Национальный Банк Республики Казахстан его функции и операции

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан 

 

ДЕНЕЖНАЯ МАССА

 

За 1 квартал 2012 года денежная масса увеличилась на 5,6% до 10293,1 млрд. тенге.

В марте 2012 года по сравнению  с мартом 2011 года ее рост составил 15,3% в результате увеличения, как чистых внешних активов, так и внутренних активов банковской системы (таблица 3).

 

Таблица 3

Динамика изменений денежной массы

(% к соответствующему  периоду предыдущего года)

 

	2 кв. 11	3 кв. 11	4 кв. 11	1 кв. 12
Чистые внешние активы	48,5	21,2	16,7	14,5
Внутренние активы	-7,8	17,8	18,0	10,5
Требования к Правительству	17,6	-54,5	86,7	-44,3
Требования к экономике	4,9	10,2	14,0	14,0
Прочие чистые внутренние активы	-21,4	-6,8	-11,7	-10,1
Денежная масса	12,9	16,8	15,0	15,3
Наличные деньги в обращении	15,3	16,0	18,9	19,2
Депозиты резидентов	12,6	16,9	14,3	14,8

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан 

 

В структуре чистых внешних  активов банковской системы в  марте 2012 года по сравнению с соответствующим  периодом 2011 года выросли чистые внешние  активы как Национального Банка, так и банков. Рост чистых внешних  активов банков был обусловлен снижением  обязательств банков перед нерезидентами  и ростом требований к нерезидентам.

В рассматриваемом периоде  в структуре основных составляющих денежной массы были зафиксированы  опережающие темпы роста наличных денег в обращении по сравнению  с темпами роста депозитов  резидентов в банковской системе. В  результате, доля депозитов резидентов в структуре денежной массы снизилась  с 87,7% в марте 2011 года до 87,3% в марте 2012 года.

Денежный мультипликатор упал с 3,18 в марте 2011 года до 3,14 в  марте 2012 года в результате опережающих  темпов расширения денежной базы по сравнению  с темпами роста денежной массы. Этому также способствовало увеличение и коэффициента резервирования и  коэффициента предпочтения наличности (график 10). 

 

График 10 Динамика денежного мультипликатора и его составляющих

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан 

 

 

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ В ОБРАЩЕНИИ

 

Объем наличных денег в  обращении за 1 квартал 2012 года сократился на 4,2% до 1307,8 млрд. тенге.

В марте 2012 года по сравнению  с мартом 2011 года наличные деньги в  обращении выросли на 19,2%. При  этом, выдачи наличных денег из касс банков выросли на 18,3% до 1,2 трлн. тенге, поступления в кассы банков - на 25,1% до 1,2 трлн. тенге.

Рост наличных денег в  марте 2012 года по сравнению с соответствующим  периодом 2011 года был связан с ростом выдач по заработной плате, пенсиям  и пособиям, и как следствие, ростом выдач на подкрепления банкоматов. Также росту наличных денег в  обращении способствовало увеличение выдач со счетов физических лиц. При  этом действие указанных факторов не было нейтрализовано зафиксированным  в рассматриваемом периоде ростом поступлений от реализации товаров, услуг и выполненных работ, и  поступлений от продажи валюты.

 

 

 

 

 

 

 

ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК

 Депозиты резидентов

 

Депозиты резидентов на конец  марта 2012 года составили 8985,3 млрд. тенге, увеличившись за 1 квартал 2012 года на 7,2%. Вклады юридических лиц повысились на 8,5%, физических лиц - увеличились  на 4,3%.

В 1 квартале 2012 года депозитная база характеризовалась преобладающим  темпом роста сбережений в иностранной  валюте, обусловленным увеличением  валютных депозитов юридических  лиц.

В результате, с начала года депозиты в иностранной валюте увеличились  на 15,0% и составили 3024,6 млрд. тенге, тогда  как депозиты в национальной валюте выросли только на 3,6% до 5960,6 млрд. тенге.

