Контрольная работа по "Финансы и кредит"

 

Характеристика кредитов коммерческого банка.

 

Вид кредита	Срок креди-та	Процентная ставка, комиссии	Целевая направленность кредита, возможность досрочного погашения	Необходимые для получения документы	Приме-чания
«Без страховки»	1-5 лет	14,5%	На новые иностранные авто с салона. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафа	-паспорт; -водительское удостоверение.	Без ограничений суммы. Предоставляется в $ и евро.
«Беспроцентный кредит»	1-5 лет	0% в случае своевременного внесения платежей.	На новые иностранные авто с салона. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафа	-паспорт; -справка о доходах; -заверенная копия трудовой  книжки; -документ об оценке  и праве собственности.	Без ограничений суммы. Предоставляется в $ и евро

 

 

 

 

 

Рейтинги

Газета «Коммерсантъ»

Крупнейшие банки России по чистым активам  .

Дата          Место Чистые активы, тыс.руб

01.07.07 г. 56 35 554 700

07.06.07 г. 55 30 482 600

01.07.05 г. 45 20 410 627

01.05.05 г. 50 16 483 767

01.01.05 г. 45 18 422 781

01.10.04 г. 48 14 915 293

01.10.03 г. 49 11 389 849

01.07.03 г. 53 10 680 836

01.01.03 г. 44 9 952 121

01.10.02 г. 53 7 088 702

01.07.02 г. 54 6 242 292

01.07.01 г. 73 3 489 171

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 3. Понятие ипотечного кредита.

1. Рассмотреть юридические основы ипотеки.

Федеральный закон №102 «Об ипотеке»

Ипотека - относительно новое направление деятельности банков в современной России. Ипотека - один из самых популярных вариантов приобретения покупки недвижимости в большинстве развитых стран, где почти 90% квартир и домов приобретается в кредит.

Ипотека, в переводе с греческого, означает залог. Ипотека  привлекательна для покупателей недвижимости по следующим причинам. Прежде всего, не дожидаясь, пока удастся собрать всю сумму, которую необходимо заплатить за недвижимость, человек, воспользовавшись ипотечным кредитом, получает возможность использовать новую площадь: хотя купленная недвижимость до полного погашения взятого кредита остается в залоге у банка, оформляется она в собственность заемщика. Безусловно, часть суммы в любом случае придется внести сразу в качестве первоначального взноса. Но, даже если учесть, что кроме оставшейся суммы придется еще уплатить процент на кредит, заемщик, скорее всего, окажется в выигрыше. Это связано с тем, что повышение рыночной стоимости недвижимости (согласно индексу инфляции) дает право говорить о равновесии между начальной стоимостью недвижимости с учетом процентных выплат по ипотечному кредиту и итоговой стоимостью приобретенной недвижимости. К тому же, при однократном получении ипотечного кредита человек получает возможность воспользоваться налоговыми льготами по подоходному налогу.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

1. По договору об ипотеке может  быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского  кодекса Российской Федерации, права  на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением  земельных участков, указанных в  статье 63 настоящего Федерального  закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части  жилых домов и квартир, состоящие  из одной или нескольких изолированных  комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и  другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда  внутреннего плавания и космические  объекты.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62.1 настоящего Федерального закона.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

 

2. Рассмотреть подробно любую ипотечную программу конкретного банка.

«Квартира на вторичном рынке – рубли» (ВТБ24).

Кредит предоставляется для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.

Условия кредита валюта кредита: российский рубль

 

Ставка кредита:

При первоначальном взносе от 40%:

от 14.6% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 14.85% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 15.35% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 15.6% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

При первоначальном взносе 30-40%:

от 15.1% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 15.35% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 15.85% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 16.1% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

Ставки действительны при официальном подтверждении доходов. При подтверждении дохода справкой с места работы процентные ставки увеличиваются на 1%. Для ИП, и участников (акционеров) организаций процентная ставка увеличивается на 1.5%

Обеспечение кредита: Приобретаемая недвижимость

Срок кредит до 50 лет

Размер кредита: от 300 000 руб.

Первоначальный взнос: от 30.00 %

Подтверждение дохода: справкой по форме банка.

Срок рассмотрения заявки: до 2 дней

Нотариальное оформление договора: Не требуется

 

Требования к заемщику

Возраст заемщика: 21 – 60 лет

Гражданство РФ: не требуется

Регистрация по месту получения кредита: не требуется

Общий трудовой стаж: от 1 года

Трудовой стаж на последнем месте: от 4 месяцев

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: не требуется; супруг(а) выступает обязательным Поручителем, дополнительные поручители не требуются.

Привлечение созаемщиков: возможны поручители-участники. Не более 2 человек. Ближайшие родственники.

Условия погашения кредита

Платежи: аннуитетные

Досрочное погашение без санкций: после 3 месяцев

Минимальная сумма досрочного платежа: 15 000 руб.

