Отчет по практике в банке

- Общее собрание участников;

- Совет директоров Банка;

- единоличный исполнительный  орган – Председатель Правления  Банка;

- коллегиальный исполнительный  орган - Правление Банка.

Высшим органом управления Банком является Общее собрание участников.

Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания участников Банка.

На рисунке 1 представлена структура управления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Организационная структура ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» дивизионная. Достоинствами такой оргструктуры являются:

- высшее управление решает  только стратегические задачи, от  текущих вопросов оно освобождено;

- разработкой основных  направлений деятельности занимаются  специалисты (функциональные подразделения + специализированные отделы);

- управление приближено  к исполнителям и сферам действия.

Недостатки, свойственные оргструктуре:

- возможно дублирование  функций в разных отделах;

- проблемная координация  между отделами;

- рост управленческого  аппарата, удорожание аппарата.

ООО «ХКФ-Банк» является членом Группы «Хоум Кредит» (Home Credit Group). Компании группы осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Группа «Хоум Кредит» является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года).

 

 

 

 

Рисунок 1- Структура управления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Группа «Хоум Кредит» является членом ведущей международной финансовой группы компаний PPF, основанной в 1991 году. Группа PPF работает на рынке финансовых услуг (банковская розница, страхование, потребительское кредитование), рынке управления активами и недвижимости. Группа PPF также активно осуществляет стратегические инвестиции на рынках Центральной, Восточной Европы и Азии.

Основа работы Банка в России – принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В Банке принят Кодекс ответственного кредитования.

Банк «Хоум Кредит» намерен закрепить лидирующие позиции на рынке банковской розницы в России.

Общие стратегии и задачи в контексте развития рынка:

- работа в 2013 году с  полным спектром розничных продуктов;

- ориентация на высокодоходные  продукты;

- сеть продаж  до 350 операционных  офисов, в том числе 25 ипотечных  центров по всей России, 29000 пунктов  продаж потребительских кредитов;

-  лидирующая позиция  в секторе ПОС кредитования  и кредитных карт, и быть одним  из главных игроков в других  категориях продуктов;

- осуществление минимум 6 % фондирования посредством частных  вкладов и дебетовых карт/текущих  счетов;

- развитие новых каналов  дистрибуции, что позволит влиться  в новые сегменты клиентов (банковское  обслуживание и поиск клиентов  через Интернет, улучшение продаж  по телефону, комбрендинговые проекты  и другое).

 Основные направления  бизнеса:

- выдача кредитов наличными  через операционные офисы увеличится  в 2 раза, по сравнению с 2012 г.;

- полный спектр карточных  продуктов будет предлагаться  как новым клиентам, так и из  базы;

- предложение отделениями  Банка полного спектра банковских  продуктов по обслуживанию физических  лиц, а также других услуг, включая  кредитные карты, денежные заемы, обслуживание текущих банковских  счетов, дебетовые зарплатные карты, депозитные боксы и другое;

- потребительское кредитование  остается стабильным, так как  не ожидается значительного роста  рынка.

Таким образом, политика компании полностью реализует ее идентичность общественным и экономическим стандартам, а стратегия, отражающаяся в программах достижения целей адекватна и сформулированной политике и идеологии.

На основе бухгалтерской отчетности ООО «ХКФ Банк» за 2009-2011 гг. (см. Приложения А,Б,В,Г,Д)  рассмотрим основные показатели деятельности Банка. Та как на момент прохождения преддипломной практики годовая отчетность исследуемой кредитной организации не опубликована, информационной основой является отчетный период 2009-2011 годы. Основные показатели финансово-экономической деятельности Банка за 2009-2011 г. характеризуются следующими данными (см. табл. 1).

 

Таблица 1 - Основные показатели финансово-экономической деятельности

ООО «ХКФ Банк» за 2009-2011 г.

 

Показатель	2011 г.	2010 г.	2009 г.	Изменение в %
				к 2010 г.	к  2009 г.
1	2	3	4	5	6
Собственные средства, тыс. руб.	26610014	30735784	25177112	-15,50	22,08
Прибыль до налогообложения, тыс. руб.	12859606	12600490	11594985	2,06	8,67
Операционные доходы, тыс. руб.	34899448	28447812	24587652	22,68	15,70
Операционные расходы, тыс. руб.	19680297	14324913	12162773	37,39	15,09
Объем созданных резервов, тыс. руб.	1868014	1308175	1254879	2,80	4,25
Продолжение таблицы 1
1	2	3	4	5	6
Чистая прибыль, тыс. руб.	9094804	9199998	9904035	-1,14	-7,11
Активы, тыс. руб.	150487440	102679299	99754544	6,56	2,93
Кредитный портфель (до вычета резервов на возможные потери), тыс. руб.	127917248	96004823	84522369	33,24	13,59
Портфель кредитов физическим лицам без учета резервов на возможные потери, тыс. руб.	125686761	88191418	80265845	12,52	9,87
Объем просроченных кредитов, тыс. руб.	18595752	17460846	16952358	6,44	3,0
Чистая ссудная задолженность, тыс. руб.	109429121	77888304	59216331	40,49	31,53
Средства физических лиц, тыс. руб.	60755147	21201612	11801687	186,56	79,65
Рентабельность активов, %	12,9	13,3	11,5	-3,0	1,8
Рентабельность капитала, %	51	46	42	10,87	4
Коэффициент достаточности капитала (Н1)	15,55	28,03	24,8	-44,52	+13,02

