Отчет по практике в ОАО «АСБ Беларусбанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

 

Срочные вклады (депозиты) - денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в течение определенного времени, установленного при их открытии соглашением между клиентом и банком. Срочные депозиты подразумевают передачу средств в полное распоряжение банка на конкретный срок и возможность их изъятия владельцем только после окончания определенного договором срока.

Размещение  в ОАО «АСБ Беларусбанк» средств  в белорусских рублях оформляется специальным договором (приложение 26) между клиентом (вкладчиком) и банком в лице в двух экземплярах. Клиенту выдается один экземпляр договора и выписка счёта.  В банке остаётся договор срочного банковского вклада и приходный ордер (приложение 27).

В зависимости от условий  по срочному вкладу (депозиту) клиент может  произвести пополнение счета на основании  приходного ордера (остаётся в банке) и выписки (выдаётся клиенту); а также  снять часть вклада на основании  расходного ордера (остаётся в банке) и выписки (выдаётся клиенту).

Владелец  счета имеет право распоряжаться  денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через  уполномоченных им лиц. Владелец счета  вправе выдать другому лицу доверенность на распоряжение денежными средствами на счете или выполнение иных операций по счету.

Доверенность  Владельца счета на распоряжение (пользование, получение выплат, закрытие и т.п.) счетом в Банке должна быть удостоверена в определенном законодательством  порядке.

Доверенность  на получение физическими лицами выплат в Банке может быть удостоверена также Банком, если в нем Владельцу счета открыт текущий (расчетный) банковский счет либо размещен банковский вклад.

Владелец  счета имеет право сделать  завещательное распоряжение Банку  о выдаче средств со своего банковского счета в случае своей смерти по своему усмотрению любому юридическому и физическому лицу или государству в соответствии с действующим законодательством.

Завещательное распоряжение правами на средства в  Банке должно быть собственноручно  написано и подписано завещателем с указанием даты его составления. Завещательное распоряжение удостоверяется работником Банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжение клиента в отношении средств на его счете в порядке, определяемом законодательством. Полномочия работника Банка определяются доверенностью Председателя Правления.

До представления  Банку свидетельства о праве  на наследство наследникам, указанным  в завещательном распоряжении, могут  быть выданы со счета наследодателя  средства, не превышающие в сто раз установленный законодательством размер базовой величины. Завещательное распоряжение в Банке имеет силу нотариально удостоверенного завещания лишь в отношении указанного в распоряжении счета в Банке.

Владелец  счета вправе в любое время  изменить или отменить сделанное им завещательное распоряжение, составив новое завещательное распоряжение.

В случае смерти Владельца  счета без оформления завещательного распоряжения вопросы наследования средств на счете решаются в порядке, установленном законодательством.

Закрытие счёта производится на основании заявления, расходного ордера (приложение 28) и выписки по счёту, которая выдаётся клиенту.

При открытии вклада (депозита) в иностранной валюте между банком и клиентом заключается договор, дополнительные условия (приложение 29), оформляется приходный валютный ордер и выписка счёта, которая вместе с одним экземпляром договора выдаётся клиенту.

При закрытии вклада (депозита)  в иностранной валюте центы выдаются белорусскими рублями по курсу покупки  иностранной валюты на основании расходного кассового ордера. Клиенту выдается выписка по счету, а в банке остаются расходный валютный ордер и заявление на закрытие счета.

          Конституцией Республики Беларусь гражданину предоставлено право помещать денежные средства во вклады в банки и получать доход. Согласно статье 44 Конституции Республики Беларусь государство поощряет и охраняет сбережения граждан, гарантирует возврат вкладов. В соответствии со статьей 13 Банковского кодекса Республики Беларусь один из принципов банковской деятельности – обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков. Таким образом, ответственность за результаты деятельности коммерческого банка, включая выполнение обязательств перед вкладчиками, несет не государство, а сам банк. Государство может осуществлять только регулирующие функции, создавая основу для взаимоотношений между вкладчиком и банком.

Правила гарантирования возврата привлекаемых банками средств  физических лиц разработаны в  соответствии со статьёй 120 Банковского  кодекса Республики Беларусь.

 В настоящее время  отношения по гарантированному  возмещению банковских вкладов  (депозитов) физических лиц регулирует  Закон Республики Беларусь «О  гарантированном возмещении банковских  вкладов (депозитов) физических лиц» и Декрет Президента Республики Беларусь «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты) (приложение 30).

