Сущность и роль потребительского кредитования

Вторым мероприятием было предложено внедрить новый для данного банка кредит «На образование».  Заемщики должны будут выплатить банку сумму в размере 18984,8 тыс.р. Банк получит прибыль в размере 1 2614,8 тыс.р. Кредит «На свадьбу» принесет прибыль в размере 1201,8 тыс.р.

В ходе написания курсовой работы выполнена ее основная цель - изучение кредитования физических лиц на объекте исследования, выявление сильных и слабых сторон в данной области кредитования, а также разработка предложений по их совершенствованию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

I Нормативно-правовые документы

1. Гражданский кодекс . Часть 1 и 2. Издательство: Эксмо, 2010 г.-400c.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» «Российская газета» от 13 июля 2002 г., № 127

3. Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ) (с изменениями на 15 февраля 2010 г.).

4. Федерального закона от 23.06.99 N 117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг», ФАС и ЦБ  издали совместное Письмо от 26.05.2005 N ИА/7235, 77 «О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (далее - Рекомендации).

5. Федеральный Закон «О кредитных историях», от 30.12.2004 №218-ФЗ.

6. Положение Банка России от 05.12.02г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории ».

7. Положение от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной задолженности и приравненной к ней задолженности»

8. Положение ЦБ  от 09.07.2003 N 232-П «О порядке формирования резервов на возможные потери».

9. Инструкция ЦБ  от 16.01.2004 N 110-И «Об обязательных нормативах банков»

10. Письмом ЦБ  от 07.09.2005 N 04-25-1/3762 «О проверках кредитных организаций по вопросу раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»

11. Унифицированные правила по  договорным гарантиям, редакция 1978г., публикация МТП №325 СЗ . 1994. №32, ст.ЗЗО1

13. Проект рекомендаций по стандартам  раскрытия информации при предоставлении  потребительских кредитов, Федеральная  антимонополльная Официальный документ  Комитета ТТП  по развитию потребительского рынка, 01.01.2005

14. Ведомости Съезда народных  депутатов и Верховного Совета  СССР. 1991. №26,ст.733

15. Письмо Роспотребнадзора от 12.07.2007 №0100/7062-07-32 «Об оптимизации практики применения Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при проведении административного расследования по делам, связанным с защитой прав потребителей в сфере потребительского кредитования» // Консультант Плюс: Справ. прав. Система

II Научно-методическая  литература

16. Астахов А. В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков. // Деньги и кредит, 2012, № 1.

17. Банковское дело Под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой Питер, 2010.- 592с.

18. Большой экономический словарь/ под ред. А.Н. Азрилияна.-5-е изд. доп. и перераб. – М.: Институт новой экономики, 2010. - 689с

19. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономиста, 2011. — 766 с.

20. Бычков В.П.; Бердышев А.В. О банковских резервах // Банковское дело, 2010, №4. – С.3 - 8

21. Вешкин Ю.Г. Банковские системы зарежных стран. Курс лекций / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - М.: Экономист, 2010. – 230с.

22. Давыдов С.В. Перемены в банковской отрасли. // Финансовый контроль, 2010, №2. – С.10 - 12

23. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г. Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Д34 Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2011. - 624 с.

24. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2011. – 457с.

25. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2011. - 324 с.

26. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития. // Деньги и кредит, 2012, № 9. – С.8 -10

27. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования. // Финансы и кредит, 2010, № 5. – С.12 - 15

28. Инвестиционно-финансовый портфель/ Общ. ред. Н.Я. Петракова. - М.: Соминтек», 2010. - 442 с.

29. Кто не рискует, тот не настоящий банкир // Эксперт, 2011, № 9. – С.8 - 16

30. Лаврушин О.И. Банковское дело Кнорус, 2011- 124 с.

31. Лапуста М., Шаршукова Л. Ищите оптимум. // Риск, 2011, № 10. – С.12 - 17

32. Ларионова И. Кредитные риски // Экономика и жизнь, 2010, № 41. – С.22 - 26

33. Лепетиков Д.И. Российские банки стали истинно кредитными учреждениями. // Финансовый директор, 2010, №5. – С.12 - 13

34. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий. // Банковское дело, 2012, № 4. – С.17 - 23

35. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке. // Банковское дело, 2011, № 5. – С.34 - 38

36. Ольхова Р. Г. Банковское дело. Управление в современном банке КноРус, 2010 г. - 344 с.

37. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы. // Финансы, 2011, № 8. – С.12 -17

38. Сагитдинов М.Ш,, Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело, 2010, № 10. – С.44 - 46

39. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии. // Деньги и кредит, 2011, №11. – С.34 - 38

40. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. Российская практика.- М.: Изд-во «Перспектива», 2010. - 228 с.

41. Тихомирцева Е.В. Кредитные операции коммерческих банков. // Деньги и кредит, 2010, № 9. – С.19 - 22

42. Стратегия развития коммерческого банка / Стрельцова Н.Т., Кравченко Н.А., Новоселов А.С. и др.; Под ред. А.С. Маршаловой, Н.А. Кравченко. – Новосибирск: ЭКОР, 2010. - 355 с.