 

Таким образом, анализируя данные таблицы 1 можно сделать следующие выводы:

- по сравнению с 2010 г. в 2011 г. наличные денежные средства  увеличились в 4,4 раза о 6164 млн. руб.;

- средства на счетах  в ЦБ РФ увеличились более  чем в три раза до 6221 млн. руб.;

- кредитный портфель Банка  увеличился на 33,24 % - до 127,9 млрд. руб., чистая ссудная задолженность  увеличилась за год на 4,5 % (на 31,5 млрд. руб.), а портфель кредитов  физическим лицам (без учета резервов) вырос на 42,52 % и достиг величины 125,7 млрд.руб.;

- прирост величины активов  составил 47,8 млрд. руб. (46,56 %);

- общая величина обязательств  Банка составила 123,6 млрд. руб., что  на 72,4 % больше, чем на конец 2010 г.;

- величина источников  собственных средств Банка уменьшилась  в итоге только на 14,09 % (4,4 млрд. руб.);

- если показатель рентабельности  активов Банка по итогам года  практически не изменился (незначительное  уменьшение на 3 %), то показатель  рентабельности капитала удалось  увеличить почти на 11 %.

Динамика активов Банка представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 - Динамика активов ООО «ХКФ Банк» за 2009-2011 гг., тыс. руб.

Доходы и расходы ООО «ХКФ Банк» характеризуются следующими данными (см. табл. 2).

Таблица 2 - Доходы и расходы ООО «ХКФ Банк» за 2009-2011 г.

Показатель	2011 г.	2010 г.	2009 г.	Изменение в %
				к 2010 г.	к 2009 г.
Чистые процентные доходы, тыс. руб.	25975775	21034244	21559024	23,49	-2,43
Чистые (расходы) доходы от операций с ценными бумагами, тыс. руб.	(56485)	331924	478215	(117,02)	-30,59
Чистые доходы от операций с иностранной валютой, тыс. руб.	(277893)	294566	7883174	(194,34)	-96,26
Чистые комиссионные доходы, тыс. руб.	2362201	2186964	2094352	8,01	+4,42
Прочие операционные доходы, тыс. руб.	6895850	4600114	5122972	49,91	-10,21
Изменение резерва на возможные потери, тыс. руб.	(1686014)	(1308175)	(9710208)	42,80	8,65
Операционные расходы, тыс. руб.	19680297	14324913	12162773	37,39	+17,78
Прибыль до налогообложения, тыс. руб.	12859606	12600490	11594985	2,06	+8,67
Начисленные (уплаченные) налоги, тыс. руб.	3764802	3400492	1690950	10,71	101,09
Прибыль после налогообложения, тыс. руб.	9094804	9199998	9904035	(1,14)	-7,11

Таким образом, из таблицы 2 видно, что:

- неиспользованная прибыль  за 2011 г. в итоге уменьшилась по  сравнению с 2010 г. всего на 1,14 %, или  на 105,2 млн. руб.;

- процентные доходы Банка  увеличились на 14,73 %, но благодаря  тому, что процентные расходы  удалось уменьшить за год на 9,96 %, чистые процентные доходы  в итоге увеличились почти  на 23,5 % (4,9 млрд. руб.);

- в отличие от 2010 г., в  целом, в 2011 г. операции с ценными  бумагами для Банка были убыточны. Связано это в основном было  с негативными тенденциями, охватившими  мировые фондовые рынки. Чистые  расходы от таких операций  составили 56,5 млн. руб.;

  - чистые комиссионные доходы увеличились на 8 %;

- разница между созданными  и восстановленными резервами  за год увеличилась на 559,8 млн. руб. по сравнению с аналогичной  величиной 2010 г. Основной причиной  такого увеличения явился существенный  рост кредитного портфеля физических  лиц, а также создание резервов  под неиспользованные лимиты  по предоставлению денежных средств  «под лимит задолженности»;

- прибыль до налогообложения  в 2011 г. сформировалась выше, чем  в 2010 г., на 2,06 % (на 259,1 млн. руб.), но за  счет увеличения в 2011 г. на 10,71 % суммы  начисленных (уплаченных) налогов (на 364,3 млн. руб.), чистая прибыль уменьшилась  на 1,14 %.

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 2. Организация работы банка в сфере потребительского кредитования на примере ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК»

 

2.1 Основные виды  банковского кредита предоставляемые

 населению, порядок  его предоставления и возврата

 

Приоритетным направлением деятельности ООО «ХКФ Банк» является предоставление кредитов и полного спектра финансовых услуг физическим лицам на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж, предоставление кредитов с использованием пластиковых карт и кредитов наличными через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть.

В ООО «ХКФ Банк» организация кредитной работы возложена на кредитное подразделение банка.

Укрупненные функции кредитного подразделения банка:

- оценка кредитоспособности  заёмщиков;

- формирование кредитных  заявок;

- мониторинг финансового  состояния заёмщиков и соблюдения  заёмщиками условий заключённых  кредитных договоров;

- осуществление кредитных  операций (коммерческое кредитование);

- сопровождение кредитного  риска;