Организация обслуживания клиентов банка в сети Интернет на примере ОАО «Сбербанк»

- оформление заявок на кредиты  и кредитные карты;

- приостановление действия карты;

- получение выписки по счетам;

- получение информации о кредитах в Сбербанке России (размер остатка срочной и просроченной задолженности, процентах по кредиту и сумме текущего платежа на определённую дату);

- подключение услуги Автоплатёж;

Как подключить Сбербанк Онлайн?

- Получите банковскую карту Сбербанка с подключенной услугой «Мобильный банк»

- Получите логин и пароль пользователя в банкомате или терминале

- Начните использовать Сбербанк Онлайн и экономьте ваше время!

Так же как и по всем банковским операциям у системы «Сбербанк онлайн» есть определённые лимиты. Данные лимиты делятся на две группы:

Группа 1: Платежи в адрес получателей (за исключением указанных в группе 2), переводы на счета других клиентов, а также переводы со счетов банковских карт клиента на счета банковских карт ОАО «Сбербанк России» других клиентов. Размер лимита составляет не более 100000 руб.

Группа 2: Платежи в адрес получателей таких как: (Яндекс Деньги, WebMoney, Билайн, Мегафон, МТС, Теле2, Оплата любых мобильных телефонов, ), а также переводы со счетов банковских карт клиента на счета банковских карт клиентов других банков по технологии MasterCard MoneySend. Данный лимит составляет не более 10000 руб.

Для операций, подтверждаемые одноразовым паролем, полученным через устройство самообслуживания (чековый пароль) лимит не должен превышать 3000 руб.

Лимит по операциям, совершённых в системе «Сбербанк Онлайн» с подтверждением в Контактном центре Банка, а также в рамках шаблонов, ранее подтвержденных в Контактном центре Банка будет составлять  не более 500000 руб.

Меры информационной безопасности при работе в «Сбербанк Онлайн»:

1. Не вводите пароль для отмены  или аннулирования операций. Пароли  на отмену или аннулирование  операций могут запрашивать только  мошенники. Сотрудники Сбербанка  никогда не звонят клиентам  и не просят отменить/аннулировать операции.

2. Не вводите свой номер телефона, номер паспорта и другие данные  при подтверждении операций или входе в Сбербанк Онлайн.

3. Внимательно читайте SMS-сообщения, всегда проверяйте реквизиты  операции. Если Вам пришло сообщение  с операцией, которую Вы не совершали, ни при каких обстоятельствах не вводите пароль.

Услуга мобильный банк.

Мобильный банк – это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России посредством мобильной связи держателям банковских карт Сбербанка России. Удобство и простота сервиса, позволяющие держателям банковских карт Сбербанка России с помощью мобильного телефона получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции в любое время в любом месте.

1) Удобно

 Контролируйте свои счета, получайте информацию обо всех операциях с помощью коротких SMS-сообщений или коротких команд (USSD) на вашем мобильном телефоне.

 

2) Быстро

 Переводите деньги, оплачивайте  сотовую связь или осуществляйте  переводы на карты других клиентов Сбербанка, зная только номер их мобильного телефона.

3)Безопасно

 Для вашей безопасности Сбербанк  при рассылке SMS-сообщений по картам  всегда обращается адресно, в  сообщении от имени Сбербанка  всегда указываются последние  цифры номера карты держателя.

Вы можете быстро и легко:

1) Перевести деньги:

- Отправьте на номер 900 сообщение с текстом ПЕРЕВОД, номером телефона получателя и суммой, которую вы хотите перевести.

- Вам придет сообщение с информацией о деталях перевода

- Для совершения платежа направьте код подтверждения в ответном сообщении.

2) Оплатить свой телефон:

- Отправьте на номер 900 сообщение с суммой в рублях, которую вы хотите положить на свой счет

- Вам придет сообщение с информацией о пополнении баланса.

3) Оплатить любой телефон:

- Отправьте на номер 900 сообщение c номером телефона и суммой, которую хотите перевести

- Вам придет сообщение с информацией о деталях платежа

- Для совершения платежа направьте код подтверждения в ответном сообщении.

