Организация деятельности кредитных учреждений Императорского Воспитательного Дома в конце XVIII века

    Ссуды выдавались под залог:

    - помещичьих населенных имений;

    - населенных горнозаводских имений;

    - домов каменных и фабричных  строений в С. - Петербурге. Дворянству  ссуды выдавали сроком на 20 лет  из 8%, а городам на 22 года из 7%¹.

    В 1797 г. была сделана попытка организовать земельный кредит на новых началах. Указом 18 декабря 1797 г. был учрежден Вспомогательный для дворянства банк на следующих главных основаниях:

    -  ссуды выдаются на 25 лет, но  не деньгами, а особыми банковскими билетами, под залог недвижимых имений, в размере 40 - 75 руб. на крестьянскую душу и в зависимости от класса губерний;

    -  заемщик уплачивает 6% и погашение  по этому расчету;

    -  за невзнос в срок платежей  имение берется в опеку; 

    -  банковские билеты, выданные заемщику, обязательно принимаются как частными лицами, так и казной по нарицательной цене и приносят доход 5%.

    Таким образом, банковские билеты не могли приобрести себе доверия самостоятельных, реально обеспеченных кредитных обязательств.

    Как видно из сказанного во все время царствования Екатерины II заботы правительства для устройства земельного кредита, для организации же коммерческого кредита не сделано было нечего. 

_______________ 

1 Ковалева А.М. Финансы и кредит/ Учебное пособие [Текст]. – М.; Финансы и статистика, 2009. С. 20.  
 

    Таким образом, заканчивая рассмотрение вопросов первого раздела, сделаем следующие выводы о том, что первая попытка создания в России учреждения банковского типа была предпринята еще в 1665 г. в Пскове, которая была обусловлена острой потребностью русских купцов в дешевом кредите в связи с ростом объемов внешней торговли и усилением конкуренции с иностранными купцами. Следует отметить, что зарождение кредитных операций в России произошло в 1729 г., именно тогда по указу Петра II при монетных и денежных дворах была организована особая Монетная контора - прообраз государственных установлений. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    II Основные направления деятельности первых банков в России

    2.1 Дворянский банк, история его возникновения и особенности функционирования 

    21 апреля 1885 г. был обнародован рескрипт  «Благородному Российскому дворянству»,  в котором объявлялось об учреждении  Дворянского земельного банка.  Главная идея рескрипта, подписанного  ближайшим советником императора Александра III обер-прокурором Синода К. П. Победоносцевым, сводилась к стремлению восстановить «первенствующее место» дворянства в экономической жизни страны. Действительно, российское дворянство переживало нелегкие времена в пореформенный период. Далеко не все его представители смогли приспособить свое хозяйство к складывающимся в стране рыночным отношениям. К концу 19 в. в экономике империи начинают доминировать другие сословия, в первую очередь крестьянство и купечество¹.

    Проект  устава Государственного Дворянского земельного банка был подготовлен министром финансов Н. Х. Бунге и 3 июня 1885 г. проект «Положения о Государственном Дворянском земельном банке» был окончательно утвержден императором. Банк находился под управлением непосредственно министра финансов. Первое время он проводил свои операции в великорусских губерниях страны. С 1891 г. банк распространил свои действия на Закавказье, а с 1894 г. – на Западный край, то есть на Украину, Белоруссию и Прибалтику².

    Для проведения своих операций банк выпускал ипотечные облигации (закладные листы), которые выдавались под залог земельной собственности только потомственным дворянам. Размер ссуды составлял 60% от общей стоимости имения. Ссудный процент составлял 5,5% годовых, который в 1899 г. был снижен до 4,5%. Закладные листы Дворянского земельного банка котировались по высокой цене на российских биржах, что объяснялось активным участием в биржевых торгах Государственного банка, который покупал ипотечные облигации Дворянского земельного банка с целью поддержать их высокий курс³.

