Отчет по преддипломной практике в ОАО «Сбербанк России»

- Сектор защиты информационных  технологий;

- Сектор экономической безопасности;

- Сектор финансового мониторинга;

- Отдел инкассации;

- Административный отдел;

-Отдел внутреннего контроля;

- Отдел кассовых операций:

- Сектор организации кассовой  работы;

- Сектор пересчета денежной  наличности и ценностей;

- Операционный отдел:

- Сектор обслуживания юридических  лиц и бюджетов;

- Сектор обслуживания физических  лиц;

- Отдел по работе с проблемными  активами;

- Филиальная сеть.

Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России» работает на территории 7 субъектов РФ – Санкт-Петербурга, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Псковской, Новгородской областей, а также Республики Карелия. В настоящее время Северо-Западный банк Сбербанка России располагает самой развитой сетью в регионе – более 1 тыс. офисов по обслуживанию клиентов.

Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) – Псковское отделение №8630 зарегистрировано 20 мая 1997 г.

Псковское отделение №8630 Сбербанка России» предоставляет услуги для физических и юридических лиц: кредит потребительский, образовательный, ипотека, автокредит, кредитные карты, рефинансирование кредита. Осуществляет прием вкладов и депозитов: срочный вклад, вклад онлайн, вклад для расчетов, сберегательный сертификат, выплаты АСВ, компенсации по вкладам, а также розыск счетов. Псковское отделение №8630 входит в состав «Северо-Западного банка» с центральным офисом в г. Санкт-Петербурге, который обслуживает население и бизнес города Санкт-Петербурга, Ленинградской, Мурманской, Калининградской, Псковской, Новгородской областей и Республики Карелия.

Отделения Сбербанка в Пскове оформляют кредитные карты: дебетовая, карта с индивидуальным дизайном, карта в подарок, социальная карта, универсальная электронная карта.

 Осуществляют переводы на  территории России и за рубеж, платежи и автоплатежи, инвестиции  и ценные бумаги, депозитарное  обслуживание, ПИФы, доверительное  управление.

Принимают оплату за коммунальные и услуги связи, оплату налогов и штрафов, погашение кредитов других банков.

 Предлагают страховые и пенсионные  программы, дополнительные услуги: аренда сейфов, продажа драгоценных  металлов и монет, лотерей, наличной  валюты, расчетно-кассовое обслуживание и инкассация, онлайн брокерские услуги.

 В Псковском отделении №8630 доступны более ста банкоматов  и терминалов, расположенных в  удобных для жителей Пскова  местах, через которые можно осуществлять  платежи или снимать наличные  средства со счета.

В рейтинге 1000 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала первого уровня по версии журнала The Banker Сбербанк России занимает 66-е место (в 2006 году - 82-е). По рейтингу газеты Financial Times банк вошел в Top-25 крупнейших по капитализации банков мира, заняв 24-е место (в 2006 году - 43-е), а в рейтинге 500 крупнейших по капитализации компаний мира Сбербанк занял 103-е место (в 2006 году - 232-е), попав в список компаний, совершивших самый значительный скачок в рейтинге.

Северо-Западному банку присвоено звание «Банк года-2008» Ассоциацией банков Северо-Запада.

Проанализируем структуру активов и пассивов Псковского ОСБ № 8630 "Сбербанк России". Для анализа составляем сравнительно аналитический баланс (см. приложение 7).

На основе сравнительного аналитического баланса можно сделать вывод, что за 2013 год активы банка уменьшились на 661 млн. руб. или на 2,66% к уровню 2012г., а за 2014 год увеличились на 667 млн. руб. или на 2,66% к уровню 2013г.

Удельный вес активов, приносящих доход, на 01.01.13г. составил 79,37%, на 01.01.14г. – 80,25%, 01.01.15г. – 80,95%.

Удельный вес активов, не приносящих доход, составляет на 01.01.13г. 20,63%, на 01.01.14г. – 19,75%, на 01.01.15 г. – 19,05%.

Наибольший удельный вес в структуре активов занимают активы, приносящие доход (чистая ссудная задолженность).

