Отчет по практике в Газпромбанка

Содержание

1.Характеристика банка, состав клиентов………………………………..3

2.Организационная структура банка……………………………………...4

3.Формирование и структура банковских  ресурсов. Виды счетов и вкладов.  Порядок открытия и ведения  счетов………………………………….6

4.Виды ссуд и условия их предоставления и погашения……………….8

5.Условия заключения и оформления  кредитного договора………….12

6.Анализ кредитоспособности клиента…………………………………14

7.Инвестиционная деятельность  банка………………………………….16

8.Использование элементов банковского менеджмента и маркетинга..20

9.Виды комиссионных операций  банка…………………………………21

10. Организация расчетов и контроль  над их осуществлением……….22

11.Услуги, предоставляемые населению……………………………….24

12.Работа банка с ценными бумагами…………………………………..25

13. Организация и условия предоставления спецефических банковских услуг……………………………………………………………………………..26

14.Обслуживание внешнеэкономической  деятельности………………27

15.Используемые виды обеспечения  возвратности ссуд………………29

16.Источники банковской прибыли…………………………………….32

17.Оценка ликвидности коммерческого банка…………………………34

18.Прогнозирование и планирование  банковской деятельности……..36

19.Касссовые операции банка……………………………………………38

20.Организация банковского учета……………………………………...40

21.Организация делопроизводства  в банке……………………………..43

 

 

 

 

 

 

1. Характеристика Газпромбанка  и состав клиентов

"Газпромбанк" (Открытое  акционерное общество) – один  из крупнейших универсальных  финансовых институтов России, предоставляющий  широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России и занимает пятое место в списке банков Центральной и Восточной Европы. Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.  
Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции,  электронные банковские карты и др.  
Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.  
В числе клиентов Газпромбанка – около 3 миллионов физических и порядка 45тысяч юридических лиц.  
В составе разветвленной региональной сети Газпромбанка 43 филиала и пять  дочерних и зависимых российских банков. Газпромбанк участвует в капитале  трех зарубежных банков – Белгазпромбанка (Белоруссия),  Арэксимбанка (Армения) и  РКБ А/О в г. Цюрихе (Швейцария). ГПБ (ОАО) также открыты представительства в Пекине (Китай) и Улан-Баторе (Монголия).   
Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Состав клиентов

Корпоративным клиентам

Обслуживание корпоративных  клиентов - это стержень миссии Газпромбанка.

 В ГПБ накоплен  огромный опыт реализации сложнейших финансовых задач крупнейших промышленных предприятий с многомиллиардными оборотами.

 Эти технологии  открыты для использования всеми  нашими корпоративными клиентами,  количество которых давно превысило  40 000.

 Мы стараемся максимально гибко учитывать потребности наших клиентов: помимо типовых банковских и инвестиционных продуктов и услуг, мы предлагаем нестандартные решения, зачастую выступая новаторами на российском рынке.

 Сформировавшись в  1990 году как банк газовой промышленности, ГПБ перешагнул за пределы этой отрасли и на протяжении многих лет сохраняет свои позиции крупнейшего финансового партнера десятков тысяч предприятий практически во всех секторах экономики: от металлургии и машиностроения до сельского хозяйства и нанотехнологий.

 Работа Газпромбанка  в корпоративном секторе гармонизирована  с государственной политикой  в соответствующих отраслях экономики.

 

2.Организационная структура  Газпромбанка

 

Группа Газпромбанка представляет собой уникальную по степени  своей диверсификации структуру, стержнем которой служит крупнейший универсальный банк общероссийского масштаба. Группа объединяет крупные компании в финансовой сфере, нефтехимической отрасли, машиностроении, а также в медийном бизнесе.

 ГПБ обладает высококвалифицированными специалистами, знающими все эти отрасли изнутри и способными детально вникать в вопросы управления соответствующими активами на уровне советов директоров.

Такая диверсификация обеспечивает Группе дополнительную устойчивость, и периоды глобальной экономической волатильности принесли убедительные доказательства целесообразности дальнейшего развития работы по этим направлениям.

 В дочерних и  зависимых компаниях и банках  Группы внедрены единые стандарты  деятельности, разработаны общие  подходы в области корпоративного управления, планирования, бюджетирования, отчетности и управления рисками.

Дочерние и зависимые  банки

В составе разветвленной  региональной сети Газпромбанка три  дочерних и зависимых российских банка. Газпромбанк также участвует  в капитале трех зарубежных банков – Белгазпромбанка (Белоруссия),  Арэксимбанка (Армения) и Gazprombank, Цюрих (Швейцария).

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» (открытое акционерное общество) - универсальная  кредитно-финансовая организация, которая  обладает всеми необходимыми лицензиями на осуществление любых видов банковских операций, предусмотренных российским законодательством.

«Кредит Урал Банк» открытое акционерное общество

 Универсальный финансовый  институт, предоставляющий полный  спектр услуг корпоративным и частным клиентам.

АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) был создан в 1991 г. После вхождения  в группу ГПБ в 2004 г. по инициативе Газпромбанка была реализована концепция  реструктуризации Банка, его перепрофилирования и специализации в области  ипотечного кредитования и рефинансирования жилищных и ипотечных кредитов (займов).

ЗАО «АРЭКСИМБАНК» 

 Банк предоставляет  своим клиентам широкий спектр  банковских услуг, таких как  обслуживание международных торговых  соглашений (предоставление аккредитивов, инкассо, банковских гарантий), кредитование предприятий и физических лиц, прием депозитов, осуществление банковских переводов, обслуживание чеков, выпуск и обслуживание банковских карт и т.д.