 

 

4) Билет на Аэроэкспресс:

- Отправьте на номер 900 смс в формате АЭ МШ, где М – Москва (пункт отправления), Ш – Шереметьево (пункт назначения). Для поездки в Домодедово отправьте АЭ МД, обратно АЭ ДМ; Для поездки во Внуково АЭ МВ, обратно АЭ ВМ.

- Вам поступит код, который необходимо направить в ответ на номер 900 для подтверждения покупки билета

- Отправьте СМС с кодом подтверждения покупки билета

- После подтверждения покупки с номера 900 придет ссылка на QR-код билета

- Откройте QR-код электронного билета по ссылке и приложите к турникету для прохода на терминале Аэроэкспресс.

5) Подарочные карты iTunes:

- Отправьте на номер 900 сообщение с текстом iTunes и номиналом подарочной карты, которую вы хотите купить.

- Отправьте полученный в SMS-сообщении код подтверждения на номер 900

- Получите SMS с кодом подарочной карты Активируйте полученный код в iTunes и App Store и совершайте покупки! Полученный код можно подарить, переслав в СМС-сообщении.

Как подключить мобильный банк?

- Подключите услугу «Мобильный банк» в любом банкомате, платежном терминале или в отделении Сбербанка

- Услуга «Мобильный банк» предоставляется бесплатно. За подключение опции «SMS-уведомления» взимается дополнительная плата.

 

 

 

Меры предосторожности

- При утрате мобильного телефона, на котором подключена услуга «Мобильный банк» или установлено мобильное приложение Сбербанк Онлайн, необходимо срочно обратиться к своему оператору сотовой связи для блокировки SIM-карты, а также в Контактный Центр Банка для приостановки действия услуги «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн»

- При смене номера телефона, на который подключена услуга «Мобильный банк», необходимо обратиться в любое отделение Банка и оформить заявление на отключение услуги «Мобильный банк».

Лимиты на операции в Мобильном банке :

Платеж в пользу любой организации в рамках услуги «Мобильный банк» 

- не менее 10 руб. один платеж

- не более 10 000 руб. в сутки по каждой организации

 Перевод между картами Банка  в рамках услуги «Мобильный  банк»  

- не более 100 000 рублей/4000 долларов США/3000 евро в сутки

 Оплата произвольных номеров мобильных телефонов (без SMS-шаблонов)  

- не более 3 000 руб. в сутки

- не более 10-ти операций в сутки

 Перевод денежных средств  на счет банковской карты получателя, определяемой по номеру телефона, зарегистрированному в «Мобильном  банке» (без SMS-шаблонов)

- не более 8 000 руб. в сутки

- не более 10-ти операций в сутки

Мобильные приложения.

Мобильные приложения Сбербанк Онлайн позволяют управлять своими счетами, картами, кредитами и вкладами в любое время при помощи мобильных устройств/смартфонов. Обязательным условиям работы является доступ к интернету.

Преимущество: полнофункциональный банк в вашем кармане. В приложении доступны почти все операции и возможности, которые есть в Сбербанк Онлайн.

Функции:

1. Ваши финансы:

- информация о картах, вкладах, счетах;

- история операций Сбербанк  Онлайн;

- открытие вкладов с повышенной  процентной ставкой;

2) Платежи и переводы:

- оплата мобильной связи без  комиссии;

- оплата услуг более 1500 поставщиков, включая оплату интернета, ЖКХ, штрафов  ГИБДД и др.

