Организация деятельности банков Управление банком

Согласно  классической теории управления выделяют такие основные функции менеджмента:

Таблица 1. Основные функции менеджмента.

 

Планирование	основывается на результатах анализа  всей совокупности факторов, которые  определяют условия функционирования банка в текущем периоде и  в будущем
Анализ	осуществляют, сгруппировав их за средой возникновения на: внешние относительно банка и внутрибанковские
Организация	процесс установления и поддержание  связей между отдельными элементами системы
Регулирование	оперативное управление, т.е. принятие текущих  управленческих решений, направленных на реализацию плановых задач
Мотивация	совокупность внутренних и внешних  движущих сил, которые побуждают  к реализации управленческих решений, предоставляют деятельности целенаправленного  характера, задают ее формы и границы
Контроль	заключается в проверке выполнения принятых управленческих решений и обеспечивает беспрерывное осуществление процесса управления банком

 

Инструментарий  банковского менеджмента включает совокупность методов, приемов, средств  и форм достижения целей и выполнение задач, поставленных перед банковским учреждением.

Методы  управления - это средства влияния  на объект управления для достижения определенных целей. Методы управления разделяют на экономические, административные, социально-психологические, правовые.

В процессе управления банком прибегают к разным средствам влияния на объект управления, выбор которых зависит от специфики  той или другой сферы банковской деятельности. Одним из главных инструментов управления есть процентные ставки (как  по депозитам, так и по кредитам), а также: валютные курсы; уровень  доходности ценных бумаг; способы выдачи и погашения кредитов; уровень  обслуживания клиентов; реклама и т.п.

Выбор конкретных инструментов банковского менеджмента прежде всего определяется теми целями, которые формулируются в процессе управления. Задачи банковского менеджмента:

обеспечение прибыльной деятельности;

удовлетворение  нужд клиентов в структуре и качестве предлагаемых банком услуг;

наличие адекватных систем контроля за уровнем банковских рисков;

создание  эффективной организационной структуры  банка;

организация работы систем контроля, аудиту, безопасности, информационных и других систем, которые  обеспечивают жизнедеятельность банка;

создание  условий для набора квалифицированных  работников и полной реализации их потенциальных возможностей;

создание  систем подготовки, переподготовки и  расстановки кадров;

обеспечение условий для осуществления сильного и последовательного управления банком;

создание  условий для повышения культуры работников, наличие общих ценностей, обеспечение благоприятного морального климата в коллективе.

Эффективность процесса управления зависит от способности  предусматривать будущее, мыслить  на перспективу и пристально контролировать риски, есть также качество подготовки и уровень профессионализма, компетентности всего персонала банка. Кроме того, успех этого дела невозможный без приоритета общечеловеческих ценностей в системе ценностей банка. Как видим, большинство перечисленных признаков не подлежат количественному измерению и принадлежат к группе качественных характеристик банковского менеджмента.

 

 

 

 

 

1.2 Условия эффективного управления банками

 

 

 “Достичь  совершенства, процветать, защищать  себя”, так определил деятельность  одного из своих филиалов его  глава барон Ги де Ротшильд. Эти слова актуальны и для белорусских банков. Ведь достичь совершенства – значит процветать, выйти на более качественный уровень развития. Любой банк должен стремиться к совершенству.

 Специфика  экономической ситуации в РБ  поставила коммерческие банки  перед необходимостью разработки  четкой и слаженной системы  управления для реализации выбранной ими стратегии развития.

 До сих пор проблема банковского совершенства в современной РБ не была предметом специального рассмотрения. В периодической печати появлялись статьи, в которых рассматривались только отдельные стороны успешного функционирования банков. Таким образом, проблема обобщения опыта деятельности банков в РБ и определения наиболее важных составляющих их успеха, основываясь на системном подходе представляется достаточно актуальной.

 В  условиях радикальных экономических  преобразований коммерческие банки  были поставлены перед необходимостью  разработки четкой и слаженной  системы управления для реализации выбранной ими стратегии существования, не говоря уже о б успешном развитии. В сложившейся экономической ситуации современной РБ «тема банковского совершенства» вообще не была предметом рассмотрения. Ведь отечественным банкам, к сожалению, приходится функционировать:

 •   во-первых, в условиях переходной  экономики;

 •   во-вторых, при неопределенности  стратегических целей;

 •  в-третьих, в условиях отсутствия (или непризнания) основных принципов  эффективного управления банком.

 Поэтому  на данном этапе развития возникла  необходимость определения наиболее  важных составляющих успешного  функционирования банков и разработки  общего подхода к управлению  банком с позиций высшего менеджмента.

 В  то же время в странах с  развитыми банковскими системами  критерии успешной деятельности, которые влияют и на практическую  политику ведущих банков мира, давно определены:

 •   Высокая культура взаимоотношений,  которая является основой для  принятия правильных решений.  Ведь выбор единственно верного  решения, по его словам, зависит  не столько от скорости его  принятия, сколько от разумной  расчетливости.

 •   Наличие общих ценностей, что  является ядром культуры общения.  Самый верный путь к этому  – пополнение руководящих кадров  из собственного штата сотрудников.

 •   Уделять внимание нематериальным  ценностям, несмотря на то, что  получение прибыли – цель деятельности любого коммерческого банка, таким как высокое качество обслуживания, поощрение творческого подхода сотрудников к поиску оптимальных решений и т. д.

 •   Борьба за клиента, его доверие,  здесь речь идет об «ориентации  на вкладчика», что характерно  для успешных банков, которые  прилагают все усилия, чтобы помочь  клиентам в решении их проблем.

