Финансирование и кредитование инвестиций

Исследование показали, что  практически 80% предпринимателей получили в БВУ именно ту сумму, которую запрашивали и еще 5% получили от 90% до 99% запрашиваемой суммы. Лишь 5% предпринимателей не получили запрашиваемую в банках сумму кредита – их удовлетворенность в кредитных средствах составляет менее 50%.

Среди отраслей, которые, необходимо включить в перечень приоритетных отраслей по программе «ДКБ 2020» АПК (25%), сферы услуг (23%) и строительства (18%). Торговля была названа в 9% случаев.

Диаграмма 8. Отрасли, которые необходимо включить в перечень приоритетных отраслей по программе «ДКБ 2020»

Среди отраслей АПК в 13% случаев  есть необходимость включения производства макаронных изделий, 7% респондентов назвали важным поддержку выращивания зерновых и масличных культур. Среди отраслей услуг 4 человека отметили необходимость включения в перечень приоритетных отраслей услуг техосмотра и 3 человека назвали строительство парков развлечений и отдыха. На просьбу оценить эффективность инструментов программы «ДКБ 2020» 19% респондентов отметили, что считают субсидирование процентной ставки по кредиту банка эффективным и 72% - очень эффективным механизмом. Об инструменте гарантирования, как об эффективном и очень эффективном механизме высказались 73% опрошенных.

 

 

2.3 Оценка эффективности  программы «Дорожная Карта Бизнеса  2020»

 

Большая часть кредитов (86%) направляется участниками программы «ДКБ 2020» на инвестиционные цели: приобретение основных средств, модернизацию основных средств, строительство зданий, сооружений. На основании этого можно утверждать, что индустриальная направленность программы соблюдается всеми участниками.

Диаграмма 9. Целевое назначение кредитов, полученных участниками программы «ДКБ 2020»

Если рассматривать целевое  использование полученных средств  по программе «ДКБ 2020» то, по оценкам самих предпринимателей в 98% случаев задуманная цель по их проектам в большей или меньшей степени была реализована. При этом у 50% предпринимателей цель реализована полностью, у 28% предпринимателей – почти или в большей степени. Лишь 2% предпринимателей считают цели своих проектов почти либо вообще не

реализованными.

Диаграмма 10. Оценка предпринимателями достижения целей в рамках участия в программе «ДКБ 2020»

Причины нереализованности  поставленных целей предпринимателями разнятся. 41% предпринимателей связывают это со стадией получения кредита: 27% - с недостаточным объемом средств, полученных в кредит, 14% - с длительностью рассмотрения заявки банком. У 40% предпринимателей возникли сложности в процессе реализации проектов: 27% отметили длительность оформления документов, строительства, поставки оборудования, 5% - недостаток квалифицированных кадров, 5% - сезонную зависимость, 3% - отсутствие подходящего земельного участка для проекта.

Диаграмма 11. Причины нереализованности целей в рамках участия в программе «ДКБ 2020»

Если оценивать эффект от участия в программе «ДКБ 2020»  по ключевым показателям бизнеса, 50% предпринимателей отметили увеличение выручки, чистой прибыли и производительности бизнеса как результат участия в программе. Для 46% предпринимателей эффект от участия в программе «ДКБ 2020» послужил стимулом для повышения среднего размера заработной платы работников. Таким образом, программа способствует не только повышению занятости, но и росту доходов работников в сфере частного предпринимательства. Кроме этого 54% предпринимателей отметили увеличение объемов налоговых отчислений в бюджет. В целом у большей части респондентов увеличилась рентабельность бизнеса.

В ходе опроса респондентам задавался вопрос о том, обнаружило ли освоение кредита необходимость в пополнении знаний в области ведения бизнеса. Почти 49% из них подтвердили такую необходимость. В большей степени это характерно для предпринимателей Кызылординской (80%), Атырауской (67%), Южно-Казахстанской (65%) и Западно-Казахстанской (65%) областей.

Согласно полученным данным, предприниматели, имеющие опыт участия  в программе «ДКБ 2020», прежде всего, хотели бы подтянуть свои знания по темам «Бизнес-планирование», «Организация эффективного производства»,  «Определение бизнес-идеи, выбор ниши или отрасли, маркетинг» и «Финансовое планирование: основные понятия. Основы бухгалтерского учета».

Большинство опрошенных участников программы «ДКБ 2020» будут советовать своим родным и близким, друзьям, коллегам и знакомым следовать их примеру и добиваться участия в программе (98%). В меньшей степени это касается предпринимателей Жамбылской (92%) и Восточно-Казахстанской (89%) областей.

