Отчет по практике в банке

Введение

В условиях жесткой рыночной конкуренции, когда на рынке выживают лишь сильнейше предприятия, грамотное и эффективное управление организацией способствует выживанию компании, и ее процветанию.

В условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.

Последние несколько лет в России наблюдался стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста:

• во-первых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель);

• во-вторых, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.

Потребительское кредитование также является одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в прибыльных кредитных продуктах. Таким образом, потребительское кредитование одновременно является одним из катализаторов сектора розничной торговли и эффективного использования кредитного портфеля банковского сектора.

С переходом к рыночной экономике смещаются приоритеты, меняются условия функционирования субъектов экономических отношений, система взаимоотношений приобретает иной характер. Поэтому практика предоставления и использования потребительского кредита в советский период не может быть элементарно перенесена на современность и служить основой для исследования.

В период прохождения преддипломной практики  с 18 февраля 2013 г. по 31 марта 2013 г. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ-банк») я исполняла должностные обязанности –  менеджера кредитного отдела. Кроме того выполняла отдельные функциональные обязанности операционного работника банка. Участвовала в различных мероприятиях, направленных на повышение эффективности производственно-финансовой  деятельности банка.

Цель преддипломной практики – ознакомиться с особенностями системы потребительского кредитования на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а также закрепление теоретических знаний в ходе отработки практических финансово-экономических задач в области банковского обслуживания.

На основании поставленной цели были решены следующие задачи:

- изучены экономическая  сущность и теоретические основы  банковского потребительского кредита;

- дана организационно – экономическая характеристика исследуемой кредитной организации;

- рассмотрена организация  работы банка в сфере потребительского  кредитования на примере ООО  «Хоум Кредит энд Финанс Банк»;

- проанализировна динамика потребительского кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по различным видам розничных кредитных продуктов.

Объектом преддипломной практики является ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» филиал в г. Ярославле.

Предметом преддипломной практики является система организация потребительского кредитования в банке.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в настоящее время является динамично развивающейся кредитной организацией на российском рынке потребительского кредитования. По данным рейтинговых агентств данный банк продолжает уже на протяжении 10 лет удерживать лидирующие позиции.

В первом разделе отчета о преддипломной практике представлена организационно-экономическая характеристика ООО «ХКФ-банк», проведен анализ финансово-экономических показателей деятельности объекта, исследованы основные финансовые показатели деятельности банка, характеризующие его ликвидность и финансовое состояние.

Во втором разделе  отчета рассмотрены вопросы непосредственно связанные с исполнением мною функций кредитного менеджера и практические аспекты индивидуального задания, кроме того представлены результаты проведенного мною самостоятельно анализа системы потребительского кредитования.

В заключение работы приведены основные результаты производственной практики и сформулированы выводы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел I. Краткая характеристика производственно - рыночной деятельности предприятия

1.1 Цели, предмет  деятельности предприятия

Основным видом деятельности Банка является предоставление конкурентоспособных продуктов и финансовых услуг в сегменте банковской розницы.

Эмитент осуществляет свою деятельность в 80 регионах Российской Федерации в тесной кооперации с федеральными и региональными партнерами.

Партнерами Банка на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также отдельные магазины столицы и регионов России. Постоянно расширяя партнерскую сеть, Банк делает основной акцент на развитии долгосрочных и взаимовыгодных деловых взаимоотношений с надежными и опытными компаниями. На 30 сентября 2012 г. количество точек продаж (магазинов), в которых доступны продукты Банка составляет свыше 30 000.

В регионах Российской Федерации работает 93 представительства Банка. Услуги Банка доступны более чем в 115 офисах России, клиентами Банка стало более 15 млн. человек, а объем предоставленных кредитов увеличился на 47,6% до 49,7 млрд. рублей по сравнению с 1 кварталом 2012 года.

Результаты одного из последних исследований уровня удовлетворенности российских потребителей услугами Банка (Market, Brand & Advertising) демонстрируют, что индекс в сегменте кредитования наличными составляет 66 и максимально приблизился к европейскому показателю, который составляет 68.

В соответствии со стратегией развития на региональных рынках и дистрибуции кредитных продуктов Банк продолжает развитие собственной сети кредитно-кассовых офисов в различных регионах России.

Поэтому ХКФ-банк занимает одну из ведущих позиций в области потребительского кредитования на российском банковском рынке.

В настоящее время банк занимает следующие позиции на рынке.