Рост объема валютных сбережений, обусловленный притоком иностранной  валюты на счета юридических лиц  в течение всех трех месяцев 1 квартала 2012 года со среднемесячным темпом в 7,4%, привел к увеличению степени долларизации вкладов и росту удельного  веса депозитов в иностранной  валюте с 31,4% в декабре 2011 года до 33,7% в марте 2012 года.

Таким образом, несмотря на тенденцию предпочтения тенговых вкладов  для сбережения средств, складывающуюся в течение двух последних лет (2010-2011 гг.), в 1 квартале 2012 года главным  источником увеличения ресурсной базы банков послужил приток иностранной  валюты на счета юридических лиц (таблица 4).

 

Таблица 4

Динамика изменений депозитов  резидентов

(% к декабрю предыдущего  года) 

 

	март 2009	март 2010	март 2011	март 2012
Депозиты резидентов	10,4	4,4	6,7	7,2
физических лиц	7,8	2,1	3,7	4,3
небанковских  юридических лиц	11,4	5,3	8,0	8,5
Депозиты в тенге	-10,6	13,3	12,4	3,6
Депозиты в иностранной  валюте	48,5	-7,2	-3,8	15,0

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан 

Продолжилось снижение ставок вознаграждения по вкладам. Параметры  ставок вознаграждения по депозитам, как  в национальной валюте, так и в  иностранной, в 1 квартале 2012 года складывались в целом на более низком уровне, чем в 1 квартале 2011 года.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным  депозитам небанковских юридических  лиц в марте 2012 года составила 2,4% (в декабре 2011 года - 2,7%), а по депозитам  физических лиц - 8,0% (8,4%) (график 11).

 

      График 11 Динамика депозитов и ставок вознаграждения

      Источник: Национальный Банк Республики Казахстан 

 

За 1 квартал 2012 года объем  депозитов юридических лиц повысился  на 8,5% до 6144,6 млрд. тенге, при этом рост в годовом выражении (март 2012 года к марту 2011 года) составил 10,7%. Депозиты юридических лиц в национальной валюте повысились в годовом выражении  на 6,1%, а в иностранной валюте - увеличились на 23,2% (график 12). 

 

График 12 Динамика изменения депозитов юридических лиц (% к соответствующему периоду предыдущего года)

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан 

 

Объем депозитов физических лиц повысился за 1 квартал 2012 года на 4,3%, при этом рост в годовом  выражении составил 24,8%. Депозиты физических лиц в национальной валюте повысились в годовом выражении на 26,4%, в  иностранной валюте - увеличились на 22,6% (график 13).

 

График 13 Динамика изменения депозитов физических лиц (% к соответствующему периоду предыдущего года)

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан 

 

 

КРЕДИТЫ ЭКОНОМИКЕ

 

За 1 квартал 2012 года кредиты  банков экономике выросли на 1,7% до 8934,5 млрд. тенге. Кредиты юридическим  лицам за январь-март 2012 года увеличились  на 1,9%, составив 6556,1 млрд. тенге, физическим лицам - повысились на 1,4%, до 2378,5 млрд. тенге.

Объем кредитов в национальной валюте увеличился на 4,2%, до 5917,7 млрд. тенге, в иностранной валюте - понизился  на 2,7%, до 3016,8 млрд. тенге.

Долгосрочное кредитование за январь-март 2012 года повысилось на 1,0% до 7156,3 млрд. тенге, краткосрочное - увеличилось  на 4,9% до 1778,2 млрд. тенге. В итоге  удельный вес долгосрочных кредитов в марте 2012 года по сравнению с  декабрем 2011 года понизился с 80,7% до 80,1%.

В марте 2012 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте небанковским юридическим лицам, по сравнению  с декабрем 2011 года, повысилась с 10,8% до 11,3%, а по кредитам в тенге, выданным физическим лицам практически не изменилась и составила 20,5% (в декабре 2011 года - 20,4%). При этом в целом  уровень ставок в 1 квартале 2012 года характеризовался повышательной тенденцией (график 14).

