Развитие рынка банковских услуг в республике Казахстан на примере АО "Евразийский банк"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Апреля 2013 в 09:06, контрольная работа

Описание работы

Банки второго уровня предоставляют населению различные услуги. Услуга - это вид деятельности, работ, в процессе выполнения которых не создается новый, ранее не существовавший материально-вещественный продукт, но изменяется качество уже имеющегося, созданного продукта. К числу услуг относятся привлечение средств во вклады и депозиты и кредитование населения.
Предоставление услуг населению и их совершенствование является актуальной проблемой не только для казахстанских банков, но и для многих зарубежных банков. Исходя из чего тема контрольной работы является актуальной.

Содержание работы

Введение…………………………………………………………………………...3
1 Теоретические аспекты формирования и развития рынка банковских услуг………………………………………………………………………………..6
1.1Понятие и сущность банковских услуг современного банка………………6
2 Классификация банковских услуг………………………………………..13
3 Развитие рынка банковских услуг в республике Казахстан на примере АО "Евразийский банк"……………………………………………………………..26
Заключение……………………………………………………………………….43
Список .использованной .литературы …………………………………………48

Скачать архив (88.31 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

банковское дело контр02.04.doc

— 371.00 Кб (Скачать файл)

По сумме  активные операции банка увеличились  на 77,2% и 30,2% к уровням 2007 и 2008 годов  соответственно. В число активных операций входят услуги по кредитованию населения и предприятий, операции с ценными бумагами.

Займы клиентам означают ссуды и кредиты, выданные юридическим и физическим лицам. Сумма займов составила в 2009 году 148959 млн. тенге, что выше уровней 2007 и 2008 годов на 141,8% и уменьшилась на 6,3%. Кредиты выдаются частным компаниям, физическим лицам, государственным предприятиям, местным органам власти.

В структуре  активов банка наибольший удельный вес занимают услуги по предоставлению займов клиентам. Их доля составила  в 2009 году 45,9%, что ниже уровня 2007 года на 27,3% и уровня 2008 года на 7,5%.

Удельный  вес займов другим банкам не показал динамики роста или падения в период с 2007 по 2009 года. Доля корреспондентских счетов в 2008 году составила 8,5%, что ниже уровня 2007 года на 19,2% и ниже уровня 2008 года на 45,5%.

Услуги по кредитованию других банков увеличились  в 2009 году и составили 28,79% и 20,49% от суммы услуг, оказанных в 2007 и 2008 годах соответственно. Также в 2009 году снизились услуги по кредитованию физических лиц, которые составили 56,34% и 3,36% от уровня 2007 и 2008 годов.

Услуги по кредитованию юридических лиц увеличились в 2009 году на 91,86% и 24,45 по сравнению с 2007 и 2008 годом соответственно. 

Доля услуг  по кредитованию других банков увеличилась  в 2009 году на 28,2% и 20,5 в сравнении  с 2007 и 2008 годами. В 2009 году снизился удельный вес услуг по кредитованию физических лиц на 66,1% и 19,8% к уровню 2007 и 2008 годов. Доля услуг по кредитованию юридических лиц увеличились в 2009 году на 49,0% и 3,3% по сравнению с 2007 и с 2008 годами.

Ставка вознаграждения по выданным кредитам варьируется в  зависимости от вида валюты. Наибольшая ставка установлена для кредита в тенге.

Банк оказывает  услуги по привлечению средств населения  в депозиты. Данные операции относятся  к числу пассивных операций. По сумме обязательства банка увеличились  на 11,1% и уменьшились на 26,6% к уровням 2007 и 2008 годов соответственно. Собственный капитал банка увеличился на 80,3% и 43,9% к уровням 2007 и 2008 годов соответственно. 
 