 

Расходы по кредиту

Расход	Периодичность	Значение
Рассмотрение кредитной заявки	Разовый	1 200 – 2 400
Проверка документов и объекта ипотеки	Разовый	Бесплатно
Оценка объекта ипотеки	Разовый	от 3 500
Страхование Страхование жизни и потери трудоспособности; недвижимости от риска повреждения и утраты; права собственности на приобретаемое имущество (в течение первых 3 лет кредитования). Оплата производится ежегодно. Сумма выплаты рассчитывается от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%	Ежегодный	0.80 – 1.50 %
Комиссия за выдачу кредита 20000 руб. — при выполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад; 1.5% от суммы кредита(не менее 40000 руб. и не более 120000 руб.) — при невыполнении условий по размещению первоначального взноса во вклад.	Разовый	20 000 – 120 000
Открытие ссудного счета	Разовый	Бесплатно
Ведение ссудного счета	Ежегодный	Бесплатно
Оформление документов по ипотеке	Разовый	Бесплатно
Сбор за указание в договоре купли-продажи суммы до 1 000 000 рублей	Разовый	Бесплатно
Безналичное перечисление кредитных средств максимум 2000 руб	Разовый	1.00 %
Получение кредитных средств наличными	Разовый	Бесплатно
Аренда сейфа	Разовый	40 – 80$
Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита	Ежемесячный	Бесплатно
Плата за досрочное погашение кредита	Разовый	Бесплатно
Санкции за просрочку погашения	Ежедневный	0.10 %

 

Необходимые документы

Документы по заемщику:

— анкета заемщика;

— копии всех листов документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорт гражданина РФ или иное);

— копия свидетельства о браке и / или расторжении брака;

— копия брачного контракта (при наличии);

— копия свидетельства о рождении детей;

— военный билет (или справка из военкомата) для лиц призывного возраста до — 27 лет (копия первой страницы и оригинал для сверки);

— копия всей трудовой книжки, заверенной подписью (с указанием должности и расшифровки подписи) и печатью работодателя на последнем листе;

— копия трудового контракта (при наличии);

— справка по форме 2-НДФЛ (или справка по форме Банка) за период с начала года, заверенная должным образом (и при необходимости за предыдущий год — для возможности расчета доходов за последние 6 месяцев);

— документы, подтверждающие доход индивидуального предпринимателя (за последние 2 года);

— документы, подтверждающие доход по вкладам, страховым выплатам, арендной плате, дивидендам и т д. (за последние 2 года) (при наличии);

— декларации заемщика (при наличии).

Документы по жилому помещению:

— правоустанавливающие документы на жилое помещение (для квартиры — договор купли-продажи, дарения и пр., свидетельства о праве собственности всех собственников, владеющих объектом недвижимости; для дома (земельного участка) — дополнительно документы на земельный участок);

— копия паспорта продавца(-ов);

— выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) об отсутствии обременений на жилое помещение;

— технический паспорт жилого помещения или извлечение из технического паспорта: поэтажный план и экспликация (срок действия — 1 год);

— справка МНС об отсутствии задолженности по налогу на имущество (действительна в течение указанного в ней срока в случае наследования объекта недвижимости или дарения);

— нотариально удостоверенное согласие супруга продавца на продажу жилого помещения (земельного участка);

— нотариально удостоверенное согласие супруга заемщика на залог жилого помещения (земельного участка);

— отчет об оценке жилого помещения (земельного участка) (оценка независимым оценщиком, указанным Банком (срок действия — 6 месяцев));

— согласие органа опеки и попечительства на залог (продажу) жилого помещения, собственником которого является (будет являться) несовершеннолетний ребенок или недееспособное (ограничено дееспособное) лицо, а также в других случаях, требуемых законодательством;

— справка о том, что дом не состоит в плане на капитальный ремонт и не относится к ветхому и/или аварийному жилью (в случае, если дом, в котором находится жилое помещение, построен ранее 1970 г.).

Условия досрочного погашения:

1.Досрочное погашение разрешено  с 13 месяца с даты  предоставления кредита;

2. Минимальная сумма досрочного платежа – 30 000 рублей.

3.Максимальная сумма частичного досрочного погашения – не ограничена. 
4. Комиссия Банка за частичный или полный досрочный платеж – 2000 рублей.

Ипотечный калькулятор

Способ расчета:  Программа кредитования:  Подтверждение дохода:  Валюта кредита:  Срок кредита (от 1 до 25 лет):  Процентная ставка:  Условие досрочного погашения: Для стандартной процентной ставки Для пониженной процентной ставки   Размер кредита:  Первоначальный взнос: Объем финансирования:  Сумма платежа в месяц:  Выплаты по другим кредитам:  Лимит по кредитной карте:  Стоимость объекта:  Доход семьи в месяц: