Отчет о практике на примере АО «БанкЦентрКредит»

Sp1 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863.01

S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 60517.81

Sp2 = 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517.81

Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82

 

         Пример 4. Банком принят депозит в той же сумме 50000 тенге сроком на 3 месяца (90 дней), по плавающей ставке. На первый месяц (30 дней) процентная ставка - 10,5 %, на последующие 2 месяца (60 дней) процентная ставка – 12 %.

S1 = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50000 + 431,51 = 50431.51 
Sp1 = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986,3 = 50986.3 
Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3

Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81

 

АО «Банк ЦентрКредит» является участником Казахстанской  Системы гарантирования вкладов  и действует строго в соответствии с нормативными актами АО «Казахстанский Фонд гарантирования депозитов».

Депозитный ряд банка  включает в себя следующие виды вкладов:

-«Краткосрочный»

-«Чемпион» 

-«VIP»

-«Срочный – Накопительный»

-«До востребования».

 

 

 

 

 

Депозит «Краткосрочный».

 

Таблица 1. Условия депозита «Краткосрочный».

 

Срок	от 7 до 30 дней
Минимальная сумма вклада	1 000 000 тенге, 10 000 долларов США/евро
Капитализация (причисление  начисленных процентов к сумме  вклада)	в конце срока
Прием дополнительных взносов	Нет
Частичные востребования	Нет
Автоматическая пролонгация	Нет
Условия досрочного расторжения	при досрочном расторжении вознаграждение не начисляется
Срок приема депозита, в днях.
7-13	В тенге -2%, в долларах -1%, евро -0,1%
14-20	В тенге -2,5%, в долларах-1,5%, евро-0,2%
21-30	В тенге -3,0, в долларах – 2%, евро -0,3%.

 

Депозит «Чемпион».

 

Таблица 2 –Условия депозита «Чемпион»

 

Срок	12,18, 24, 37 мес.
Минимальная сумма вклада	40 000 тенге, 300 долларов  США, 300 евро, 7 500 российских рублей
Капитализация (причисление  начисленных процентов к сумме  вклада)	Ежемесячно
Прием дополнительных взносов	без ограничений
Частичные востребования	без ограничений, но соблюдая минимальный неснижаемый остаток
Автоматическая пролонгация	да
Условия досрочного расторжения	до истечения одного месяца
Дополнительные преимущества/условия	Возможность оформить кредит под залог вклада
Срок приема депозита, в мес.	12-37 мес.

 

Депозит «VIP» - фундаментальное  вложение денег. Срок: от 12 до 36 мес.

Минимальная сумма вклада: 7 000 000 тенге, 50 000 долларов США, 50 000 евро

Период фиксации ставки: 30 месяцев в тенге и на 24 месяца в валюте.

Капитализация: ежемесячно

Прием дополнительных взносов: без ограничений

Частичные востребования: без ограничений, но соблюдая минимальный  неснижаемый остаток, равный минимальной  сумме вклада.

Все депозиты АО «БанкЦентрКредит»  открываются автоматически в 4-х валютах: тенге, доллары, евро, российский рубль.

Рассмотрим динамику депозитов АО «БанкЦентрКредит»  в разрезе валют.

 

Рисунок 1. Структура депозитов  в разрезе валют

 

Наибольший удельный вес занимают открытие депозитов  в национальной валюте, остальную базу занимает иностранная валюта.

Депозиты открываются  на разные сроки, в зависимости от предпочтений клиента.

Рассмотрим структуру  депозитного портфеля АО «БанкЦентрКредит», представленную на рисунке 2.

Рисунок 2. Структура депозитного  портфеля

 

 

Как видно с данных диаграммы, наибольший удельный вес (43%) занимают долгосрочные депозиты, основная цель которых накопление и приумножение денежных средств клиента; среднесрочные депозиты  (29%) и краткосрочные депозиты составляют 20%.

Рассмотрим динамику депозитных операций физических и юридических лиц:

 

Таблица 3. Динамика депозитных операций физических и юридических  лиц (тыс.тенге)

 

№ п/п	Наименование	2009 год	Уд.вес (в %)	2010 год	Уд.вес (%)	2011 год	Уд.вес  (в %)
1	Физические лица	12043	5,2	157438	5,4	166 310	4,6
2	Юридические лица	2230459	94,8	2780435	94,6	3438 569	95,4
3	Всего	2350891	100	2937873	100	3604 879	100
Примечание - Внутренняя отчетность АО «БанкЦентрКредит» за 2009-2011 гг.

 

На увеличение объемов  депозитной базы физических лиц повлияло:

-расширение депозитной  линейки;

-выгодные условия  хранения вкладов, 

-индивидуальный подход  к клиенту и гарантия сохранности.

На увеличение объемов  депозитной базы юридических лиц  в первую очередь повлияло:

-развитие операционной  деятельности юридических лиц (снижение комиссий банка за денежные переводы, ведение счетов);

-предложение выгодных  процентных ставок по депозитам  и расширение клиенткой базы  обслуживания юридических лиц.

