Организация деятельности банков Управление банком

Дополнительные  требования к порядку создания и  закрытия филиалов (отделений) банка  устанавливаются Национальным банком.

Банк, его  филиалы (отделения) могут создавать структурные подразделения (центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), не имеющие самостоятельного баланса. Филиалы банка также могут создавать отделения филиала как структурные подразделения филиала.

Структурные подразделения, создаваемые банком, его филиалом (отделением), вправе осуществлять расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, определяемые Национальным банком.

Банк  информирует Национальный банк о  создании структурных подразделений  в пятидневный срок.

Представительством банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.

Банк  после предварительного уведомления  Национального банка открывает  на территории Республики Беларусь представительства  в порядке, установленном Национальным банком.

Перечень  представительств банка прилагается  к уставу банка.

Представительство банка не является юридическим лицом  и осуществляет свою деятельность на основании положения о нем, утверждаемого  создавшим его банком.

Представительство банка не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса, за исключением осуществления  защиты и представительства интересов  создавшего его банка, в том числе  оказания консультационных и (или) информационных услуг.

Представительство банка должно иметь в своем  наименовании указание на то, что оно  является представительством создавшего его банка.

Руководители  представительств назначаются руководителем  банка, создавшего эти представительства, если иное не предусмотрено уставом  банка, и действуют на основании  выданных им в установленном порядке  доверенностей.

К обособленным подразделения банка относятся филиалы, структурные подразделения и представительства.

Филиалом  банка является его обособленное подразделение, которое расположено вне места нахождения банка и осуществляет от его имени все или часть банковских операций, включенных в лицензию банка. Его руководитель действует на основании и в пределах выданной руководством банка доверенности. Филиал создается с согласия Национального банка, юридическим лицом не является, в процессе деятельности составляет баланс и другую отчетность.

Структурные подразделения банка или его  филиала, имеющие обособленный характер, вправе осуществлять расчетное, кассовое, кредитное и иное обслуживание клиентов, валютно-обменные операции. Для создания обособленных структурных подразделений  согласие Национального банка не требуется, обязательна только передача информации после создания. Баланс обособленным структурным подразделением не составляется.

Представительством  банка является его обособленное подразделение, расположенное вне  места размещения банка, представляющее его интересы и осуществляющее его  защиту, но при этом не имеющего права  выполнять банковские операции. Представительство  банка не является юридическим лицом, функционирует на основании положения, утвержденного создавшим его  банком. Для открытия представительства  необходимо предварительное уведомление  Национального банка.

 

 

3.3 Понятие организационной структуры  коммерческого банка основные  направления ее деятельности

 

 

Организационная структура - это совокупность подразделений  банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной  структуры - управление функционированием  банка. Финансовая структура позволяет  выделить и эффективно управлять  внутренними бизнесами банка, поэтому  хозрасчетная модель может быть построена  только на основе финансовой структуры.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права  и обязанности. Выбор оптимальной  организационной структуры банка - важное условие эффективности организации  труда в банке в целом, его  успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое  содержание и объем выполняемых  банком операций.

В учебнике «Банковское дело» под редакцией  Балабановой И.Т. приводится оптимальная  структура организации деятельности банка. Вот как учебник определяет ее:

Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка  сформированы с учетом классификации  банковских операций по их функциональному  назначению. Так, операции банка по мобилизации и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением депозитных операций, учетно-ссудные операции - кредитным управлением и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке, рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на работу банка в целом.

Управление прогнозирования  деятельности банка призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности - ликвидности, рентабельности и надежности. Это управление включает три основных подразделения (отдела), которые отражают главные направления в деятельности данного управления.

Основные  функции отдела разработки основ коммерческой деятельности банка и совершенствования управления состоят в следующем:

выработка актов деловой политики банка  с определением конкретных задач  для каждого управления банка;

разработка  балансов банка;

определение кредитного потенциала банка;

определение основных направлений по совершенствованию  деятельности банка.

