Лекции по "Деньги. Кредит. Банки"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

38.Финансовые риски  в деятельности коммерческих  банков.

В процессе своей деятельности коммерческие банки подвергаются множеству рисков. В общем виде банковские риски разделяются на 4 категории: финансовые, операционные, деловые и чрезвычайные. Финансовые риски в свою очередь включают 2 типа рисков: чистые и спекулятивные. Чистые риски - в т.ч. кредитный риск, риски ликвидности и платежеспособности - могут при ненадлежащем управлении привести к убытку для банка. Спекулятивные риски, основанные на финансовом арбитраже, могут иметь своим результатом прибыль, если арбитраж осуществляется правильно, или убыток - в противном случае. Основные виды спекулятивного риска - это процентный, валютный и рыночный (или позиционный) риски. Как любое предприятие, работающее в условиях рынка, банк подвержен риску потерь и банкротства. Естественно, что, стремясь максимизировать прибыль, руководство банка одновременно стремится свести к минимуму возможность возникновения убытков. Две эти цели в известной мере противоречат друг другу. Поддержание оптимального соотношения между доходностью и риском составляет одну из главных и наиболее сложных проблем управления банком. Риск ассоциируется с неопределенностью, последняя же связана с событиями, которые трудно или невозможно предвидеть.

Кредитный портфель коммерческого банка подвержен всем основным видам риска, которые сопутствуют финансовой деятельности: риску ликвидности, риску изменения процентных ставок, риску неплатежа по ссуде. Последний вид риска особенно важен, так как непогашение ссуд заемщиками приносит банкам крупные убытки и служит одной из наиболее частых причин банкротств кредитных учреждений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

39.Цели создания  и особенности функционирования МВФ и Мирового банка.

Международные валютно-финансовые и кредитные организации позволяют регулировать функционирование валютно-расчетных отношений; служат форумом для налаживания валютно-расчетных отношений между странами (эта функция усиливается); изучают, анализируют и обобщают информацию о тенденциях развития и вырабатывают рекомендации по важнейшим проблемам мирового хозяйства

Цели.

- Содействие международному сотрудничеству в валютной сфере;

- Содействие расширению сбалансированному росту международной торговли и соответственно росту занятости и улучшению экономических стран-членов;

- Обеспечение функционирования международной валютной системы путем согласования и координации валютной политики и поддерживания валютных курсов и обратимости валют стран-членов; обеспечивать упорядоченные отношения в валютной области между странами-членами;

- Определение паритетов и курсов валют; не допускать конкурентного обеспечения валют;

- Оказание содействия в создании многосторонней системы платежей по текущим операциям между странами-членами и в устранении валютных ограничений;

- Оказание помощи странам-членам путем предоставления займов и кредитов в иностранной валюте для урегулирования платежных балансов и стабилизации валютных курсов;

- Сокращение длительности и уменьшение степени неуровновешенности международных платежных балансов стран-членов;

- Предоставление консультационной помощи по финансовым и валютным вопросам странам-членам;

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

40. Европейский банк реконструкции  и развития. Европейский инвестиционный  банк.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) — международный банк, созданный в 1990 г. правительствами 42 стран, в том числе России, и международными организациями, ведет операции с 1991 г., штаб-квартира находится в Лондоне. Цель создания — кредитная поддержка стран Восточной и Центральной Европы при переходе к рыночной экономике. В настоящее время в ЕБРР участвуют 59 стран, включая все страны ЕС. Банк предоставляет займы как частным, так и государственным структурам на нужды развития экономики. ЕБРР работает исключительно на коммерческих началах. Он выдает только целевые кредиты под конкретные проекты. Кроме предоставления целевых кредитов. ЕБРР осуществляет прямые инвестиции, а также оказывает техническую помощь.

С помощью своих инвестиций ЕБРР содействует:

• проведению структурных и отраслевых реформ;
• развитию конкуренции, приватизации и предпринимательства;
• укреплению финансовых организаций и правовых систем;
• развитию необходимой инфраструктуры для поддержки частного сектора.

Европейский инвестиционный банк — государственное финансово-кредитное учреждение Европейского союза для финансирования развития отсталых европейских регионов в форме долгосрочных кредитов. Создан в 1958 году. Цель создания - предоставление кредитов для сооружения и реконструкции объектов, которые представляют интерес для стран ЕС. Членами ЕИБ являются государства — члены Сообщества. Задание ЕИБ состоит в способствовании «постоянного и сбалансированного развития общего рынка в интересах Сообщества». Для достижения этой цели он использует как ресурсы рынка капиталов, к которым имеет доступ, так и собственные ресурсы. Банк предоставляет кредиты и гарантии для реализации таких проектов:

• по развитию слаборазвитых регионов;
• направленных на модернизацию или преобразование предприятий или на развитие новых видов деятельности, которые способствовали прогрессу в создании общего рынка;
• которые составляют общий интерес для нескольких государств-членов, которые за своим объемом или природой не могут быть полностью финансово отдельными государствами-членами.

41.Банк международных  расчётов. Международная финансовая  корпорация. Международная ассоциация  развития.

Международная финансовая корпорация. Создана в июле 1956 для капиталовложений в частный сектор развивающихся стран-участниц, преимущественно в прибыльные предприятия, в форме кредитов (74 % средств МФК) и участия в акционерных капиталах (26 % средств МФК). В 1973 в неё входило 100 стран. МФК не требует государственных гарантий, но обязательным условием получения её кредитов является участие в размере 50 % капитала в финансируемых проектах местного или иностранного частного капитала. Сроки предоставления кредитов — от 5 до 15 лет. Размеры процентных ставок — от 5 до 10 % годовых.Управляют МФК руководящие органы МБРР. Уставный капитал МФК к середине 1973 достигал 110 млн. долларов. МФК имеет резервный фонд, сформированный за счёт прибылей (на середину 1973 он составлял 76 млн. долларов). МФК выпускает и размещает на рынках капиталов свои облигации, перепродаёт акции и обязательства по кредитам.Сумма вложений МФК к середине 1973 составляла 848 млн. долларов при общей стоимости проектов в 4,3 млрд. долларов; задолженность по кредитам и вложениям МФК на середину 1973 — 368 млн. долларов

Международная ассоциация развития дочерняя организация Международного банка реконструкции и развития (МБРР). Создана в 1960 для предоставления развивающимся странам кредитов и займов на более льготных, чем в МБРР. На середину 1973 MAP насчитывала 112 членов. Во главе её — Совет управляющих (высший орган управления), директорат и президент. Все вопросы в Совете управляющих и директорате решаются большинством голосов. Основной капитал МАР составлял на середину 1973 1061 млн. долларов. Наибольшие квоты имели: США 332,. В целях пополнения источников кредитования в 1964 и 1969 были приняты решения о дополнительных взносах 17 промышленно развитыми странами на общую сумму 1 950 190 долл. МАР преследует те же цели, что и МБРР: сохранить развивающиеся страны в положении сельскохозяйственных придатков к экономике промышленно развитых стран, создать благоприятные условия для частных иностранных капиталовложений и переложить на налогоплательщиков, расходы, связанные со строительством капиталоемких и нерентабельных для частных предпринимателей объектов.