Шпаргалка по "Экономическая теория"

Проявления инфляции:

1.    В форме повышения уровня товарных цен.

2.    В форме относительного удорожания золота.

3.    В форме удорожания иностранной валюты.

Инфляция связана с таким ростом цен, который не вызван непосредственным возрастанием затрат на производство. Она является результатом макроэкономической нестабильности, когда совокупный спрос превышает совокупное предложение. Следовательно, под инфляцией понимается дисбаланс спроса и предложения проявляющийся в росте цен.

Наиболее общим, традиционным, является следующее определение инфляции:

Инфляция — это процесс переполнения каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота. Что и вызывает обесценивание денежной единицы и рост товарных цен.

В условиях золотого обращения инфляция невозможна, потому, что золото — это реальное богатство, а не символ богатства (денежные знаки). Если в обращение оказывается больше золота — государство и общество просто изымают его из обращения, используя для накопления богатства.

В экономической теории используются различные индексы цен:

1.            индекс потребительских цен. Измеряет стоимость корзины потребительских товаров и услуг.

2.            Индекс оптовых цен.

3.            Индекс ВНП (дефлятор).

. Виды  инфляции:

1.            Если за год цены вырастут на величину до 10% - инфляция называется умеренной.

2.            до 200% - галопирующая инфляция.

3.            >1000% в год — гиперинфляция.Типы инфляции:

1.            Открытая. Действует на рынках, где фигурируют свободные цены.

2.            Подавленная (скрытая). Когда государство, обеспокоенное ростом цен борется с этим явлением. Устанавливает тотальный административный контроль над ценами, доходами, государство может просто заморозить цены на определенные товары и услуги

Открытая инфляция может протекать в различных формах:

·         инфляция спроса.

·         Инфляция издержек. Вызывается самим рынком.

·         Структурная инфляция.

·         Эмиссионная инфляция. Провоцируется нарушением закона денежного обращения ЦБ. Потому, что он, ЦБ, обладает монополией на выпуск (эмиссию) денег.

Инфляция спроса — обычно возникает при максимальной занятости населения и максимальной загруженности производственных мощностей.

Структурная инфляция — ее вызывает макроэкономическая межотраслевая несбалансированность, т.е. отдельные отрасли не могут насытить рынок полностью товарами, услугами и на такие товары и услуги цены будут расти структурная инфляция очень трудно преодолевается, потому, что нужны большие инвестиционные вливания в экономику, отдельные ее отрасли, а отдача от них последует не сиюминутно

Социально-экономические последствия инфляции.

Негативные социально-экономические последствия. Инфляция способствовала перераспределению доходов и богатства в обществе не в пользу незащищенных слоев населения. Инфляция вызывает отставание цен в государственных предприятиях от рыночных. Происходит скрытая конфискация денежных средств у широких слоев населения. Ухудшаются условия жизни основной массы населения. Растет социальная напряженность. Неравномерный рост цен усиливает диспропорции между отраслями экономики. Подрываются стимулы к накоплению денежных средств. Доходы населения отстают от роста цен на товары и услуги. Подрываются мотивы к трудовой деятельности, обостряется проблема реализации товаров на внутреннем рынке. Ослабление позиций властных структур. Между инфляцией и безработицей существует обратно-пропорциональная зависимость (растет безработица — уменьшается инфляция).

 

31. Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой.

Современная кредитная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления к потребностям развития экономики. Кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики.

Кредитная система включает:

1)      банковскую систему;

2)      парабанковскую систему.

Первая представлена банками и иными учреждениями банковского типа (учетные дома), вторая – специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами.

Банковская система – ключевое звено кредитной системы, концентрирующее основную массу кредитных и финансовых операций.

Основой кредитной системы исторически являются банки. Главными операциями банков был прием денежных вкладов и безналичные расчеты. Позднее по такому принципу организовались банки в Амстердаме (1605г.) и Гамбурге (1618г.) Не была развита у них и такая важная функция, как выпуск кредитных денег.

Главное положение в кредитной системе занимает Центральный банк (ЦБ), главной задачей которого является управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Он является, как правило, государственным учреждением. К основным функциям Центрального банка относятся:

1. Эмиссионная функция – старейшая и одна их наиболее важных функций ЦБ. эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку наличные деньги по-прежнему необходимы для осуществления значительной части платежей (в России наличные деньги составляют 30–37% совокупной денежной массы).

2. Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков заключается в том, что каждый банк обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру вкладов, сделанных в данный банк.

3. ЦБ является хранителем официальных золотовалютных резервов страны (в России официально золотовалютные резервы составляли на 1 января 2000г. – 15 млрд дол.).

4. ЦБ осуществляет кредитование коммерческих банков и кассовое обслуживание государственных учреждений.

5. Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов. ЦБ ведет счета правительственных учреждений и организаций, местных органов власти, аккумулирует на этих счетах средства и проводит выплаты с них.

6. ЦБ осуществляет безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств (клиринг).

Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера: он не только принимает вклады населения и предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов.

Операции коммерческого банка подразделяются на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств). Кроме того, коммерческие банки могут заниматься посредническими операциями (по поручению клиента на комиссионной основе) и доверительными операциями (управление имуществом, ценными бумагами).

Пассивные операции включают:

1)        привлечение вкладов и депозитов населения и предприятий;

2)        привлечение межбанковских кредитов;

3)        выпуск и размещение собственных ценных бумаг (векселей, облигаций, дополнительная эмиссия акций).

Активные операции банков делятся на следующие:

а) кредиты населению и предприятиям;

б) приобретение ценных бумаг предприятий и банков (инвестиции в акции, приобретение векселей, облигаций);

в) приобретение ценных бумаг правительства (государственных облигаций);

г) кредиты другим банкам;

д) приобретение иностранной валюты;

Функции коммерческих банков – это, прежде всего, аккумулирование бессрочных депозитов (ведение текущих счетов) и оплата чеков, выписанных на эти банки, а также предоставление кредитов предпринимателям.

Коммерческие банки могут быть универсальными и специализированными. Первые выполняют все банковские операции (от 100 до 300 видов). Вторые могут обслуживать определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов либо выполнять небольшое число операций.

1) инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в т.ч. посредством выпуска облигационных займов. Среди активных операций выделяются долгосрочные кредиты;

2) учетные и депозитные  банки специализируются на осуществлении краткосрочных кредитных операций (3-6 месяцев) по привлечению и размещению средств.

3) сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок.

4) ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества.

Обширна группа сберегательных учреждений (сберкассы и сбербанки). Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал.

В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (имеет 34426 тыс. филиалов).

Для страховых компаний характерна специфическая форма привлечения средств – продажа страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги. Они предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям.

 

32. Кредит: сущность, функции  и формы.

Современная рыночная экономика не мыслима без разветвленной, глубокой и многообразной системы кредитных отношений.

Кредит (лат.) — долг, ссуда.

Кредит — это форма движения ссудного капитала.

Важнейшими источниками кредита являются:

1.        Средства предназначенные для восстановления элементов основного капитала, которые накапливаются в амортизационном фонде.

2.        Часть оборотного капитала, т.е. деньги которые высвободились из-за несовпадения времени продажи товара и закупки сырья, выплаты заработной платы и т.д.

3.        Часть прибавочной стоимости (прибыли) которая предназначена для расширения воспроизводства.

4.        Движение средств бюджетной системы, целевых фондов, резервов.

5.        Доходы и накопления населения.

Принципы кредита:

·         Платность.

·         Срочность.

·         Возвратность.

·         Материальная обеспеченность.

Функции кредита:

·               Воспроизводственная.

·               Стимулирующая.              

 Контрольная (контролирующая).

·               Пере распределительная.

·               Способствует концентрации и централизации производства и капитала.

·               Способствует экономии издержек обращения (особенно коммерческий).

Формы кредита:

·               Коммерческий.

Предоставляется одним предпринимателем другому в виде продажи готовой продукции с отсрочкой платежа. Отсрочка платежа производится под вексель.

·               Банковский.

Предоставляется банками предпринимателям в денежной форме, т.е. в виде денежной ссуды. Сейчас это основной вид кредита.

Еще существуют следующие виды кредита:

·               Потребительский кредит.

·               Сельскохозяйственный кредит.

·               Ипотечный кредит.

·               Государственный кредит.

·               Международный.

Сущность и функции кредита реализуются через кредитную систему государства.

Кредит рассматривается в 2 аспектах:

1.    Функциональном.

Кредитная система — это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Эта кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитами.

2.    Институциональном.

Совокупность кредитных институтов которые создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства по основным принципам кредитования.

 

33. Финансы: общее понятие, функции. Принципы построения финансовой  системы государства.

Финансы — система образования и использования фондов денежных ресурсов на основе распределения и перераспределения совокупного общественного продукта и национального дохода. Финансы связаны с ценой, зарплатой и кредитом. Они возникают в условиях товарно-денежных отношений под влиянием развития функций и потребностей государства.

Бывают:

1.    финансы населения — доходную их часть образуют первичные доходы семей, а расходы — все расходы и сбережения населения.

2.    финансы хозяйствующего субъекта — выражают денежные отношения, которые возникают в ходе их экономической деятельности и обеспечивают процессы производства и получение прибыли.

3.    финансы государства — связаны с первичным распределением и потреблением части совокупного общественного продукта в целях образования денежных фондов, необходимых государству для выполнения различных функций. Материальное содержание государственных финансов воплощается в государственных и местных бюджетах, спецфондах и госпредприятиях.