Таким образом, АО «БанкЦентрКредит»  осуществляет активную депозитную политику, при этом гарантируя сохранность, накопление и безопасность денежных средств клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Валютные операции  Банка

 

 

Валютные операции могут  осуществляться коммерческими банками, получившими лицензии Национального  Банка Республики Казахстан  на проведение операций в иностранной валюте, включая банки с участием иностранного капитала и банки, капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам.

Валютные операции, проводимые резидентами и нерезидентами  на территории Республики Казахстан, осуществляются через уполномоченные банки и уполномоченные организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций (уполномоченные банки), за исключением случаев, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан (Национальный Банк).

Открытие, ведение и  закрытие резидентами и нерезидентами  банковских счетов в уполномоченных банках производится в порядке, предусмотренном  нормативными правовыми актами Национального  Банка    

При проведении платежей и (или) переводов денег по валютным операциям через уполномоченные банки резидент (нерезидент) представляет в уполномоченный банк следующие документы:

1. документ, удостоверяющий  личность (для физических лиц);

2. документ, подтверждающий  право постоянного проживания в Республике Казахстан (для физических лиц – иностранных граждан и лиц без гражданства), при наличии;

3. свидетельство о  государственной (учетной) регистрации  в Республике Казахстан (для  юридических лиц резидентов и  нерезидентов, подлежащих государственной регистрации в соответствии с законодательством Республики Казахстан), в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;

4. документ, подтверждающий  присвоение кода ОКПО, выданный  уполномоченным органом государственной  статистики Республики Казахстан (для юридических лиц, имеющих государственную регистрацию в Республике Казахстан), в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;

5. документ, подтверждающий  государственную регистрацию налогоплательщика,  либо документ налогового органа о том, что данное лицо не состоит на регистрационном учете в налоговых органах Республики Казахстан, в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;

6. валютный договор;

7. лицензию, регистрационное  свидетельство, свидетельство об уведомлении, в предусмотренных Правилами случаях;

8. паспорт сделки (по  сделкам, связанным с экспортом  или импортом товаров (работ,  услуг), требующим оформления паспорта  сделки);

9. документы, подтверждающие  исполнение либо на основании которых необходимо исполнение обязательств (по сделкам, связанным с экспортом или импортом).

В случае проведения юридическим  лицом-резидентом платежа и (или) перевода денег с карт-счета по валютным операциям, изъятия наличных денег  с карт-счета для проведения валютных операций в размере транзакции, превышающей эквивалент десяти тысяч долларов США, юридическое лицо-резидент представляет в уполномоченный банк документы, перечисленные выше.

Ответственность за предоставление недостоверных данных, отраженных в  поручении (заявлении) на перевод денег (на получение денег), возлагается на отправителя (получателя) денег.

Уполномоченный банк ежемесячно до 20 числа месяца (включительно), следующего за отчетным периодом представляет в центральный аппарат Национального  Банка отчет по форме, установленной Приложением 2 к Правилам о проведении валютных операций, содержащий информацию: (см. Приложение В).

1) о платежах и (или)  переводах денег, проведенных  физическим лицом в течение  календарного месяца через один  уполномоченный банк в порядке, если общая сумма таких платежей и (или) переводов денег превышает эквивалент пятидесяти тысяч долларов США;

2) о платежах и (или)  переводах денег по валютным  операциям с использованием карт-счетов  физического лица в уполномоченном  банке, если общая сумма таких платежей и (или) переводов денег превышает эквивалент пятидесяти тысяч долларов США.

Курсы валют в АО «БанкЦентрКредит“  меняются 4 раза в день в установленное  время (9.00, 11.00, 14.00 и 16.30). Письменное распоряжение о смене курсов валют подписывается директором филиала, в его отсутствие право подписи могут иметь заместитель директора, главный бухгалтер.

Отчет формы -6 СБ представлен  в приложении Г.

Проводимые в обменных пунктах (в том числе автоматизированных) операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валюты, в том числе с использованием платежных карточек, после завершения проведения каждой операции отражаются в журнале реестров.

Рассмотрим объем валютных операций АО «БанкЦентрКредит».

Объем валютных операций зависит от покупательского спроса на валюту, от установки валютного курса, от покупаемой - продаваемой  иностранной валюты.

Рассмотрим объем валютных операций за 2009-2011 гг в г. Усть- Каменогорск (Таблица 4).

 

 

 

 

Таблица 4. Объем валютных операций филиала г. Усть- Каменогорск за 2009-2011 год (тыс.тенге)

 

п/п		2009 год	2010 год	2011 год
1	Плановый объем валютных операций	816279,2	960495,30	2280360,00
2	Фактический объем валютных операций	937454,39	1374724,64	3280400,00
3	Процент исполнения плана	114,80%	143,12%	143,5%

 

Данные таблицы 4 говорят  о том, что с каждым годом идет увеличение плана по объему валютных операций в банке, каждый месяц, год  АО «БанкЦентрКредит» увеличивает  объемы валютных операций, что свидетельствует  о большой оборачиваемости валютных операций в банке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Организация розничного  кредитования и кредитная политика  Банка

 

 

Одной из важных функций  коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.