Роль банков в разработке стратегии предприятий

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Июня 2013 в 17:18, курсовая работа

Описание работы

Цель работы: рассмотреть разработку стратегии организации.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить понятие и виды стратегии;
- исследовать методы при разработке стратегии;
- рассмотреть опыт разработки стратегии мировых компаний;
- выявить характеристику, миссию и цели организации;

Содержание работы

Введение 3
Глава 1 Теоретические аспекты исследования процессов взаимодействия банка и предприятия 5
1.1 Банк как элемент экономической системы страны 5
1.2 Роль коммерческого банка в финансировании деятельности предприятия 11
1.3 Особенности и виды кредитования предприятий: критерии оптимальности 14
Глава 2 Роль банков в развитии деятельности предприятия 20
2.1 Виды стратегий предприятия с использованием заемных ресурсов…………………………………………………………………..20
2.2 Роль заемного капитала в повышении эффективности деятельности предприятия 23
2.3 Кредитная политика банка в части корпоративного кредитования.. 26
Глава 3 Проблемы и перспективные направления участия банков
в разработке стратегии предприятий 32
3.1 Качество мониторинга предприятий и особенности его
проведения Банком России 32
3.2 Риски в кредитовании предприятий и проблемы их снижения 34
3.3 Современные перспективы кредитования предприятий в условиях российской экономики 39
Заключение 47
Список использованных источников и литераты 50

Файлы: 1 файл

Курсовая.docx

— 80.81 Кб (Скачать файл)

Кредитные операции – это  деятельность, в результате которой  формируются взаимоотношения кредитора  и заемщика по предоставлению финансовых средств. При этом важно, кто из партнеров (банк или клиент) оказывается в  роли кредитора. Банковские кредитные  операции подразделяются на две большие  группы: активные (банк является кредитором) и пассивные (банк является заемщиком). Клиентские операции также могут  быть различными. Например, предприятие, размещающее депозит, является кредитором, а получающее коммерческий кредит фактически является заемщиком.[5;89]

Кредитная политика – это  стратегия и тактика банка  в области кредитных операций.

Аналогичный подход в трактовке  кредитной политики можно встретить  и в современной западной литературе. Кредитная политика, представляет интеграцию организационных потребностей, правил, законов и управленческой философии. Это способствует развитию корпоративной  культуры. При выработке политики укрепляется имидж банка и  закладывается основа для будущих  результатов, а также для внутреннего  и внешнего аудита. Потребность в  четко определенной политике возрастает по мере расширения, децентрализации  и повышения самостоятельности  банка. Банковская политика обычно затрагивает  основные функции: кредитование, инвестиции в ценные бумаги и дочерние компании, расходы на финансирование капитальных  вложений, персонал, внутренний контроль и финансовое управление. Предложения по этим вопросам вырабатываются управляющими и сотрудниками тех отделов, которые они затрагивают. Выработка политики часто основывается на отраслевой политике, традициях и рекомендациях управляющих и Совета директоров. Банк также может воспользоваться помощью из внешних источников. При этом, любые внешние заимствования должны быть адаптированы к потребностям банка. Обычно, новые процедуры и политика одобряются Советом директоров. [2;67]

Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок  организации кредитного процесса. Кредитная  политика создает основу организации  кредитной работы банка в соответствии с общей стратегией его деятельности, будучи необходимым условием разработки системы документов, регламентирующих процесс кредитования.

Кредитная политика – это  совокупность активных и пассивных  банковских операции, рассматриваемых  на определенную перспективу, обеспечивающих банку достижение целей позволяющих  решить задачу оптимального распределения  кредитного ресурса в условиях реально  имеющихся ограничений (обязательные нормативы Центрального Банка России и фактический объем средств к размещению).[6;98]

Анализ приведенных выше определений кредитной политики позволяет сделать вывод о  неоднозначной трактовке этого  понятия в современной российской и зарубежной экономической литературе, в связи, с чем возникает необходимость  определить сущность кредитной политики.

В современной экономической  литературе параллельно существует две позиции относительно содержания кредитной политики коммерческого  банка.

Во-первых, кредитная политика на макроэкономическом уровне обычно понимается как банковская политика.

Во-вторых, кредитная политика на микроэкономическом уровне рассматривается, как правило, как политика конкретного  банка в области управления кредитным  процессом (в узком смысле).