Ресурсы банка сформированы в основном за счет привлеченных средств, которые занимали в 2009 году 83,12% от всей суммы банковских ресурсов. Доля обязательств в 2009 году по сравнению с 2007 годом уменьшилась на 6,48%, а по сравнению с 2008 годом на 8,27%. Доля обязательств в банковских ресурсах незначительна и имеет тенденцию к снижению. В 2009 году удельный вес собственного капитала составлял 16,88%, что выше уровня 2007 года на 51,73% и 2008 года на 79,90%. Структура банковских ресурсов за 2007-2009 годы приведена в приложении Б, за 2009 год приведена на рисунке 6.

Наибольшую  сумму в обязательствах банка  занимают банковские счета и депозиты клиентов. По сумме все виды обязательств банка увеличились, кроме обязательств перед банками. Наибольшая динамика наблюдается по банковским счетам и депозитам клиентов, сумма которых уменьшилась на 4,2% в 2009 году в сравнении с 2007 годом и увеличилась на 72,1% в 2009 году в сравнении 2008 годом.

Особую роль в привлеченных средствах играют вклады и депозиты населения. Каждый банк в целях привлечения наибольшего  числа клиентов, разрабатывает свою депозитную политику. Ставка вознаграждения по привлеченным депозитам варьируется в зависимости от вида валюты. Наибольшая ставка установлена для депозитов в тенге.

Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию снизились  в 2009 году на38,68% в сравнении с  показателями 2007 года и понизились на 15.7% по сравнению с 2008 годом. Наблюдается динамика падения объема брокерских услуг в 2009 году на 33,9% и рост объема на 1,5% в сравнении с 2007 и 2008 годами соответственно.

Совершенствование технологий обслуживания населения  и внедрение новейших банковских продуктов для физических лиц обусловили быстрый рост развития розничного кредитования в республике Казахстан, а также спрос населения на жилье обусловил увеличение объемов предоставления ипотечных кредитов и кредитования сектора строительства, что способствовало наращиванию банками второго уровня доли в кредитования именно в этих сегментах, оказавшихся более чувствительными к последствиям глобальной нестабильности.

Предпринятые  государством в 2007 - 2009 годах меры по стабилизации экономики и финансовой сферы носят преимущественно краткосрочный характер и не служат структурной перестройке экономической системы. Однако, не смотря на это, меры оказались достаточно эффективными и позволили смягчить негативное воздействие мирового финансового кризиса. 
Необходимость поддержки отечественной банковской системы объясняется ее важной ролью в экономической системе страны. За годы независимости отечественные банки сформировали развитую финансовую систему, ставшую неотъемлемой составляющей отечественной экономической системы, обеспечивающей ее функционирование и стимулирующей ее развитие на рыночных условиях.

Предоставляя  поддержку отечественным банкам, государство рассчитывает на сохранение ими объемов кредитования внутренней экономики и реального сектора, в частности, финансирование субъектов малого и среднего бизнеса и установление приемлемых условий по ипотечному кредитованию.

Для стабилизации финансового сектора в Казахстане разработаны антикризисные меры, что отражено в законодательных и нормативных актах

Список использованной литературы 

1.Назарбаев Н.А. Послание Президента страны народу Казахстана "Через кризис к обновлению и развитию" от 06.03.2009

2.Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи. 2006. - 470с.

3.Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. М.: Финансы и статистика, 20077.480с.

4.Закон Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" № 2444 от 31.08.95 (с изменениями и дополнениями № 178 от 7 июля 2008г.)

5.Общая теория денег и кредита /Под ред Жукова Е.Ф. М,: Банки и биржи, 2007. - 304с.

6.Деньги, кредит, банки /Под ред Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2008. - 448с.

7.Гражданский кодекс Республики Казахстан Алматы: Баспа, 2008 год

8.Тавасиев В.М. Банковское дело М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 528с. 
9.Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки Алматы: Экономика, 1998. - 576с. 
 
10.Боровкова В.А. Мурашова С.В. Финансы и кредит СпБ: Бизнес-Пресс, 2008. - 608с.