В структуре кредитов по объектам кредитования основной объем  задолженности приходится на кредиты, выданные на приобретение оборотных  средств (28,2%), на новое строительство  и реконструкцию (15,3%), а также  на прочие цели (23,8%).

В отраслевом разрезе наибольшая задолженность по кредитам банков экономике  приходится на другие отрасли (непроизводственная сфера и индивидуальная деятельность) - 44,1%, торговлю - 21,0%, строительство - 14,8%, промышленность - 12,2%.

За январь-март 2012 года кредитование промышленности повысилось на 3,4%, связи - на 5,5%, торговли - на 2,7%, строительства - на 1,1%, тогда как кредитование сельского  хозяйства снизилось на 8,2%. 

 

График 14 Динамика кредитов экономике и ставки вознаграждения по ним

       Источник: Национальный Банк Республики Казахстан  

 

Объем кредитов юридическим  лицам в марте 2012 года по сравнению  с мартом 2011 года повысился на 18,0%. Произошли изменения в структуре  кредитов по срокам размещения. Доля средне- и долгосрочных кредитов в общем  объеме кредитования юридических лиц  на конец марта 2012 года составила 74,3%, тогда как в марте 2011 года достигала 79,0%.

Кредиты юридических лиц  в национальной валюте повысились в  годовом выражении на 33,0%, в иностранной  валюте - понизились на 1,2% (график 15).

 

 

График 15 Динамика кредитов юридическим лицам (% соответствующему периоду предыдущего года)

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан

 

Объем кредитов физическим лицам в  марте 2012 года по сравнению с соответствующим  периодом 2011 года повысился на 12,6%. Доля средне- и долгосрочных кредитов в  общем объеме кредитования физических лиц на конец марта 2012 года незначительно  снизилась и составила 96,1%, по сравнению  с 96,4% в марте 2011 года.

В структуре кредитов населению  кредиты в национальной валюте продемонстрировали повышение на 26,4%, а в иностранной  валюте - снижение на 13,8% (график 16). 

 

График 16 Динамика кредитов населению (% к соответствующему периоду предыдущего года)

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан

 

 

АКТИВЫ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА БАНКОВ

- Активы

 

В 1 квартале 2012 года размер активов  банков, рассчитанный в соответствии с монетарным обзором, увеличился на 4,4% до 17,1 трлн. тенге. В годовом выражении (март 2012 года к марту 2011 года) активы банков увеличились на 11,5% (график 17). 

 

График 17 Динамика активов банков, млрд. тенге

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан

 

Внешние активы банков в марте 2012 года занимали 19,6% от общего объема активов  или 22,8 млрд. долл. США. По сравнению  с мартом 2011 года они увеличились  на 22,1%, с декабрем 2011 года - увеличились  на 3,1%.

В структуре внешних активов  в марте 2012 года кредиты, предоставленные  нерезидентам, составили 49,1% (в декабре 2011 года - 49,9%), депозиты, размещенные  у нерезидентов - 31,0% (в декабре 2011 года - 29,0%), ценные бумаги нерезидентов - 4,4% (в декабре 2011 года - 4,8%), прочие счета  к получению - 15,5% (в декабре 2011 года - 16,2%).

На долю внутренних активов в  марте 2012 года приходилось 80,4% или 13,8 трлн. тенге, в том числе внутренние активы в национальной валюте составили 70,0% или 9,6 трлн. тенге, в иностранной  валюте - 30,0% или 4,1 трлн. тенге. За январь - март 2012 года внутренние активы выросли  на 4,8%, в том числе в национальной валюте увеличились на 4,8%, в иностранной  валюте увеличились на 5,0% (график 18).

 

График 18 Структура активов банков, %

Источник: Национальный Банк Республики Казахстан 

 

В январе - марте 2012 года наблюдалось  незначительное улучшение качества активов банков. Доля стандартных  активов увеличилась с 45,9% до 47,9%, доля сомнительных активов снизилась  с 37,0% до 35,1%, доля безнадежных активов  снизилась с 17,1% до 17,0%.