Отчет по практике в коммерческом банке ООО «Русфинанс Банк»

Потребительский кредит. Русфинанс Банк предоставляет потребительские кредиты на приобретение товаров массового спроса (бытовой техники, мебели, компьютеров, товаров для дома, изделий из меха и т.д.) более чем в 7 000 магазинах по всей России. Сумма потребительского кредита - от 2 250 до 300 000 руб. Гибкие сроки кредитования – от 3 месяцев до 2 лет. Минимальный набор документов. Специальные тарифные программы для партнеров. Совместные рекламные кампании с торговыми сетями

Кредитные карты. ООО «Русфинанс Банк» предлагает кредитные карты платежной системы VISA с льготным периодом кредитования. Льготный (беспроцентный) период кредитования – до 50 дней. Начисление процентов только на фактическую задолженность. Простота оформления. Возможность многократного использования кредита при однократном оформлении. Гибкая система погашения.

Кредит наличными.  Вы можете получить кредит наличными от 5000 до 50000 рублей. Сумма выплат фиксируется сразу, не меняясь в течение всего срока погашения кредита. Вы можете заранее рассчитать Ваш ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора. Упрощенная процедура получения кредита.

На данный момент ООО «Русфинанс Банк» присутствует в 8 округах, 64 регионах РФ, 91 городе и открыл 145 офисов (из них 129 кредитно-кассовые офисы). На сегодняшний день Группа Societe Generale, являющаяся одной из ведущих финансовых групп в Еврозоне, владеет 100% долей участия в ООО «Русфинанс», а также ООО «Русфинанс Банк».

Кредитная политика банка

Кредитная политика ООО «Русфинанс Банк»» в регионах заключается в том, чтобы удовлетворить интересы корпоративных клиентов, нуждающихся в надежном банке с безупречной репутацией и сильными конкурентными позициями в сфере кредитования, обслуживании внешнеторговой деятельности, проведении расчетов. Акцент в кредитной политике «Русфинанс Банк» прежде всего, делается на кредитование крупных региональных предприятий, занимающих значительную долю на рынке в своем секторе, имеющих прозрачный баланс, квалифицированный менеджмент и положительную динамику финансовых результатов.

С точки зрения кредитования «Русфинанс Банк» располагает практически неограниченными ресурсами. Минимальный размер кредита для корпоративного клиента - не менее 5 миллионов рублей. Максимальный же объем ресурсов, который банк может предоставить заемщику, ограничивается только возможностями самого клиента вернуть их.

Банк открывает кредитные линии как в одной валюте, так и мультивалютные, с обязательствами по предоставлению денежных средств/без обязательств.

Базовые условия по кредитам и кредитным линиям:

• срок кредитов/траншей в рамках кредитной линии - до 1,5 лет;
• минимальная сумма - 1 млн. долларов США;
• валюта - российские рубли, доллары США, ЕВРО;
• процентная ставка - от 10,5% годовых в рублях, от 8,25% годовых в долларах США и от 7% годовых в ЕВРО* (может быть фиксированной/плавающей);
• график погашения - в конце срока/ аннуитетный/ индивидуальный (может быть предоставлено право досрочного погашения);

Базовые требования к заемщику:

• компания обладает опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 1 года;
• отсутствуют убытки на последний отчетный период;
• отсутствует просроченная задолженность перед бюджетными и государственными внебюджетными фондами, перед работниками по заработной плате;
• среднемесячный оборот компании - не менее суммы кредита;
• если компания входит в состав холдинга, как правило, необходимо поручительство компании, обладающей активами холдинга.

Базовые условия:

• срок соглашения об овердрафте - до 180 дней;
• максимальный срок непрерывной задолженности - до 30 дней;
• размер лимита овердрафта - не более 30% от величины кредитового оборота по основному счету Клиента в Банке и не более 25% от кредитового оборота, который потенциальный Клиент обязуется перевести в Банк и поддерживать в период действия Кредитного Соглашения;
• процентная ставка - от 10,5% годовых;
• плата за резервирование денежных средств может взиматься в форме комиссии за открытие овердрафта/ комиссии за поддержание лимита овердрафта/ в форме надбавки к процентной ставке;
• обеспечение: как правило, не требуется (бланковое).