    Кроме того, для проведения операций Дворянский земельный банк использовал средства запасного капитала, образованного  путем проведения единовременного  выпуска 

_______________ 

¹ Толкушкин А.В. История налогов в России [Текст]. – М.: Юристь, 2007. С. 54.

² Деньги, кредит, банки./под ред. Жукова Е.Ф. Изд-ие 2, переработанное и дополненное [Текст]. – М.: Юнити, 2008. С. 26.

³ Долан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно - кредитная политика: Пер. с англ./Под общ. ред. Лукашевича В. В., Яруева М. Б [Текст]. - СПб: СПб. оркестр: Литера плюс, 2007. С. 60.

5% закладных  с выигрышами листов. Закладные  листы выпускались на предъявителя, но могли быть обращены и  в именные по желанию владельца.  Их продажей занимался Государственный банк Российской империи.

    Погашение закладных листов производилось  ежегодно тиражами на сумму, равную погасительным  взносам заемщиков. Неисправным  заемщикам грозила опасность  продажи их имений на торгах. Впрочем, до этого дело доходило редко, и общее количество проданных имений за всю историю банка не превысил 1%. Если говорить о масштабе операций Дворянского земельного банка, то за двадцатилетний период его деятельности (1885 – 1905) общий объем операций вырос до 717 миллионов 400 тысяч рублей, что составило 34, 6% общего объема земельных ссуд всех ипотечных учреждений. В дальнейшем наблюдался спад количества операций по ссудам, что было вызвано событиями революции 1905-1907 гг.

    Напуганные  крестьянскими волнениями дворяне-землевладельцы стали продавать землю Крестьянскому поземельному банку. Кроме того, финансовые трудности, связанные с последствиями русско-японской войны 1904 – 1905 гг. вынудили правительство в марте 1906 г. ввести выдачу ссуд из Дворянского земельного банка не деньгами, а закладными листами по номинальной цене, как и в акционерных земельных банках. В последствии Государственный Дворянский земельный банк так и не смог догнать своих частных конкурентов по объему проводимых операций. Он оказался на третьем месте после Крестьянского поземельного банка и акционерных земельных банков. Несмотря на то, что Дворянский земельный банк создавался как сословное кредитное учреждение, земля, заложенная в нем, находилась в движении.

    Таким образом, заемщиками банка становились не только дворяне. К 1 января 1917 г. потомственными дворянами этого кредитного учреждения являлось лишь три пятых от общего числа заемщиков. В составе недворянской группы заемщиков Дворянского земельного банка доминировали крестьяне: они владели 70% недворянской земельной собственности, находящейся в залоге.

    В целом, финансовое положение Дворянского  земельного банка было стабильным. Он получил мощную поддержку Государственного банка на старте своей деятельности, но затем действовала чисто коммерческих началах. Мнение некоторых исследователей, рассматривающих этот банк как благотворительное учреждение для дворянства, не соответствует действительности. Заслуга Дворянского земельного банка состояла в том, что он принес в провинцию относительно дешевый кредит, что было очень важно в условиях неразвитости других форм сельскохозяйственного кредита. Именно ипотечный кредит во многом спас помещичье хозяйство от краха в условиях пореформенной перестройки экономики страны. 

    2.2 Основные операции Купеческого банка 

    Общая народнохозяйственная обстановка и связанная с ней политика правительства определили направления работы кредитных учреждений в России, в частности Государственного коммерческого банка. Банку было предложено совершать следующие операции: принимать вклады под проценты, осуществлять хранение денег для переводов, выдавать ссуды под российские товары на основании устава бывших учетных контор и принимать к учету векселя. Банку предоставлялось право открывать конторы в городах, где производилась значительная торговля и была развита промышленность.

