Национальный Банк Республики Казахстан его функции и операции

 

 

2. Функции Национального банка Республики Казахстан

 

     Национальный банк занимает особое место, выполняя роль координирующего и регулирующего кредитного органа системы. Основная функция Национального банка:

- эмиссия кредитных денег  (банкнот);

- оказание разнообразных  услуг для банков и других  кредитных учреждений;

- выполнение функций финансового  агента правительства;

- хранение централизованного  золотого и валютного запаса;

- проведение мероприятий  денежно-кредитной политики.

Для реализации возложенных  на Национальный банк Республики Казахстан  задач, он выполняет следующие функции:

      В сфере денежного обращения во взаимодействии с правительством Казахстан разрабатывает и проводит единую государственную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты. Национальному банку принадлежит исключительное право осуществлять эмиссии наличных денег и организовывать их обращение. Таким образом, Национальный банк обладает монопольным правом выпуска банкнот. Банкноты служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему в оплату долгов. Банкнотный «фундамент» поддерживает огромную надстройку денег безналичного оборота, хранящихся в виде остатков на банковских счетах и проводимых с помощью чеков, платежных поручений и т.д.

     В сфере укрепления и развития банковской системы Национальный банка Республики Казахстан является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков. Его надзорные и регулятивные функции выражаются в государственной регистрации банков и лицензировании банковских услуг. Он устанавливает обязательные для коммерческих банков нормативы, правила проведения банковских операций и бухгалтерского учета, а также составление отчетности. Кроме того, осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

      В сфере поддержки устойчивости банковской системы Национальный банк Республики Казахстан выполняет роль «банка банков». Это означает, что коммерческие банки, как правило, хранят свои свободные деньги и деньги своих клиентов на корреспондентских счетах Национального банка, который, будучи банком банков, выступает кредитором последней инстанции и тем самым является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования. В условиях, когда коммерческий банк исчерпал все возможности временного пополнения своих ресурсов, он имеет возможность обратиться в Национальный банк Республики Казахстан. Национальный банк устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, осуществляет государственную регистрацию. Национальный банк осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Республики Казахстан все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Национального банка.

      В сфере расчетов Национальный банк Республики Казахстан устанавливает правила осуществления безналичных денежных платежей и условия использования наличных денег. Он устанавливает правила осуществления расчетов в Республике Казахстан, организует системы быстродействующих электронно-денежных расчетов и определяет порядок их эксплуатации.

В сфере валютных отношений, когда эти отношения непосредственно  связаны с устойчивостью рубля  и обслуживанием экспортно-импортных  операций, Национальный банк Республики Казахстан выполняет валютное регулирование, т. е. определяет официальный валютный курс; организует покупку и продажу  иностранной валюты на биржах и внебиржевом  рынке; определяет порядок расчетов с иностранными государствами; управляет  золотовалютными резервами страны; покупает и продает золото и другие драгоценные металлы. Национальный банк Республики Казахстан обслуживает и производит расчеты, связанные с внешним государственным долгом; организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

       Национальный банк принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Казахстан и организует составление платежного баланса Республики Казахстан.

В сфере обращения ценных бумаг: регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с действующими законами .

В целях осуществления  указанных функций Национальный банк проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Республики Казахстан в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений. Как осуществляется деятельность центрального банка за рубежом, рассмотрим на примере Центрального банка США.

 

 

1.3 Деятельность и функции Центрального банка США

 

     В США Центральным банком является федеральная и резервная система (ФРС), состоящая из 12 федеральных резервных банков и из большего количества банков- членов. В федеральных резервных банках сосредоточены денежные резервы коммерческих банков, что явилось фактором экономии денег. Организация ФРС способствовала экономии наличных денег и в другом отношении - благодаря развитию безналичных расчетов, которые стали в широких размерах осуществляться через Федеральные резервные банки. Вместе с тем создание ФРС усилило централизацию банковской системы США и господство крупных банков - цитадели финансовой олигархии.

     После принятия закона 1935 года происходит дальнейшая централизация банковской системы США. Все штатные банки с депозитами не менее 1 млн. долл. были обязаны в определенный срок вступить в члены ФРС. Права центральных органов ВРС были значительно расширены: во главе ФРС был поставлен Совет управляющих (в составе 7 членов, назначаемых президентом США на 14 лет), которому дано право определять учетные ставки федеральных резервных банков, изменять нормы обязательных резервов банков - членов, устанавливать нормы кредитования под ценные бумаги, утверждать выбранные резервными банками советы директоров. Был создан также особый Комитет по операциям на открытом рынке, причем все федеральные резервные банки должны следовать его указаниям при проведении своих операций на открытом рынке.

Ресурсы федеральных резервных  банков образуются за счет:

- эмиссии банкнот - федеральных  резервных билетов;

- приема депозитов, главным  образом от банков - членов и  от казначейства.

      Незначительная часть средств федеральных резервных банков состоит из их собственных капиталов (оплаченного и добавочного).

Со времени огосударствления золотых запасов, осуществленного  в 1934 г., федеральные резервные банки  перестали быть хранителями золотых  резервов страны, но в активе их баланса  числились золотые сертификаты, представляющие собой бумажные знаки  золота, сосредоточенного в государственном  казначействе.

     Главной активной операцией федеральных резервных банков является покупка государственных ценных бумаг. По сравнению с этим незначительную сумму составляют ссуды федеральных резервных банков банкам - членам.

     Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства. Но средства, вложенные ими в государственные ценные бумаги, в конечном счете используются в интересах корпораций, так как затрачиваются государством в значительной мере на оплату госзаказов и покупку товаров.

В настоящее время в  большинстве стран мира коммерческие банки обязаны хранить в центральном  банке резерв против своих депозитных обязательств. Закон определяет верхнюю  и нижнюю границы резервных требований, в пределах которых центральный  банк устанавливает фактически действующие  нормы в соответствии с состоянием кредитного рынка и задачами текущей  политики. В США ФРС также обладает монопольным правом выпуска банкнот  в стране, которые служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему в оплату долгов. Таким  образом, рассмотрение функционирование ФРС характеризует деятельность центрального банка в США.

     Сравнительный анализ деятельности центральных банков в США и Казахстане показывает, что есть отличия и в то же время общие моменты в их деятельности. Так отличие состоит в том, что в США координирующие функции и как эмиссионного центра осуществляют ФРС , а в Казахстане деятельность центрального банка сосредоточена в Национальном банке. Поэтому далее рассмотрим, как в Казахстане Национальный банк выполняет функции центрального банка и дадим оценку и анализ его деятельности в современных условиях.

 

2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

 

2.1 Правовые основы Национального банка Республики Казахстан

 

     Деятельность Национального банка Республики Казахстан определяется Конституцией РК, Указом Президента РК, имеющего силу Закона от 30.03.95 “О Национальном банке РК”.

В соответствии с этим Законом  Национальный Банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является Центральным банком Республики Казахстан, представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы РК, подотчетен Президенту РК в пределах, установленных  Указом Президента РК, имеющим силу Закона, "0 Национальном Банке Республики Казахстан", руководствуется Конституцией и другими законодательными актами Республики Казахстан, актами Президента Республики Казахстан, международными договорами и соглашениями Республики Казахстан.

     Национальный Банк Казахстана является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, действует на принципах полного хозрасчета и, совместно с подведомственными ему подразделениями, представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения.

Уставный капитал Национального  Банка Казахстана принадлежит государству  и формируется в размере не менее 20 миллиардов казахстанских тенге  путем отчислений от полученного  им чистого дохода.

     Национальный Банк самостоятельно осуществляет права владения, пользования и распоряжения имуществом, находящимся на его балансе в порядке, определяемом Правлением Национального Банка Казахстана.

Национальный Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан и проводит с ним регулярные консультации. Он также учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства  и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его  основных функций и осуществлению  денежно-кредитной и валютной политики. Правительство не несет ответственности  по обязательствам Национального Банка  Казахстана, так же как и Национальный         Банк Казахстана не несет ответственности по обязательствам Правительства, за исключением случаев, когда он принимает на себя такую ответственность.                Органы представительной и исполнительной власти не вправе вмешиваться в деятельность Национального Банка Казахстана и его структурных подразделений по реализации его законодательно закрепленных полномочий.

    Национальный Банк Казахстана на основании и во исполнение законов Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми банками, небанковскими финансовыми организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций на основании лицензий, выданных Национальным Банком Казахстана, (далее банки) и их клиентами, а также другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана имеет печать с изображением Государственного герба Республики Казахстан и  со своим наименованием. Структурные  подразделения Национального Банка  Казахстана, имеющие статус юридического лица, имеют свою печать. Национальный Банк Казахстана имеет собственную  эмблему.

      Таким образом, правовой статус Национального банка Республики определен как центральный банк и представляет собой первый уровень банковской системы, осуществляющий таким образом денежно-кредитную, валютную политику государства, а также выполняющим контроль за банковско-финансовой системой. Насколько деятельность Национального банка республики Казахстан действенна и эффективна рассмотрим на основе анализа его деятельности за период 2010 -2012 годы.

 

 

2.2Анали з деятельности  Национального  банка Республики Казахстан за период 2010- 2012 гг.

     

      В 1 квартале 2012 года инфляция сложилась на уровне 1,1% (в 1 квартале 2011 года - 3,7%), по итогам марта 2012 года годовая инфляция составила 4,6% (в декабре 2011 года - 7,4%).

Наблюдаемый умеренный рост цен  обусловлен, в целом, превышением  темпов роста совокупного спроса со стороны физических, юридических  лиц и государства над темпами  роста совокупного предложения  товаров и услуг. Остаются актуальными  фундаментальные причины роста  цен - неразвитость внутренней конкуренции, монополизация отдельных рынков товаров и услуг, неэффективность  механизма ценообразования.

Кроме того, уровень внутренних цен  подвержен влиянию роста мировых  цен на сырье и продовольствие, и в целом нестабильной ситуации на мировых товарных рынках.

Влияние монетарных факторов на инфляционные процессы остаётся минимальным. Так, рост денежной массы за 1 квартал 2012 года составил 5,6%, объем наличных денег  уменьшился на 4,2%, денежная база расширилась  на 15,7%.

Инфляционное давление в экономике  также сохраняется в силу объективного роста деловой активности в стране. В 2011 году реальный рост ВВП Казахстана составил 7,5%, в условиях мирового кризиса  это достаточно высокие темпы  развития. Лидерами роста производства стали такие отрасли, как сельское хозяйство, торговля и связь.

В то же время следует отметить эффективность антиинфляционной политики, реализуемой совместными усилиями Правительства, Национального Банка  и местных исполнительных органов, позволяющей обеспечить стабильность потребительского рынка и сохранение инфляции в пределах установленного целевого коридора 6-8%. Более того, инфляция в 4,6% явилась самым низким уровнем  годовой инфляции в Казахстане с  мая 1999 года.