11.Закон Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан" №2155 от 30.03.95 (с изменениями и дополнениями №165 от 5 июля 2008г.)

12.Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе // Деньги и кредит, №1, 2007. с. 20-30

13.Закон Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан" №165 от 5 июля 2006г. (по состоянию законодательства на 28 февраля 2009г.)

14.Консолидированная финансовая отчетность АО "Евразийский банк" за 2007 - 2009 годы

 

Приложение  А

Банковские  услуги казахстанских коммерческих банков

 
№ 
 
п/п

 
Название инновационной банковской услуги

 
Краткое описание инновационной услуги

 
Банки, предлагающие инновационную  услугу

 
 

 

 
1

 
Срочные электронные переводы по Казахстану

 
Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц без открытия счета по филиальной сети банка по Казахстану, основанные на использовании новейших технологий

 
Народный Банк, Евразийский Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи  Банк др.

 
 

 

 
2

 
Срочные электронные переводы по СНГ

 
Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц по СНГ без открытия счета. Они проводятся по банкам, которые являются участниками данной системы переводов с использованием специального программного обеспечения

 
Евразийский Банк, Банк Центркредит, Каспи  Банк, Альянс Банк, др.

 
 

 

 
3

 
Переводы по системе "Western Union"

 
Срочный перевод по международной  системе "Western Union" без открытия счета или использования кредитной  карточки по всему миру за 10 минут  на основе использования новой электронной  технологии и собственной уникальной компьютерной сети для клиентов предусмотрено удобное время в любом из более 90 000 отделений

 
Казком Банк, Евразийский Банк, БТА  Банк, Альянс Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк и др.

 
 

 

 
4

 
Переводы по системе "Money Gram"

 
Срочный перевод денег физических лиц по международной системе "Money Gram" по всему миру. Маниграмма - это срочная денежная телеграмма с гарантированным получением денег через 15 минут, которая также содержит небольшой текст.

 
Народный Банк

 
 

 

 
5

 
Услуги по ускоренному сбору наличных денег

 
Усовершенствованная ускоренная система сбора и контроля наличности по всему Казахстану путем зачисления выручки па единый банковский счет компании, на основе использования Интернет-технологии, которая позволяет одновременно работать по всем филиалам банка в любой точке страны в режиме реального времени

 
Система "Быстрая Выручка" Банка  Центркредит, Система "Экспресс-выручка" Альянс Банка

 
 

 

 
6

 
Обслуживание по платежным карточкам  с микропроцес-сором

 
Усовершенствованная платежная карточка со встроенным микропроцессором (чиповая карточка), содержащая в памяти информацию о банковских услугах и продуктах, другую информацию. Позволяет выполнять большой объем команд и работать в режиме off-line. Чиповые карточки сложнее подвергаются подделке и не подвержены воздействию магнитных полей. Чиповые карточки ускоряют и облегчают проведение различных операций.

 
Казком Банк, Евразийский Банк, БТА  Банк, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

 
7

 
Торговое финан-сирование

 
Кредитование внешнеэкономической  деятельности (движения товаров и услуг через границу суверенных государств), которое основано на оценке специфических рисков внешнеэкономической сделки, движения финансовых потоков от импортера к экспортеру, коммерческих и финансовых документов

 
Казком Банк, БТА Банк, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

 
8

 
Форвардные услуги

 
Форма кредитования внешнеэкономической  деятельности. Форвардные сделки - это  сделки на реальный товар с поставкой  в будущем по цене, зафиксированной  в контракте, длительность его срока устанавливается биржей.