 •   Инновационная деятельность в  виде разработки новых услуг.

 Многие  успешные банки стремятся инвестировать  свои ресурсы и управленческие  усилия в инновационные проекты,  разрабатывать новые механизмы  использования пластиковых карт, системы электронных платежей.

 •Уверенное  руководство, умение отличить  главное от второстепенного.

 •  Лучшие специалисты, интеллектуальная подкованность не всегда является главным критерием процветания, более важно сотруднику, впитав в себя задачи и цели банка, своей деятельностью способствовать его процветанию, для чего важны такие качества, как: умение работать в команде, гибкость, лояльность (по крайней мере, к основным ценностям организации): успешные банки, как правило, делают крупные инвестиции в человеческий капитал

 •  Наличие взвешенного и устойчивого  процесса кредитования.

 •  Развитие информационных систем  управления и информационного  менеджмента в банке: важно  то, что успешными банками информационные  технологии рассматриваются не  как источник затрат, а как  активы, дающие средства для обхода  конкурентов и прямого выхода  на потребителей – вот ядро  успеха.

 •  Гибкая и адекватная политика  в области управления собственными  и заемными средствами, которая  бы способствовала прибыльной  работе банка при одновременном следовании требованиям закона.

 Поскольку  РБ относится к числу стран  с переходной экономикой отечественные  банки несут большие затраты  по отношению к своим, довольно  ограниченным ресурсам, имеют менее  свободный, чем зарубежные банки,  доступ к отечественному и  иностранному капиталу.

Деятельность  любого коммерческого банка в  условиях рыночной экономики требует  высокого уровня управления, без которого невозможно достижение целей, стоящих  перед кредитной организацией, обеспечение  его конкурентоспособности и  эффективности деятельности.

 Банк  представляет собой, прежде всего  общественный институт, в котором  сосредоточены денежные вклады  множества кредиторов (юридических  и физических лиц), поэтому банковский  бизнес ориентируется не только  на получение прибыли, но и  на обеспечение сохранности взятых  взаймы денежных средств, т.е.  на надежность и доверие вкладчиков.

 Менеджмент  банка характеризуется эффективностью  организации и руководства банком  в постоянно изменяющихся условиях. Он является важным инструментом  устойчивости банка, его неуязвимости  при любых внешних потрясениях.

Таким образом, оптимальное управление успешным банком предполагает предвидение перемен, приспособление к ним и контроль за процессом во благо клиентов, акционеров, служащих, отдельных социальных групп и общества в целом. Оно также подразумевает постоянное укрепление сильных сторон, реализацию вновь открывающихся возможностей и уменьшение рисков, устранение опасных ситуаций, а это единственно верный путь к повышению эффективности и совершенствованию.

  Управленческие  системы, особенно степень их  формализации и децентрализации,  зависят от множества факторов, включая размеры и структуру  организации, стиль управления, конкуренцию  и экономическое регулирование.  При этом существует множество  частных интересов, которые могут  противостоять друг другу и  при отсутствии эффективного  управления ведут к ее разрушению.

 Поэтому,  основной задачей эффективного  управления является объединение  имеющихся ресурсов и интересов  для работы на единую цель.

 Управление  банком охватывает следующие важные сферы:

Таблица 2 Структура банковского менеджмента

 

Финансовый менеджмент	Управление активами и пассивами
	Управление ликвидностью
	Управление собственным капиталом
	Управление заемным капиталом
	Управление банковскими рисками
	Управление кредитным портфелем
	Организация внутрибанковского контроля
Управление персоналом	Администрирование системы организации  и оплаты труда
	Организация подбора и расстановки  персонала
	Организация системы подготовки персонала

 

 Задача  банковского менеджмента:

 Таблица 3. Содержание решаемых задач

Банковская политика	1. Постановка главных задач, выделение  основной цели существования  банка 2. Разработка комплексных  программ и проектов, обеспечивающих  достижение основных целей существования  банка 3.Разработка методологии управления деятельностью банка 4.Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка 5. Стратегия управления  персоналом банка: · в области организации  работы персонала; · в области определения  эффективности работы персонала; · в области мотивации  персонала; - в области стимулирования инновационного потенциала персонала; · в области продвижения  персонала
Банковский маркетинг	1. Установление существующих и  потенциальных рынков банковских  услуг 2. Выбор конкретных рынков  и выявление потребностей банковской  клиентуры 3. Установление долго-  и краткосрочных целей для  развития существующих и создания  новых видов банковских услуг 4. Внедрение новых видов  услуг в практику и контроль  банка за реализацией программ  внедрения.
Создание банковских продуктов	1. Разработка методов изменения  состояния, свойств, формы денежных  средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка 2. Внедрение новых банковских  технологий обслуживания клиентов
Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг	1. Укрепление позиций на освоенных  сегментах рынка банковских услуг  (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп  клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические  лица) 2. Завоевание новых рынков  банковских услуг 3.Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходо приносящих денежных потоков 4. Получение прибыли
Экономика и финансы	1. Приращение капитала 2. Управление прибылью  и ликвидностью 3. Максимизация управленческого  вознаграждения 4. Обеспечение стабильности  развития банка 5. Обоснование финансовых  решений 6. Управление издержками  банка
Информационно-аналитическое обеспечение	Создание информационно-­аналитической системы планирования и реализации финансовых операций
Администрирование	Приведение организационной структуры  банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной  стратегией развития банка