Отчет по преддипломной практике в ОАО «Сбербанк России»

В целом уровень совокупного валового кредитного портфеля по сравнению с 2013 года в 2014 году возрос на 32 %.

Рис. 9. Структура кредитного портфеля в разрезе классов кредитов за период с 31.12.2013 - 31.12.2014 гг., млрд. руб.

\

 

 

2 Перечень услуг, предоставляемых банком

 

В рамках развития розничного бизнеса банк активно и целенаправленно развивает и укрепляет свои позиции на рынке услуг, предоставляемых населению. Особое внимание уделяется улучшению качества обслуживания, созданию максимальных удобств в обслуживании клиентов. Сбербанк является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц. На счетах банка сосредоточено около 80 % всех денежных средств, размещенных гражданами в банках страны. Более широкого круга услуг населению не предоставляет ни один банк России.  Основные виды услуг для физических лиц:

1) размещение денежных средств  во вклады;

2) размещение денежных средств  в ценные бумаги;

3) расчетно-кассовое обслуживание;

4) операции с ценными бумагами;

5) кредитование;

6) покупка и продажа иностранной валюты;

7) предоставление в аренду индивидуальных  сейфов для хранения ценностей;

8) выдача и обслуживание международных  банковских карт Visa, Eurocard, собственных  микропроцессорных карт Сбербанка  России АС СБЕРКАРТ;

9) операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

Новый вид операций Сбербанка - открытие валютных счетов гражданам. Для каждого вида валют открывается новый счет. Клиенты могут открыть валютные счета без предъявления документов, подтверждающих происхождение иностранной валюты. Валютные счета функционируют, как правило, в двух формах; до востребования и срочные. Режим валютных счетов предусматривает безналичные перечисления внутри страны и за границей в пользу как организаций, так и частных лиц, оказывающих услуги за иностранную валюту, и выдачу иностранной валюты по требованию клиента.

Для Сбербанка России не существует территориальных преград, он доступен для широкого круга клиентов даже в далекой глубинке. Однако в настоящее время происходит закрытие нерентабельных сельских филиалов, в результате чего жители отдаленных районов лишаются элементарных банковских услуг. Содержание в небольших населенных пунктах филиалов не только стало невыгодным, но и небезопасным. Решение проблемы было найдено в создании сберкассы на колесах. Это бронированный автомобиль, внутри которого находятся оборудованный по всем правилам безопасности клиентский зал и кассовый узел. Обслуживают такой банк два работника — водитель-инкассатор и контролер-кассир. Клиентам предоставляются те же виды услуг, что и в стандартном филиале банка:

1) принимаются все виды вкладов;

2) выдаются суммы пенсий, заработной  платы и пособий;

3) осуществляется прием налоговых, коммунальных и иных платежей;

4) осуществляются переводы вкладов или наличных денег.

Передвижная операционная касса оснащена по последнему слову техники — оформление операций полностью автоматизировано. В кассе на колесах всегда есть свет и тепло, так как она оснащена автономным электропитанием, отоплением и вентиляцией. Если раньше иметь в каждом сельском филиале контрольно-кассовую машину для приема платежей не было возможности, то сегодня банк принимает все виды платежей. Для создания клиентам удобств передвижная касса должна работать в конкретном установленном месте, в строго определенное время (по графику).

Передвижная операционная касса — это значительная экономия средств на содержание филиалов, хотя сегодня такая касса стоит немалых денег. Однако развитие этой формы обслуживания является необходимостью и позволит Сбербанку продолжать и далее политику предоставления разнообразных банковских услуг широкому кругу населения России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Конкуренты ОАО «Сбербанк России»

 

3.1. Анализ конъюктуры рынка банковских услуг

 

В 90-х гг. банковский сектор претерпевал большие изменения – в силу социально-экономической и политической обстановки в стране многие банки приобрели статус «проблемные», а иные и вовсе «банкрот». Коммерческие банки были неспособны исполнять платежи, выдавать долгосрочные кредиты на развитие реального капитала. 

Кризис финансовой системы 98 г. привел к сокращению финансовых рынков, где размещались финансовые средства, и, соответственно, к  резкому снижению оборотов отечественных рынков финансовых инструментов. 
Нужны были основательные изменения в работе банков и уже в 96 г, когда время гиперинфляции миновало, экономическая обстановка в стране понемногу стала исправляться: выявились положительные сдвиги на финансовом рынке, увеличивался внешнеторговый оборот. Вверх направленные курсы последствий рыночных реформ в экономике формировали основу для расширения банковских операций, позволив эффективнее пользоваться накопленными ресурсами, расширив инвестиции, повысив надобность клиентов в качественных банковских услуг.