Структура активов за 2014 год представлена на рис. 13

Рис.13 Структура активов Псковского ОСБ № 8630 на 01.01.2015 года

Наибольший удельный вес в структуре пассивов занимают привлеченные средства. Их удельный вес на 01.01.13г. составил 91,37%, на 01.01.14г. – 91,77%, на 01.01.15г. – 91,82%. Привлеченные средства увеличились за 2013 год на 0,4% к уровню 2012г., а за 2014 год увеличились на 0,05% к уровню 2013г.

Доля собственных средств в структуре пассивов составляет на 01.01.13г. 3,13% на 01.01.14г. – 2,62%, на 01.01.15г. – 2,75%. За 2013 год доля собственных средств снизилась на 145 млн. руб. или на 32,17% к уровню 2012г., а за 2014 год – увеличилась на 50 млн. руб. или на 14,29% к уровню 2013г.

Удельный вес заёмные средства в структуре пассивов баланса банка на 01.01.13 г. составляет 19,73%, на 01.01.14 г. – 16,98%, на 01.01.15 г. – 18,67%. За 2013 год произошло снижение заемных средств на 753 млн. руб. или 15,25% к уровню 2012 г., за 2014 год – увеличение на 498 млн. руб. или на 11,90% к уровню 2013 г.

Наибольший удельный вес в структуре пассивов занимают "Вклады физических лиц", которые составляют на 01.01.13г. – 56,66%, на 01.01.14г. – 58,29%, на 01.01.15 г. – 57,09%. Темп прироста в 2013г. составил 23 млн. руб. или 0,14% к уровню 2012г., а в 2014 г. – 83 млн. руб. или 0,64% к уровню 2013г.

Структура пассивов за 2012 год представлена на рис. 14.

Рис.14. Структура пассивов Псковского ОСБ № 8630 на 01.01.2015 года

Показатели, характеризующие структуру активов и пассивов Псковского ОСБ №8630 представлены в таблице 4.

 

Таблица 4

Показатели структуры активов и пассивов Псковского ОСБ № 8630

Коэффициент	Экономическое содержание коэффициента	2010	2011	2012
1	2	3	4	5
К1	Доля работающих активов в активах-нетто	79,28	79,71	79,85
К2	Доля самостоятельно размещенных средств в работающих активах	100,00	100,00	100,00
К3	Доля срочной ссудной задолженности юр.лиц в работающих активах	76,07	75,18	75,43
К4	Доля  срочных ссуд физ.лицам в работающих активах	23,93	24,82	24,57
К5	Доля вложений средств в ценные бумаги в работающих активах	0,00	0,00	0,00
К6	Доля просроченной задолженности ссудной задолженности	0,06	0,03	0,02
К7	Доля собственных средств и  резервов отделения в пассива-нетто	8,75	9,83	9,51
К8	Доля неоплачиваемых обязательств в общей сумме привлеченных средств	12,70	14,47	14,77
К9	Доля средств физ.лиц в общей сумме привлеченных средств	62,01	64,13	62,19
К10	Доля средств юр.лиц в общей сумме привлеченных средств	15,33	17,09	16,51
К11	Доля средств, привлеченных в обращаемые долговые обязательства, в общей сумме привлеченных средств	0,13	0,14	0,13

 

На основании данных таблицы 4 можно сделать вывод о том, что доля работающих активов в активах-нетто (К1) представлена на достаточно высоком уровне (79%), что свидетельствует о том, что банк работает достаточно эффективно.

К2 – доля самостоятельно размещенных средств в работающих активах за весь период оставалась неизменной и была максимально высокий (100%), это говорит о том, что банк эффективно использует все собственные средства (выдача кредитов и ссуд), а, следовательно, увеличивается доход банка.

К3 – доля срочной ссудной задолженности юридических лиц в работающих активах за 2010-2012гг. находилась на уровне 75%, это значит, что из общего объема выданных кредитов, 75% приходится на кредиты юридическим лицам, что свидетельствует о инвестиционном развитии банка.

