем операций, расчеты по которым
осуществляются за счет денежных средств,
предоставленных кредитной организацией
– эмитентом клиенту в пределах установленного
лимита в соответствии с условиями кредитного
договора.
Предоплаченная
карта предназначена для совершения
ее держателем операций, расчеты по которым
осуществляются кредитной организацией
эмитентом от своего имени, и удостоверяет
право требования держателя предоплаченной
карты к кредитной организации – эмитенту
по оплате товаров (работ, услуг, результатов
интеллектуальной деятельности) или выдаче
наличных денежных средств.
Эмитировать банковские карты
могут как банки, так и расчетные небанковские
кредитные организации. Кредитная организация
помимо эмиссии банковских карт вправе
одновременно осуществлять эквайринг
платежных карт, а также распространение
платежных карт. Банки осуществляет эмиссию
расчетных (дебетовых) карт и кредитных
карт для физических лиц, юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей,
предоплаченных карт – для физических
лиц. Расчетная небанковская кредитная
организация осуществляет эмиссию расчетных
(дебетовых) карт для юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей, предоплаченных
карт – для физических лиц. При этом эмиссия
банковских карт для физических лиц, индивидуальных
предпринимателей, юридических лиц осуществляется
на основании договора, предусматривающего
совершение операций с использованием
банковских карт, а эмиссия расчетных
(дебетовых) карт и кредитных карт, предназначенных
для совершения операций, связанных с
собственной хозяйственной деятельностью
кредитной организации, – на основании
распоряжения единоличного исполнительного
органа кредитной организации.
Кредитная организация вправе
не только эмитировать банковские карты
самостоятельно, но и осуществлять на
территории Российской Федерации выдачу
банковских карт других кредитных организаций
– эмитентов и платежных карт эмитентов
– иностранных юридических лиц, не являющихся
иностранными банками.
Выдавая банковскую карту держателю,
кредитная организация заключает с ним
договор, где фиксируются конкретные условия
предоставления денежных средств для
расчетов по операциям, совершаемым с
использованием расчетных (дебетовых)
и кредитных карт, порядок возврата предоставленных
денежных средств, порядок документального
подтверждения предоставления и возврата
денежных средств, а также начисления
и уплаты процентов по указанным денежным
средствам.
Денежные средства клиентам
для расчетов по операциям, совершаемым
с использованием расчетных (дебетовых)
карт, кредитные организации предоставляют
путем зачисления указанных денежных
средств на банковские счета, а клиентам
для расчетов по операциям, совершаемым
с использованием кредитных карт, – путем
зачисления на банковские счета либо без
использования банковского счета клиента,
если это предусмотрено кредитным договором
при предоставлении денежных средств
в валюте Российской Федерации физическим
лицам – резидентам. Клиентам-нерезидентам
денежные средства в валюте Российской
Федерации для расчетов по операциям,
совершаемым с использованием расчетных
(дебетовых) и кредитных карт, предоставляются
путем зачисления денежных средств на
их банковские счета без использования
специальных банковских счетов клиентов-нерезидентов.