Приблизительно такая  же структура ответов сложилась  при опросе предпринимателей об их намерениях в дальнейшем участвовать в государственных программах по поддержке предпринимательства: 98% предпринимателей выразили свою готовность.

Если активность индустриальных предприятий страны за 1,5 года реализации программы «ДКБ 2020» повысить удалось, то повышение инновационной активности на сегодня требует дополнительных усилий. По мнение предпринимателей, государственным органам, задействованным в реализации программы «ДКБ 2020» следует уделить внимание таким вопросам, как проведение более активной разъяснительной работы, оптимизация процесса рассмотрения заявок (сроки, пакет документов, рассматривающие органы), расширение инструментов поддержки (проектное финансирование, гранты) и увеличение процента субсидирования при снижении базовой ставки субсидирования. Примерно такие же предложения предприниматели высказали и для повышения эффективности программы «ДКБ 2020» в целом. А именно, оптимизировать процесс рассмотрения заявок, расширить список приоритетных отраслей, увеличить сроки кредитования и субсидирования, расширить перечень инструментов поддержки, увеличить процент субсидирования и снизить базовые ставки, а также снизить требования к залогам, собственному участию, увеличить гарантию. Среди инструментов поддержки, которые следует включить в программу, предприниматели выделили лизинговое финансирование.

В заключении изложены основные ключевые выводы, характеризующие оценку уровня эффективности инструментов программы «ДКБ 2020», активности основных участников реализации программы, эффекта для бизнеса от программы и направления совершенствования программы. Эффективная реализация программы «ДКБ 2020» предполагает активную работу всех ее субъектов. В этом отношении важно обеспечить усиление информационно-пропагандистской работы со стороны всех субъектов реализации: БВУ, Фонда «Даму» и Акиматов. Как показал опрос предпринимателей, большинство респондентов получили информацию о реализуемой программе «ДКБ 2020» через банки-партнеры Фонда «Даму» (36% опрошенных), непосредственно от представителей Фонда «Даму» и из информационных материалов, проспектов и рассылки Фонда «Даму» (20%), а также через Акиматы (15%).

Анализ эффективности  взаимодействия субъектов частного предпринимательства с Фондом «Даму» показал, что 83% респондентов указали на активное участие сотрудников Фонда «Даму», которые были постоянно на связи и предпринимали меры по ускорению реализации проекта.

Банки-партнеры также проводят достаточно хорошую работу в процессе реализации программы. Большинство предпринимателей охарактеризовали работу банка как удовлетворительную и очень удовлетворительную (80%), 14% опрошенных – дали нейтральную оценку и только 6% предпринимателей сказали, что недовольны работой банка.

По мнению Акиматов в регионах необходимо усилить работу по продвижению программы. В частности опрос сотрудников Акиматов, задействованных в реализации, программы показал, что 61% респондентов

отметили недостаточность  проводимых работ и 39% считают достаточной  работу по продвижению программы.

Примечательно, что практически  все опрошенные предприниматели (98%) считают механизм программы «ДКБ 2020» понятным и планируют в дальнейшем пользоваться инструментами программы. Также большинство опрошенных, как со стороны Акиматов, банков, так и со стороны предпринимателей, отметили необходимость и эффективность самих инструментов программы как субсидирование и гарантирование.

В предыдущих государственных  программах имело место такая  проблема как боязнь предпринимателей получать государственную помощь, чтобы впоследствии не стать объектом бесконечных проверок государственных инстанций. Но при реализации данной программы эта проблема значительно снизилась. Больше половины предпринимателей-участников программы «ДКБ 2020» отметили, что на сегодняшний день продолжают спокойно вести свой бизнес, без дополнительных проверок (57%). Около 30% респондентов отметили, что их бизнес не подвергался излишним проверкам со стороны правоохранительных и контролирующих органов. Только 12% опрошенных отметили, что постоянные запросы отвлекают их от основной деятельности. И лишь 2% сказали о том, что их бизнес стал объектом постоянных проверок со стороны правоохранительных и контролирующих органов.

В то же время имеются  и проблемы, которые оказывают  отрицательное

влияние на эффективную реализацию программы. Говоря о трудностях, существующих, по мнению опрошенных предпринимателей, при получении

кредита и дальнейшем участии  в программе «ДКБ 2020» наибольшее количество респондентов отметили долгий процесс рассмотрения заявок (35%), 19% - назвали требования к залогам завышенными, 18% - отметили наличие бюрократической волокиты при подготовке пакета документов для подачи заявки на участие в программе. По результатам оценки удовлетворенности условиями получения кредита в банке более половины респондентов (53%) удовлетворены сроками действия кредита и размерами выданных сумм. При этом сроками рассмотрения заявки не довольны 60% опрошенных и 56% респондентов отметили недовольство требованиями к типу и стоимости залогового имущества.