По данным аналитиков Банка Хоум Кредит на 1 января 2013 года банк занимает:

• 1 место на рынке по размерам портфеля POS-кредитов
• 3 место на рынке по размеру портфеля кредитов физическим лицам
• 9 место на рынке по портфелю кредитных карт
• 5 место на рынке по размеру портфеля срочных вкладов физических лиц

Рейтинг РБК:

• Хоум Кредит входит в топ-10 самых прибыльных Банков по итогам 2012 г.
• Входит в топ-5 самых филиальных Банков России по итогам 2012 г.

По версии РИА «Рейтинг», Банк Хоум Кредит занимает:

• второе место на рынке по показателю рентабельности активов по итогам 2012 г.
• десятое место по объему депозитов населения по итогам 2012 г.

Банк Хоум Кредит является лучшим банком-работодателем по версии рейтинга «Работодатели России-2012», составленного компанией HeadHunter с помощью партнеров-экспертов — компании «Экопси консалтинг» и PwC.

Согласно итогам исследования рынка банковской розницы, проведенного Рейтинговым агентством РА Эксперт, Банк Хоум Кредит занимает:

• 3 место в ренкинге банков по портфелю выданных необеспеченных кредитов физическим лицам по итогам 2012 г.
• 5 место в ренкинге по депозитам физических лиц по итогам 2012 г.
• 19 место по размеру активов по итогам 2012 г.
• 7 место по размеру прибыли до налогообложения по итогам 2012 г.
• 2 место среди топ-20 банков по объему портфеля кредитов наличными по итогам 1 полугодия 2012 г.
• 5 место среди топ-20 банков по объему портфеля задолженности по банковским картам по итогам 1 полугодия 2012 г.
• 1 место в топ-10 по объему портфеля POS-кредитов по итогам 1 полугодия 2012 г.

Рейтинги журнала Коммерсант-деньги по данным на 1 января 2013 года:

• 3 место в рейтинге самых потребительских банков
• 8 место в рейтинге самых прибыльных банков
• 10 место среди самых розничных банков
• 15 место в рейтинге самых кредитных банков
• 20 место среди крупнейших банков России по сумме чистых активов

Рэнкинги Национального рейтингового агентства по данным на 1 октября 2012 года:

• 7 место в рэнкинге самых банков по объему чистой прибыли
• 9 место в рэнкинге по темпам роста кредитного портфеля
• 20 место в рэнкинге крупнейших банков по размеру собственного капитала
• 25 место в рэнкинге крупнейших банков России по сумме чистых активов
• 10 место в рэнкинге по темпам роста активов

Банк Хоум Кредит находится на 10 месте в рейтинге спонтанного знания банковских брендов

Оценки международных рейтинговых агентств: Moody’s Ba3, Fitch BB-.

Сеть дистрибуции Банка Хоум Кредит насчитывает 6 356 офисов различных форматов, 1231 банкоматов и терминалов, свыше 69 300 точек продаж.

 

1.2 Организационно - правовая форма предприятия

Полное наименование Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк", сокращенное наименование Банка: ООО "ХКФ Банк".

Банк был создан в соответствии с решением собрания учредителей (Протокол № 1 от 18 апреля 1990 г.), зарегистрирован Государственным банком СССР 19 июня 1990 г. с наименованием Инновационный банк «Технополис».

В соответствии с решением Общего собрания участников Банка от 27 декабря 2002 г. (Протокол № 61) изменено фирменное (полное официальное) наименование на Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и сокращенное наименование Банка: ООО "ХКФ Банк".

Банк зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным номером 1027700280937 от 04 октября 2002 г.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России (Генеральная лицензия Банка России № 316 от 15.03.2012 г.).

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

- привлекает денежные  средства физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

- размещает указанные  выше привлеченные средства от  своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет  банковские счета физических  и юридических лиц, осуществляет  расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные  средства, векселя, платежные и расчетные  документы и осуществляет кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

- покупает и продает  иностранную валюту в наличной  и безналичной формах;

- привлекает во вклады  и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы  денежных средств по поручениям  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдает поручительства  за третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в денежной  форме;

- приобретает права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- осуществляет доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

- осуществляет операции  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

- предоставляет в аренду  физическим и юридическим лицам  специальные помещения или находящиеся  в них сейфы для хранения  документов и ценностей;

- осуществляет лизинговые  операции;

- оказывает консультационные  и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости долей его участников и сформирован в сумме 4 173 000 000 руб.

В соответствии с Уставом  органами управления Банком являются: