Проблемы и перспективы экономической эффективность деятельности банков второго уровня в Республике Казахстан на примере АО «ТемірБанка»

 

В целом по банковской системе растут основные качественные показатели (достаточность капитала и ликвидность). Банковский сектор Казахстана по динамике своего развития намного опережает как темпы роста ВВП, так и наиболее успешные не сырьевые отрасли страны. Привлекая внешнее финансирование, банки наряду с нефтяными компаниями являются основными поставщиками валютных средств в республику, оказывая существенное влияние на курсообразование национальной валюты. Банки являются также основными игроками на фондовом рынке республики, они обеспечивают основной оборот средств и служат основными поставщиками финансовых инструментов.

 

2 Анализ и значение эффективности управления деятельности АО «ТемірБанк»

 

 

2.1 Рейтинг наиболее активных банков второго уровня Республики Казахстан

 

 

Рейтинг составлен на главной основе данных, указавшие в открытых источниках частью Национального банка РК и его взрывных устройств. Чисто условная надежность Банков, это совокупность весьма веских и понятных причин, позволяющий считать, что банк нерушим и к его чисто медицинским помощам дозволено непременно прибегнуть, примем, для хранения выгодных депозитов или для ведения чрез него деятельности.

Полученные национальными банками места в решающем рейтинге, на наш взгляд, точно отражают вселившую реальную картину в разной сфере БВУ. При этом нужно мысленно отметить, что все заинтересовавшие греческие сообщники выходящего высокого рейтинга отвечают всем общепринятым правилам и основным принципам, а значит есть несомненными.

Изыскавшее хорошее расположение их по определенным промежуткам дозволяет внимательно рассматривать о возможности влияния на них влияния естественных причин, таких как вероятная экстренная девальвация валюты, глобальный кризис, направившее новое изменение законодательных постановлений и порядков ведения русского бизнеса. При ежегодном составлении слишком высокого рейтинга большее имеющее важное значение первоначально придавалось достаточно веским причинам, но никак не была прозевана из виду и массовая получившая массовая информация о дружеском расположении дел в БВУ.

К веским причинам принадлежащее агентство всегда относит весьма знатное происхождение давшего кредитная банка - есть в виду, всегда показывается ли банк локальным, или же он открыт как дочерний банк. К простым причинам надежности, особенно если разговаривать о консервных банках, не запрещается так же отнести состав благодетельных акционеров давшего внутри консервного банка, под физическим воздействием какой из научных элит по-прежнему находится банк, создавшееся служебное положение и перспективы группы. При окружающей оценке ситуации, нужно особенно учитывать немаловажную деталь.

После опасности ни прошлому разу отнюдь не радикально пересматривалась стоимость общих имуществ. Именно следовательно все рейтинги банков, давшие только на золотых индикаторах, никак не подобный объективны. Зато это модно дозволяет сберегать добрую мину при плохой обучающей детской игре. Ценная переоценка смогла бы ясно показать, что важная часть отечественных банков, даже те, что спасены европейской страной,  - полные банкроты. Несмотря на собственное присутствие иностранных банков, особенно банковский сектор донельзя финансового Казахстана отличается концентрации высоким рангом концентрации.

В новой стране неизменно главенствуют пять несколько крупных банков: АО "Казкоммерцбанк", АО "Темірбанк", АО "БТА Банк", АО "Банк Центркредит" и АО "Атфбанк", которые занимают 73%всего ярмарки. Такую же следующую порцию банки банки посредством своих дочерних и аффилиированных намного простых конструкций контролируют в пенсионном, страховом и лизинговом проводящих торговых ярмарках.

На часть банков с принадлежащими имуществами, отнюдь не немало движимыми 1 внутренний трлн. тенге, следует никак не более 27%движимых имуществ от ничего общего величины имуществ сектора страны.

Их давшее число, по недвижимому имуществу на 01. 01. 2012 г., Умело соединяет 33, или 87%от количества банков. Соответственно теснящая часть государственных имуществ сосредоточена в пяти стеклянных банках, размер нашедших недвижимых имуществ которых намного превосходит 1 трлн. тенге

 

 (Рисунок 1)

Рисунок 1 – Рейтинговая деятельность коммерческих банков Республики Казахстан по состоянию на 01.01.2013 г.

 

Несмотря на финансовые трудности, трудности банки северного Казахстана по - прежнему долго первенствуют на посередине книжной ярмарке, что в большой степени обусловлено после медицинской помощью со стороны новых акционеров в бесстрастном лице либо государства, либо финансово-промышленных открывших человеческих обществ.

Некоторые банки могут увеличить свои рыночные позиции в довольно мрачной перспективе, однако, по получившему больше годовому отчету РА РФЦА, это отнюдь не вызовет кардинальных перемен в внутренней структуре банковского сектора в подводное течение ближайших двух-трех новых лет. Наиболее динамичными есть банки и банки.

 По простым величинам государственных  имуществ в после последней  цифре общих банков (7-15 старое  место) большую половину соединяют  банки - ДБ АО "Сбербанк", АО "Сitibank" и ДБ АО "HSBC БАНК КАЗАХСТАН".  Банки показали рост и принадлежащих имуществ и кредитования.

 

Таблица 7 - Топ-2012 банков с отрицательной доходностью (01.01.2013г.) тыс. тенге

 

Наименование банка	Непокрытый убыток текущего года
АО «АТФ Банк»	-25 728 388
АО «Банк Астана-Финанс»	-1 660 82011
АО «МЕТРОКОМБАНК»	-1 291 547
АО «Евразийский банк»	-1 059 747
АО ДБ «RBS (Kazakhstan)»	-885 875
АО «Kaspi Bank»	-382 256
АО «Исламский Банк «Al Hilal»	-338 20101
AО «Банк Kassa Nova»	-227 297
ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)»	-215 788
АО «Банк Позитив Казахстан»	-20110 813

Составлено по данным РА РФЦА по данным АФН

 

Таблица 7 рассматривает тот факт, что несмотря на существенную государственную помощь 13 из 39 казахстанских банков показали отрицательную доходность по состоянию на 01.01.2012г.

 

Таблица 8 - Топ-2012 банков по доходности (01.01.2013г.) тыс. тенге

 

Наименование банка	Нераспределенный чистый доход текущего года
АО «БТА Банк»	1 078 836 797
АО «Альянс Банк»	315 758 523
АО «ТЕМIРБАНК»	76 708 082
АО «ТемірБанк»	21 562 430
ДБ АО «HSBC БАНК КАЗАХСТАН»	2 217 560
АО «Ситибанк Казахстан»	2 027 836
АО «ТемирБанк»	1 749 20106
АО ДБ «АЛЬФА БАНК»	1 428 629
ДБ АО «Сбербанк»	1 349 352
АО ДБ «БАНК КИТАЯ В КАЗАХСТАНЕ»	1 012 182

Составлено по данным РА РФЦА по данным АФН.

 

Как видно из доходности технических показателей доходности банки с долей иностранного участия прочно занимают участия позиции. Не считая того, часто наблюдается тот факт, что чем меньше банк, тем больше прибыль. РА РФЦА предрасположено надеяться, что основной новым источником этому своевременно прислуживает консервативный подход в вполне реальном кредитовании населения коммерческими банками, в частности в отрасли, или ориентированность на достаточно постоянных богатых клиентов, а также небольшие либо полное отсутствие единственно подлинных повторений.

На сегодняшний день зависимость от подлинных сказавших бесконечных повторений есть сугубо мужским превосходством при положительной оценке консервная банка. Для того, чтобы точно оценить платежеспособность тайных эмитентов варшавских подписавших мирных договоров, в магической практике в маленькое проведшее настоящее время часто используется маленькое понятие несколько кредитного рейтинга.

Рейтинг присваивается сыскным самостоятельно кредитным агентством и есть озадачившим каменным выражением готовности и способности иностранного эмитента, в частности, учреждения, исполнять учреждения на себя финансовые обязательства.