К4 – доля срочных ссуд физическим лицам в работающих активах, находится на уровне 24% и свидетельствует о том, что банк больше работает с юридическими лицами.

К5 – доля вложений средств в ценные бумаги в работающих активах равна 0%, банк не вкладывает средства в ценные бумаги.

К6 – доля просроченной задолженности в ссудной задолженности не составляет и 1%, кроме того этот показатель за три года снижался, это свидетельствует о том, что кредиторы вовремя возвращают банку свои обязательства.

К7 – доля собственных средств и резервов отделения в пассивах – нетто, находиться на уровне 9%.

К8 – доля неоплачиваемых обязательств в общей сумме привлеченных средств находиться на уровне 14%, это говорит о том, что у банка есть обязательства перед клиентами.

К9 – доля средств физических лиц в общей сумме привлеченных средств, за 2011 год выросла с 62,01% до 64,13%, а за 2012 год снизилась до 62,19%, это говорит о том, что достаточно большая часть населения доверяет банку свои сбережения.

К10 – доля средств юридических лиц в общей сумме привлеченных средств за 2011 год выросла с 15,33% до 17,09%, а за 2012 год снизилась до 16,51%, т.е. организации не так охотно доверяют свои денежные средства банку.

К11 – доля средств, привлеченных в обращаемые долговые обязательства, в общей сумме привлеченных средств за анализируемый период составляла 0,13%, это говорит о том, что банк в большей степени работает с краткосрочными проектами, и не вкладывает денежные средства в инвестиции.

На основании отчета о доходах и расходах (см. приложение 8) сгруппируем доходы и расходы банка.

Структура доходов представлена в таблице 5.

Таблица 5

Структура доходов Псковского ОСБ №8630

№ п/п	Вид доходов	Удельный вес, %
		2010	2011	2012
1	Процентные доходы	43,81	41,50	40,47
2	Доходы от банковских операций и других сделок	8,54	8,20	8,16
3	Операционные доходы	45,07	48,14	49,38
4	Прочие доходы	2,58	2,16	1,99
	Итого	100	100	100

На основании данных таблицы 5, можно сказать, что в структуре доходов наибольший удельный вес занимают процентные доходы и операционные доходы. За анализируемый период доля процентных доходов в общем объеме доходов Банка снизилась с 43,81% в 2012г. до 40,47% в 2014г. Доля операционных доходов увеличилась с 45,07% в 2012г. до 49,38%. Так как процентные доходы составляют доходы от ссуд, предоставленных клиентам, то можно сделать вывод, что имеет место снижение объема кредитования.

Структура расходов представлена в таблице 6.

Таблица 6

Структура расходов Псковского ОСБ № 8630

№ п/п	Вид доходов	Удельный вес, %
		2010	2011	2012
1	Процентные расходы	14,47	12,55	12,19
2	Расходы по банковским операциям и другим сделкам	0,02	0,09	0,14
3	Операционные расходы	85,32	87,20	87,53
4	Прочие доходы	0,19	0,16	0,14
	Итого	100	100	100

На основании данных таблицы 6, можно сказать, что в структуре расходов наибольший удельный вес занимают операционные расходы. За анализируемый период доля операционных расходов в общем объеме доходов банка увеличилась с 85,32% в 2012г. до 87,53% в 2014г.

Структура операционных расходов за 2014 год представлена на рис. 15.

Рис. 15. Структура операционных расходов за 2014 год

Из анализа детальной структуры операционных расходов 2014 года видно, что большую долю расходов составляют "Отрицательная переоценка" – 42,83%, "Другие операционные расходы" – 37,89%. Незначительная доля расходов принадлежит "Комиссионным сборам" – 0,06%.

Изменение прибыли Псковского ОСБ № 8630 представлено в таблице 7.

Таблица 7

Динамика прибыли Псковского ОСБ №8630 ОАО "Сбербанк России"

за 2012-2014годы

Показатель	Значение, млн. руб.			Абсолютное изменение, млн. руб.		Темп роста, %
	2012	2013	2014	2013	2014	2013	2014
Прибыль	460	312	365	-148	53	-32,17	16,99