- переводы между своими счетами, вкладами и картами;

- переводы клиентам Сбербанка  по номеру мобильного телефона  или номеру карты;

- осуществление операций по  шаблонам;

3) Сбербанк на карте:

- Банкоматы, терминалы оплаты, отделения  и партнеры Сбербанка на карте;

- удобный поиск ближайшего объекта;

- статусы банкоматов и терминалов  в режиме реального времени;

4) Дополнительные сервисы:

- быстрый и удобный вход по 5-значному коду;

- блокировка карты;

- курсы и покупка валют;

Лимиты на операции в Мобильных приложениях Сбербанк Онлайн

Группа 1: Платежи в адрес получателей (за исключением указанных в группе 2), переводы на счета других клиентов, а также переводы со счетов банковских карт клиента на счета банковских карт ОАО «Сбербанк России» других клиентов. Размер лимита составляет не более 100000 руб.

Группа 2: Платежи в адрес получателей таких как: (Яндекс Деньги, WebMoney, Билайн, Мегафон, МТС, Теле2, Оплата любых мобильных телефонов, ), а также переводы со счетов банковских карт клиента на счета банковских карт клиентов других банков по технологии MasterCard MoneySend. Данный лимит составляет не более 10000 руб.

Меры предосторожности:

- Используйте только официальные приложения Банка, доступные в AppStore, Google Play и Windows Phone Store. Обязательно убедитесь, что разработчиком указан Сбербанк России (Sberbank of Russia).

- Не рекомендуется «взламывать» свой телефон, например, через Jailbreak. Такие действия отключают защитные механизмы, заложенные производителем мобильной платформы, что делает ваше устройство уязвимым к заражению вирусным ПО.

- Не рекомендуется использовать смартфон или планшет для доступа к полнофункциональной версии интернет-банка — для этого существуют специализированные приложения с высоким уровнем шифрования данных, разработанные Банком.

2.3 Обслуживание корпоративных клиентов банка и субъектов малого бизнеса в сети Интернет

Для обслуживания корпоративных клиентов субъектов малого бизнеса Сбербанк России предлагает следующие виды продуктов: Сбербанк Бизнес Онлайн и E-invoicing.

 

Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн — это система дистанционного банковского обслуживания, предоставляющая возможность посредством стандартного интернет браузера подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Сбербанка путем обмена сообщениями сводного формата, а также направлять заявки на рассмотрение Банком возможности предоставления Клиенту тех или иных услуг и банковских продуктов.

Простота подключения:

- для заключения договора в форме присоединения и подключения к системе требуется заполнение заявления

- для подключения требуется только один визит в банк (при предоставлении всех необходимых документов)

-для начала работы не требуется установки специального программного обеспечения

Удобство работы:

- в системе реализован интуитивно понятный удобный интерфейс статусы документов позволяют отслеживать ход их обработки

- предусмотрена гибкая система фильтров и сортировки, позволяющая осуществлять поиск документов по разным параметрам

- в системе ведутся актуальные справочники банковских реквизитов, при этом существует возможность создавать собственные справочники, например, контрагентов

- шаблоны позволяют автоматизировать создание типовых документов

- реализован импорт / экспорт документов в формате 1С

- наличие специального штампа на печатных формах документов об операциях по счету дает возможность не посещать банк для его проставления

Другие преимущества:

Мобильность

- для работы в системе можно использовать любой подключенный к сети Интернет компьютер, обеспечивающий достаточный уровень безопасности (на работе, дома, в отпуске)

- используя SMS-уведомления, можно отслеживать ход исполнения документов без мониторинга статусов документов в системе

- возможность работы в системе 24 часа в сутки 365 дней в году

Безопасность

- в системе реализован механизм аутентификации пользователей и подтверждения документов одноразовыми паролями, передаваемыми посредством SMS-сообщений, что обеспечивает достаточный уровень защиты при минимальных затратах

Гибкость

- предусмотрена отдельная роль для представителей клиента, наделенных полномочиями по подготовке документов

- к системе можно подключиться даже без открытия расчетного счета

- функциональность системы постоянно расширяется

 Функциональность:

1) Интернет-банкинг

- прием и обработка электронных платежных документов

- предоставление информации об операциях по счетам и остаткам

- прием электронных документов в соответствии с условиями отдельных договоров, например реестров на пополнение счетов физических лиц

- обмен сообщениями свободного формата в виде электронных документов с возможностью приложения файлов