 
Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк, Евразийский  Банк

 
9

 
Фьючерсные услуги

 
Обслуживание фьючерсных сделок. Фьючерсная сделка характерна для фондовых и  валютных бирж, это разновидность  срочной валютной сделки, условия которых определены заранее и стандартизированы. Фьючерсный контракт - это соглашение по покупке/продаже финансовых инструментов или товаров в будущем в оговоренный срок по цене, установленной сегодня (при заключении контракта)

 
БТА Банк, Казком Банк, 
 
Евразийский Банк

 
10

 
Факторинго-вые услуги

 
Разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала поставщика (клиента) и связанной  с переуступкой им факторинговой  компании или банку неоплаченных платежей-требований за поставленные товары, выполненные работы или предоставленные услуги

 
БТА Банк, Евразийский Банк, Казком Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

 
11

 
Форфейтинго-вые услуги 

 
Своеобразная форма кредитования экспортеров (продавцов) при продаже товаров, применяется во внешнеторговых операциях. Форфейтинг представляет собой покупку экспортных требований банком-форфейтером с исключением права регресса на экспортера в случае неуплаты

 
БТА Банк, Банк Центркредит, Евразийский  Банк

             

 
Приложение Б

Отраслевая  структура кредитного портфеля АО "Евразийский  банк" за 2009 год тыс. тенге

 
Разбивка займов по отраслям

 
на 01.01.09 г.

 
на 01.01.10 г.

 
Сумма

 
уд. вес

 
Сумма

 
уд. вес

 
1

 
2

 
3

 
4

 
5

 
Сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях

 
7 735 344

 
6,04

 
11 121 745

 
5,90

 
Лесное хозяйство и предоставление услуг в этой области

 
-

 
-

 
11 713

 
0,01

 
Рыболовство, рыбоводство и предоставление услуг в этих областях

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Добыча угля, лигнита и торфа

 
3 417

 
0,00

 
1 187 680

 
0,63

 
Добыча сырой нефти и природного газа; предоставление услуг в этих областях

 
217 490

 
0,17

 
3 932 565

 
2,09

 
Добыча урановой и ториевой руды

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Добыча металлических руд

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Прочие отрасли горнодобывающей  промышленности

 
70 351

 
0,05

 
73 650

 
0,04

 
Производство пищевых продуктов, включая напитки

 
5 292 656

 
4,14

 
6 637 076

 
3,52

 
Производство табачных изделий

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Текстильное производство

 
-

 
-

 
3 379 981

 
1,79

 
Производство одежды; выделка и  крашение меха

 
16 595

 
0,01

 
18 423

 
0,01

 
Производство кожи, изделий из кожи и производство обуви

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме  мебели

 
47 614

 
0,04

 
43 718

 
0,02

 
Производство бумажной массы, бумаги, картона и изделий из них

 
2 005 114

 
1,57

 
1 192 300

 
0,63

 
Издательская и полиграфическая  деятельность, тиражирование записанных носителей информации

 
426 255

 
0,33

 
342 503

 
0,18

 
Производство кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов

 
577 742

 
0,45

 
606 796

 
0,32

 
Химическая промышленность

 
-

 
-

 
393 419

 
0,21

 
Производство резиновых и пластмассовых  изделий

 
383 831

 
0,30

 
1 231 098

 
0,65

 
Производство прочих неметаллических  минеральных продуктов

 
139 546

 
0,11

 
376 111

 
0, 20

 
Металлургическая промышленность

 
239 235

 
0, 19

 
165 329

 
0,09

 
Производство готовых металлических изделий

 
268 675

 
0,21

 
369 912

 
0, 20

 
Производство машин и оборудования

 
100 206

 
0,08

 
51 347

 
0,03

 
Производство офисного оборудования и вычислительной техники

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Производство электрических машин и электрооборудования

 
43 520

 
0,03

 
121 804

 
0,06

 
Производство аппаратуры для радио, телевидения и связи

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Производство изделий медицинской  техники, средств измерений, оптических приборов и аппаратуры, часов

 
5 518

 
0,00

 
4 805

 
0,00

 
Производство автомобилей, прицепов и полуприцепов

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Производство прочих транспортных средств

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Производство мебели и прочей продукции, не включенной в другие группировки