    Политика  сокращения операций Коммерческого  банка вошла составной частью в общую финансовую программу  Министерства финансов, которая вылилась в желание использовать через  Заемный банк вклады Коммерческого  банка как для выдачи ссуд дворянству, так и для удовлетворения нужд казначейства без обращения к внутренним займам. Подобные действия превратили Заемный банк в центральное кредитное учреждение. Центральной роли Заемного банка соответствовали и размеры его баланса.

    Городские общественные банки, учреждаемые на средства, пожертвованные купцами-благотворителями, желавшими увековечить свои имена, не оказывали сколько-нибудь существенного влияния на экономическую жизнь в этот период¹.

    В 1839 г. манифестом «Об устройстве денежной системы» и указом правительствующему сенату об учреждении при Коммерческом банке «Депозитной кассы серебряной монеты» серебряная монета российской чеканки была установлена главной государственной платежной монетой, а серебряный рубль; главной законной мерой обращающихся в государстве денег. Ассигнации были оставлены с установлением для них постоянного курса².

    В период с 1841 г. по 1843 г. в Российской империи из обращения были изъяты ассигнации и выпущенные к тому времени  депозитные билеты. Взамен выпускались новые денежные знаки; государственные кредитные билеты.

    В 1843 г. новые денежные знаки, государственные  кредитные билеты, выпускались не банком, а Экспедицией государственных  кредитных билетов; учреждением,

_______________ 

¹ Толкушкин А.В. История налогов в России [Текст]. – М.: Юристь, 2007. С. 54.

² Деньги, кредит, банки./под ред. Жукова Е.Ф. Изд-ие 2, переработанное и дополненное [Текст]. – М.: Юнити, 2008. С. 26.

находившимся  непосредственно в ведении Министерства финансов.

    Несмотря  на хаос, в котором находилось денежное обращение того времени, курс ассигнаций на серебро и золото держался в течение этих 20 лет практически на одном уровне, с колебаниями в несколько процентов. Таким образом, при помощи искусственных мер, таких, как, например, запрещение в течение долгого времени уплаты податей серебром и др., в 40-е годы удавалось сохранить довольно устойчивую денежную систему.

    Однако  было ясно, что необходим иной подход к организации денежного рынка  в новых условиях экономики. В  то же время в связи с подготовкой отмены крепостного права была неизбежна реформа ипотечного кредита. Назревала реформа, которая должна была существенно преобразовать казенные кредитные учреждения.

    Система Екатерининских казенных банков, особенно в том виде, как она усовершенствована Канкриным, только то значение и имела, что она была превосходно приспособлена к особенностям русского государственного и народного хозяйства: казенные банки были искусственными банками для закрепощения капитала, для принуждения его служить главнейшим образом, даже почти исключительно, нуждам казны и помещиков. Это свое назначение они исполняли очень хорошо, пока под ними была прочная почва: пока крепостное право стояло незыблемо.  

    2.3 Цели создания, функции и задачи Ассигнационного банка 

    На  протяжении почти всего ХVIII в. Российская империя вела многочисленные военные кампании, которые требовали значительных расходов. Обычно для этих целей использовались серебряные деньги, ценившиеся на европейских рынках и являвшиеся средством международных расчетов. Однако российская казна испытывала постоянный дефицит серебра. Интенсивный выпуск медных денег в период правления императрицы Елизаветы Петровны не смог удовлетворить запросы государства и насытить казну серебром.

    Когда к власти пришла императрица Екатерина II, принятое еще в 1762 г. решение об учреждении Государственного банка, который по образцу Банка Англии имел бы право выпуска банковских билетов, было отложено на несколько лет. Но разгоравшаяся русско-турецкая война и хронический дефицит государственного бюджета вновь пробудили интерес к идее выпуска бумажных денег. В 1768 г. императрице была подана записка, обосновывавшая выгоды хождения бумажных денег.

    В записке К.Е. Сиверса оговаривались  меры, которые могли быть приняты  для ускорения и облегчения денежного обращения и тем самым для лучшего развития торговли.