Дочерние и зависимые  компании

ОАО «Газпром-Медиа Холдинг»

 Холдинг Газпром-Медиа является ведущим холдингом на российском рынке медиа и рекламы и объединяет компании, занимающие лидирующие позиции в сфере эфирного и платного телевидения, радио и прессы.

ГПБ Глобал Ресорсиз

Cпециализированный международный холдинг, работающий в странах Африки, Латинской и Южной Америки и Ближнего Востока в целях поиска, приобретения и реализации нефтегазовых, минеральных и инфраструктурных проектов.

 

3. Формирование и структура банковских ресурсов. Виды счетов и вкладов. Порядок открытия и ведения счетов.

 

Расчетно-кассовое обслуживание.

Газпромбанк предлагает юридическим лицам полный комплекс расчетно-кассового обслуживания в  рублях и иностранной валюте:

открытие и ведение  банковских счетов;

система «Клиент-Банк»;

комплексное управление денежными потоками (cash management);

документарные операции;

валютный контроль;

конверсионные операции.

Преимущества Газпромбанка:

Оперативность и широкая  география платежей. Газпромбанк  обладает обширной собственной филиальной сетью и поддерживает корреспондентские отношения с ведущими финансовыми учреждениями ближнего и дальнего зарубежья. Это обеспечивает нашим клиентам оперативность расчетов практически в любой точке мира и в любой валюте.

Удобство расчетов. Операции по счетам осуществляются на основании распоряжений клиентов, оформленных как на бумажных носителях, так и в виде электронных документов (при помощи Системы «Клиент-Банк»).

Открытие и ведение  банковских счетов.

Став клиентом Газпромбанка, компания – резидент или нерезидент Российской Федерации получает доступ к современному высокотехнологичному финансовому сервису. По вашему поручению банк оперативно совершит различные операции по счетам в рублях и основных иностранных валютах:

открытие и закрытие расчетных, текущих, транзитных и иных счетов;

проведение безналичных  расчетов;

конверсионные операции (действует гибкая система накопления дисконта);

выдача и прием наличных денежных средств.

Преимущества обслуживания в Газпромбанке:

Поручения на проведение операций принимаются на бумажных носителях и через интернет при помощи электронной системы «Клиент-Банк»;

Широкая филиальная сеть ГПБ (ОАО) позволяет обеспечивать оперативность  клиентских расчетов;

Широкая корреспондентская  сеть обеспечивает расчеты во всех основных валютах.

Процедура открытия счета:

Необходимо ознакомиться с "Правилами открытия, переоформления и закрытия счетов в ГПБ (ОАО)" , что поможет правильному оформлению комплекта документов.

Заполнить необходимые  для открытия банковского счёта  документы, которые размещены в  разделе «Документы и бланки» для соответствующей группы клиентов.

Предоставить подготовленный комплект документов в любой дополнительный офис Банка, осуществляющий обслуживание корпоративных клиентов.

Для открытия второго  и последующих счетов (т.е. при  наличии в Банке (Филиале) открытых ранее счетов) предлагаем ознакомиться с пунктом 4.3.2.10 Правил и предоставить документы в соответствии с установленным перечнем. 

Для уточнения режима обслуживания и тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в филиалах Банка, необходимо обратится в соответствующий филиал.

 

4.Виды ссуд и условия  их предоставления и погашения.  Документы, предъявляемые в банк  для получения кредита. Порядок  начисления процентов  за использование  кредита.

 

Документы, предъявляемые  в банк для получения кредита. Порядок начисления процентов за использование кредита

Статистика по количеству предлагаемых Газпромбанком кредитов населению на сегодня выглядит так:

№	Виды кредитов для населения	Количество программ кредитования населения - на 2012 год	Кредиты с частичным привлечением средств заемщика
1	Потребительские кредиты ГПБ (базовые  программы)	2	Привлечение средств заемщика не требуется
	Потребительские кредиты ГПБ (специальные  программы)	3	Привлечение средств заемщика требуется  по 1 программе - «образовательный кредит» - не менее 10 % стоимости обучения
2	Жилищные кредиты ГПБ (базовые  программы)	3	Первоначальный взнос заемщика: от 10 %; от 15%;
	Жилищные кредиты ГПБ (специальные  программы)	5	Первоначальный взнос заемщика: 0 %, от 10 %; от 15%, от 20 %, от 0 % в случае оформления в залог иного жилого помещения;
3	Автокредиты ГПБ России (базовая  программа)	1	Первоначальный взнос заемщика от 15%
	Автокредиты ГПБ(специальная программа)	1	Первоначальный взнос заемщика от 15%
	Итого	15

 

  Бюджетный контроль

 Помимо корректировки  финансовых потоков и управления  текущей ликвидностью группы, услуга  «Расчетный центр корпорации»  дает возможность контролировать  исполнение внутрикорпоративного  бюджета. При этом управление  составом статей и лимитами бюджета выполняется Клиентом, и становится доступным всем подразделениям (и входящим в холдинг компаниям) в режиме реального времени.

 Информационная система  поддержки услуги «Расчетный  центр корпорации» позволяет  формировать отчеты с плановыми/фактическими показателями бюджета в удобной форме и на основании достоверных данных.

Условия предоставления ГПБ (ОАО) услуги расширенного электронного документооборота с использованием системы «Клиент-Банк». Код услуги КБ-2

Заявление об акцепте  условий соглашения о предоставлении услуг электронного документооборота