Кредитная политика включает разработку научно-обоснованной концепции  организации кредитных отношений, постановку задач в области кредитования народного хозяйства и населения  и проведение практических мер по их осуществлению.

В процессе выработки концепции  определяются: сфера кредитных отношений; сочетание финансовых и кредитных  методов распределения и перераспределения  средств; взаимосвязь кредитования с организацией денежного оборота; принципы кредитования; соотношение  экономических и организационных методов. Изменение одного из элементов кредитной политики требует частичного или полного пересмотра других элементов.[6;99]

Сущность кредитной политики определяется как стратегия и  так тактика банка по привлечению  ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. Предметной стороной реализации кредитной политики являются функциональные формы и виды кредитной политики банка.

Функции кредитной политики можно условно разделить на две  группы:

1) общие, присущие различным  элементам банковской политики;

2) специфические, отличающие кредитную политику от других ее элементов.

К общим функциям относятся: коммерческая функция, т. е. функция  получения банком прибыли (от проведения кредитных расчетных, платежных  и прочих операций), стимулирующая  и контрольная. Стимулирующая функция  проявляется в том, что кредитная  политика, отражающая объективные потребности  государства, банка, клиентов, стимулирует  аккумуляцию временно свободных  денежных средств, в банки и их рациональное использование. Контрольная  же функция проявляется в том, что кредитная политика позволяет  контролировать процесс привлечения  и использования кредитных ресурсов банками и их клиентами с учетом приоритетов, определенных в кредитной  политике конкретного банка.[9;56]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3  Проблемы и перспективные направления участия банков

в разработке стратегии предприятий 

 

3.1 Качество мониторинга  предприятий и особенности его

проведения Банком России 

 

На основании проделанных  анализов внешней и внутренней среды, можно предложить план мероприятий  направленных на реализацию стратегии. Необходимо выделить следующие проблемы, стоящие перед организацией:

- Разработка и реализация  новых видов товаров и услуг;

- Дальнейшее совершенствование  качества услуг, товаров с целью  обновления ассортимента и дальнейшей  дифференциации;

- Обеспечение связей с  общественностью с целью создания  положительного имиджа организации.

- Организация системы  повышения квалификации персонала  в связи с высокой интенсивностью  научно-технических, экономических и конъюнктурных. [3;54]

Главной целью компании является получение устойчиво высокого дохода на вложенный капитал. Чтобы прибыльность вложений была выше, чем у конкурентов, конкурентное преимущество над ними должно быть устойчивым; иными словами, качество предоставляемых потребителям товаров и услуг должно быть выше. Необходимо вкладывать в развитие производственных возможностей, обеспечивающих сохранение конкурентного превосходства на будущее. Развитие экономической ситуации в России ужесточило требование повышения согласованности принимаемых решений в различных сферах экономики, в том числе в финансовой сфере при разработке денежно-кредитной политики, осуществляемой Центральным Банком РФ.

   Повышение роли  проводимой Центральным банком  денежно-кредитной политики в  обеспечении финансовой стабилизации, создании надежных предпосылок  долговременного экономического  роста и устойчивого развития  банковской системы требует качественно  нового, более глубокого уровня  исследований (анализа и прогноза) важнейших тенденций и взаимосвязей  экономических процессов как  на макро-, так и на региональном и микроуровнях.

   Необходима более  полная и точная оценка характера,  степени влияния и эффективности  применяемых инструментов денежно-кредитной  политики и механизмов их воздействия  во взаимосвязи с инструментами  и мерами других составляющих  экономической политики государства  на процессы, происходящие на  микроуровне, особенно в первичном  звене реального сектора экономики  – на предприятии.[20;110]

   В связи с этим  особую актуальность приобретает  совершенствование системы исследований  путем дополнения ее системой  мониторинга предприятий по примеру  центральных банков многих зарубежных  стран.

   Мониторинг предприятий  реального сектора экономики  – новое направление функциональной  деятельности Банка России, в  связи с этим российской научной  школой недостаточно широко освящены  вопросы его организации и  проведения.

   По мере процесса  становления и развития мониторинга  в системе Банка России актуальным  становится вопрос качества его  проведения.

   Помимо проблем  сугубо банковского характера,  в последние годы все чаще  обсуждается вопросы организации  и развития банковских технологий  и банковских услуг (продуктов), взаимосвязанных между собой.