Банк несет обязательства по предоставлению денежных средств по требованию заемщика. Возможно кредитование на условиях, отличных от стандартных.

Вынесение решения по кредиту с учетом соблюдения всех требований к заемщику производится в течение 5-7 дней.

В структуре активов за 2011 год преобладает чистая ссудная задолженность, ее доля составляет 73% по состоянию на конец года. Наименьшими долями обладают чистые вложения в ценные бумаги (0%). В 2012 году структура активов изменилась незначительно - выросла доля чистых вложений в ценные бумаги (на 4%) в основном за счет снижения доли чистой ссудной задолженности (на 6%). По остальным статьям значительных структурных преобразований не произошло.

В структуре пассивов «Русфинанс банка» преобладают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, что характерно для банковской деятельности. В 2011 году эти средства составляли 86%, в 2012 году - выросли до 89%. Это произошло в основном за счет снижения доли кредитов и депозитов Центрального банка РФ с 8% до 4%. В структуре пассивов также на 1,6% выросла доля средств кредитных организаций, снизилась на 0,5% доля выпущенных долговых обязательств. В остальном по структуре пассивов значительных изменений не произошло.

В структуре источников собственных средств банка наибольшую долю занимает  нераспределенная прибыль прошлых лет, в 2011 году ее доля составляет 54%, в 2012 году снижается до 46%. Доля переоценок активов в целом за 2011-2012 годы составляет около 8-9%. В сумме переоценка активов в эти годы является положительной величиной. Доля средств акционеров составляет в 2011 году 8%, в 2012 году снижается до 6,5%. Значительное увеличение в структуре произошло по показателю нераспределенной прибыли отчетного года, доля которой выросла с 2% до 16%. В остальном значительных изменений по структуре источников собственных средств «Русфинанс банка» не произошло.

В 2013 году в структуре активов также значительных изменений не произошло, доля чистой ссудной задолженности выросла на 6,5%, снизилась на 1% доля денежных средств, на 6% - доля чистых вложений в ценные бумаги по справедливой стоимости. Других значительных структурных изменений не произошло.

В структуре пассивов «Русфинанс Бака» в 2013 году также преобладают средства клиентов - не являющихся кредитными организациями, однако их доля снизилась на 3% и составила 86%. Увеличилась доля кредитов и депозитов ЦБ РФ на 2%, а также доля средств кредитных организаций - на 1%. По всем остальным укрупненным статьям пассивов произошло незначительное снижение удельного веса.

Увеличилась доля кредитов и депозитов ЦБ РФ на 2%, а также доля средств кредитных организаций - на 1%. По всем остальным укрупненным статьям пассивов произошло незначительное снижение удельного веса.

Итоговая структура пассивов ООО «Русфинанс Бака» на конец 2013 года приведена на рисунке 4.

В структуре собственных средств за 2013 год снова значительно выросла доля нераспределенной прибыли отчетного периода и составила 23%, доля нераспределенной прибыли прошлых периодов снизилась на 3%, а также снизилась доля переоценки ценных бумаг.

Таким образом, видно, что величина активов за 2012 год выросла на 1426252 тыс. руб. (20%), в основном это произошло за счет прироста активов практически по всем статьям (что положительно влияет на ликвидность баланса в целом). Снизилось только количество средств в кредитных организациях на 27,5%. Значительно (более чем на 100%) увеличился объем чистых вложений в ценные бумаги, выросла величина денежных средств. Анализируя в целом, можно заметить, что прирост значительнее произошел по высоколиквидным активам и активам со средней ликвидностью.

Величина пассивов также выросла на 20%, это произошло за счет  роста средств клиентов - кредитных и не кредитных организаций, выросла величина прочих обязательств. По остальным статьям произошло снижение: снизились средства ЦБ РФ на 40%, выпущенные долговые обязательства - на 9%.

