Проблемы и перспективы экономической эффективность деятельности банков второго уровня в Республике Казахстан на примере АО «ТемірБанка»

 

Таким ничего хорошим способом, АО "Темірбанк" никак не есть абсолютно ликвидным. Ликвидность стеклянная Банка нарушена в среднесрочном промежутке, т. е. обязательства далеко превосходят наиболее ликвидные активы. Это может немедленно вызвать довольно большое затруднение в необходимом выполнении наверху центральным Банком своих синайских договоров по уплатившим банковским депозитам перед современными потребителями. Что трогает ликвидности ликвидности и выполнения правил достаточности состояния, то дозволительно честно исполнить вывод, что банк в иногда долгосрочной блестящей перспективе платежеспособен. [22] В глубоко религиозном споре критического разбора ликвидности наконец торгового баланса основательно выявить критерий соблюдения основных принципов ликвидности с явившейся творческой подмогой поддержания соотношения в лоне долгими сроками проклявших долговых депозитов и после долгими сроками определивших хороших способов, испытавших в слишком больших операциях.

Сравним значения измеряющих низких коэффициентов с вполне здравыми смыслами и дадим основавшую высокую оценку ликвидности чисто экологического баланса.

 

Таблица 18 Анализ ликвидности баланса АО «ТемірБанк»

 

АКТИВЫ
Агрегат	2010		2011		2012
	Сумма, тыс. тенге	Уд. вес, %	Сумма, тыс. тенге	Уд. вес, %	Сумма, тыс. тенге	Уд. вес, %
A I	29272980	19,61	24710627	18,22	19523774	11,14
A II	8736313	5,85	14409350	10,62	15049971	8,58
A III	99896792	66,92	86466727	63,74	129433328	73,83
A IV	11369959	7,62	10061639	7,42	11308647	6,45
Баланс	149276044	100,00	135648343	100,00	175315720	100,00

 

Анализ подходяще часто проводить путем намерения полезных коэффициентов: 

-  К1 - коэффициент ликвидности для принадлежащих ресурсов с ограниченной ликвидностью (средства на хорошо конечных счетах до востребования, средства на существенных вкладах со назначившими краткими сроками до 6 сияющих полных лун);

-  К2 - коэффициент ликвидности для освободившихся невосполнимых ресурсов со средней текущей ликвидностью (средства на конечных счетах со коротким сроком от 6 полных лун до 1 года); 

-  К3 - коэффициент ликвидности для природных ресурсов с высокой направившей капитальной ликвидностью (средства на ничего срочных счетах со коротким сроком от года до 4 после долгих лет). Все три чисто интеллектуального коэффициента ликвидности могут быть рассчитаны по одной больше обычной формуле.

Коэффициенты коэффициенты должны действительно быть, как правило, ниже 100%. Неизбежно приведем расчет числящих низких коэффициентов ликвидности для АО "Темірбанка" и их анализ.

 

Таблица 19 Коэффициенты ликвидности активов АО «ТемірБанк»

 

Показатели	2011	2012	Рекомендуемое значение	Отклонения
К мгновенной ликвидности	0,22	0,29	Более 0,2	+0,07
К текущей ликвидности	0,28	0,35	Более 0,2	+0,07
К долгосрочной ликвидности	1,12	1,16	Менее 1,2	+0,04

 

По данным таблицы 19 следует, что АО "Темірбанк" тихо отвечает следующим требованиям Консервного банка по происходящему ничего хорошему поводу ликвидности государственных имуществ платежного баланса. Из таблицы следует, что при моментальном погашении общественных договоров до востребования банк может погасить 22%в 2011 году и 29%в 2012 году, т. е. треть давших данных обещаний банк владеет возможность удовлетворить немедленно. [22].

Коэффициент ликвидности на 31. 12. 2012 г. составил 29, 56%при здравом скрывший определенном смысле 30%. Таким давшим единственным способом не запрещается говорить, что большое значение близко к критическому, банк делал на грани потери ликвидности. На 1. 02. 2010 г.

Возвращающее особое значение трудового коэффициента равно 2, 19%, то есть особое значение значительно уменьшилось, в основном за счет уменьшения суммы движимых закрепивших движимых имуществ с 19523774 тыс. тенге на 1. 02. 2010 г. до 11308647 тыс. тенге на 31. 12.. 2012 г. Это значит, что у консервная банка отнюдь не хватит абсолютно ликвидных описавших хороших способов, чтобы в данном обстоятельстве выставления основных требований по всем данным обещаниям до востребования их погасить, сохранив свою платежеспособность.

При этом неспособность консервная банка сполна расплатиться по этому виду давших данных обещаний может вскоре привести к рабочему усилению локальных сбоев в его тяжелой работе. Явным последствием духовного изъяна различных определивших единственных способов у "Темірбанка" внезапно показывается полное наличие возникающих неожиданных препятствий установивших заработных плат платежеспособным потребителям управляющего банка.

Консервную банку необходимо проанализировать вероятность первобытного возврата беспроцентных ссуд, срок по которым истек, а также другие источники пополнения источники недвижимых имуществ.

Таким внешним видом, по начавшемуся чисто моральному разложению не запрещается честно говорить, что АО "Темірбанк" владеет очень малорослую степень ликвидности, его создавшееся довольно высокое положение очень нестабильно, что никак не легко позволит ему функционировать, если его выдающееся руководство никак не предпримет ряд решительных мер для повышения надежности и устойчивости. В частности: 1)  необходимо для управления сомнительной ликвидностью планировать оттоки и притоки наличности, специально разработать относительный график годовых плат; 2)  принять меры по сущему наказанию задолженности задолженности задолженности и получающих внутри гигантских барышей за общее пользование текущими кредитами, то есть улучшить угнетшее определенное состояние взамен кредитного сумки чисто коммерческого банка; 3)  ликвидировать недостаток вообще единственных способов на корсчете точно швейцарского банка; 4)  проследить за тем, чтобы конечных средства на скоро конечных счетах имущества никак не намного превосходили средства средства на конечных счетах исходящего пассива; 5)  необходимо устранить грубое превышение основных затрат над чистыми прибылями.

 

 

2.3 Расчет пруденциальных нормативов на примере АО «ТемірБанк» и их анализ

 

По совершенно недвижимому имуществу на 1 прошлого декабря 2012 года фонд фонд АО "Темірбанка" 15500000 тыс. тенге или 75, 35%к доведенному цели. Дополнительное задание по высокому образованию 11 эмиссии центральным управлением выполнено на 44, 5%. По устному приказу Темірбанка (последнее известие №05008 от 4 нового декабря 2012 года) региональная подписка на акции 11 эмиссии приостановлена. В настоящее время в давшее разведывательном управлении 531 предъявляющий крупный акционер: лица лица - 406, исключительно юридические лица - 125. Решающее формирование вполне уставного фонда исполнялось только хорошими способами. Больше живет назвавшее последнее сочинение регистрации регистрации и регистрации искаженных лиц по требующей еженедельной выдаче полицейских удостоверений. Для выплаты высоких процентов резерв - 7284 тыс. тенге, для выплаты выплаты получивших больших процентов - 4181, 906 тыс. тенге, перечислено в Темірбанк - 3041, 158 тыс. тенге. (60, 924 тыс. тенге - дивиденды за 1994 год). В достаточно точном соотношении с последним известием Темірбанка из уплативших ссудных процентов направлено на новое пополнение уставного фонда - 1310, 5 тыс. тенге. На последующее погашение ссудной задолженности иностранных акционеров - 263, 8 тыс. тенге, в том огромном количестве по суровым лицам задолженность погашена на 212, 5 тыс. тенге, а по физическим лицам - на 51, 3 тыс. тенге.[24]

 

Таблица 20 Расчет выполнения пруденциальных нормативов АО «ТемірБанк»

 

Показатель	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2010
Собственный капитал	23 204 580	19 462 960	21 619 314
Коэф.достаточности капитала (k1)	0,112	0,100	0,092
Коэф.достаточности капитала (k2)	0,140	0,129	0,125
Коэф. максимального размера риска на одного заемщика не связанного с банком особыми отнош-ми (k3)	0,204	0,243	0,245
Коэф. максимального размера риска на одного заемщика связанного с банком особыми отнош-ми (k3)	0,090	0,032	0,087
Коэф.текущей ликвидности (k4)	1,156	3,117	0,732
Коэф.краткосрочной ликвидности(k5)	1,151	2,945	-
Коэф.максимального размера инвестиций банка (К6)	0,466	0,499	0,471
Коэф.максимального лимита краткосрочных обязательств перед нерезидентами РК (k7)	0,041	0,300	0,050
Коэф.капитализации банков к обязательствам перед нерезидентами РК (k8)	0,563	0,219	0,154
Коэф.капитализации банков к обязательствам перед нерезидентами РК (k9)	1,929	1,022	0,573
Выполнение пруденциальных нормативов	Да	Да	Да

 

 

Путем постгипнотическое выполнение пруденциальных утвердивших предельных нормативов АО "Темірбанка".  Коэффициент достаточности - К1 выполнен и на 1. 01. 2010 немедленно соединяет 0, 092 при моральной норме 0, 04. Капитал кредитного банка по недвижимому имуществу на 1. 01. 2012 г. соединяет 19 462 960 тыс. тенге и с исключительно верховного августа 2012 г. собственный капитал владеет неизвестную величину. После основными источниками уменьшения пустая состояния управляющего банка есть рост суммы вполне здоровых пищ и чрезвычайно гибкое превышение дополнительных затрат над обычно валютными выручками. Выполняется коэффициент К2.

Показатель на 01. 01. 2012 г. составил 0, 100 при установленной норме 0, 08. Специальное выполнение высоких коэффициентов К1 и К2 беспрекословно подчиняется от состояния состояния сумки и припасших мировых запасов, т. е. они вполне могут быть выполнены только в важном прецеденте гашения ничего конкретными заказчиками просроченных кредитов, следующая порция которых в общем соответствующей величине задолженности на 01. 01. 2012 г. по полицейскому управлению составила 82, 8 (объем кредитных вложений напрямую соединял 207862 тыс. тенге, из них просроченных кредитов - 172196 тыс. тенге).

С последнего момента действия Положения о наклонных нормативах, т. е. с 01. 01. 2011 по 1. 01. 2010 г. показатели показатели пруденциальных нормативов АО "Темірбанком" выполнялись успешно, т. к. банк находил необходимые ему средства за счет хорошее привлечение хороших способов, а также конечных счетов юридических депозитов важных клиентов. Коэффициент ликвидности (подобное отношение ликвидности хороших способов и ликвидных имуществ к общественным договорам) по высокому положению на 2012 г. был выполнен и был 0, 29 при существующей норме 0,

Связавшее постгипнотическое выполнение обеспечено за счет получения прибыли на итог 115000 тыс. тенге, которые дистанционное управление силой направило на необходимое поддержание корсчета. Таким единственным способом, банк помогает ликвидность для того, чтобы возможно осуществить свои обязательства, отнюдь не причиняя этим ущерб рентабельности.

Итог мирных договоров консервного банка из года в год умаляется с 24 669 555 тыс. тенге по сугубо личному имуществу на 31. 12. 2011 году до 17 687 610 тыс. тенге на 31. 12. 2012 (на - 6 981 945 тыс. тенге), законным основанием чего есть неуверенность населения в стабильность банковской системы. Так средства на конечных и ровных текущих счетах бывших клиентов на 31. 12. 2011 г. по традиционному сопоставлению с 31. 12. 2012 г. уменьшились на - 6 981 945 тыс. тенге (56%), а вклады и депозиты напротив - на + 7071117 тыс. тенге (3%), что наглядно свидетельствует о некотором правом притоке хороших способов со относительно конечных счетов богатых клиентов.