Важно отметить, что финансовая грамотность предпринимателей и  уровень их отношений к заключаемым договорам растет, что говорит о соответствующем уровне понимания ими финансовых потоков в бизнесе. Это подтверждают следующие факты. Более 40% респондентов внимательно прочитали договор непосредственно перед подписанием. 28% респондентов выслушали объяснения сотрудников банка, 20% внимательно изучили договор с помощью юриста для более полного понимания и осмысления пунктов договора. 10% брали договор с собой для изучения на несколько дней. Лишь 1% респондентов подписали договор не глядя.

Можно утверждать, что индустриальная идеология программы соблюдается всеми участниками: банками и Региональными координационными советами, осуществляющими отбор проектов, и самими предпринимателями, реализующими проекты. Исследование показало, что большая часть кредитов (86%) направляется участниками «ДКБ 2020» на инвестиционные цели: приобретение основных средств (покупка недвижимости, земельного участка, транспортных средств, оборудования и т.п.), модернизация основных средств (капитальный ремонт зданий, перевооружение основных фондов и пр.), строительство зданий, сооружений.

В целом реализация программы  позволяет предпринимателям в значительной степени достигать своих бизнес - целей. По оценкам самих предпринимателей в 98% случаев задуманная цель по их проектам в большей или меньшей степени реализована. При этом у 50% предпринимателей цель

реализована полностью, у 28% предпринимателей – почти или  в большей степени. Лишь 2% предпринимателей считают цели своих проектов почти либо вообще не реализованными.

Реализация программы  оказывает существенное влияние  на улучшение

производственно-финансовых показателей деятельности бизнеса. В частности, 50% предпринимателей отметили увеличение выручки, чистой прибыли и производительности бизнеса как результат участия в программе. В целом, у большей половины респондентов увеличилась рентабельность бизнеса. Предприниматели прекрасно понимают значение вклада персонала в

достижении их бизнес-целей, что в свою очередь благоприятно отражается в

улучшении социально-экономического положения населения региона, где

реализуются эти проекты. 46% предпринимателей благодаря программе  «ДКБ 2020» смогли повысить средний размер заработной платы своих работников. Таким образом, программа способствует не только повышению занятости, но и доходов работников в сфере частного предпринимательства.

Отрадно также отметить, что предприниматели правильно  реагируют на соответствующую помощь государства, повышая прозрачность своего бизнеса. В частности, 54% предпринимателей отметили увеличение объемов налоговых отчислений в бюджет.

В то же время предприниматели  понимают необходимость усиления своих знаний и компетенции как важного фактора повышения эффективности ведения бизнеса. Почти 49% из них подтвердили необходимость в пополнении знаний в области ведения бизнеса. В большей степени это характерно для предпринимателей Кызылординской (80%), Атырауской (67%), Южно-Казахстанской (65%) и Западно-Казахстанской (65%) областей. Наиболее интересные темы: «Бизнес-планирование», «Организация эффективного производства», «Определение бизнес-идеи, выбор ниши или отрасли, маркетинг» и «Финансовое планирование: основные понятия. Основы бухгалтерского учета».

Если активность индустриальных предприятий страны за 1,5 года реализации программы «ДКБ 2020» повысить удалось, то повышение инновационной активности на сегодня требует дополнительных усилий.

Среди инструментов поддержки, которые следует включить в программу, предприниматели выделили лизинговое финансирование.

Для усовершенствования процедуры  рассмотрения заявок, по мнению 43% респондентов, необходимо сократить сроки и процесс рассмотрения проектов, в том числе на каждом этапе: в БВУ, Акиматах, на РКС и в МЭРТе. При этом 13% опрошенных отметили необходимость ускорения процесса рассмотрения проектов в МЭРТ или даже исключение согласования в МЭРТ РК. По мнению более половины опрошенных сотрудников Акиматов, в процессе рассмотрения и одобрения проектов наибольшее время занимает согласование в МЭРТ (55%).

Среди отраслей, которые, по мнению опрашиваемых, необходимо включить в перечень приоритетных отраслей по программе «ДКБ 2020» наиболее часто были названы отрасли АПК (25%), сферы услуг (23%) и строительства (18%). Торговля была названа в 9% случаев.

Интересными предложениями  являются также предложения по:

1) внедрению принципа  «одного окна»,

2) предоставлению возможности  on-line заполнения всех необходимых