43. Финансовый менеджмент: теория и практика. Учебник/ под редакцией Стояновой Е.С.- М.: Изд-во «Перспектива», 2010. - 389 с.

44. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты. // Аудит и финансовый анализ, 2011, № 4. – С.8 - 12

45. Шаламов Г.А. Бюро кредитных историй как инструмент снижения банковских рисков. // Банковское дело, 2010, №4. – С.9 - 16

46. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 337 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

                                                                                                   Приложение 1

 

Организационная структура Сберегательного банка

Российской Федерации

 

 

 

 

                                                      Приложение 2

Структура органов управления

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 г.. Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора. Правление Банка. Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                                                Приложение 3

Консолидированный балансовый отчет

на 1 января 2011 г.

Наименование головной кредитной организации: Акционерный коммерческий

Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)

Сбербанк России ОАО

Код формы 0409802

Квартальная/годовая

                                                                                                                                    тыс. р

Номер п/п	Статьи консолидированного балансового отчета	1.01.2011
1	2	3
I	АКТИВЫ
1	Денежные средства	90061082
2	Средства кредитных организаций в центральных банках	87098192
2.1	Средства в Центральном банке Российской Федерации	0
2.1.1	Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации	77914997
3	Средства в кредитных организациях	22859059
4	Чистые вложения  в ценные бумаги , оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток	324889846
5	Чистая ссудная задолженность	2640092475
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	71985801
7	Инвестиции в зависимые организации	0
8	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	64314358
9	Положительная деловая репутация	0
10	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	147472346
11	Прочие активы	25752907
12	Всего активов	3477595770   3477595770
II	ПАССИВЫ
13	Средства центральных банков	0
13.1	Кредиты Центрального банка Российской Федерации	0
14	Средства кредитных организаций	144361071
15	Средства клиентов (некредитных организаций)	2840347516
15.1	Вклады физических лиц	2028572342
Номер п/п	Статьи консолидированного балансового отчета	1.01.2011
1	2	3
16	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток	0
18	Прочие обязательства	19685824
19	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	2864068
20	Всего обязательств	3154365979
III	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
21	Средства акционеров (участников)	60000000
21.1	Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	57000000
21.2	Зарегистрированные привилегированные акции	3000000
22	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0
23	Эмиссионный доход	0
24	Переоценка по справедливой стоимости  ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0
25	Переоценка основных средств	5576698
26	Переоценка активов и обязательств участников группы - нерезидентов	0
27	Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	185461447
28	Прибыль (убыток) за отчетный период	87868870
29	Всего источников собственных средств групп	323229792
30	Доля малых акционеров (участников)	0
30.1	Доля участников собственных средств, принадлежащих малым акционерам (участникам)	0
30.2	Прибыль ( убыток ) за отчётный период, принадлежащая малым акционерам	0
31	Всего источников собственных средств	323229792
32	Всего пассивов	3477595770
IV	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
33	Безотзывные обязательства	729823294
34	Гарантии выданные	27927100

 

Президент, Председатель

Правления Сбербанка                                                                                  ______________

                                                                                                                          (Ф.И.О.) (подпись)

Главный бухгалтер Сбербанка России -

директор Управления бухгалтерского 

учета и отчетности                                                                                        ______________

                                                                                                                          (Ф.И.О.) (подпись)

 

                                                                                       

 

 

                                    

  Приложение 4

 

Консолидированный отчет о прибылях и убытках

на 1 января 2011г.

Наименование головной кредитной организации: Акционерный коммерческий

Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)

Сбербанк России ОАО

Код формы 0409803

Квартальная/годовая

тыс. р.

Номер п/п	Статьи консолидированного отчета о прибылях и убытках	1.01.2011 год
1	2	3
	Проценты полученные и аналогичные доходы от :
1.	Размещения средств в кредитных организациях	4 185 111
2 .	Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	260 866 378
3.	Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0
4.	Ценных бумаг с фиксированным доходом	30 017 186
5.	Других источников	234 340
6.	Всего процентов полученных и аналогичных доходов	295 303 015
	Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7 .	Привлеченным средствам кредитных организаций	6 012 326
8.	Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	110 602 691
9.	Выпущенным долговым обязательствам	1 651 837
10.	Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов	118 266 854
11.	Чистые процентные и аналогичные доходы	177 036 161
12.	Чистые доходы от операций с ценными бумагами	9 747 609
13.	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	8 376 849
14.	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами	610 479
15.	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-4 665 157
16.	Комиссионные доходы	73 540 209
17.	Комиссионные расходы	1 699 556
18.	Чистые доходы от разовых операций	-638 246
19.	Прочие чистые операционные доходы	-10 491 242
20.	Административно-управленческие расходы	108 700 306
21.	Резервы на возможные потери	-20 382 738
22.	Прибыль до налогообложения	122 734 062
23.	Начисленные налоги (включая налог на прибыль)	34 865 192
24.	Прибыль (убыток) за отчетный период	87 868 870