Стоимость источников собственных средств выросла на 24%. Это произошло за счет роста нераспределенной прибыли отчетного периода более чем в 7 раз. Значительно выросла и переоценка ценных бумаг, ее значение за 2012 год стало положительным.

За отчетный период (2013 год) стоимость активов выросла на 22%. Положительное на рост активов оказал влияние прирост денежных средств (на 53%), средств кредитных организаций (на 17%), чистой ссудной задолженности (на 34%), а также низко ликвидных активов (на 17%). Отрицательное влияние на рост активов оказало снижение средств в кредитных организациях (на 38%), чистых вложений в ценные бумаги (на 25%), чистых вложений в финансовые активы (на 22%).

Прирост пассивов за 2013 год составил в общей сложности 22%. Прирост произошел практически по всем статьям пассива, кроме выпущенных долговых обязательств, которые снизились на 22%. Наибольший прирост составили средства ЦБ РФ (88,5%).

Прирост источников собственных средств составил 24% за 2013 год. Как и в предыдущем году, наибольший прирост наблюдался по неиспользованной прибыли отчетного периода, которая выросла на 78,5% по сравнению с предыдущим годом.

Таким образом, можно заметить, что динамика баланса ООО «Русфинанс Банка» за исследуемый период стабильная и положительная.

Анализ финансовых результатов осуществляется по двум направлениям: анализ поступления средств и их расходование. Организация считается прибыльной, если ее доходы превышают расходы, направленные на получение этих доходов.

Результативность деятельности организации за ряд лет характеризует относительный показатель рентабельности.

 

 

Анализ состава и динамики балансовой прибыли

 

Наименование показателей	2011г.	2012г.	2013г.	Отклонение
				Сумма, тыс. руб.			В % к балансовой прибыли
				2011 к 2009	2012 к 2011	2013 к 2012	2011 к 2009	2012 к 2011	2013 к 2012
01	02	03	04	05	06	07	08	09	10
Прибыль от оказанных услуг, (тыс. руб.)	2651	5266	7364	2615	2098	4713	167,2	129,2	110,7
Результат от прочих оказанных услуг (тыс. руб.)	138	154	171	16	17	33	8,7	3,8	2,6
Прочие доходы	75	967	2864	892	1897	2789	4,7	23,7	43,1
Прочие расходы (тыс. руб.)	640	867	1472	227	605	832	0,4	21,3	22,1
Балансовая прибыль (тыс.руб)	1586	4077	6655	2491	2578	5069	100	100	100

 

За анализируемый период произошло увеличение балансовой прибыли, по сравнению с 2011г. она увеличилась на 5 069 000 руб. На увеличение балансовой прибыли повлияло существенное увеличение прибыли от оказанных услуг в сравнении с 2011г. она увеличилась на 4 713 000 руб.

 

Анализ показателей рентабельности

 

Наименование показателя	2011г.	2012г.	2013г.	Отклонения, +/-
				2011 к 2009	2012 к 2011	2013 к 2012
01	02	03	04	05	06	07
Рентабельность основ. деятельн. стр. 090/стр. (020+030+040), форма № 2	0,12	0,24	0,3	0,12	0,06	0,18
Рентабельность оказанных услуг стр. 050/стр. 010, форма № 2	0,11	0,19	0,23	0,08	0,04	0,12
Рентабельность внеоборотного капитала стр. 190 (форма 2)/ сч. (609+664+454) – форма 1	0,26	0,41	0,33	0,15	-0,08	0,07
Рентабельность оборотного капитала стр. 190 (ф.2)/ сч. (614+610+455+452+453+202+203+303) (ф.1)	0,02	0,04	0,07	0,02	0,03	0,09
Рентабельность совокупных активов стр. 190 (ф.2)/ итог баланса (ф.1)	0,02	0,04	0,06	0,02	0,02	0,04
Рентабельность акционерного капитала стр. 190 (ф.2)/ сч. 107 (ф.1)	0,6	1,6	2,6	1	1	2
Рентабельность собственного капитала стр. 190 (ф.2)/сч. (107+106+408) (ф.1)	0,4	0,51	0,46	0,11	-0,05	0,06