Отдел организации хозрасчетной деятельности банка призван:

разрабатывать положение о доходах и расходах банка;

прогнозировать  доходы и расходы банка;

анализировать фактические доходы и расходы  банка в сравнении с планируемыми;

намечать  конкретные меры по повышению доходов  банка и снижению его расходов и в этой связи ставить определенные задачи другим подразделениям банка;

анализировать рентабельность работы банка и перспективы  ее повышения.

Отдел по управлению ликвидностью банка решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности банка;

проводит  расчет показателей ликвидности  баланса банка;

контролирует  ежедневную ликвидность банка;

анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность  банка.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.

Банк  может предоставлять кредиты  предприятиям и организациям различных  отраслей народного хозяйства и  другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для  тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения  выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования  и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов.

Отдел общей организации кредитных  операций:

определяет  общую политику банка и порядок  ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;

разрабатывает общие методики Краткосрочного и  долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных  финансовых услуг;

изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных  операций.

Отдел краткосрочного кредитования:

распределяет  кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка;

определяет  потребности в кредите;

организует  выдачу и погашение кредита, ведет  кредитные дела;

заключает кредитные договоры;

проверяет кредитоспособность клиентов;

ведет картотеку  кредитоспособности;

организует  факторинговые операции.

Отдел долгосрочного кредитования и финансирования:

разрабатывает основные направления кредитования и финансирования исходя из инвестиционного  потенциала банка;

организует  кредитные операции и финансирование; заключает договоры по предоставлению ссуд и оказанию услуг;

проверяет кредитоспособность клиента и ведет  картотеку кредитоспособности;

осуществляет  кредитование, связанное с инновационной  деятельностью клиента, инновационное  финансирование разработок клиента;

занимается  организацией поручению клиента;

занимается  организацией финансирования по поручению  клиента; посреднической помощью в  поиске партнеров по внедрению; а  также в подборе подрядчиков  для реализации долгосрочных проектов.

Отдел кредитования населения организует:

прямое  и косвенное кредитование потребительских  товаров и жилых строений;

предоставление  чековых кредитов и кредитных  карточек;

предоставление  услуг населению.

Отдел межбанковских операций призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).

Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как, например, лизинг.

Важным  звеном в коммерческом банке является валютное управление. Его функциями являются:

ведение валютной позиции;

ведение валютных счетов;

покупка и продажа валют;

прием средств  во вклады и выдача ссуд;

страхование рисков.

Специфика данного управления обуславливает  создание четырех отделов: аналитического отдела; отдела ведения валютных счетов и валютной позиции; отдела кассовых сделок; отдела срочных сделок, отдела международных расчетов, отделов  счетов "ностро" и "лоро", отдела неторговых операций.

Управление депозитных операций предназначено для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка. Основные функции отдела депозитных операций:

учет  депозитных средств банка по их срочности  и отдельным депонентам;

заключение  договоров на депонирование средств;

анализ  депозитных средств, их структуры и  динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса;

предоставление  необходимой информации для планирования ресурсов банка.

Фондовый отдел предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет:

учет  финансовых средств банка, их анализ и динамику развития;

операции  по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению  клиентов;

управление  финансовым портфелем банка.

Особое  внимание в банке уделяется расчетно-кассовому  обслуживанию. Для этих целей в  банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят:

открытие  и ведение счетов, осуществление  расчетов;

проведение  кассовых операций.

Управление филиалами  банка - одна из важнейших сфер банковской деятельности. В зависимости от статуса учреждения банка (представительство, отделение, филиал) по-разному будут определяться его функции и формы управления. Не все банковские операции можно осуществлять на уровне филиалов (операции с банками-корреспондентами, международные операции, инвестиционные и ряд других).

В функции  управления филиалами банка входят:

руководство деятельностью филиалов;

контроль  за правильностью проводимой кредитной политики и осуществления кредитных операций;

помощь  при внедрении новых методов  работы, содействующих повышению эффективности работы банка.

Управление (отдел) анализа  и статистики выполняет работу по:

накоплению  и анализу статистической информации;

оказанию  информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам);

подготовке  проектов планов, отчетов о деятельности банка;

статистической  обработке баланса банка;

подготовке  и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и  для клиентов.

Отдел кадров:

планирует численность и использование  персонала;

организует  обучение и повышение квалификации кадров;