 

 

 

9 Анализ депозитного портфеля физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк»

            Ресурсный потенциал банковской системы республики возрастает достаточно динамично. ОАО «АСБ Беларусбанк» постепенно увеличивает ресурсную базу: на 01.01.2010 года – 34,1 трлн  рублей, на 01.01.2011 года – 52 трлн рублей (увеличилась на 52,4 % или на 17,9 трлн рублей), на 01.01.2012 года – 100 трлн. рублей (увеличилась на 93% или на 48 трлн. рублей), на 01.01.2013 года – 129 трлн. рублей (увеличилась на 29% или на 29 трлн. рублей). Наглядно динамика роста ресурсной базы ОАО «АСБ Беларусбанк» показана на рисунке 1.1.

Рисунок 6.1. Динамика роста ресурсной базы ОАО «АСБ Беларусбанк», трлн. рублей

 

Таким образом, с начала 2010 года происходит рост ресурсной  базы ОАО «АСБ Беларусбанк», что  положительно влияет на состояние банковской системы Республики Беларусь и в  частности данного банка.

Являясь основой для  проведения банками активных операций, ресурсы во многом определяют степень  и направления развития банковского  бизнеса.

Существенной долей  привлеченных ресурсов банков являются средства населения, размещенные во вклады (депозиты). Физические лица также заинтересованы во вложении средств в банк. Главный интерес – возможность получать от банка проценты за доверенные ему деньги, которые в противном случае не приносили бы никакого дохода. К тому же, важным аспектом в привлечении ресурсов является разнообразная процентная политика, так как получение дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к совершению клиентами депозитных операций.

О значительной роли средств  физических лиц при формировании ресурсной базы банков Республики Беларусь свидетельствуют данные таблицы 6.2:

 

	01.01. 2011	01.01. 2012	Уд. вес	Темп  роста	01.01. 2013	Уд. вес	Темп роста К 01.01. 2012	%вып. прогн. баланса
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Средства клиентов всего	1325,5	2411,1		181,9	3843,0		159,4	113,6
Руб.	720,1	812,9	33,7	112,9	1479,9	38,5	182,1	127,8
Вал.	605,4	1598,2	66,3	264,0	2363,2	61,5	147,9	106,2
Средства юр.лиц, всего	386,0	618,0	25,6	160,1	902,9	23,5	146,1	175,6
Руб.	323,9	300,5	48,6	92,8	587,7	65,1	195,6	192,4
Вал.	62,1	317,5	51,4	511,3	315,2	34,9	99,3	151,1
Средства физ.лиц, всего	939,5	1793,1	74,4	190,8	2940,2	76,5	164,0	102,5
Руб.	396,3	512,4	28,6	129,3	892,2	30,3	174,1	104,9
Вал.	543,3	1280,7	71,4	235,7	2048,0	69,7	159,9	100,7

Таблица 6.2. Состояние депозитного портфеля филиала №510 ОАО «АСБ Беларусбанк»

 

Средства клиентов на 1 января 2013 года составили 3843 млрд. рублей и увеличились за год на 1432 млрд. рублей или на 159%. Ресурсная база филиала за 2012 год увеличилась на 667 млрд. Белорусских рублей и на 84 млн. долларов США. Средства населения составляют 76% клиентской базы филиала.

Показатели прогнозного  баланса по остаткам средств на счетах юридических лиц в эквиваленте  выполнено, выполнено плановое задание  по привлечению по всем валютам.

Показатели прогнозного баланса по остаткам средств на счетах физических лиц в эквиваленте выполнены, выполнено плановое задание по привлечению по всем валютам.

Плановое задание по приросту средств населения в  эквиваленте всех видов валют  выполнено на 102,5% в т.ч. по срочным – 98,2%, в белорусских рублях – 112,4%, в т.ч. по срочным – 99,9%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10 Состояние депозитного портфеля в настоящее время

ОАО «АСБ «Беларусбанк» - крупнейшее универсальное кредитно-финансовое учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным операциям, операциям с банковскими пластиковыми картами, консалтинговые и депозитарные услуги. История развития и становления, нынешнее лидирующие положение на рынке предоставляемых услуг, 90-летний опыт работы, позволяет сделать вывод о его надежности и стабильности. Население доверяет банку, традиционно пользуется его услугами, спектр которых с каждым годом расширяется.

На 01.01.2013 год в структуре  банка 6 территориальных управлений, 29 филиала, 96 центров банковских услуг, 1778 отделений и 191 обменный пункт. Филиал № 510 ОАО «АСБ Беларусбанк» один из крупнейших филиалов в городе Минске. Он имеет очень разветвленную сеть отделений. На сегодняшний день их - 40, три из них были открыты в 2012 году. Сегодня широкая, эффективно управляемая сеть и весь спектр оказываемых банковских услуг позволяет филиалу занимать лидирующие позиции в ресурсном потенциале ОАО «АСБ Беларусбанк».