 
867 990

 
0,68

 
57 948

 
0,03

 
Обработка вторичного сырья

 
106 316

 
0,08

 
100 272

 
0,05

 
Производство и распределение  электроэнергии, газа, пара и горячей  воды

 
276 667

 
0,22

 
242 225

 
0,13

 
Сбор, очистка и распределение  воды

 
22 774

 
0,02

 
-

 
-

 
Строительство

 
25 751 650

 
20,12

 
17 972 597

 
9,53

 
Торговля автомобилями и мотоциклами, их техническое обслуживание и ремонт

 
173 682

 
0,14

 
1 432 438

 
0,76

 
Оптовая торговля и торговля через  комиссионных агентов

 
24 452 754

 
19,10

 
27 046 405

 
14,35

 
Розничная торговля, кроме торговли автомобилями и мотоциклами; ремонт бытовых изделий и предметов личного пользования

 
2 444 370

 
1,91

 
1 960 994

 
1,04

 
Гостиницы и рестораны

 
444 337

 
0,35

 
342 060

 
0,18

 
Деятельность сухопутного транспорта

 
417 379

 
0,33

 
429 964

 
0,23

 
Деятельность водного транспорта

 
-

 
-

 
70 000

 
0,04

 
Деятельность воздушного транспорта

 
815 877

 
0,64

 
946 792

 
0,50

 
Вспомогательная и дополнительная транспортная деятельность

 
1 515 844

 
1,18

 
1 605 357

 
0,85

 
Почта и связь

 
-

 
-

 
81 449

 
0,04

 
Финансовое посредничество

 
416 583

 
0,33

 
21 632 722

 
11,47

 
Страхование

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Вспомогательная деятельность в сфере  финансового посредничества и страхования

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Операции с недвижимым имуществом

 
2 053 507

 
1,60

 
5 493 158

 
2,91

 
Аренда машин и оборудования без  оператора и прокат бытовых изделий и предметов личного пользования

 
397 750

 
0,31

 
207 684

 
0,11

 
Деятельность, связанная с вычислительной техникой

 
526

 
0,00

 
97 370

 
0,05

 
Исследования и разработки

 
150 133

 
0,12

 
178 844

 
0,09

 
Предоставление прочих видов услуг потребителям

 
4 412 439

 
3,45

 
4 908 495

 
2,60

 
Государственное управление

 
-

 
-

 
-

 
-

 
Образование

 
57 769

 
0,05

 
68 534

 
0,04

 
Здравоохранение и предоставление социальных услуг

 
514 968

 
0,40

 
563 381

 
0,30

 
Удаление сточных вод, отходов  и аналогичная деятельность

 
ПО 714

 
0,09

 
297 420

 
0,16

 
Деятельность общественных объединений

 
7 975

 
0,01

 
3 312

 
0,00

 
Деятельность по организации отдыха и развлечений, культуры и спорта

 
3 996 214

 
3,12

 
4 081 359

 
2,16

 
Предоставление индивидуальных услуг

 
2 160 660

 
1,69

 
43 481

 
0,02

 
Деятельность домашних хозяйств, нанимающих домашнюю прислугу

 
142 411

 
0,11

 
-

 
 - 1

 
Деятельность домашних хозяйств по производству товаров для собственного потребления

 
-

 
-

 
-

 
 - i

 
Деятельность домашних хозяйств по производству услуг для собственного потребления

 
703 970

 
0,55

 
-

 
-:

 
Деятельность экстерриториальных организаций

 
-

 
-

 
-

 
 - 1

 
Физические лица

 
38 004 171

 
29,69

 
67 429 371

 
35,75

 
Всего ссудный портфель

 
127992 539

 
100,00

 
188 555 607

 
100,00


 

Приложение В

Структура банковских ресурсов АО "Евразийский  банк" за 2008 год

Структура банковских ресурсов АО "Евразийский  банк" за 2009 год

 
 




Информация о работе Развитие рынка банковских услуг в республике Казахстан на примере АО "Евразийский банк"