Организация деятельности банков Управление банком

 

 Эффективность  процесса управления зависит  от способности предусматривать  будущее, мыслить на перспективу  и пристально контролировать  риски. Определяющими есть также качество подготовки и уровень профессионализма, компетентности всего персонала банка. Кроме того, успех этого дела невозможный без приоритета общечеловеческих ценностей в системе ценностей банка. Как видим, большинство перечисленных признаков не подлежат количественному измерению и принадлежат к группе качественных характеристик банковского менеджмента. Существует шкала оценки качества управления банка по системе CAMEL. (Приложение А)

Банковский  менеджмент нередко рассматривают  как искусство, которое не подвергается точному определению, а воплощается  на практике, подчиняясь собственным  законам. Ведь управленческие решения  часто базируются на интуиции, восприятии и ожидании изменений параметров рынка, предусмотрении движения финансовых показателей. Поскольку банковская деятельность тесно связана с состоянием финансовых рынков, а основной их характеристикой является побежалость, то результат управления банком существенным образом зависит от умения предусматривать эти изменения и соответственно реагировать и координировать деятельность.

 В  современном мире активно переоцениваются  ценности, и все больше людей  приходят к выводу, что деньги  это не единый и главный  показатель в системе общечеловеческих  ценностей. Акционеров и клиентов  банка все чаще интересуют  направления использования их  денег. Они становятся не равнодушные  к тому, из каких источников  и какими средствами получена  прибыль. Банки, которые провозглашают  и осуществляют программы охраны  окружающей среды, жилищного строительства,  социальные программы, кредитование  малого бизнеса, пользуются все  более широкой поддержкой населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Структура банковской системы

 

2.1 Виды банков по форме собственности

 

 

     В зависимости от организационной  формы собственности банки подразделяются  на унитарные, паевые и акционерные.

     Унитарные банки представляют собой образования, основанные на единовластии и единоначалии и имеющие единого собственника в лице государства или частного лица.

     Паевые банки основаны на коллективном, долевом участии различных физических и юридических лиц в формировании их собственного капитала. Они могут быть двух основных видов: товарищества и акционерные общества.

Схема 1. Виды банков по форме собственности.

Банк

Унитарный

Акционерный

Паевой

 

 

       Как известно, существуют следующие  виды хозяйственных товариществ: 

полное  товарищество;

коммандитное  товарищество;

товарищество  с ограниченной ответственностью, в  том числе с участием иностранного капитала в форме совместных предприятий;

 товарищество  с дополнительной ответственностью;

акционерное коммандитное товарищество и акционерное  общество.

Товарищество  представляет собой объединение  предприятий и организаций (а  также граждан), построенное на основе соглашения и объединения на долевой  основе части имущества участников, входящих в него на началах членства, в целях осуществления совместной хозяйственной деятельности и извлечения прибыли.

Что касается различий между отдельными видами товариществ, то они заключаются в различных  правах, обязанностях и ответственности  их участников. Участники полных товариществ  несут неограниченную солидарную ответственность по всем обязательствам и долгам товарищества. Коммандитные товарищества включают "полных товарищей", несущих неограниченную солидарную ответственность по долгам товарищества, и вкладчиков, отвечающих за долги товарищества только в пределах величины их взносов (вкладов).

В настоящее  время в хозяйственной практике появилась специфическая разновидность акционерного коммандитного товарищества — государственные организации, выпускающие "безголосые" акции для привлечения дополнительных средств (в большинстве своем в форме акций трудового коллектива). При этом не изменяется форма собственности — собственником остается государство.

Наконец, основная и в настоящее время  наиболее эффективная правовая форма  организации деятельности — акционерное общество, являющееся одной из наиболее распространенных разновидностей товарищества с ограниченной ответственностью.

В зависимости  от характера взаимоотношений с  головной компанией акционерные  общества могут иметь статус зависимой  или дочерней компании. Зависимым  акционерным обществом считается  любое акционерное общество, на деятельность которого решающим образом влияет головная компания. Юридически данная зависимость  может выражаться как в приобретении головной компанией контрольного пакета акций зависимой компании, так  и в заключении соответствующего договора и "добровольном" подчинении деятельности зависимого общества головной компании. Оно представляет собой общественное ("публичное") товарищество, уставный фонд которого разделен на определенное (как правило, многочисленное) число акций.

 

 

2.2 Банковские, межбанковские и  межхозяйственные объединения

 

 

В целях  координации и согласования действий, повышения эффективности проводимой политики формируются различные  банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные как на добровольном объединении самостоятельных структур, так и на правах собственности, контроля и централизованного управления, прямого подчинения и зависимости.

Банки в  целях защиты своих профессиональных интересов формируют различные  банковские объединения и группировки  либо становятся участниками (членами) межбанковских или межхозяйственных объединений, основанных на системе  взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях. Условно, исходя из различных критериев, можно  представить классификацию межбанковских  объединений в следующем виде:

Таблица 4. Классификация межбанковских объединений 

в зависимости от состава участников	чисто банковские объединения
	объединения смешанного типа, участниками  которых выступают как предприятия  и организации, так и один или  несколько банков
исходя из целей объединения	коммерческого типа, деятельность которых ориентирована на извлечение и максимизацию прибыли
	некоммерческого типа, основной целью  деятельности которых является предоставление различных видов услуг своим членам
на основе различий в централизации  управленческих и контрольных функций, степени зависимости и соподчиненное отдельных структур	ассоциативные добровольные объединения, членами которых выступают равноправные по статусу самостоятельные единицы, по своему желанию делегирующие выполнение отдельных функций вновь образуемому  объединению и его аппарату
	корпоративные, основанные на отношениях собственности и системе участия  в капитале объединения, имеющие  жесткую иерархическую структуру  и соподчиненность, отношения зависимости  между головной (владеющей контрольным  пакетом) организацией и зависимыми от нее хозяйственными единицами
по основному признаку объединения  структур	функциональные структуры, объединяющие ряд хозяйственных единиц по производственному  признаку
	региональные.структуры, в рамках которых объединились хозяйственные единицы по, территориальному признаку
по срокам деятельности	объединения, созданные на определенный срок, указанный в соответствующих  документах при их организации или  присоединении отдельных участников
	бессрочные объединения, не имеющие  заранее фиксированных сроков в  отношении как деятельности самого объединения, так и членства отдельных участников

 Союзы и ассоциации являются самостоятельными организациями, созданными независимыми структурными единицами, добровольно объединившимися на основе экономической заинтересованности.

 Главными целями их деятельности являются:

• обеспечение сочетания интересов развития хозяйства с удовлетворением коммерческих интересов участников;

• содействие развитию и увеличению объема производства товаров и услуг, предоставляемых организациям, предприятиям, кооперативам и населению;

• углубление кооперативных связей между участниками; организация их совместной деятельности в целях наиболее эффективного выполнения стоящих перед ними задач; реализация крупных проектов.

Члены ассоциаций и союзов сохраняют полную хозяйственную  самостоятельность и права юридического лица.

Для управления различными типами ассоциативных структур могут создаваться следующие  органы:

• высший орган управления, через который в принятии решений участвуют все члены ассоциации, — общее собрание;

• исполнительный орган управления, формируемый высшим органом и осуществляющий руководство текущей деятельностью, — правление;

• исполнительный аппарат, обеспечивающий работу высшего и исполнительного органов, процессы подготовки и реализации решений.

Широко  практикуется создание ассоциаций и  союзов как в форме чисто банковских объединений (например, Ассоциация коммерческих банков России или региональные банковские союзы), так и смешанных, с участием небанковского сектора экономики.

Лиги в большинстве своем представляют собой либо международные, либо чисто банковские, либо иные профессиональные объединения. Членами лиги могут быть коммерческие банки, банковские союзы и ассоциации, финансово-кредитные организации, а также иные юридические и физические лица, содействующие развитию банковского дела и активно участвующие в ее деятельности. Все они обладают равными правами.

Основное  направление деятельности лиги банков — объединение усилий ее членов по совершенствованию банковской системы: создание организационных, юридических, кадровых и экономических условий  для динамичного развития банковского  дела; разработка этических норм и  правил взаимоотношений между банковскими  учреждениями, банками и их клиентами, исключение случаев нечестной конкуренции; координация деятельности по реализации экономических государственных  программ; укрепление разносторонних связей с зарубежными банковскими  кругами; экономическая и правовая защита интересов лиги и интересов ее членов.

Высшим  органом управления лиги является ассамблея  лиги, к компетенции которой относится  решение традиционного круга  вопросов:

определение основных направлений деятельности, избрание и отзыв президента и  его заместителей, членов координационного совета и ревизионной комиссии;

утверждение и изменение устава;

определение порядка членства и процедуры  выбытия из числа участников;

утверждение отчетов о деятельности;

решение вопросов представительства, открытие филиалов, прекращение деятельности лиги.

В период между ассамблеями деятельностью  банковской лиги руководит координационный  совет, который осуществляет общую  организацию деятельности лиги и  ее структурных подразделений; обеспечивает выполнение решений ассамблеи; назначает  генерального директора, контролирует деятельность дирекции, утверждает смету  расходов; осуществляет прием новых  членов и исключение членов с последующим  утверждением ассамблеей. Руководство  текущей деятельностью лиги осуществляется ее исполнительным органом — дирекцией.

       Весьма распространенным ассоциативным  образованием коммерческого типа  является консорциум, представляющий собой временное объединение на договорной основе различных хозяйственных единиц, в том числе и банков, для осуществления какого-либо проекта.

       Чисто банковские консорциумы, участниками которых выступают только банки или их группировки, создаются головным банком (или их группировкой) для осуществления совместными усилиями кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций. Создание банковского консорциума преследует две цели: увеличение масштабов операций путем концентрации ресурсов и распределение рисков. Головной банк консорциума за соответствующее вознаграждение выполняет координирующие и управленческие функции, выступает в роли посредника, представителя и агента банков-учредителей.

      Нередко консорциальные объединения  банков называются банковскими синдикатами, а кредиты, выданные консорциумом банков, — консорциальными или синдицированными кредитами. В банковской практике синдикатами также называются временные банковские объединения, созданные для реализации крупных выпусков ценных бумаг, обслуживания эмиссионно-учредительской деятельности клиентов.

Крупные банковские синдикаты имеют сложную  иерархическую структуру. Головной банк, возглавляющий работу синдиката  и получающий от учредителей соответствующий  мандат, организует работу среднего звена  — банков-менеджеров, привлекающих самых многочисленных участников синдиката  — мелких и средних банков-кредиторов, или так называемых андеррайтеров, т.е. подписчиков на предполагаемый выпуск ценных бумаг. Стоимость синдицированных  видов кредитно-финансовых услуг  несколько выше стоимости обычных  кредитных операций, так как за счет клиента возмещаются издержки банкам-кредиторам, различные комиссии и надбавки (за управление, выполнение агентских функций и т.д.), а  также расходы иных групп участников проводимой операции.