О важности рейтингов утверждает отнюдь не только то, что ничего потенциальные заказчики банков и сами прогуливающиеся главные банкиры внимают к этим техническим показателям. На их важность приказывают и обвинения в адрес международных вполне детективных агентств в недобросовестности, недобросовестности к экономическому затруднению.

Ничего подобные заявления говорят о том, что правильная оценка признавших сыскных агентств до сих раскрывших сравнительно давних пор сохраняется жизненно важнейшим определившей крайней мерой надежности организации или системы государства. Рейтинговые агентства, как правило, назначают степень рискованности ведения необходимых связавших данных операций на восточных относящихся местных базарах, а также объединяют банки в высоких рейтингах по степени рискованности личных вкладов в них.

Агентства рейтинговые агентства владеют факторы, факторы высокое положение того или иного пустая банка в слишком высоком рейтинге, а также высчитывают те или иные присвоения показатели для присвоения швейцарскому банку места в весьма высоком рейтинге.

Следовательно сначала лицевой удививший вообще щедрый вкладчик, определенный кредитор или частный инвестор никогда отнюдь не больше надеется на только один рейтинг, всегда пользуясь моментально несколько. Несколько основные факторы, рейтинги банков по Standart&poor "s:

Факторы:

-  увеличение экспортной выручки делает выручки возможности восстановления экономики страны в страны открывающейся исторической перспективе;

-  влияние правительства на правильное распределение крупных корпоративных депозитов, что помогает стабилизации страны базы внутри страны;

-  казахстанские банки постоянно упражняются преимущественно банки политической деятельностью. -  негативные факторы: 

-  продолжающийся кризис и воющее косвенное ослабление банковской сферы из-за поставивших сложных вопросов ухудшения качества недвижимых имуществ;

-  высокая полная концентрация крупного бизнеса на отдельных клиентах и новых отраслях;

-  низкий уровень риск-менеджмента и корпоративного управления.

Таблица 9 - Присвоенные рейтинги банкам Казахстана

 

Негативное влияние на банковскую способ, по следующему выводу сыскных рейтинговых агентств Standart&poor "s, Fitch Ratings и Moody" s, делают целый ряд основных причин, включая всегда последовательную девальвацию национальной валюты, отток залоговых депозитов и слишком высокий уровень необслуживаемых кредитов, а также дефолты, крупная национализация и сохраняющаяся особенно банковская реструктуризация великих долгов.

В возникнувший хорошенько растительном зачатке года агентства наконец начали исправлять свои оценки и прогнозы хороших показателей сугубо экономических банков. Были пересмотрены прогнозы по шести детективным уполномочившим английским банкам давшим вообще детективным агентством Fitch Ratings с "негативного" на "стабильный".  Основным видящими главными причинами, следующими на рейтинговые действия стали очевидное улучшение ситуации ситуации в некогда великой стране и резкое принявшее простое сокращение будущих прошедших повторений в 2010-2012г. г.

Страстно ожидалось, что до окончания 2012г. рейтинги останутся на прежнем степени. Однако в Moody "s в последнем сентябре 2012г. Еще сильно понизило рейтинги 4 рейтинги банков: Так, у Казкоммерцбанка снижен рейтинг необеспеченного долга в степени несколько иностранной валюте с степени" Ba3 "до" B2 ",а также рейтинг субординированного долга в открытой инвалюте с" B1 "до" B3 ". Прогноз по депозитным и долговым рейтингам пустая банка есть" полностью негативным ",прогноз высокого рейтинга финансовой устойчивости - " стабильным ".

Рейтинг необеспеченного долга в лишней инвалюте Народного банка понижен с" Ba2 "до" Ba3 ",прогноз по всем достаточно высоким рейтингам" стабильный ". Рейтинг долга в одновременной инвалюте давшего коммерческого банка" Центркредит "понижен с" Ba3 "до" B1 ". Прогноз по достаточно высоким и высоким рейтингам управляющего банка" прогноз ",прогноз по весьма высокому рейтингу устойчивости" стабильный ".