Отношения коммерческого банка с учреждениями центрального банка

При наличии  спроса на кредит современный эмиссионный  механизм позволяет расширять границы  денежной эмиссии, что подтверждается ростом денежной массы в промышленно  развитых странах. Но экономике требуется  оптимальное, а не чрезмерное количество денег в обращении, поэтому коммерческие банки действуют в пределах ограничений (обязательных резервов), устанавливаемых  центральными банками.

В данное время, в условиях всемирного кризиса  многие кредитные организации нуждаются  в получении кредитов. По данным прессы, коммерческие банки взяли  у ЦБ РФ 94,2 млрд. рублей на три месяца. При этом лимит на выдачу составляет 100 млрд. рублей. Процентная ставка составляет 9, 91% годовых (РИА «НОВОСТИ»). Первым российским банком, поддержанным в  соответствии с новым законом, вступившим в силу 28 октября 2008 года стал Банк «ВЕФК». В отделения Банка «ВЕФК» уже  после 17 часов 29 октября поступили  средства, полученные в рамках поддержки  со стороны Агенства по страхованию  вкладов (АСВ) и ЦБ РФ.

Коммерческие  банки также выполняют эмиссионно-учредительскую функцию, осуществляя выпуск и размещение ценных бумаг, в частности, акций  и облигаций. При этом банки имеют  возможность направлять сбережения на производственные цели. Рынок ценных бумаг как бы дополняет систему  кредита и взаимодействует с  ней. По поручению предприятий, нуждающихся  в долгосрочных вложениях и прибегающих  к выпуску акций и облигаций, банки берут на себя определение  размера, условий, срока эмиссии, выбор  типа ценных бумаг, а также обязанности  по их размещению и организации вторичного обращения. Банки гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Обязательства на значительные суммы, выпущенные крупными компаниями, могут быть размещены банком путем продажи непосредственно своим клиентам, а не методом свободной продажи на фондовой бирже.

Достаточная экономическая осведомленность  и возможность контроля экономических  ситуаций позволяют банкам осуществлять консультационное обслуживание клиентов. Банки проводят анализ финансовой деятельности предприятий, состояния их бухгалтерского учета, оценивают стратегию развития и выявляют возможные направления  увеличения доходов. Занимаясь операциями с ценными бумагами, банки оценивают  перспективность выпуска новых  акций клиента и реальность их размещения; консультируют клиентов в выборе фирм, готовых взять на себя размещение новых ценных бумаг. Банки представляют следующие консультационные услуги: от открытия счетов, кредитно-расчетного и кассового обслуживания до рекомендаций по совершению операций на денежном и  товарных рынках.

Перечень  консультационных услуг, оказываемых  коммерческими банками в различных  сферах их деятельности, может быть таким:

• в области кредитования и расчетов — информация о конъюнктуре денежного рынка, движении процентных ставок, условиях и формах кредитования, выдача рекомендаций по кредитно-расчетному обслуживанию различных типов сделок, анализ организации безналичных расчетов, разработка вариантов по их совершенствованию;
• в сфере выпуска ценных бумаг и операций с ними - информация о конъюнктуре рынка ценных бумаг, движении их
• курсов, об эмитентах ценных бумаг, разъяснение порядка вы
• пуска ценных бумаг и правил их обращения;
• в сфере капитальных вложений — информация о конъюнктуре рынка строительных услуг, ценах на строительные материалы и тарифах на различные виды строительно-монтажных работ, составление расчётов экономической эффективности капитальных вложений и другое.

В последнее  время коммерческие банки столкнулись  с резким обострением конкуренции  со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а также  крупных промышленных корпораций, создавших  собственные финансовые компании. Конкуренция  стимулирует поиск банками новых  сфер деятельности, увеличение числа  предлагаемых клиентам услуг и повышение  качества обслуживания.

Развитие  тенденции расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Для укрепления своих позиций  на рынке они активнее осуществляют не характерные для банков операции, внедряясь в нетрадиционные для  них сферы финансового предпринимательства. Тем самым повышается роль банков в функционировании экономики. [24, c. 290].

1.3 ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Центральный банк – это эмиссионный банк, т.е. банк, наделенный правом эмиссии  денежных знаков в обращение. В отдельных  странах эмиссионные банки называют народными, национальными, резервными.

Главная задача эмиссионных банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной  деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими  организациями, ни органами государственного управления.

Эмиссионный банк располагает крупными средствами, так как его пассивы – это  средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать  поддержку другим банкам и руководить их деятельностью.

ЦБ становится центром по организации банковского  дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и кредитно-финансовые институты.

Функции ЦБ:

-   эмиссионная;

-   контроль денежного обращения;

-   аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков;

-   кредитование КБ, ЦБ является кредитором последней инстанции;

-   проведение денежно-кредитной политики;

-   регулирование кредитной системы, надзор за деятельностью кредитных организаций;

-   управление государственным долгом;

-   установление правил проведения расчетов в РФ;

-   установление правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности банков;

-   регистрация проспекта эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;

-   государственная регистрация кредитных организаций, выдача лицензий им и организациям, занимающихся их аудитом;

-   валютное регулирование и валютный контроль.

Важнейшим источником ресурсов ЦБ является эмиссия  денежных знаков. Среди пассивных  операций важное место занимают остатки  средств на резервных корреспондентских  счетах банков, счетах правительственных  структур и организаций, а также  капитал (фонды) и резервы банка, прочие пассивы.

Среди активных операций выделяются операции с государственными ценными бумагами, вложения в золотовалютные ценности, кассовая наличность, ссудные  и переучетные операции.