Чистая прибыль Сбербанка в 2014 г. по МСФО рухнула на 19,8% - с 362 млрд в 2013 г. до 290,3 млрд руб. В последнем квартале 2014 г. банк получил 49 млрд руб. чистой прибыли против чистой прибыли в 93,7 млрд руб. в IV квартале 2013 г.

Средства клиентов увеличились на 29,0%, составив 15 562,9 млрд. руб., по сравнению с 12 064,2 млрд. руб. на конец 2013 г. Увеличение средств корпоративных клиентов является основным источником данного роста.

Собственные средства выросли за 2014 г. на 7,4% и составили 2 020,1 млрд. руб. Основным источником роста стала чистая прибыль за отчетный период, которая была частично нивелирована отрицательной переоценкой инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи.

Показатель достаточности общего капитала Сбербанка (Базель 1) за 2014 г. снизился на 130 базисных пунктов и составил 12,1%. Показатель достаточности основного капитала (первого уровня) снизился на 200 базисных пунктов и составил 8,6%.

Чистые расходы от создания резерва под обесценение долговых финансовых активов за 2014 г. составили 361,4 млрд. руб. в сравнении со 134,9 млрд. руб. за 2013 г.

Чистые расходы от создания резерва под обесценение кредитного портфеля за 2014 г. составили 357,0 млрд. руб. в сравнении со 133,5 млрд. руб. за 2013 г., что соответствует стоимости кредитного риска в размере 233 базисных пункта против 112 базисных пунктов за 2013 г.

Основными причинами роста кредитного риска стали: общее ухудшение качества кредитного портфеля на фоне замедления темпов роста российской экономики, в частности создание резерва на потери по ссудам некоторым крупным заемщикам; создание резервов по кредитам украинским заемщикам вследствие ухудшения состояния экономики Украины.

Также около 20% чистых расходов от создания резерва под обесценение кредитов относится к обесценению рубля, повлекшему за собой увеличение суммы резервов в рублевом выражении по валютным кредитам, даже при отсутствии признаков ухудшения кредитного качества.

В течение 2014 г. портфель кредитов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля вырос на 37,5%. Кредиты корпоративным клиентам до вычета резервов увеличились на 40,7% до 13 778,8 млрд. руб.

Портфель кредитов физическим лицам увеличился на 29,3% и составил 4 847,3 млрд. руб. Портфель ипотечных кредитов до вычета резервов за 2014 год вырос на 44,7%, являясь основным источником роста кредитов физическим лицам.

Около 60% общего роста портфеля кредитов клиентам до вычета резерва под обесценение объясняется увеличением объёмов кредитования Группы, в то время как остальные 40% роста объясняется переоценкой кредитов, номинированных в иностранных валютах.

На 31 декабря 2014 г. общий объем обязательств составил 23 180,7 млрд. руб., увеличившись на 42,0% за 2014 г., при этом средства физических лиц составили 9 328,4 млрд. руб. и выросли с 8 435,8 руб. с конца 2013 г.

Средства физических лиц остаются основным источником финансирования и составляют 40,2% обязательств группы. Средства корпоративных клиентов увеличились по сравнению с концом 2013 г. на 71,8% и достигли 6 234,5 млрд. руб. на 31 декабря 2014 г. При этом около 55% данного роста объясняется увеличением заимствований, а 45% - переоценкой депозитов в иностранной валюте. Доля средств корпоративных клиентов в обязательствах группы выросла до 26,9%.

На 31 декабря 2014 г. средства банков составили 3 640,0 млрд. руб., увеличившись на 72,4% по сравнению с началом 2014 г, при этом Банк России является основным кредитором.

По состоянию на 31 декабря 2014 г. вложения Сбербанка в украинские активы составили примерно 0,6% от общего объема консолидированных активов, снизившись на 0,2 процентных пункта по сравнению с 0,8% по состоянию на 31 декабря 2013 г.

Наиболее доходными кредитными организациями по итогам I полугодия традиционно стали три госбанка.  В таблице 3 представлены 10 самых прибыльных банков.

