Шпаргалка по "Финансы"

1. Понятие банковской системы, ее элементы

Ядро кредитной системы  составляет банковская система.   Единым  органом, координирующим деятельность кредитных институтов является Центральный  банк России - банк банков, независим  от исполнительных органов власти, экономически самостоятелен.

Практика знает несколько типов банковской системы:

- распределительная централизованная  банковская система (одноуровневая  банковская система);

- рыночная банковская система  (двухуровневая банковская система);

- система переходного периода.

Одноуровневая банковская система  предполагает  преобладание  горизонтальных связей между банками.

Двухуровневая банковская  система  основывается  на  построении   взаимоотношений между  банками в двух плоскостях:  по вертикали и по   горизонтали. По вертикали - отношения подчинения  между  Центральным   банком и низовыми звеньями; по горизонтали - отношения равноправного партнерства  между  различными низовыми звеньями.  В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют коммерческие банки. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, также как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Внутри банковской системы  постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется между центральным и коммерческими банками. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи “длинные” и “короткие” деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, образовывать объединения и союзы.

Банковская система является системой “закрытого” типа. Несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, бюллетеней, существует такое понятие как “банковская тайна”.

Банковская система - саморегулирующаяся, поскольку изменения экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к изменению политики банка. В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, сокращает сроки кредитования. Напротив, в условиях экономической стабильности банки активизируют свою деятельность.

Банковская система выступает  как управляемая система. Деятельность коммерческих банков регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельность кредитных институтов.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

В банковской системе  действуют банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют  основные операции по указанию органов  исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ.

Некоторые кредитные  организации не имеют статуса  банка, они выполняют лишь отдельные  операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.

В банковскую инфраструктуру входят различного рода предприятия, агентства  и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность  банков.

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов, а именно степень развития товарно-денежных отношений, целевое назначение и социальная направленность экономического порядка, законодательные основы и акты, общее представление о сущности и роли банка в экономике.

Банковская система  динамично развивается в фазе экономического подъема. Напротив, в  условиях экономического кризиса, сопровождающегося  инфляцией, дефицитом местных и  федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, размер ресурсов, аккумулируемых банками, резко сокращается, что приводит к снижению традиционных банковских операций, банки вынуждены искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности.

На состояние банковской системы и ее текущем развитии отражаются политические факторы, экономическая  политика государства и межбанковская  конкуренция.

Развитие банковской системы может сдерживаться под  влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров.

Сущность банка  как элемента банковской системы. Функции  и роль банка в экономике.

В рыночном хозяйстве  функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления.

Эмиссионные и кредитные  функции разделены ими между  собой. Эмиссия сосредоточена в  центральном банке, кредитование предприятий  и населения осуществляют различные  деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др.

Деловые банки не отвечают по обязательствам государства так же, как государство  не отвечает по обязательствам деловых  банков; деловые банки подчиняются  своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Банк - денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах.

Функция аккумуляции средств.

Функция регулирования денежного  оборота.

Посредническая функция.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике:

концентрация свободных капиталов  и ресурсов, необходимых для поддержания  непрерывности и ускорения производства;

рационализация денежного оборота.

Определение банка  как предприятия и как кредитной  организации. Небанковские кредитные организации.

Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные  услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

В банковской системе действуют  также банки специального назначения и кредитные организации (не банки). Банки специального назначения выполняют  основные операции по указанию органов  исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка. Действуют в банковской системе коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании,

пенсионные фонды, ломбарды, трастовые  компании и др.).

Некоторые кредитные организации  не имеют статуса банка, они выполняют  лишь отдельные операции, в связи  с чем не получают от Центрального банка лицензии на осуществление совокупной банковской деятельности.