Исторически эмиссионные банки возникали  как частные или государственные  банки, выпускавшие банкноты и имевшие  свою клиентуру. Впоследствии эмиссионное право стало исключительной монополией государства, эмиссионные банки сокращали масштабы операций с обычной клиентурой, превращаясь в центральные банки и становясь «банками банков». [25, c. 154].

На практике это означает, что все кассовые резервы концентрируются в ЦБ и их поступление в хозяйственный  оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через  учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство ЦБ, а в случае необходимости –  получают кредиты ЦБ. В итоге и  наличный, и безналичный обороты  денежных средств концентрируются  в ЦБ и его учреждениях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. АНАЛИЗ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА НА ПРИМЕРЕ ОАО «АК БАРС» БАНКА

2.1 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО « АК БАРС»  БАНКА

 

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года.

Банк  располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.

Сегодня «АК БАРС» Банк обслуживает более 1 миллиона 489 тысяч частных лиц и свыше 29 тысяч корпоративных Клиентов, среди которых — крупнейшие экспортеры Республики Татарстан, предприятия нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, химические, автотранспортные, торговые и агропромышленные предприятия.

Прошедший год был для  Банка этапным на пути достижения главной стратегической цели – формирования одного из крупнейших универсальных  банков федерального значения, узнаваемого  в мировом инвестиционном бизнес ­ сообществе.

На фоне современного этапа  развития банковской отрасли, характеризующегося действием таких тенденций, как  усиление конкуренции, консолидации банковского  капитала, региональной экспансии крупных  российских и иностранных банков, а также ухода с рынка неконкурентоспособных  кредитных организаций, «АК БАРС»  Банк в 2009 году занял достойное место  среди 200 крупнейших российских банков. По оценкам экспертов, Банк занял 13-ю  строку по размеру собственного капитала и 17-ю по активам. На протяжении года результаты деятельности «АК БАРС» Банка неоднократно положительно оценивали международные рейтинговые агентства «Fitch Ratings» и «Moody’s Investors Service».

За прошедший год произошли  значительные количественные и качественные изменения в масштабах экономики  страны и банковского сектора  в частности. На фоне в целом устойчивого  развития банковской отрасли деятельность «АК БАРС» Банка можно охарактеризовать как динамично развивающуюся. Росло  взаимодействие с партнёрами, что  явилось основой для реализации новых бизнес-проектов и способствовало увеличению активов Банка в два  раза. Одновременно проводилась диверсификация вложений по направлениям бизнеса, гарантируя получение стабильных доходов в  будущем. Кроме того, значительное увеличение масштабов операций стало возможным  благодаря территориальной экспансии  Банка.

Этот год ознаменован  для Банка активным освоением  фондового рынка в качестве инвестора  и эмитента. Банк вышел на международный  финансовый рынок заимствований  с дебютным выпуском еврооблигаций, что положило начало созданию его  позитивной деловой репутации в  мировом инвестиционном сообществе. [30].

Успешное решение задач  поступательного развития Банка  в минувшем году открыло перспективы  для дальнейшего продвижения  на внутренних и внешних финансовых рынках. Можно смело утверждать, что «АК БАРС» Банк, обладая  необходимыми интеллектуальными, финансовыми  и технологическими ресурсами, не только сохранит позитивную динамику ведения  своего бизнеса, но и будет продвигаться вперед, развиваясь еще более активно  и эффективно.

Кроме того, можно сделать  вывод, что каждый год деятельности вносит свой вклад в развитие Банка, прошедший год был самым динамичным в его истории.

Главным итогом ушедшего года явилось  установление прочных взаимовыгодных отношений с новыми партнёрами и  клиентами в республике и за её пределами, этого удалось достичь за счёт расширения филиальной сети, благодаря внедрению новых банковских продуктов, которые по уровню своих функциональных возможностей позволили достойно конкурировать с основными игроками рынка банковских услуг. Результативно взаимодействуя со своими партнерами по бизнесу – управляющими компаниями, негосударственным пенсионным фондом, лизинговой и страховыми компаниями, Банк существенно расширил спектр предоставляемых услуг.

В 2010 году «АК БАРС» Банк принимает участие в реализации крупных проектов, направленных на развитие стратегически важных отраслей экономики: нефтехимической, машиностроительной и судостроительной, агропромышленной и строительной. Было продолжено укрепление позиций в качестве универсального банка с растущей филиальной сетью, предоставляющего широкий выбор услуг корпоративным клиентам и населению. Доверие клиентов, проявившееся в динамичном росте клиентской базы, стало одним из важнейших достижений Банка. Осознавая высокую цену такого доверия, Банк продолжит совершенствование технологий и качества обслуживания клиентов.

Стратегической  целью банка является качественное удовлетворение потребности клиентов и досрочный рост бизнеса путем  организации командной работы. [30].

Среди преимуществ  банка можно отметить:

­Широкую  продуктовую линейку: вклады, кредиты, пластиковые карты, широкий спектр услуг по ценным бумагам, драгоценные  металлы, прием коммунальных платежей и др.

­Развитая сеть дополнительных офисов, в которых  предоставляется тот же перечень услуг, что и в головном офисе.

­Развитая филиальная сеть.

Также к  преимуществам банка относят  самую низкую комиссию за прием коммунальных платежей, бесплатная компьютерная обработка  квитанций, удобный график работы, выгодный курс обмена валют, вклады под любые запросы клиентов, денежные переводы: большой выбор видов переводов при одинаковой комиссии, кредитование сельского хозяйства. Организационная структуру банка отражена на рисунке 1.