Таблица 3

Рейтинг самых прибыльных банков на 05.05.2015

1	Сбербанк России	21 237 691 913
2	ВТБ	8 156 424 414
3	Газпромбанк	4 677 356 643
4	ВТБ 24	2 667 937 293
5	Россельхозбанк	2 273 555 301
6	ФК Открытие ( бывший НОМОС-Банк)	2 225 626 579
7	Альфа-Банк	2 066 791 936
8	Банк Москвы	1 986 368 301
9	Национальный клиринговый центр	1 540 048 869
10	ЮниКредит Банк	1 321 734 936

 

По объему прибыли Сбербанк сохранил позицию лидера. Второе место принадлежит ВТБ (поднялся с 4 места). На третьей строчке - Газпромбанк (опустился на 1 позицию).

Кредитных организаций, собственный капитал (СК) которых превышает $100 млн, на 1 июля насчитывалось 65. Это на шесть банков больше, чем было полгода назад. Отметим, что за первое полугодие текущего года российские кредитные организации продемонстрировали неплохую динамику роста капитала. Так, если взять top-30 по объему собственных средств, то с 1 января по 1 июля их суммарный капитал увеличился более чем на 14% до 892 млрд рублей. 
Раньше считалось, что основными соперниками Сбербанка являются зарубежные высокотехнологичные банки. Это заявлял даже сам председатель правления Сбербанка А. Казьмин, но аналитики утверждают, проведя исследования, что конкурентная борьба за потенциальных заемщиков развернется между российскими банками. Более года Сбербанк лишается 0,7% рынка кредитования частных лиц каждый месяц. Рыночная доля у банка «Русский стандарт» увеличилась на 2%, у Росбанка - на 1,4%. На уменьшение доли Сбербанка весьма подействовал и государственный Россельхозбанк (0,7%). В числе других конкурентов банки группы ВТБ (0,7%) и «Уралсиб» (0,6%), Альфа-банк (0,5%), у которых большой объем рекламы и энергичное продвижение на рынке. Видимые темпы прироста продемонстрировали Промсвязьбанк, НБ «Траст», Транскредитбанк, Сибакадембанк и Банк Москвы - по 0,4%. 

Минус Сбербанка, сказывающийся на конкуренции с другими кредитными организациями – невысокая скорость прохождения платежей в некоторых регионах, отставание в качестве обслуживания клиентов, недостаточное многообразие продуктового ряда.

Сбербанк России активно работает на ОРЦБ, закрепив за собой репутацию стабильного финансового института, обладающим достаточным ресурсным потенциалом. Благодаря стабильной и перспективной клиентуре, отлаженным технологиям банковских операций Сбербанк всегда выполняет запланированные задачи. В работе с клиентами банк использует передовые технологии и предлагает широкий спектр банковских услуг, включающих в себя постоянный конструктивный диалог с клиентами, внимание к их проблемам, оперативное принятие решений и информационная открытость. С каждым клиентом банк стремится установить долгосрочные партнерские отношения. 
Успехи Сбербанка России, возглавляемого высокопрофессиональной командой, находят отражение в рейтингах международных финансовых изданий. В 2006 году он впервые вошел в сотню крупнейших мировых финансовых организаций по версии авторитетного журнала «The Banker», заняв 82-е место, а по версии «The Financial Times» Сбербанк России занимает 43-е место в рейтинге крупнейших по капитализации банков мира. Журналом «Euromoney» Сбербанк признан «Лучшим банком России 2006 года».

 

2. Конкурентные преимущества ОАО «Сбербанк России»

 

Целый ряд преимуществ выделяет "Сбербанк" среди конкурентов на рынке банковских услуг:

1. "Сбербанк" обладает широчайшей филиальной сетью на территории России. В ее составе - более 19 000 отделений.
2. Банк проводит активную экспансионистскую политику на рынке банковских услуг СНГ. Его дочерние структуры созданы на Украине, в Казахстане, в Белоруссии. "Сбербанк" ставит перед собой амбициозную задачу расширить свое присутствие на каждом из перечисленных национальных рынков до 5 %.
3. Среди стратегических задач банка - выход на рынки Индии и Китая.
4. "Сбербанк" - признанный на мировой арене авторитетный участник международных структур всемирного банковского сообщества.
5. Ведущие рейтинговые агентства присвоили "Сбербанку" высокий рейтинг надежности (BBB по версии Fitch, Baa1 по версии Moody's).
6. Роль "Сбербанка" для экономической жизни России уникальна - это главный кредитор национальной экономики.