   Отсюда возникает  необходимость рассмотрения роли  банковских услуг и их качества.[6;123]

 

3.2 Риски в кредитовании  предприятий и проблемы их  снижения 

 

      Современный  бизнес невозможен без риска.  Риск - это оборотная  сторона свободы предпринимательства. С развитием рыночных отношений в  нашей  стране усиливается  конкуренция,  расширяются   возможности   деятельности.   Чтобы преуспеть в  своем  деле,  нужны  оригинальные  решения  и  действия.  Нужен постоянный творческий поиск, нужна  мобильность  и  готовность  к  внедрению всех возможных технических  и  технологических  новшеств,  а  это  неизбежно связано с риском.[3;94]

     Проблема управления  кредитным риском становится  сегодня актуальной  для всех рыночных субъектов. Банковские риски отличаются друг от друга местом  и временем  возникновения,  совокупностью  внешних  и   внутренних   факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно, способом  их  анализа  и  методами измерения и снижения.

    Всякая деятельность, какой бы она ни была, и сама жизнь содержат в  себе  известную долю риска и случайности самого различного  характера.  Любая  экономическая деятельность   подвержена   неопределённости,   связанной   с    изменениями обстановки  на  рынках,  т.е.  в  значительной  мере  с  поведением   других хозяйствующих субъектов, их ожиданиями и их решениями.

     Риск представляет  элемент неопределённости, который  может отразиться на деятельности того или иного хозяйствующего субъекта или на проведении какой- либо экономической операции. Вот и банк не может работать без риска,  как  и не может быть полностью преодолен ни один из видов риска. А поскольку  целью деятельности  банка  является  получение  максимальной  прибыли,  он  должен уделять  огромное  внимание  осуществлению  своих  операций  при  минимально возможных рисках. Во избежание банкротства её ликвидация, для  достижения  и сохранения  устойчивого  положения  на   рынке   банковских   услуг   банкам необходимо искать и применять эффективные методы  и  инструменты  управления этими рисками. Конкретные риски, с которыми чаще  всего  сталкиваются  банки будут определять результаты их деятельности. Следовательно, пока  существуют банки  и  банковские  операции,  всегда  будут   актуальными   и   значимыми управление рисками банков и проблемы, связанные с ним.[21;118]

     По этой  же причине для экономистов,  банковских работников риски   банков всё чаще становятся предметом обсуждения и анализа.  Почему  всё  чаще?  Это связано последствием перехода на рыночные  принципы  хозяйствования.  Именно перестройка  и  вызванные  ею  в  России   негативные   явления   (инфляция, безработица, падение производства, падение  курса  рубля  и  др.)  увеличили вероятность не благоприятных  последствий  деятельности  банка  и  расширили круг  банковских  рисков.  Свою  роль  сыграло  и  несовершенство   денежно- кредитной политики Банка России.

      В связи  с этим, в литературе и  аналитических   материалах,  касающейся

банковских  операций  и  возрастает  внимание  к   банковским   рискам,   их классификации, методам управления и анализу. Всё больше появляется статей  в специализированной периодической  печати,  посвященных  отдельным  проблемам управления рисками, минимизации возможных потерь в ходе деятельности  банка.

  Кредитные операции - самая доходная статья банковского  бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть  чистой  прибыли,  отчисляемой  в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.[9;98]

      Без кредитной  поддержки невозможно обеспечить  быстрое и цивилизованное

становление    хозяйств,     предприятий,     внедрение     других     видов

предпринимательской  деятельности   на   внутригосударственном   и   внешнем экономическом пространстве.

  В тоже время данные  операции опять-таки  связаны   с  кредитными  рисками, которым подвергаются банки. Поэтому  особого  внимания  заслуживает  процесс управления кредитным риском,  потому  что  от  его  качества  зависит  успех работы банка. Исследования банкротств банков всего  мира  свидетельствуют  о том, что основной причиной явилось низкое качество активов Кредитный риск  - непогашение  заемщиком  основного  долга  и  процентов  по   кредиту,   риск процентных ставок и т.  д.  Избежать  кредитный  риск  позволяет  тщательный отбор заемщиков, анализ  условий  выдачи  кредита,  постоянный  контроль  за финансовым состоянием заемщика, его способностью  (и  готовностью)  погасить

кредит.  Выполнение  всех  этих  условий  гарантирует  успешное   проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов.

 В данной курсовой работе на основе  зарубежного и российского опыта

рассмотрены методы анализа  и управления кредитными рисками,  позволяющие  их максимально  уменьшить.

Информация о работе Роль банков в разработке стратегии предприятий