Филиал № 510 вносит большой  вклад в развитие важных отраслей промышленности Республики Беларусь, приняв на банковское обслуживание и  предоставляя кредитную поддержку флагманам белорусской индустрии: ОАО «Управляющая компания холдинга «Горизонт», ПУП «Печатная фабрика «Госзнака», ЗАО «Атлант». По-прежнему приоритетным направлением деятельности филиала является работа с населением. А это один из сложнейших, ответственных и трудоемких участков деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк».

На 1 января 2012 г. объем  депозитов юридических и физических лиц составил 98 184,3 млрд. руб., увеличившись за год на 128,2 %. Таким образом, объем  обязательств банков перед экономикой за 2011 год увеличился в 2 раза больше, чем объем требований. Такой рост депозитной базы обусловлен высокими процентными ставками во второй половине 2011 года.

В таблице ниже представлена подробная информация о сумме  депозитов, размещенных в отечественных банках. При расчете показателей учитывались средства в белорусских рублях и в иностранной валюте в эквиваленте.

 

Таблица 7.1 – Сумма депозитов, размещенных в отечественных банках

БАНК	На 01.01.2012 г.			На 01.01.2011 г.			Темп прироста, %
	Место в рейтинге	Сумма депозитов,	Доля в системе страны, %	Место в рейтинге	Сумма депозитов,	Доля в системе страны, %
1	2	3	4	5	6	7	8
ОАО "АСБ Беларусбанк"	1	38 901,9	39,62	1	19 094,1	44,38	103,7
ОАО "Белагропромбанк"	2	14 012,9	14,27	2	5 296,4	12,31	164,6
ОАО "БПС-Сбербанк"	3	10 880,5	11,08	3	4 581,2	10,65	137,5
ОАО "Белинвестбанк"	4	8 003,1	8,15	4	3 734,5	8,68	114,3
"Приорбанк" ОАО	5	7 182,2	7,32	5	3 346,3	7,78	114,6
ОАО "Белгазпромбанк"	6	3 776,9	3,85	6	1 166,6	2,71	223,8
ОАО "Банк БелВЭБ"	7	3 143,2	3,20	7	1 140,5	2,65	175,6
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)	8	1 960,2	2,00	8	890,4	2,07	120,1
ОАО "Банк Москва-Минск"	9	1 948,1	1,98	9	841,7	1,96	131,4
ЗАО "Альфа-Банк"	10	1 415,8	1,44	12	352,9	0,82	301,2
ЗАО "АКБ "Белросбанк"	11	1 256,0	1,28	10	591,7	1,38	112,3
ЗАО "МТБанк"	12	1 106,0	1,13	11	381,9	0,89	189,6
ЗАО "Дельта Банк"	13	695,8	0,71	19	132,3	0,31	425,9
ОАО "Технобанк"	14	626,1	0,64	14	242,3	0,56	158,4
ОАО "Паритетбанк"	15	613,4	0,62	13	276,7	0,64	121,7
ЗАО "РРБ-Банк"	16	456,4	0,46	16	161,3	0,37	183,0
ЗАО "БТА Банк"	17	387,6	0,39	17	160,3	0,37	141,8
ЗАО "БелСвиссБанк"	18	357,4	0,36	18	146,5	0,34	144,0
ЗАО "Сомбелбанк"	19	326,2	0,33	20	59,1	0,14	451,9
ЗАО "Трастбанк"	20	323,4	0,33	15	202,7	0,47	59,5
ОАО "БНБ-Банк"	21	215,5	0,22	23	37,5	0,09	474,7
ОАО "ХКБанк"	22	152,1	0,15	24	29,2	0,07	420,9
ЗАО "АБСОЛЮТБАНК"	23	123,4	0,13	21	55,0	0,13	124,4
ЗАО "Цептер Банк"	24	89,1	0,09	27	12,6	0,03	607,1
"Франсабанк" ОАО	25	78,0	0,08	22	47,9	0,11	62,8
ЗАО "Кредэксбанк"	26	53,5	0,05	28	5,8	0,01	822,4
ЗАО "Евробанк"	27	39,2	0,04	26	14,9	0,03	163,1
ЗАО "ТК Банк"	28	30,1	0,03	25	15,3	0,04	96,7
1	2	3	4	5	6	7	8
ЗАО "Банк ББМБ"	29	26,0	0,03	28	5,8	0,01	348,3
ЗАО "Онербанк"	30	3,1	0,00	30	0,1	0,00	3 000,0
ОАО "Международный резервный  банк"	31	1,2	0,00	29	0,6	0,00	100,0
Всего:		98 184,3	100		43 024,1	100	128,2